Banken beschleunigen Kapitalzufuhr, Kredite werden voraussichtlich in den letzten Monaten des Jahres durchbrechen

Verbesserte Produktion und Geschäftslage, nachlassender Wechselkursdruck und zahlreiche Maßnahmen zur Unterstützung des Kapitalzugangs sind Faktoren, die die Kreditvergabe in den letzten Monaten des Jahres ankurbeln.

Laut Statistiken von Staatsbank, Stand: 30. September Kreditwachstum 9 % im Vergleich zu Ende 2023, aber noch weit entfernt vom Zielwert von 15 % für das Gesamtjahr. Wirtschaftsexperten gehen jedoch davon aus, dass zahlreiche Faktoren die beschleunigte Kreditvergabe im letzten Quartal 2024 begünstigen. Dazu zählen insbesondere die Erholung der Produktions- und Unternehmenssektoren, der nachlassende Druck auf die Wechselkurse und Maßnahmen zur Verbesserung des Kapitalzugangs.

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, sagte, dass der Bankensektor in letzter Zeit die Kreditvergabe aktiv gefördert habe und das jährliche Kreditwachstumsziel von 15 % durchaus erreichbar sei, da die Kreditvergabe in den letzten Monaten des Jahres oft stark ansteige.

Die Realität zeigt auch, dass Geschäftsbanken und einige Kommunen mit hohen Krediten für Investitionen in die Entwicklung der Verkehrsinfrastruktur, Flughäfen und Häfen seit dem dritten Quartal ein rasantes Kreditwachstum gefördert haben. Darüber hinaus konzentriert sich der Haupttreiber des Kreditwachstums in den ersten neun Monaten des Jahres 2024 weiterhin auf starke Wirtschaftssektoren. So wurde beispielsweise das Kreditpaket für Forst- und Fischereiwirtschaft im vergangenen Jahr kontinuierlich aufgestockt: von 15 Billionen VND (Juli 2023) über 30 Billionen VND (Anfang 2024) auf 60 Billionen VND (September 2024).

Zum 30. September stieg das Kreditwachstum im Vergleich zu Ende 2023 um 9 %. Foto: Mai Huong

Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Filiale der Staatsbank von Vietnam in Ho-Chi-Minh -Stadt, sagte, dass der Forst- und Fischereisektor zwar nur einen geringen Anteil am regionalen Bruttoinlandsprodukt (BIP) der Stadt ausmache, die Auszahlungsergebnisse jedoch den Kapitalbedarf vieler Unternehmen, Unternehmerhaushalte und Genossenschaften in diesem Sektor deckten und dadurch einen positiven Nebeneffekt auf andere Wirtschaftszweige erzeugten.

Laut Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Währungspolitischen Beirats, hat sich das Kreditgeschäft in den letzten Monaten dank der Erholung von Investitionen und Konsum, positiver Entwicklungen am Immobilienmarkt und niedriger Kreditzinsen deutlich erholt. Van Luc zufolge wird das Kreditgeschäft in der kommenden Zeit weiterhin rasant ansteigen, da das Wirtschaftswachstum im dritten Quartal 2024 voraussichtlich 7,4 % erreichen und im Gesamtjahr 2024 bei etwa 6,7 % liegen wird. Der Immobilienmarkt entwickelt sich positiv und fördert die Kreditnachfrage für Investitionen, Immobiliengeschäfte, den Kauf von Eigenheimen und Sozialwohnungen.

Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, positiv sei, dass das Kreditwachstum mit dem Wachstum der Wirtschaft sowie der Produktions- und Geschäftstätigkeit einhergehe. Einige Bereiche verzeichneten ein besonders starkes Kreditwachstum: So stiegen die Industriekredite bis zum Ende des zweiten Quartals dieses Jahres um 9,8 % und die Hightech-Kredite um 18,15 %.

„Von jetzt bis zum Jahresende wird die Kreditvergabe dank einer Reihe von Faktoren einen Durchbruch erleben: Der USD/VND-Wechselkurs tendiert zu sinken, und die Umkehr der Geldpolitik der US-Notenbank hat den Druck auf den Wechselkurs verringert, wodurch die Zentralbank mehr Spielraum erhält, um das Kreditwachstum, den Binnenkonsum sowie Investitionen zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums zu fördern; saisonale Faktoren, die zum Jahresende Kredite absorbieren, und die Umsetzung von Kreditförderungsmaßnahmen durch den Bankensektor.“ - betonte Herr Huan.

Banken lenken Kredite an Produktions- und Wirtschaftssektoren. Foto: Agribank

FiinRatings geht ebenfalls davon aus, dass der Rückgang der USD-Zinsen die internationalen Kreditkosten senken wird. Unternehmen, die keine Zinsabsicherungsgeschäfte tätigen, profitieren davon, da sich der Rückgang der USD-Zinsen direkt auf die Kreditzinsen (SOFR-Variabelzins + Marge) auswirkt. Darüber hinaus wird der niedrigere Wechselkurs auch zukünftige internationale Kreditaufnahmen/Anleiheemissionen erleichtern.

Darüber hinaus dürfte sich das Kreditgeschäft dank des Firmenkundensegments bis zum Jahresende erholen. Laut FiinRatings muss jedoch die Qualität des Kreditwachstums im Fokus stehen. Das ausstehende Kreditvolumen stieg Ende September 2024 im Vergleich zum Jahresbeginn um 8,53 %, was jedoch vor dem Hintergrund einer schwachen privaten Konsumnachfrage hauptsächlich auf das Firmenkundensegment zurückzuführen war.

„Die Fähigkeit der Staatsbank, ihr Kreditwachstumsziel bis zum Jahresende zu erreichen, hängt von der Erholung der Immobilien-, Energie- und Exportbranche ab… Da sich das Kreditwachstum jedoch auf den Unternehmenssektor, insbesondere den Immobiliensektor, konzentriert, muss auch auf die Qualität des Kreditwachstums geachtet werden, um einen höheren Anteil an notleidenden Krediten und damit verbundene Risiken für das Bankensystem zu vermeiden.“ - Das stellten die Experten von FinRatings fest.

Um ihre Entschlossenheit zur Beschleunigung der Kreditvergabe zu demonstrieren, hat die Staatsbank soeben das Dokument 8444/NHNN-VP herausgegeben, mit dem die Richtlinie Nr. 29/CT-TTg des Premierministers zur Ankurbelung des Konsums, zur Unterstützung von Produktion und Wirtschaft sowie zur Entwicklung des Inlandsmarktes umgesetzt wird.

In diesem Dokument wiesen die Verantwortlichen der Staatsbank die Kreditinstitute ausdrücklich an, Kreditprodukte speziell für den Verbrauchersektor zu erforschen und zu entwickeln; die Kreditvergabe über elektronische und Online-Formulare zu fördern; die Kredit- und Verbraucherkreditverfahren zu vereinfachen und günstige Bedingungen für Privatpersonen und Unternehmen zu schaffen, um Kredite zur Förderung des Konsums im Inland produzierter Güter zu erhalten.

Darüber hinaus wird die Situation weiterhin genau beobachtet und die Umsetzung von Kreditprogrammen zur Unterstützung des sozialen Wohnungsbaus, des Arbeiterwohnungsbaus und von Projekten zur Sanierung und zum Wiederaufbau alter Wohnungen gemäß Beschluss Nr. 33/NQ-CP gefördert; Kreditprogramm für die Forst- und Fischereiwirtschaft (geschätzter Umfang der Programmdurchführung: ca. 50.000–60.000 Milliarden VND)...

Mit den positiven Rahmenbedingungen dieses Jahres, der durch den Einkaufsmanagerindex (PMI) und den Industrieproduktionsindex (IIP) erkennbaren Produktionserholung sowie der starken Erholung im Exportsektor besteht die Hoffnung, dass der Kreditmarkt in den letzten drei Monaten des Jahres einen Aufschwung erleben wird.

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