Die „Goldgrube“ der Kredite für kleine und Kleinstunternehmen erschließen

Am 11. September 2025 hielt Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand der MISA Joint Stock Company (MISA), im Rahmen des von der vietnamesischen Staatsbank (SBV) in Zusammenarbeit mit der Zeitung Lao Dong organisierten Workshops „Digitale Finanzdienstleistungen für alle: Grenzüberschreitende Zahlungen, Online-Kredite“ einen beeindruckenden Vortrag über die Entwicklung der MISA-Kreditplattform zur Unterstützung kleiner und Kleinstunternehmen beim Zugang zu Krediten.

Überblick über die Veranstaltung.

An dem Workshop nahmen Nguyen Ngoc Hien, Chefredakteur der Zeitung Lao Dong, Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Quang Hung, Vorstandsvorsitzender der Vietnam National Payment Corporation (Napas), sowie Experten und Führungskräfte von Banken und Zahlungsunternehmen teil.

Während der Diskussionsrunde betonte Frau Nguyen Thi Ngoan – Finanzvorstand der MISA Group und CEO von JETPAY – den Weg der Unterstützung von Klein- und Kleinstunternehmen beim Zugang zu effektiven Krediten durch die Kreditvermittlungsplattform MISA Lending.

Frau Nguyen Thi Ngoan – Finanzvorstand der MISA Group und CEO von JETPAY – präsentierte auf der Veranstaltung einen Vortrag.

Der Markt für kleine und Kleinstunternehmen in Vietnam gilt als Goldgrube mit immensem Potenzial. Er beschäftigt 40 % der Erwerbstätigen und trägt 18 % zum gesamten ausstehenden Kreditvolumen des Bankensystems bei. Aktuell fallen jedoch 97 % der vietnamesischen Unternehmen in diese Kategorie, und die meisten haben nach wie vor Schwierigkeiten, unbesicherte Kredite zu erhalten – aufgrund unvollständiger Unterlagen, komplexer Verfahren oder hoher Kosten. Die Lösung der Probleme dieses Kundensegments böte daher die Chance, die wirtschaftliche Entwicklung des Landes anzukurbeln und Banken den Zugang zu einem großen, potenziell lukrativen, aber bisher unerschlossenen Markt zu ermöglichen.

Vor diesem Hintergrund hat MISA seine Mission darin definiert, MISA Lending als Plattform zu entwickeln, die kleine und Kleinstunternehmen direkt mit Banken verbindet – basierend auf digitalen Daten aus der MISA-Software. Mit fast 400.000 Geschäftskunden, die die Cloud-Lösung nutzen, bietet dieses System eine Quelle für von Unternehmen verifizierte und geteilte Echtzeitdaten. Dies hilft Banken, Risiken in Echtzeit einzuschätzen, Kreditausfälle zu reduzieren und eine schnelle und transparente Kreditauszahlung zu ermöglichen.

Frau Ngoan ist der Ansicht, dass Online-Kredite und unbesicherte Kredite der Schlüssel zum Zugang zu Kapital sind.

„Online-Kredite ohne Sicherheiten sind der Schlüssel zum Zugang zu Kapital. Bei MISA Lending war es von Anfang an das Ziel, ein bahnbrechendes Kreditantragsverfahren zu schaffen: nur 5 Minuten für das Ausfüllen des Antrags, 1 Tag für die Genehmigung und keine Sicherheiten erforderlich“, bekräftigte Frau Nguyen Thi Ngoan.

Über die MISA-Kreditplattform können Banken die finanzielle Leistungsfähigkeit von Unternehmen anhand statischer und dynamischer Daten beurteilen und so das Risiko von Kreditausfällen minimieren. Zu den statischen Daten gehören die Kredithistorie, Informationen der nationalen Kreditauskunftei (CIC), Steuererklärungen und finanzielle Verpflichtungen. Dynamische Daten spiegeln den täglichen Cashflow, elektronische Rechnungen, Buchhaltungsdaten und Personalressourcen wider. Diese Kombination ermöglicht ein präziseres und transparenteres Bild bei der Kreditwürdigkeitsprüfung.

Nachdem es MISA Lending gelungen war, Banken von traditionellen Methoden auf einen datengesteuerten Ansatz umzustellen, erzielte das Unternehmen beeindruckende Ergebnisse: Es knüpfte Kontakte zu 12 Banken und Kreditinstituten, vergab Kreditlimits von fast 16.000 Milliarden VND, zahlte Kredite in Höhe von fast 30.000 Milliarden VND aus und erreichte eine Krediterfolgsquote von 30 % – das Zehnfache des traditionellen Modells.

MISA Lending hat beeindruckende Ergebnisse erzielt: Zusammenarbeit mit 12 Banken und Kreditinstituten, Gewährung von Kreditlimits von fast 16.000 Milliarden VND, Auszahlung von fast 30.000 Milliarden VND, mit einer Krediterfolgsquote von 30 % – 10-mal höher als beim traditionellen Modell.

Aufgrund dieser Erfolge schlägt MISA der vietnamesischen Staatsbank vor, ihr die Teilnahme an einem Pilotprojekt für ein P2P-Kreditmodell auf Basis digitaler Daten zu ermöglichen und ihr gleichzeitig Zugang zum nationalen Kreditinformationssystem (CIC) zu gewähren, um die Flexibilität bei der Kreditvergabe an Unternehmen zu erhöhen. Unternehmen erwarten zudem von den Geschäftsbanken eine enge Zusammenarbeit mit digitalen Plattformen, um die Kosten für die Bonitätsprüfung zu senken, Kunden schnell und präzise zu bewerten und so das Segment der kleinen und Kleinstunternehmen effektiver zu erschließen.

Neben MISA Lending ist MISA auch Vorreiter mit JETPAY BankHub – einer bahnbrechenden Open-Banking-Lösung – sowie mit über 30 umfassenden Produkten zur digitalen Transformation für Regierungen , Unternehmen und Privathaushalte.

MISA entwickelt ein umfassendes Ökosystem digitaler Finanzlösungen.

Zum Abschluss der Präsentation betonte der MISA-Vertreter: „Der Kleinst- und Kleinunternehmenssektor ist eine unerschlossene Goldgrube. Wenn wir die Hürde beim Zugang zu datengestützten Krediten beseitigen, erschließen wir neue Wachstumsmotoren und kommen Vietnams Ziel, bis 2045 ein Land mit hohem Einkommen zu werden, näher.“ Mit seinem umfassenden digitalen Ökosystem ist MISA bereit, vietnamesische Unternehmen auf ihrem gesamten Entwicklungsweg in eine digitale und prosperierende Zukunft zu begleiten.

Quelle: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/