Erhöhte Kapitalmobilisierung, schwierige Kreditvergabe
Im ersten Quartal 2024 war die Mobilisierungs- und Kreditvergabesituation des Bankensektors mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, da sowohl die Mobilisierung als auch die ausstehenden Kredite landesweit zurückgingen. Bis zum 20. Februar 2024 sank die Mobilisierung landesweit um 1,83 %; die Kreditvergabe landesweit um 1,09 %. Vor diesem Hintergrund verzeichnete der Bankensektor von Nghe An weiterhin eine recht gute Wachstumsrate des mobilisierten Kapitals und der ausstehenden Kredite.
Schätzungen zufolge wird das mobilisierte Kapital in der Provinz bis zum 31. März 2024 241.069 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg von 3,75 % gegenüber dem Jahresbeginn. Die gesamten ausstehenden Schulden der Kreditinstitute in der Region werden auf 288.811 Milliarden VND geschätzt, ein Anstieg von 0,9 % gegenüber dem Jahresbeginn.
Im Einzelnen: Ausstehende Kredite für den ländlichen Agrarsektor und die ländlichen Gebiete im gesamten Gebiet werden auf 136.826 Milliarden VND geschätzt, was 46 % der ausstehenden Kredite im gesamten Gebiet entspricht; Kredite für die Entwicklung der Hightech-Landwirtschaft und saubere Landwirtschaft gemäß Resolution 30/NQ-CP werden auf 20.208 Milliarden VND geschätzt, was 6,8 % entspricht; Exportkredite werden auf 2.474 Milliarden VND geschätzt, 13 % weniger als zu Jahresbeginn; Kredite gemäß Dekret 67/2014/ND-CP werden auf 120 Milliarden VND geschätzt; ausstehende Kredite für Wohnraumförderung gemäß Dekret 02/NQ-CP werden auf 105 Milliarden VND geschätzt.
Obwohl das Wachstum der ausstehenden Kredite über dem Landesdurchschnitt liegt, gestaltet sich die Kreditvergabe nach wie vor schwierig. Manche Banken haben zeitweise mehr Zahler als Kreditnehmer. Der Leiter der BIDV Bank Phu Dien Branch erklärte, dass die Mobilisierung zwar stetig zunehme, die Kreditvergabe jedoch schleppend verlaufe. Obwohl die Kreditzinsen im Vergleich zu 2023 stark gesunken sind, haben viele Kunden Schwierigkeiten, ihre Schulden zurückzuzahlen und keine neuen Kredite aufzunehmen. Gleichzeitig ist es schwierig, neue Kunden zu gewinnen.
Der Chef der Staatsbank erklärte, das geringe Kreditwachstum zu Jahresbeginn sei hauptsächlich auf die saisonale Situation des chinesischen Neujahrs zurückzuführen. Produktionsstätten und Unternehmen hatten wegen Tet-Feiertage geschlossen und konnten daher nur wenig Kapital aufnehmen. Neben dem saisonalen Faktor des ersten Quartals, der in die Zeit des chinesischen Neujahrs fiel, kam in diesem Jahr noch ein weiterer hinzu: Die Weltwirtschaft hatte sich nicht wirklich verbessert, was sich auf die Produktionsfaktoren auswirkte. Viele Exportunternehmen konnten ihre Waren nicht exportieren, während der Inlandsmarkt weiterhin schwierig war, sodass die Kreditnachfrage sank.
Einer Umfrage zu den Faktoren zufolge, die sich auf Produktion und Geschäft von Verarbeitungs- und Fertigungsunternehmen auswirken, sind die größten Herausforderungen nach wie vor die hohe inländische Wettbewerbsfähigkeit, die geringe Nachfrage auf dem inländischen und internationalen Markt, finanzielle Schwierigkeiten, veraltete Technologieausstattung, die Unfähigkeit, die benötigten Arbeitskräfte zu rekrutieren, sowie der Mangel an Rohstoffen, Brennstoffen, Materialien usw. Der Zugang zu Bankkrediten und Zinssätzen stellt für Unternehmen heute keine größeren Hindernisse dar.
Angesichts des geringen Kreditwachstums im ersten Quartal bieten viele Banken neben Produktionskapital zur Steigerung der Wirtschaftsnachfrage auch Verbraucherkredite mit zahlreichen Vorzugspaketen an. Herr Dung aus Vinh City berichtete, dass seine Familie kürzlich 500 Millionen VND von der BIDV Bank für die Renovierung ihres Hauses geliehen habe. Die Laufzeit des Kredits beträgt fünf Jahre, der Zinssatz liegt in den ersten zwei Jahren bei 6,2 % pro Jahr, danach schwankt der Zinssatz je nach Marktlage. Neben dem relativ niedrigen Zinssatz bietet das Kreditpaket den Vorteil, dass Kunden den Kredit innerhalb der ersten zwei Jahre vollständig zurückzahlen können, ohne dass ihnen eine vorzeitige Rückzahlung verwehrt wird.
Herr Nguyen Xuan Thong, Direktor der Region Nord-Zentral der VIB International Bank, sagte: „In den ersten drei Monaten des Jahres spiegelte die Mobilisierungs- und Kreditsituation den wirtschaftlichen Entwicklungszyklus des Jahres wider. Bei VIB in der Region Nord-Zentral ist die Mobilisierung seit Jahresbeginn gut gewachsen und hat über 10 % erreicht, während die Kreditvergabe nur um über 1 % zunahm.“
Einige große Banken mit einem hohen Anteil an Unternehmenskrediten verzeichneten in letzter Zeit einen Rückgang des Kreditwachstums aufgrund von Produktions- und Geschäftsschwierigkeiten, geringer Kreditnachfrage und der Notwendigkeit der Schuldentilgung durch viele Unternehmen. Aktienbanken vergeben Kredite hingegen hauptsächlich an Privatpersonen, sodass die Auswirkungen kaum spürbar sind. Die gesamtwirtschaftliche Lage verbessert sich jedoch allmählich, was sich positiv auf die Wirtschaft im Allgemeinen und die Geschäftstätigkeit des Bankensektors im Besonderen auswirken wird.
Unterstützen Sie weiterhin Menschen und Unternehmen
In Umsetzung der Anweisungen der Regierung und der Ministerien hat das Volkskomitee der Provinz Nghe An seit Jahresbeginn Maßnahmen ergriffen, um die Investitions- und Bautätigkeit in der Region zu stärken und insbesondere die Umsetzung wichtiger Projekte mit hoher Anbindung und Einfluss zu beschleunigen. Dadurch werden Arbeitsplätze geschaffen, der Markt angekurbelt, die Haushaltseinnahmen erhöht, die sozioökonomische Entwicklung gefördert und das Leben der Menschen in der Provinz verbessert. Bekanntlich zahlten Kunden vieler Banken zu Jahresbeginn hohe Kredite zurück. Seit Ende März hat sich die Kreditsituation jedoch allmählich entspannt, die ausstehenden Kredite haben sich verbessert und sind deutlich gewachsen. Der Kapitalbedarf zeigt erste Anzeichen einer Erholung.
Um schnell Kapital für Produktion und Unternehmen bereitzustellen, haben die Banken zahlreiche Sonderkreditpakete speziell für Unternehmenskredite aufgelegt. Parallel zum starken Rückgang der Mobilisierungszinsen haben die Banken auch die Kreditzinsen gesenkt, um bedürftigen Menschen und Unternehmen den Zugang zu günstigen Krediten zu ermöglichen.
Der Leiter der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Nghe An, erklärte: „Durch die Umsetzung der Richtlinie 01/CT-NHNN gleicht der Bankensektor die Kapitalquellen aus, um den Kreditkapitalbedarf der Wirtschaft zu decken, die Liquidität des Bankensystems sicherzustellen und so zur Lösung von Problemen beizutragen sowie eine sichere, gesunde und nachhaltige Entwicklung des Immobilienmarktes zu fördern. Kredite werden verwaltet, um den Kapitalbedarf von Produktion und Unternehmen rechtzeitig zu decken, und das Programm zur Verbindung von Banken und Unternehmen wird gefördert. Das Kreditprogramm in Höhe von 120.000 Milliarden VND für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen, Renovierung und Umbau alter Wohnungen wird gemäß Resolution 33/NQ-CP der Regierung weiterhin umgesetzt, wobei die Kreditzinsen um 1,5 % bis 2 % unter den durchschnittlichen Kreditzinsen der Banken liegen.“
Das Volkskomitee der Provinz Nghe An hat außerdem eine Liste von zwei Projekten veröffentlicht, die die rechtlichen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme gemäß Resolution 33/NQ-CP erfüllen. Die Quang Trung Petroleum Urban Investment Joint Stock Company benötigt derzeit kein Bankkapital, da sich das Projekt in der Räumungs- und Umsiedlungsphase befindet. Die Kim Thi Real Estate Joint Stock Company benötigt ebenfalls Kapital und hat die entsprechenden Verfahren zur Aufnahme von Kapital aus dem Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND abgeschlossen.
Laut der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An: Implementierung von Lösungen zur Unterstützung von Kunden bei der Umstrukturierung der Schuldenrückzahlungsbedingungen und Aufrechterhaltung von Schuldengruppen gemäß Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN, kumuliert vom 24. April bis 29. Februar 2024. Für 187 Kunden wurden die Schuldenrückzahlungsbedingungen umstrukturiert und Schuldengruppen mit einem Gesamtschuldwert (Hauptbetrag und Zinsen) von 1.698,3 Milliarden VND aufrechterhalten.
Die Nghe An Social Policy Bank hat in der Region eine Politik der Vorzugskreditvergabe umgesetzt, insbesondere für die Kreditvergabe an Vorzugsprogramme unter Verwendung von Fremdkapital gemäß Resolution 11/NQ-CP. Sie hat 100 % der Kredite für die Schaffung von Arbeitsplätzen, Sozialwohnungen, den Computerkauf durch Studenten, Kredite an Vorschulen und Kredite an ethnische Minderheiten ausgezahlt.
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