Die Zinsen sind auf einem historischen Tiefstand
Eine Umfrage zu den Sparzinsen der Banken in Nghe An zeigt, dass viele Banken ihre Zinsen derzeit stark gesenkt haben.
Innerhalb von nur drei Tagen (11.–13. Dezember) senkte die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) ihre Einlagenzinsen zweimal. Am Morgen des 13. Dezembers veröffentlichte die BIDV einen neuen Online-Zinsplan mit der höchsten Senkung von bis zu 0,4 % pro Jahr. Die Laufzeiten von ein bis zwei Monaten sanken um 0,4 % auf 2,7 %; die von drei bis fünf Monaten um 0,3 % auf 3,1 %; die von sechs bis elf Monaten um 4,1 %. Der Zinssatz für die Laufzeiten von zwölf bis 18 Monaten beträgt 5 % und für die von 24 bis 36 Monaten bleibt er bei 5,3 %.
Frau Le Thi Mong Ly, stellvertretende Direktorin von BIDV Nghe An, sagte: „Man kann erkennen, dass dies ein historisch niedriger Zinssatz ist. Die Staatsbank verfolgt die Politik, die Einlagenzinsen und Kreditzinsen stark zu senken, um das Produktions-, Geschäfts- und Kreditwachstum zu fördern.“
Auch die Vietcombank hat innerhalb der „Big 4“-Gruppe ihre Einlagenzinsen für die meisten Laufzeiten gesenkt. Aktuell beträgt der Einmonatszins bei der Vietcombank nur noch 2,2 % pro Jahr. Der Sechsmonatszins bei der Vietcombank beträgt nur noch 3,5 % pro Jahr.
Bei Aktienbanken liegen die Zinssätze für einmonatige Spareinlagen meist zwischen 3,2 % und 3,5 % pro Jahr. Für dreimonatige Spareinlagen liegen die Zinssätze üblicherweise bei 3,4 % bis 4 % pro Jahr. Der höchste Zinssatz für zwölfmonatige Spareinlagen beträgt bei der OceanBank 5,7 %.
Herr Nguyen Manh Ha, Direktor der HDBank Nghe An-Filiale, erklärte: „Die HDBank Nghe An-Filiale berechnet derzeit einen Zinssatz von 3,15 % pro Jahr für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten, 5,3 % pro Jahr für 6 Monate und 5,5 % pro Jahr für 12 Monate. Kunden, die online Geld einzahlen, profitieren von um 0,2 % bis 0,3 % höheren Zinsen als bei einer Einzahlung direkt am Schalter.“
Die oben genannten Sparzinsen gelten für Einlagen von Privatkunden, die am Ende der Laufzeit verzinst werden. Je nach Einlagenhöhe und Kundentyp wenden die Banken ihre eigene Zinspolitik an. Darüber hinaus kann sich der tatsächliche Mobilisierungszinssatz je nach Kapitalstand der einzelnen Bankfilialen ändern.
Es ist erwähnenswert, dass die niedrigen, kontinuierlich nach unten angepassten Zinssätze den Zufluss an Spareinlagen nicht verringert, sondern deutlich erhöht haben. Laut der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An, ist Nghe An derzeit in der Region Nord-Zentral bei der Kapitalmobilisierung führend. Zum 31. Oktober 2023 erreichte das mobilisierte Kapital 221.353 Milliarden VND, was einem Anstieg von 21.562 Milliarden VND gegenüber dem Jahresbeginn entspricht, was 10,8 % entspricht. Dieses Wachstum liegt über dem nationalen Durchschnitt (landesweit 7,69 %) und über dem gleichen Zeitraum 2022 (7,6 %).
Anfang November 2023 beliefen sich die gesamten ausstehenden Schulden in Nghe An auf 277.670 Milliarden VND, ein Anstieg um 17.146 Milliarden VND gegenüber dem Jahresanfang bzw. 6,6 % und fast dem nationalen Durchschnitt von 6,81 %. Die ausstehenden Schulden konzentrieren sich auf einige Branchen wie Großhandel, Einzelhandel, Auto- und Motorradreparatur und machen 29 % der gesamten ausstehenden Schulden aus, was einem Anstieg um 6,2 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Auf die Verarbeitungs- und Fertigungsindustrie entfallen 20 % der gesamten ausstehenden Schulden, was einem Anstieg um 10 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Auf Land-, Forst- und Fischereiwirtschaft entfallen 16 % der gesamten ausstehenden Schulden, was einem Anstieg um 3 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Auf Aktivitäten zur Schaffung von Arbeitsplätzen in Haushalten, Produktion von materiellen Produkten und Dienstleistungen für den Eigenverbrauch von Haushalten entfallen 9 %, was einem Anstieg um 2,87 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Auf die Immobiliengeschäftstätigkeit entfallen 4 % der ausstehenden Schulden im gesamten Gebiet, was einem Anstieg von 5,3 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht.
Erwartungen zur Kreditvergabe zum Jahresende
Der starke Rückgang der Einlagenzinsen hat den Banken die Möglichkeit gegeben, die Kreditzinsen zu senken und die ausstehenden Kredite zu erhöhen. Tatsächlich besteht eine große Lücke zwischen dem Kreditwachstum staatlicher Geschäftsbanken und dem privater Geschäftsbanken.
Frau Le Thi Mong Ly, stellvertretende Direktorin von BIDV Nghe An, sagte: „Die allgemeine Situation des Bankensektors macht es schwierig, in diesem Jahr ein Kreditwachstum von 13 bis 14 % zu erreichen. Insbesondere bei BIDV Nghe An ist das aktuelle Wachstum bei der Mobilisierung und den ausstehenden Krediten mit einem Anstieg von fast 9 % recht gut. In den letzten beiden Monaten des Jahres wird dieser Wert sicherlich übertroffen.“
Gleichzeitig ist das Kreditwachstum bei Aktienbanken insgesamt sehr gering. Herr Nguyen Xuan Thong, Direktor der Region Nord-Zentral der VIB International Bank Vinh, erklärte: „Seit Jahresbeginn hat sich die Einlagenmobilisierung grundsätzlich gut gehalten und erreichte bisher 5.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 20 % gegenüber Jahresbeginn.“ Angesichts der schwierigen Wirtschaftslage sind Investitionsmöglichkeiten eingeschränkt, sodass die Menschen weiterhin Geld bei Banken anlegen müssen. Gleichzeitig ist die Kreditvergabe schwierig und insgesamt düster, wir verfügen über überschüssiges Kapital.“
Während die Banken im vergangenen Jahr um Gelder konkurrierten und großzügige Kredite vergeben mussten, verzeichnete nur die Filiale der VIB International Bank Vinh ein Kreditwachstum von über 10 %, während sich dieses Jahr insgesamt sehr schwierig gestaltet. In den ersten zehn Monaten des Jahres verzeichnete diese Bank ein negatives Kreditwachstum, doch im November verbesserte sich die Situation und erreichte ein Wachstum von 1–2 %, wobei vor allem Privatkunden Kredite für Konsumzwecke aufnahmen.
Den Banken zufolge verbessert sich die Kreditsituation gegen Ende des Jahres, und das Wachstum der ausstehenden Kredite dürfte zwar besser ausfallen, aber nicht so gut wie im letzten Jahr. Nach Angaben der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An, wird das mobilisierte Kapital in der Region bis Ende dieses Jahres voraussichtlich 225.764 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 25.973 Milliarden VND gegenüber dem Jahresanfang bzw. 13 % entspricht; im gleichen Zeitraum 2022 waren es 13,9 %). Die gesamten ausstehenden Kredite der Kreditinstitute in der Region werden auf 295.628 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 24.132 Milliarden VND gegenüber dem Jahresanfang bzw. 8,8 % entspricht (die Wachstumsrate im Jahr 2022 beträgt 11,9 %).
Der Leiter der Staatsbank der Nghe An-Filiale sagte: In der kommenden Zeit wird die Filiale unter der Leitung der Regierung, des Gouverneurs und des Volkskomitees der Provinz weiterhin wichtige Aufgaben und Lösungen leiten und effektiv umsetzen. Die Anweisungen der Staatsbank der Nghe An-Filiale zu Krediten und Zinssätzen werden strikt umgesetzt, die Senkung der Kreditzinssätze der Einheiten im Jahr 2024 wird in Angriff genommen und überwacht; die Inhalte der Resolution 11/NQ-CP der Regierung vom 30. Januar 2022 zum sozioökonomischen Erholungs- und Entwicklungsprogramm werden weiterhin umgesetzt, einschließlich des Programms zur Unterstützung eines Zinssatzes von 2 % aus dem Staatshaushalt; Kreditpakete werden bereitgestellt, um den Kapitalbedarf für Produktion und Unternehmen vollständig und umgehend zu decken und den Lebensunterhalt und den legitimen Konsum von Menschen und Unternehmen zu decken, und es wird ein Streben nach stärkerem Kreditwachstum bei gleichzeitiger Kontrolle der Kreditqualität angestrebt.
Die Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Nghe An, setzt weiterhin Lösungen zur Unterstützung von Privatpersonen und Unternehmen um. Dabei liegt der Schwerpunkt auf der Umsetzung der Politik zur Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung von Schuldengruppen gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN, um günstige Bedingungen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen zu schaffen und das Business Banking Connection Program zu fördern. Verknüpfung des Wachstums der Bankaktivitäten mit den Zielen und Aufgaben der sozioökonomischen Entwicklung der Provinz.
Geschätzte ausstehende Schulden einiger Kreditpolitikprogramme zum 31. Dezember 2023 in Nghe An:
Kredite für die Landwirtschaft und ländliche Gebiete werden auf 131.359 Milliarden VND geschätzt, 5,2 % mehr als am Jahresanfang, und machen 44,4 % aller ausstehenden Kredite in der gesamten Region aus. Exportkredite werden auf 3.450 Milliarden VND geschätzt, 10,4 % mehr als am Jahresanfang. Ausstehende Kredite für die Hightech-Landwirtschaft werden auf 20.235 Milliarden VND geschätzt, 0,6 % mehr als am Jahresanfang, und machen 7 % aller ausstehenden Kredite in der gesamten Region aus. Wohnungsbauförderungskredite gemäß Regierungsbeschluss 02/NQ-CP vom 7. Januar 2013 belaufen sich noch auf 112 Milliarden VND. Vorzugskredite zur Umsetzung sozialer Wohnungsbaupolitiken gemäß Dekret 100/ND-CP und Rundschreiben 25/2015/TT-NHNN belaufen sich auf 444,14 Milliarden VND bei 1.239 Kunden. Die Schiffbaukredite gemäß Dekret 67/2014/ND-CP werden auf 142 Milliarden VND geschätzt .
Kreditvergabe an große Provinzprojekte (Investitionskapital ab 100 Milliarden VND), die von Banken gefördert werden: Derzeit gibt es 40 große Provinzprojekte, die von 21 lokalen Banken gefördert werden, mit ausstehenden Krediten in Höhe von 12.203 Milliarden VND und einer gesamten zugesagten Finanzierung von mehr als 32.240 Milliarden VND; 28.377 Milliarden VND wurden für 61 Projekte ausgezahlt .
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