MB ist ein Pionier bei der „Ökologisierung“ erneuerbarer Energiequellen

Erneuerbare Energien in Vietnam haben sich erst in den letzten Jahren entwickelt. Obwohl sie viel Aufmerksamkeit erregt haben, scheinen sich aufgrund der Angst vor Risiken in diesem völlig neuen Bereich nur wenige Banken an diesem Projekt beteiligt zu haben.

Der Trend „Grün für Nachhaltigkeit“ – Grüne Kredite sind weltweit ein viel diskutiertes Thema. Finanzinstitute engagieren sich aktiv, um die Umwelt zu schützen, den Klimawandel zu bekämpfen und Umweltverschmutzung einzudämmen. Diese Strategie sieht vor, Kunden mit umweltfreundlichen Aktivitäten durch Vorzugskredite und Unterstützung zu fördern und Unternehmen, die die Umwelt belasten, durch höhere Zinsen, angepasste Kurz- und Langzeitkredite oder sogar Kreditaussetzung strenger zu bestrafen. Grüne Kredite unterstützen somit Produktions- und Geschäftsprojekte mit geringem oder keinem Umweltrisiko und tragen zum Schutz des Ökosystems bei. Sie sind Ausdruck eines auf nachhaltige Entwicklung ausgerichteten Finanzsystems. Vietnam gehört zu den Ländern, die am stärksten vom Klimawandel betroffen sind. Auf der COP26 im Jahr 2021 verpflichtete sich der Premierminister, dass Vietnam bis 2050 Klimaneutralität anstrebt. Bereits 2012 hatte er die Nationale Strategie für Grünes Wachstum verabschiedet, gefolgt von der Strategie zur Entwicklung des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030, die die Förderung grüner Kredite und des grünen Bankwesens vorsieht. Seit 2015 vergeben Banken gemäß der Regierungspolitik und der Richtlinie der vietnamesischen Staatsbank grüne Kredite, allerdings noch in geringem Umfang und mit wenigen beteiligten Banken. 2018 genehmigte der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank das Projekt zur Förderung des grünen Bankwesens in Vietnam. Bis 2022 beteiligten sich rund 19 Kreditinstitute mit einem Kreditvolumen von etwa 4,2 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft . Grüne Projekte, die Zugang zu dieser bevorzugten Finanzierungsquelle erhalten, konzentrieren sich hauptsächlich auf die Bereiche Textilien, saubere Landwirtschaft, erneuerbare Energien und Umweltschutz. Bis 2023 wird sich die Vergabe grüner Kredite durch die Beteiligung weiterer Banken weiter ausdehnen. Ein neues Geschäftsfeld, die Elektromobilität, wird ebenfalls Zugang zu grünen Krediten erhalten. Die Militärbank (MB) gilt als Vorreiter bei der Umstellung auf „grüne“ Kreditvergabe . Als spezialisierte Bank unter der Leitung von Generälen und hohen Offizieren des Militärs legt die MB seit Langem Wert auf Umwelt- und Sozialfragen und fördert Unternehmen mit entsprechenden Aktivitäten. In den Jahren 2017 und 2018 leistete die MB weiterhin Pionierarbeit bei der Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbarer Energien. MB-Generaldirektor Pham Nhu Anh erklärt: „Damals waren die meisten Banken bei Projekten im Bereich erneuerbarer Energien, wie Solar- und Windkraft, recht zurückhaltend, da dies in Vietnam ein neues Feld war. Aufgrund der vielen Bedenken hinsichtlich der Risiken und der geringeren Nettozinsmarge (NIM) durch die niedrigen Zinssätze scheuten viele Banken diesen Weg.“ Durch Recherchen, praktische Erfahrungen im Ausland und die Zusammenarbeit mit Experten kam MB jedoch zu dem Schluss, dass es sich um Projekte handelt, die die Umwelt schützen und der Gesellschaft zugutekommen, nicht zu schwierig sind und vollständig unter ihrer Kontrolle stehen. Daher wagten sie voller Zuversicht den Schritt in die Zusammenarbeit.

MB ist ein Vorreiter in der Entwicklung von grünen Krediten und grünem Bankwesen in Vietnam.

Nachdem Herr Anh die Pionierarbeit von MB im Bereich grüner Kredite geschildert hatte, bestätigte er, dass die Kredite seitdem sicher seien und alle Projekte gut liefen. Während der Covid-19-Pandemie seien einige Projekte zwar in Schwierigkeiten geraten, hätten sich aber inzwischen stabilisiert. MB schätzte zudem das Potenzial erneuerbarer Energien in Vietnam weiterhin als sehr groß ein, insbesondere im Bereich der Offshore-Windkraft. Bekanntlich reserviert MB derzeit 8–10 % der gesamten ausstehenden Schulden für Kredite in den Bereichen grüne Kredite, erneuerbare Energien und Unternehmen, die umweltschädlichere Technologien umrüsten. Die Bank strebt zudem an, den Anteil grüner Kredite und Kredite zur Finanzierung des technologischen Wandels bis 2026 auf 15 % zu erhöhen. „Bei einem jährlichen Kreditwachstum von rund 15–20 % (derzeit beläuft sich das ausstehende Kreditvolumen der MB auf über 600 Billionen VND) investiert die Bank enorm viel in grüne Kredite. Während einige große Banken weltweit nur etwa 8 % ihrer ausstehenden Kredite für Kredite im Bereich erneuerbare Energien, grüne Kredite und Transformationsprojekte verwenden, liegt die Quote der MB bereits bei 10–11 %“, so der CEO der MB.

Auf die Frage, ob die Kreditvergabe an grüne Sektoren mit niedrigeren Zinssätzen als in anderen Sektoren die Geschäftseffizienz beeinträchtigen würde – da statt 1 Billion mit einer Nettozinsmarge von bis zu 4-5 % nun nur noch 2 % vergeben werden, was einen Verlust von 2-3 % bedeutet –, erklärte Herr Pham Nhu Anh, dass es insbesondere bei der Vergabe grüner Kredite und generell bei der Umsetzung von ESG-Kriterien unmöglich sei, hohe Gewinne zu erzielen. Vielmehr müsse man die Unterstützung von Gesellschaft, Umwelt und nachhaltiger Entwicklung berücksichtigen und die damit verbundenen Kosten in Kauf nehmen. Diese Maßnahmen seien keineswegs spontan entstanden, sondern seit vielen Jahren geplant und von MB regelmäßig umgesetzt worden. Jedes Programm werde von allen Anteilseignern – von der Strategie bis zur Budgetzuweisung aus dem Nachsteuergewinn von MB – genehmigt. Im Zuge ihrer „grünen“ Transformation werde MB die Auswirkungen auf das Geschäft minimieren, indem sie mit internationalen Institutionen zusammenarbeite, um Zugang zu günstigen Krediten wie grünen Anleihen zu erhalten und diese dann zu niedrigeren Zinssätzen an inländische Unternehmen weiterzuverleihen. „ Der Premierminister hat sich verpflichtet, Vietnam bis 2050 klimaneutral zu machen. Dabei betonte er stets: ‚Mit Unterstützung der Industrieländer.‘ Ohne diese Unterstützung ist Klimaneutralität nicht zu erreichen. Daher verstehen die vietnamesischen Banken dies und möchten Vietnam über renommierte Organisationen wie MB bei der Transformation von Unternehmen unterstützen“, sagte Herr Anh. In den letzten zwei Jahren hat sich die Zahl der ausländischen Organisationen, die Kapital für grüne Kredite in Vietnam bereitstellen, im Vergleich zu den Vorjahren um das 2,5-Fache erhöht. Darüber hinaus setzt MB innerhalb der Bank Ressourcen gezielt ein, um Unternehmen zu fördern, darunter auch solche, die auf Energiewende und umweltfreundliche Geschäftsmodelle setzen. Gleichzeitig kontrolliert MB die Betriebskosten, sodass das Folgejahr niedriger ausfällt als das Vorjahr. Dies ist vor allem auf die digitale Transformation zurückzuführen. MB ist derzeit die führende Bank im Bereich der digitalen Transformation. All diese Faktoren tragen dazu bei, dass MB die vom Vorstand und den Aktionären vorgegebenen Geschäftsergebnisse nicht beeinträchtigt. „Grüne Kreditvergabe im Besonderen und ESG im Allgemeinen bei MB werden die Interessen der Aktionäre nicht negativ beeinflussen, sondern im Gegenteil, sie werden für die Aktionäre nur von Vorteil sein“, betonte Herr Pham Nhu Anh.