Rundschreiben 17/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 17) zur Regelung der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten bei Kreditinstituten, herausgegeben von der Staatsbank von Vietnam (SBV) am 28. Juni 2024, tritt am 1. Juli 2024 in Kraft.

Gemäß Artikel 11 des Rundschreibens 17, das die Eröffnung von Zahlungskonten (Bankkonten) regelt, zählen zu den natürlichen Personen, die Bankkonten eröffnen:

Personen ab 15 Jahren, die nach vietnamesischem Recht nicht eingeschränkt oder geschäftsunfähig sind;

Personen unter 15 Jahren sowie Personen mit eingeschränkter oder verlorener Geschäftsfähigkeit gemäß den Bestimmungen des vietnamesischen Rechts müssen bei der Eröffnung eines Bankkontos einen gesetzlichen Vertreter hinzuziehen.

Personen mit kognitiven und Verhaltensschwierigkeiten müssen nach vietnamesischem Recht einen Vormund benötigen, wenn sie ein Bankkonto eröffnen möchten.

Zu den Unterlagen für die Eröffnung eines Bankkontos gehören: eine Vereinbarung über die Eröffnung und Nutzung des Bankkontos; im Falle der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos eine Vereinbarung über die Verwaltung und Nutzung des Gemeinschaftskontos zwischen den Kontoinhabern (falls vorhanden).

Privatkunden, die ein Konto eröffnen, müssen Identifikationsdokumente vorlegen, darunter: Personalausweis oder Reisepass oder Geburtsurkunde für Personen unter 14 Jahren.

Falls eine Person ein Bankkonto über einen Vertreter eröffnet, ist der Personalausweis des Vertreters erforderlich.

Ausländische Staatsangehörige benötigen einen Reisepass; Ausländer, die in Vietnam arbeiten, benötigen ein Einreisevisum oder einen elektronischen Ausweis.

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Personen ab 15 Jahren können ein Bankkonto eröffnen. Foto: Pham Hai

Die Bank ist gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche für die Prüfung der Rechtmäßigkeit, Gültigkeit und den Abgleich der Kundendaten sowie für die Überprüfung der Kundenidentifikationsdaten verantwortlich.

Bei der Feststellung, dass Kunden gefälschte oder illegale Dokumente, Informationen oder Daten verwenden oder dass es sich um Kunden handelt, die gemäß dem Geldwäschegesetz auf der „schwarzen Liste“ stehen, muss die Bank dies der zuständigen Behörde melden und gemäß dem Gesetz vorgehen.

Rundschreiben 17 regelt auch die Eröffnung von Bankkonten auf elektronischem Wege (Artikel 16). Es legt fest, dass Banken interne Vorschriften über die Prozesse und Verfahren zur elektronischen Kontoeröffnung (Online-Kontoeröffnung) gemäß den Bestimmungen dieses Rundschreibens und den gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, zu elektronischen Transaktionen, zum Schutz personenbezogener Daten sowie zur Gewährleistung von Sicherheit und Schutz erlassen müssen.

Dementsprechend wurde überprüft, ob die im verschlüsselten Informationsspeicherteil des Personalausweises gespeicherten biometrischen Daten von der Polizeibehörde ausgestellt wurden oder ob die Authentifizierung über das elektronische Identifikationskonto der betreffenden Person durch das elektronische Identifizierungs- und Authentifizierungssystem erfolgte.

Die Online-Kontoeröffnung ist nicht möglich für die Eröffnung von Gemeinschaftskonten oder Fremdwährungskonten.

Artikel 17 dieses Rundschreibens legt fest, dass Kontoinhaber berechtigt sind, ihre Konten zur Einzahlung und Abhebung von Bargeld zu nutzen und Banken aufzufordern, Zahlungsdienstleistungen über die Konten zu erbringen, wie z. B.: Bereitstellung von Zahlungsmitteln, Durchführung von Scheckzahlungsdiensten, Zahlungsaufträgen, Zahlungsermächtigungen, Inkasso, Inkassoermächtigungen, Bankkarten, Geldtransfers, Inkasso, Zahlung und andere Mehrwertdienste gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen.

Die Nutzung von Bankkonten durch Personen unter 15 Jahren, Personen mit eingeschränkter oder fehlender Geschäftsfähigkeit sowie Personen mit kognitiven oder Verhaltensbeeinträchtigungen muss über einen Bevollmächtigten erfolgen. Dieser Bevollmächtigte führt Zahlungstransaktionen über das Zahlungskonto der vertretenen Person gemäß den Bestimmungen des Zivilrechts, der Vormundschaft und der Vertretung durch.