Staatsbank: Kreditwachstum für Immobilieninvestoren übersteigt 2022

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ANTD.VN – Die ausstehenden Geschäftskredite für Immobilien stiegen stärker als im gesamten Jahr 2022, aber die ausstehenden Verbraucherkredite und Kredite für selbstgenutzte Immobilien (65 %) zeigten, dass sich das Kreditkapital auf die Angebotsseite des Marktes konzentrierte.

Die Steuerung der Geldpolitik ist schwieriger denn je.

Heute Morgen (22. August) veranstaltete die Staatsbank einen Workshop zum Thema „Verbesserung der Fähigkeit des Unternehmenssektors, Kapital zu beschaffen und aufzunehmen: Schwierigkeiten, Herausforderungen und Entschlossenheit“.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), war die geldpolitische Steuerung noch nie so schwierig wie heute. Während andere Länder ihre Geldpolitik straffen, senken wir die Zinsen und lockern die Geldpolitik. Viele aufgrund der Covid-19-Pandemie gestundete Schulden wurden bisher nicht beglichen, und wir stunden weiterhin viele andere Schulden.

Der Bankensektor hat in jüngster Zeit zahlreiche Anstrengungen unternommen, um Unternehmen zu unterstützen. Die Staatsbank hat die operativen Zinssätze viermal gesenkt und verfügt über Instrumente zur Liquiditätsunterstützung für Geschäftsbanken. Die Geschäftsbanken haben zudem aktiv die Kreditzinsen gesenkt, Kosten gesenkt und Unternehmen Vorzugskredite gewährt.

Laut dem stellvertretenden Gouverneur wird es schwierig sein, zu wachsen, wenn wir keine günstigen Bedingungen für Kredite schaffen. Wenn wir jedoch die Bedingungen für Kreditwachstum „entfernen“, werden die uneinbringlichen Forderungen zunehmen und das „Blutgerinnsel“ der uneinbringlichen Forderungen, das gerade erst vorübergehend gelöst wurde, wieder aufflammen lassen.

„Wenn die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt, geraten wir in einen Teufelskreis, der zu einem Kapitalstau in der Wirtschaft führt“, sagte Herr Tu.

Daher sind die Verantwortlichen der Staatsbank der Ansicht, dass die Banken in einer Zwickmühle stehen: Sie müssen einerseits Sicherheit bei uneinbringlichen Forderungen gewährleisten, andererseits aber auch wachsen, teilen, begleiten und die Unternehmen dabei unterstützen, diese gemeinsam zu überwinden.

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Überblick über den Workshop

Banken haben sich derzeit intensiv um die Unterstützung ihrer Kunden bemüht. Doch in Wirklichkeit dürfen Banken kein Geld verlieren. „Banken unterscheiden sich stark von Unternehmen. Sie können nur kleine oder große Gewinne erzielen, aber kein Geld verlieren. Denn wenn Banken Geld verlieren, führt dies zum Zusammenbruch und bringt das gesamte System in Schwierigkeiten. Nicht nur Vietnam, sondern auch andere Länder“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Das Problem wurde teilweise gelöst.

In ihrer Berichterstatterin auf dem Workshop sagte Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (SBV), dass der Bankensektor zwar zahlreiche Kreditrichtlinien und -lösungen zur Harmonisierung vieler Ziele umgesetzt habe, das Wirtschaftskreditvolumen in den ersten sieben Monaten des Jahres jedoch immer noch geringer gestiegen sei als im gleichen Zeitraum der Vorjahre und etwa 12,47 Millionen VND erreicht habe, was einem Anstieg von 4,56 % gegenüber Ende 2022 entspräche.

Dies spiegele laut Frau Ha Thu Giang die allgemeine Schwierigkeit der Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft in einem objektiven Kontext mit vielen Einflussfaktoren wider.

Zunächst einmal sind da die Auswirkungen einer geringeren Investitions- und Produktionsnachfrage, weil sich die Unternehmen noch nicht vollständig von der Covid-19-Pandemie erholt haben. Hinzu kommen die negativen Auswirkungen des weltweiten Wirtschaftsabschwungs, die zu einer geringeren Kreditnachfrage führen.

Manche Kundengruppen haben zwar Bedarf, erfüllen aber die Kreditbedingungen nicht. Nach wirtschaftlich schwierigen Zeiten wird das Risiko zudem höher eingeschätzt, da die Effizienz des Geschäftsbetriebs nur schwer nachgewiesen werden kann. Dies führt dazu, dass Kreditinstitute bei der Kreditvergabe Schwierigkeiten haben, da sie die Kreditstandards nicht senken können, um die Systemsicherheit zu gewährleisten.

Insbesondere die nachlassende Kreditaufnahmefähigkeit des Immobilienkonzerns ist auch der Hauptgrund für das langsame Kreditwachstum.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam stiegen die ausstehenden Geschäftskredite für Immobilien in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 um 17,41 % und übertrafen damit die Wachstumsrate des gesamten Jahres 2022 (10,73 %). Die ausstehenden Konsumentenkredite und Kredite für selbstgenutzte Immobilien, die 65 % der ausstehenden Immobilienkredite ausmachen, gingen jedoch um 1,12 % zurück (das erste Jahr mit einem Abwärtstrend in den letzten drei Jahren, mit einem Anstieg von 31,01 % Ende 2022).

„Dies zeigt, dass sich das Kreditkapital auf die Angebotsseite des Marktes konzentriert, während die Kreditnachfrage nach Immobilienkäufen für Konsum- und Eigenbedarf sinkt. Die genannten Entwicklungen zeigen, dass die Lösungen zur Beseitigung früherer Marktschwierigkeiten nun auch greifen. Die rechtlichen Schwierigkeiten bei Immobilienprojekten wurden schrittweise gelöst, was dazu beiträgt, dass Projektinvestoren leichter Kredite erhalten können“, sagte Frau Giang.

Der Vertreter der Staatsbank erklärte jedoch, dass der Kauf von Häusern angesichts der allgemeinen Schwierigkeiten für die Kunden derzeit keine Priorität habe. Die Produktstruktur sei unangemessen, es gebe ein Überangebot an Produkten und Luxussegmenten, während es an bezahlbarem Wohnraum mangele, der den Bedürfnissen der Menschen entspreche. Immobilienprojekte stünden vor rechtlichen Schwierigkeiten, sodass sie die Kreditbedingungen nicht erfüllen könnten, was zu Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung führe.

Darüber hinaus stellte der Vertreter der Staatsbank fest, dass die Forderungsausfallquote im Immobiliensektor im Vergleich zum Ende des letzten Jahres einen steigenden Trend aufweist (Juni 2022 lag bei 1,53 %, Juni 2023 bei 2,47 %).

Frau Ha Thu Giang sagte, dass die Staatsbank in den verbleibenden Monaten des Jahres 2023 weiterhin Kredite im Einklang mit den festgelegten Zielen und Vorgaben verwalten werde. Gleichzeitig werde sie Lösungen bereitstellen, um Schwierigkeiten zu beseitigen, den Zugang und die Aufnahme von Kreditkapital für Privatpersonen und Unternehmen zu verbessern und so den Anforderungen der wirtschaftlichen Erholung und Entwicklung gerecht zu werden.

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