Die „doppelten“ Ziele der Sacombank auf dem Weg zur nachhaltigen Entwicklung

Sacombank ist nach der Umstrukturierung bereit für eine nachhaltige Entwicklung.

Die Haltung der Sacombank gegenüber uneinbringlichen Forderungen spielt bei der Umstrukturierung eine wichtige Rolle.

Moody’s hat die Kreditwürdigkeit der Bank vor Kurzem in vielen Kategorien hochgestuft. Dies ist auf den umfassenden Umgang mit notleidenden Vermögenswerten zurückzuführen, der zur Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte, der Rentabilität, der Mobilisierung und der Liquidität beigetragen hat.

Die Wiederherstellung des Kreditratings von Moody's auf das Niveau vor der Fusion ist ein wichtiges Kriterium für den Restrukturierungsplan der Sacombank. Bereits 2016 hatte die Ratingagentur die Bank im Zuge der Fusion mit der Phuong Nam Bank und des Beginns des Restrukturierungsprojekts herabgestuft.

Trotz des deutlichen Wachstums nach der Fusion war es für die Sacombank eine schwierige Zeit. Die Geschäftstätigkeit wuchs zwar, doch die Notwendigkeit, nach der Fusion Rückstellungen für uneinbringliche Forderungen zu bilden, führte zu Gewinnrückgängen. Viele Sicherheitsindikatoren lagen unter den vorgeschriebenen Standards. Auch der Ruf und die Marke der Bank litten darunter, was sich stark auf Partner, Kunden und Mitarbeiter auswirkte.

Nachdem das Selbstumstrukturierungsprojekt entwickelt und der Staatsbank zur Genehmigung vorgelegt worden war, richtete die Sacombank einen Lenkungsausschuss zur Schuldenregulierung ein, um jede Akte zu überwachen, uneinbringliche Forderungen öffentlich und transparent zu behandeln und die Interessen sowohl der Bank als auch der Kunden zu wahren.

Die zweite Gruppe von Lösungen besteht darin, das Betriebsmodell neu zu strukturieren, die Management-, Betriebs- und Überwachungskapazitäten gemäß Rundschreiben 13 zu trennen und zu verbessern und gleichzeitig fortschrittliche Managementpraktiken und internationale Standards auf das Risikomanagementsystem anzuwenden.

Neben der Governance besteht die dritte Lösungsgruppe darin, die Erholung der Geschäftstätigkeit zu fördern, Kapitalquellen und Kreditvergabe sicherer zu strukturieren und so finanzielle Ressourcen für die schrittweise Bewältigung offener Probleme zu schaffen. Banken fördern außerdem eine umfassende digitale Transformation, verbessern die professionelle Governance und entwickeln kontinuierlich Produkte und Dienstleistungen weiter.

Tatsächlich haben diese drei Lösungsgruppen positive Ergebnisse gebracht. Das Verhältnis der ausstehenden Vermögenswerte zur Gesamtbilanz sinkt weiterhin deutlich und liegt bis Ende 2023 bei 3 %, verglichen mit dem Wert zu Beginn des Projekts, der 2016 bei 28,1 % lag.

Allein im vergangenen Jahr belegen Zahlen, dass die Bank zusätzlich fast 8.000 Milliarden VND zurückerlangt und abgewickelt hat, davon fast 4.500 Milliarden VND im Rahmen des Restrukturierungsplans. Sacombank hat zudem die erforderlichen Rückstellungen in vollem Umfang gebildet und verfügt über einen Risikovorsorgesaldo von bis zu 25.099 Milliarden VND, wovon 100 % auf das gesamte Portfolio der noch nicht abgewickelten VAMC-Schulden entfielen.

In seiner Bewertung des Prozesses zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen der Sacombank sagte Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzmarktabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, dass die oben genannten Erfolge die große Entschlossenheit der Bankführung gezeigt hätten, insbesondere vor dem Hintergrund, dass der vorherige Umstrukturierungsplan die Schwierigkeiten des Marktes in den letzten Jahren (wie Covid-19,geopolitische Spannungen oder den allgemeinen Anstieg uneinbringlicher Forderungen auf dem Markt …) nicht berücksichtigt habe.

Gleichzeitig zeigt das Beispiel Sacombank, dass der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen eine sehr wichtige Rolle bei der Restrukturierung von Banken spielt. Neben veränderten Managementfaktoren hat der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen enorme Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit und die Bilanz der Bank.

Der Fall der Sacombank zeigt auch eine klarere Richtung für den Umgang mit schwachen Banken durch Fusionen. Tatsächlich waren Fusionen nie einfach, da nicht nur die Zahl der uneinbringlichen Forderungen dramatisch anstieg, sondern auch die Harmonie in der Unternehmensführung und im Management nach der Fusion beeinträchtigt war. „Das Problem ist, wie man gute Banken mit schlechten Banken zu guten Banken zusammenführt? Der Harmoniefaktor ist sehr wichtig“, betonte Herr Huan.

Ressourcen bündeln, Position wiederherstellen

Aus der Perspektive einer Investition in Bankaktien gilt die Sacombank nach Abschluss des Umstrukturierungsprojekts hinsichtlich ihres Geschäftswachstumspotenzials als „vielversprechender Stern“.

Sacombank konzentriert Ressourcen auf die Wiederherstellung ihrer Position

Zuvor hatte das Analyseteam der SSI Securities Company erklärt, dass das Comeback der Sacombank sehr beeindruckend sein werde, wenn sie ihre Geschwindigkeit bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und ihre gute Geschäftseffizienz weiterhin aufrechterhalte.

Auch die Transformation der Sacombank von einer Bank mit hoher Forderungsausfallquote auf ein niedriges Niveau, möglicherweise sogar unter 3 %, während die branchenweite Quote über 3 % liegt, sei laut Herrn Huan eine bemerkenswerte Leistung. „Bei einem guten Umgang mit den Schulden kann die Sacombank eine neue Ära einläuten, in der die Aktionäre von den Gewinnen der Bank profitieren“, sagte Herr Huan.

Der konsolidierte Vorsteuergewinn der Sacombank erreichte im Jahr 2023 9.595 Milliarden VND, ein Plus von 51,4 % und eine Erfüllung von 101 % des Plans. Rentabilitätskennzahlen wie ROA und ROE erreichten 1,22 % bzw. 18,30 % und lagen damit deutlich über dem Niveau von 2022 (0,31 % bzw. 4,47 %).

Dies zeigt, dass sich die grundlegenden Geschäftsaktivitäten der Sacombank trotz steigender Forderungsausfälle in der gesamten Branche und geringer Nachfrage auf dem internationalen und inländischen Markt weiterhin deutlich verbessern. Die gestiegenen Gewinne zeigen zudem, dass die Abwicklung der Forderungsausfälle allmählich ihre letzte Phase erreicht und gleichzeitig die Finanzstruktur der Bank weiter stabilisiert.

Der Bilanzgewinn der Sacombank belief sich nach Rückstellungen bis Ende 2023 auf 18.387 Milliarden VND und entspricht damit nahezu dem Stammkapital. Die Frage der Dividendenausschüttung ist daher angesichts der zunehmenden Höhe des Bilanzgewinns stets ein Hauptanliegen der Aktionäre dieser Bank auf jeder Aktionärsversammlung. Die Mittel für die Dividendenausschüttung sind vorhanden, die verbleibende Frage ist der Zeitpunkt der Ausschüttung. Die Führungskräfte der Bank haben mehrfach erklärt, dass die Sacombank die erforderlichen Verfahren bei der Staatsbank eingereicht hat und die Dividenden unmittelbar nach der Genehmigung an die Aktionäre ausgeschüttet werden.

Laut Herrn Huan hängt die Dividendenpolitik grundsätzlich von den einzelnen Unternehmen ab. Selbst wenn keine Dividende ausgeschüttet wird, geht der Wert für die Aktionäre nicht verloren, sondern bleibt in den Aktien erhalten. Je später die Dividende ausgeschüttet wird, desto höher ist der Wert. Im Fall der Sacombank ist eine Dividende selbst dann nicht möglich, wenn die Staatsbank dies nicht genehmigt hat. „Sobald die Bank die Schulden abbezahlt und alle Rückstellungen gebildet hat, ist der einbehaltene Gewinn der Aktionärsgewinn. Das Problem ist Geduld und loyale Aktionäre. Je länger sie bleiben, desto höher ist die Belohnung“, so Herr Huan.

Die Stärkung der internen Stärke wird mit immer höheren Zielen weiter vorangetrieben. Die Bank gab kürzlich den Abschluss der Umsetzung und Anwendung von Basel III Ende letzten Jahres bekannt. Das Projekt zur Umsetzung des International Financial Reporting Standard Nr. 9 (IFRS 9) verläuft weiterhin planmäßig. Nach Abschluss wird die Sacombank zu den Pionierbanken gehören, die Rechnungslegungsstandards anwenden, um Banken bei der Klassifizierung und Bewertung von Vermögenswerten sowie der Risikoprävention zu unterstützen.

Auch bei der digitalen Transformation hinkt die Sacombank nicht hinterher. Im Rahmen der Umsetzung des Umstrukturierungsprojekts der letzten sieben Jahre hat die Bank hierfür stets Ressourcen im gesamten System bereitgestellt. Die umfassende Lösungsgruppe für die digitale Transformation trägt ebenfalls Früchte: Sie gehört zu den führenden Banken in der digitalen Transformation und ist Vorreiter bei der Einführung vieler moderner, vielseitiger Produkte, die für ihr Benutzererlebnis und ihre Sicherheit hochgeschätzt werden. Vor Kurzem hat die Bank eine neue Generation von Kundentelefonzentralen mit künstlicher Intelligenz (KI) sowie ein modernes STM-Transaktionssystem auf den Markt gebracht, bei dem Kunden per Sprache und Berührung Transaktionen durchführen können. „Die digitale Transformation besteht nicht einfach aus neuen Technologieprojekten, sondern erfordert eine Änderung der Denkweise, der Geschäftsmodelle und -prozesse sowie die Verbesserung der digitalen Fähigkeiten und Kapazitäten in der Organisation, um erfolgreich zu sein“ , betonte Nguyen Duc Thach Diem, Generaldirektorin der Sacombank.

Kunden erleben STM-Maschine

Auf dem Weg zu einer nachhaltigen Entwicklung

Ein interessanter Punkt ist, dass sich Sacombank neben dem kurzfristigen Ziel, das Umstrukturierungsprojekt bis 2025 abzuschließen und bald wieder die führende Position im Privatkundengeschäft einzunehmen, auch als nächstes langfristiges Ziel eine Geschichte nachhaltiger Entwicklung setzt, im Kontext der von der Regierung angestrebten Netto-Null-Emissionen (Net-Zero) bis 2050. Die Bank hat außerdem eine neue Strategie eingeführt, die vier Hauptsäulen für eine nachhaltige Entwicklung umfasst. Nachhaltiges Wachstum: langfristige Vorteile für Aktionäre, Kunden, Gemeinden und das Land schaffen; Kundenorientierung: Produkte und Dienstleistungen orientieren sich stets an den Interessen des Kunden; Die Humanressourcen sind die treibende Kraft für die Entwicklung: 99 % der Manager werden aus internen Ressourcen befördert; Transparente Unternehmensführung: klare Organisationsstruktur, Risikomanagement hat Priorität und orientiert sich stets an den neuesten internationalen Standards.

Quelle: https://nld.com.vn/muc-tieu-kep-cua-sacombank-tren-lo-trinh-phat-trien-ben-vung-196240502093447427.htm