Fordern Sie von der VietBank Binh Duong, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen auf unter 3 % zu senken

Die Inspektionen bei der VietBank Binh Duong, der Bankenaufsichtsbehörde und der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, zeigten eine Reihe von Einschränkungen und Mängeln auf. Insbesondere fehlten rechtzeitig Leitlinien zu Auszahlungs-, Aufsichts- und Qualitätskontrollverfahren für die Durchführung von Versicherungsagenturtätigkeiten sowie Vorschriften zur Frist für die Anwendung von Maßnahmen zur Transaktionsverzögerung.

Die VietBank Binh Duong hat der Bewertung der Kreditpläne und Rückzahlungsquellen der Kunden keine wirkliche Aufmerksamkeit geschenkt und sich lediglich auf die Kreditsicherheitsmaßnahmen konzentriert.

In der Mahnung fehlt der Hinweis „Rückstandszinsen“.

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Die VietBank Binh Duong wird 2022 eröffnet. Foto: VietBank.

Im Hinblick auf Fehler bei der Kreditvergabe verletzte die VietBank Binh Duong die Kreditvergaberichtlinien für drei Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 101.991 Milliarden VND (darunter ein Kunde mit Schulden der Gruppe 4). Die Filiale konnte einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, und es bestehen noch zwei Kredite mit einem Gesamtschuldenstand von 98,3 Milliarden VND.

Die Beurteilung und Genehmigung der Kredite erfolgte nicht streng, vollständig und angemessen und es gab keine Dokumente, die den gesamten Kapitalbedarf von 14 Kunden belegten. Der Gesamtfehler bei den ausstehenden Schulden belief sich auf 973.116 Milliarden VND.

Was die Sicherheiten betrifft, hat die VietBank Binh Duong den Inhaber der Landnutzungsrechte nicht auf den Firmennamen aktualisiert, den Hypothekenvertrag nicht notariell beglaubigt und die gesicherte Transaktion für die Landnutzungsrechte nicht registriert. Dieser Fehler trat bei zwei Kunden auf, deren Gesamtschulden sich auf 466,625 Milliarden VND belaufen.

Die Kreditvergabe an vier Kunden mit einem Gesamtschuldbetrag von 161.557 Milliarden VND wurde nach der Kreditvergabe nicht streng geprüft und überwacht, es wurden keine Garantien gegeben oder es wurden keine ausreichenden Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals eingeholt oder es wurden unangemessene Dokumente eingeholt.

Die Prüfung ergab eine Kreditrisikowarnung, da die VietBank Binh Duong keine Maßnahmen ergriffen hatte oder nicht in der Lage war, die Schuldentilgungs- und Einnahmequellen der Kunden zu verwalten, insbesondere bei einigen Kunden mit hohen Bareinkünften. Die Einnahmen aus dem in das Unternehmen eingebrachten Kapital waren nicht garantiert und nicht angemessen. Die Kapitalrückzahlung erfolgte aus zukünftigen Immobilienverkäufen. Die Einnahmen stammten aus Kreditprojekten für gesponserte Filialen, um sicherzustellen, dass die Kunden ihre Schulden vereinbarungsgemäß zurückzahlten.

Darüber hinaus weisen neun Kunden eine ungesunde Finanzlage oder Finanzberichte sowie ungünstige Geschäftsleistungsindikatoren auf, was zu potenziellen Kreditrisiken führt.

Bei vielen Kreditinstituten werden den Kunden Kreditlimits zur Ergänzung des Betriebskapitals für Produktion und Geschäft eingeräumt, allerdings verfügt die Filiale bislang nicht über Maßnahmen zur Vorauszahlungskontrolle, um sicherzustellen, dass der in der Filiale und bei anderen Kreditinstituten ausgezahlte Gesamtbetrag den Gesamtkapitalbedarf des Kunden nicht übersteigt.

VietBank Binh Duong verwendet keine Reserven, um Kreditrisiken für uneinbringliche Forderungen zu handhaben; die Arbeit zur Durchsetzung der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen ist immer noch langsam, nicht zeitnah und nicht effektiv.

Darüber hinaus verstoßen einige Aufzeichnungen über uneinbringliche Forderungen gegen Kreditvergabegrundsätze und es kommt zu Fehlern bei der Bewertung, Auszahlung sowie Kreditprüfung und -überwachung.

VietBank Binh Duong hat im Rahmen ihrer Aktivitäten zur Bekämpfung der Geldwäsche noch nicht rechtzeitig vollständige und eindeutige Identifikationsdaten für zwei Kunden erfasst.

Die Inspektions- und Aufsichtsbehörde empfahl dem Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ein Dokument herauszugeben, in dem dem Volkskomitee der Provinz Binh Duong empfohlen wird, gemäß seiner Befugnisse mit dem ehemaligen Direktor des Entwicklungsinvestitionsfonds der Provinz Binh Duong umzugehen, der das Siegel des Fonds verwendet hatte, um am 13. Juni 2024 eine Verpflichtung zur Schuldenrückzahlung für ein Darlehen eines Kunden bei der VietBank Binh Duong zu unterzeichnen und auszustellen, was nicht den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.

Im Hinblick auf die Kreditvergabetätigkeiten schlug das Inspektionsteam vor, vorzeitige Schulden einzutreiben und Schulden in Höhe von 92 Milliarden VND für den Kunden Phan Van Cu zu klassifizieren; außerdem sollten Kredite von Kunden wie An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited und dem Kunden Nguyen Thanh Tri eingetrieben und neu bewertet werden.

Das Inspektionsteam empfahl der Filiale außerdem, die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen voranzutreiben und gründlich durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Quote uneinbringlicher Forderungen auf unter 3 % gesenkt wird.

Zum 31. Oktober 2024 beliefen sich die gesamten Mittelabflüsse bei der VietBank Binh Duong auf 2.132 Milliarden VND, was einem Rückgang von 6,78 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 und einem Rückgang von 4,26 % gegenüber Ende 2023 entspricht. Der kumulierte Gewinn der Filiale belief sich auf 2,06 Milliarden VND.

Die Kreditnehmer der Sacombank BRVT wurden hinsichtlich ihrer Schuldenrückzahlungsquellen nicht genau überwacht.

Bei der Sacombank BRVT ergab die Prüfung der Kreditvergabeaktivitäten weiterhin einige Mängel. Insbesondere fehlten im Kreditplan des Kunden Informationen zur gesamten Kapitalquelle und Details zum benötigten Gesamtkapital. Die Prüfung deckte einen Fall eines Projektinvestitionskredits mit ausstehenden Schulden zum 31. Juli 2024 in Höhe von 470,336 Milliarden VND auf, ohne dass die Rückzahlungsquellen gemäß den Vorschriften streng geprüft und überwacht worden wären.

Die Ursache der oben genannten Mängel liegt in der großen Anzahl an Kunden und in der mangelnden Sorgfalt der Geschäftsführung bei der Erfassung der Kreditunterlagen und bei der Prüfung nach der Kreditvergabe, was zu Fehlern bei der Kreditvergabe führt.

Für diese Fehler sind die Filialleitung, die entsprechenden Funktionsabteilungen und die einzelnen Personen verantwortlich, denen Verantwortung übertragen wurde, die in direktem Zusammenhang mit der Ausführung der Arbeiten steht, die zu den aufgetretenen Fehlern geführt haben.

Der Chefinspektor und -aufseher der Staatsbank von Vietnam, BRVT-Zweigstelle, empfiehlt dem Vorstand der Sacombank BRVT, die bestehenden Probleme im Betrieb ernsthaft zu beheben und daraus zu lernen; die relevanten Funktionsabteilungen anzuweisen, die interne Inspektion und Kontrolle zu verstärken; die in dieser Schlussfolgerung genannten Probleme zu überprüfen und zu beheben; und bis spätestens 31. März 2025 Lösungen umzusetzen und Empfehlungen für die Kreditgeschäfte zu korrigieren.