Banken überbieten sich mit höheren Einlagenzinsen, Kreditnehmer sind besorgt

(Dan Tri) – Neben dem starken Anstieg der Einlagenzinsen passen die Geschäftsbanken auch ihre Kreditzinsen fortlaufend an. Kreditnehmer sind besorgt.

„Aktuell kann ich mir die monatliche Rate von insgesamt rund 2,5 Millionen VND leisten. Da die Kreditzinsen jedoch ständig steigen, befürchte ich, dass die monatliche Gesamtrate sehr hoch ausfallen wird, sobald die 1,3 Milliarden VND entsprechend dem Projektfortschritt ausgezahlt sind“, teilte Phuong mit, eine 9X-Kandidatin, die kürzlich einen Kredit für den Kauf eines Hauses in einem Bauprojekt aufgenommen hat.

Steigende Kreditzinsen verunsichern Hauskäufer

Phuong nimmt bei der Bank A, dem Bürgen des Projekts, einen Immobilienkredit auf. Die Kreditsumme beträgt 1,3 Milliarden VND, was 50 % des Immobilienwerts des im Bau befindlichen Projekts entspricht. Laut Vertrag zahlt die Bank den Kredit entsprechend dem Baufortschritt aus, wobei der Zinssatz zum Auszahlungszeitpunkt dem marktüblichen Zinssatz entspricht.

Phuong gab an, am 15. August die erste Auszahlung in Höhe von etwa 10 % des gesamten Darlehensbetrags erhalten zu haben. Der Kreditsachbearbeiter habe ihr zu diesem Zeitpunkt einen Jahreszins von 7 % mitgeteilt. Nur eine Woche später habe er sie jedoch angerufen und ihr mitgeteilt, dass der Zinssatz auf 7,5 % angepasst werde. Als Phuong damit nicht einverstanden war und um eine Erklärung bat, entschied die Bank dennoch, den Zinssatz bei 7 % zu belassen.

Bis November letzten Jahres, als die zweite Rate in Höhe von 10 % des Darlehensbetrags ausgezahlt wurde, änderte sich der Zinssatz ständig. Phuong erklärte: „Zuerst nannte der Berater einen Zinssatz von 8 %, dann 8,3 %. Und damit nicht genug: Kurz vor der Unterzeichnung des Auszahlungsvertrags nannte er einen neuen Zinssatz von 8,5 % und erhöhte ihn schließlich auf 8,7 % pro Jahr.“

Phuong sagte, sie sei sehr besorgt gewesen, als die Zinsen immer weiter stiegen. „Ich halte es für sehr riskant, sich Geld von Banken zu leihen, um Immobilien zu kaufen“, sagte Phuong.

Auch Viet (33 Jahre, Ho-Chi-Minh-Stadt) hat seit fast zwei Jahren einen Kredit bei der Bank aufgenommen, und der Vorzugszins läuft bald aus. Angesichts der hohen Zinsen befürchtet er, dass der Zinssatz im April 2026, wenn er auf variabel umgestellt wird, sehr hoch sein wird. Ein Bankberater (eine der vier größten Banken des Landes) bestätigte ihm, dass der Zinssatz tatsächlich steigt; aktuell prognostiziert er für ihn einen Zinssatz von etwa 8,8–9 % pro Jahr.

Herr Viet schätzt, dass bei einem Darlehen von 2 Milliarden VND und einem Zinssatz von 9 % pro Jahr die monatlichen Kosten sehr hoch sein werden, nämlich fast 21 Millionen VND pro Monat (gegenüber der aktuellen Rate von etwa 15 Millionen VND pro Monat).

Tatsächlich sind die variablen Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen bei Banken auf 12-15% pro Jahr gestiegen.

Gleichzeitig stieg der Vorzugszins für Wohnungsbaudarlehen im ersten Jahr im Vergleich zu den Vormonaten um 1–2 % pro Jahr. Konkret:ACB 8 % pro Jahr; ABBank 9,65 % pro Jahr; Sacombank 7,49 % pro Jahr; VIB von 7,8 % pro Jahr; BVBank 8,49 % pro Jahr…

Die Bauzinsen sind im Zuge der jüngsten kontinuierlichen Erhöhungen der Einlagenzinsen gestiegen. Mit Ausnahme der staatlich finanzierten Banken haben die Privatbanken ihre Einlagenzinsen kontinuierlich angehoben. Dementsprechend liegen die 6-Monats-Einlagenzinsen der meisten Privatbanken bei über 6 % pro Jahr. Für größere Einlagen werden sogar bis zu 7,1 % pro Jahr angeboten.

Die Frage ist, ob die Banken den Druck auf die Kreditnehmer verlagern?

Warum steigen die Kreditzinsen?

Dr. Chau Dinh Linh, ein Finanzexperte, erklärte, dass steigende Kreditzinsen im aktuellen Kontext normal seien. Die Berechnung der Kreditzinsen basiert im Allgemeinen auf Faktoren wie durchschnittlichen Kapitalisierungszinsen, Betriebskosten, Risikokompensationskosten und erwarteten Gewinnen.

Jüngst betonten Experten, dass das Bankensystem auf Aufforderung der Regierung zugestimmt habe, die erwarteten Gewinne zu reduzieren und gleichzeitig die Betriebskosten zu senken, um so die Kreditzinsen zur Unterstützung der Kunden zu senken.

Aktuell verfolgen die Banken diese Politik weiterhin. Obwohl die Aufrechterhaltung niedriger Zinssätze durch Vorzugskreditprogramme die Gewinne der meisten Banken geschmälert hat (was sich im NIM-Index zeigt – die Gewinnmarge der Banken ist stark gesunken), gibt es Ausnahmen von einigen wenigen Großbanken, die in der Lage sind, hohe CASA-Einlagen (nicht-terminierte Einlagen) anzuziehen und günstiges Kapital von internationalen Kreditinstituten zu mobilisieren, um dies auszugleichen und die Geschäftsentwicklung aufrechtzuerhalten.

Herr Linh betonte daher, dass der Anstieg der Kreditzinsen hauptsächlich auf den Anstieg der Einlagenzinsen zurückzuführen sei. Dieser Anstieg resultierte daraus, dass die Banken unter Liquiditätsdruck standen und daher ihre Zinssätze anpassten, um Einlagen von der Bevölkerung anzuziehen.

Experten gehen davon aus, dass die Kreditzinsen bis zum Jahresende weiter steigen werden (Illustration: IT).

Der Experte Nguyen Tri Hieu stimmt ebenfalls zu, dass es normal sei, dass Geschäftsbanken die Kreditzinsen erhöhen. Seiner Ansicht nach liege das Ziel der Staatsbank und der Regierung darin, die Kreditzinsen zu senken, um Produktion und Konsum der Bevölkerung zu stützen und anzukurbeln. Allerdings stiegen die Mobilisierungszinsen aufgrund des Ungleichgewichts zwischen Einlagen- und Kreditwachstum stark an, weshalb eine Erhöhung der Produktionszinsen notwendig sei.

Herr Hieu erklärte, die aktuelle Lücke zwischen mobilisiertem Kapital und Kreditnachfrage betrage bis zu 3 %. Insbesondere die Kreditnachfrage steige, mit einem Kreditwachstum von 15 % im Oktober. Experten prognostizieren, dass dieser Wert bis Jahresende 18–20 % erreichen wird, während die Zentralbank zu Jahresbeginn lediglich 16 % als Zielwert festgelegt hatte. Dies setze die Liquidität des Bankensystems unter Druck.

Da die Mobilisierung von Produktionsfaktoren weiter zunimmt, prognostizieren Experten, dass die Produktionszinsen bis zum Jahresende weiter steigen werden, und zwar um etwa 1%.

Laut der vietnamesischen Staatsbank (SBV) beliefen sich die ausstehenden Immobilienkredite bis Ende August 2025 auf über 4,08 Billionen VND, ein Anstieg von fast 19 % gegenüber Ende 2024. Damit machten sie fast ein Viertel der gesamten ausstehenden Kredite der vietnamesischen Wirtschaft aus. In den letzten Jahren lag das Kreditwachstum in diesem Sektor kontinuierlich über dem allgemeinen Kreditwachstum der Wirtschaft.

Der starke Anstieg der Immobilienkredite ist nachvollziehbar, da sich der Markt erholt und die Kreditnachfrage entsprechend steigt. Die Kreditpolitik der Zentralbank zielt darauf ab, den Immobilienmarkt anzukurbeln, die Liquidität zu verbessern und ähnliche Marktkrisen wie 2022 zu vermeiden, um den Markt in eine gesündere Lage zu führen.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm