Die VietBank Binh Duong wird verpflichtet, die notleidenden Kredite auf unter 3 % zu senken.

Die Prüfung der VietBank Binh Duong, der Bankenaufsichtsbehörde und der Filiale der vietnamesischen Staatsbank in Binh Duong deckte eine Reihe von Einschränkungen und Mängeln auf. Insbesondere wurden die Richtlinien für Auszahlungs-, Aufsichts- und Qualitätskontrollverfahren im Versicherungsgeschäft sowie die Regelungen zu den Fristen für die Anwendung von Maßnahmen zur Verzögerung von Transaktionen nicht zeitnah herausgegeben.

Die VietBank Binh Duong hat der Bewertung der Kreditpläne und Rückzahlungsquellen ihrer Kunden keine große Bedeutung beigemessen, sondern sich lediglich auf die Kreditsicherheiten konzentriert.

Die Benachrichtigung über die Übertragung überfälliger Schulden enthält nicht den Hinweis auf die überfälligen Zinsen.

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Die VietBank Binh Duong wird 2022 eröffnet. Foto: VietBank.

Bezüglich Fehlern bei der Kreditvergabe hat die VietBank Binh Duong die Kreditrichtlinien für drei Kunden mit ausstehenden Schulden in Höhe von insgesamt 101,991 Milliarden VND (darunter ein Kunde mit Schulden der Gruppe 4) verletzt. Die Filiale konnte einen Kredit vor Fälligkeit zurückfordern, die beiden verbleibenden Kredite beliefen sich auf insgesamt 98,3 Milliarden VND.

Die Bewertung und Genehmigung der Kredite erfolgte nicht streng, vollständig und angemessen, und es gab keine Unterlagen, die den gesamten Kapitalbedarf der 14 Kunden belegten; der Fehler bei den ausstehenden Schulden belief sich auf insgesamt 973.116 Milliarden VND.

Bezüglich der Sicherheiten hat die VietBank Binh Duong den Eigentümer der Grundstücksnutzungsrechte für das Projekt nicht auf den Firmennamen aktualisiert, den Hypothekenvertrag nicht notariell beglaubigt und die besicherte Transaktion für die Grundstücksnutzungsrechte nicht registriert. Dieser Fehler trat bei zwei Kunden mit einer Gesamtschuld von 466,625 Milliarden VND auf.

Die Kreditvergabe an 4 Kunden mit einer Gesamtverschuldung von 161.557 Milliarden VND wurde nach der Kreditvergabe nicht streng geprüft und überwacht, es wurden keine Garantien erteilt oder es wurden keine vollständigen Unterlagen zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals eingeholt oder es wurden ungeeignete Unterlagen eingeholt.

Der Prüfbericht enthielt eine Kreditrisikowarnung, da die VietBank Binh Duong keine Maßnahmen ergriffen hatte oder nicht in der Lage war, die Schuldenrückzahlungsquellen und Einnahmequellen der Kunden zu kontrollieren, insbesondere einiger Kunden mit hohen Bareinnahmen; die Einnahmen aus dem dem Unternehmen eingebrachten Kapital waren nicht garantiert und nicht angemessen; die Haupttilgungsquelle stammte aus dem zukünftigen Verkauf von Immobilien; die Einnahmen aus Kreditprojekten für geförderte Filialen sollten sicherstellen, dass die Kunden die Schulden vereinbarungsgemäß zurückzahlten.

Darüber hinaus weisen 9 Kunden eine ungesunde finanzielle Situation oder Finanzberichte sowie ungünstige Kennzahlen zur Geschäftsentwicklung auf, was zu potenziellen Kreditrisiken führt.

Bei vielen Kreditinstituten erhalten Kunden Kreditlimits zur Aufstockung des Betriebskapitals für Produktion und Geschäftstätigkeit. Die Filiale verfügt jedoch noch nicht über Vorabkontrollmaßnahmen, um sicherzustellen, dass der Gesamtauszahlungsbetrag bei der Filiale und anderen Kreditinstituten den gesamten Kapitalbedarf des Kunden nicht übersteigt.

VietBank Binh Duong nutzt keine Reserven zur Bewältigung von Kreditrisiken im Zusammenhang mit notleidenden Krediten; die Bemühungen zur Beschleunigung der Bearbeitung notleidender Kredite sind nach wie vor langsam, nicht zeitnah und nicht effektiv.

Einige notleidende Kredite verstoßen zudem gegen Kreditvergabegrundsätze und weisen Fehler bei der Bewertung, Auszahlung, Prüfung und Überwachung der Kredite auf.

Die VietBank Binh Duong hat im Rahmen ihrer Aktivitäten zur Bekämpfung der Geldwäsche noch keine vollständigen und zeitnahen Identifikationsdaten für zwei Kunden erhoben.

Die Inspektions- und Aufsichtsbehörde empfahl dem Direktor der Filiale Binh Duong der Staatsbank von Vietnam, ein Dokument auszustellen, in dem dem Volkskomitee der Provinz Binh Duong empfohlen wird, gemäß seiner Befugnis gegen den ehemaligen Direktor des Entwicklungsinvestitionsfonds der Provinz Binh Duong vorzugehen, der am 13. Juni 2024 das Siegel des Fonds benutzte, um eine Rückzahlungsverpflichtung für einen Kundenkredit bei der VietBank Binh Duong zu unterzeichnen und auszustellen, was nicht den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.

Hinsichtlich der Kreditvergabeaktivitäten schlug das Inspektionsteam vor, vorzeitige Schulden einzutreiben und Schulden in Höhe von 92 Milliarden VND für den Kunden Phan Van Cu neu zu klassifizieren; Kredite der Kunden An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited und des Kunden Nguyen Thanh Tri einzutreiben und neu zu bewerten.

Das Inspektionsteam empfahl der Filiale außerdem, die uneinbringlichen Forderungen konsequent einzutreiben und die Quote uneinbringlicher Forderungen auf unter 3 % zu senken.

Zum 31. Oktober 2024 belief sich das gesamte Mobilisierungsvolumen der VietBank Binh Duong auf 2.132 Milliarden VND, ein Rückgang von 6,78 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 und von 4,26 % gegenüber Ende 2023; der kumulierte Gewinn der Filiale betrug 2,06 Milliarden VND weniger.

Bei den Kreditnehmern der Sacombank BRVT wurden die Quellen ihrer Schuldenrückzahlung nicht engmaschig überwacht und überprüft.

Bei der Prüfung der Kreditvergabepraktiken der Sacombank BRVT wurden weiterhin Mängel festgestellt. Insbesondere fehlten im Kreditplan des Kunden Angaben zur gesamten Kapitalherkunft und zu den Details des benötigten Gesamtkapitals. Die Prüfung deckte einen Fall eines Projektinvestitionskredits mit einem ausstehenden Betrag von 470,336 Milliarden VND zum 31. Juli 2024 auf, bei dem die Herkunft der Schulden nicht den geltenden Vorschriften entsprechend geprüft und überwacht worden war.

Als Ursachen für die oben genannten Mängel werden die große Anzahl der Kunden, die mangelnde Gründlichkeit des Managementpersonals bei der Sammlung der Kreditunterlagen sowie die unzureichende Durchführung der Nachprüfung nach der Kreditvergabe genannt, was zu Fehlern bei der Kreditvergabe führt.

Für diese Fehler sind die Filialleitung, die zuständigen Fachabteilungen und die Personen verantwortlich, denen Aufgaben übertragen wurden, die in direktem Zusammenhang mit der Ausführung der Arbeiten standen und zum Auftreten der Fehler führten.

Der Hauptinspektor und -aufseher der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle BRVT, empfiehlt dem Vorstand der Sacombank BRVT, die bestehenden Probleme im operativen Geschäft ernsthaft zu beheben und daraus zu lernen; die zuständigen Fachabteilungen anzuweisen, die interne Inspektion und Kontrolle zu stärken; die in dieser Schlussfolgerung genannten bestehenden Probleme zu überprüfen und zu beheben; und Lösungen umzusetzen sowie Empfehlungen zur Behebung von Mängeln im Kreditgeschäft bis spätestens 31. März 2025 zu erarbeiten.