Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten ist derzeit sehr besorgniserregend.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge hat das gesamte System der Kreditinstitute von August 2017 bis Ende Januar 2023 416.000 Milliarden VND an uneinbringlichen Forderungen bearbeitet, die gemäß Resolution Nr. 42 ermittelt wurden. Das entspricht einem Durchschnitt von etwa 6.300 Milliarden VND/Monat und ist damit deutlich höher als die durchschnittlichen Ergebnisse bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zwischen 2012 und 2017 vor Inkrafttreten der Resolution Nr. 42.

Zusammen mit dem Gesetz über Kreditinstitute erließ die Nationalversammlung am 15. August 2017 die Resolution Nr. 42 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten und schuf damit einen notwendigen Rechtsrahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten und der Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Obwohl der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen gemäß Resolution 42 der Nationalversammlung viele positive Ergebnisse erzielt hat, ist angesichts der ungünstigen Entwicklung der weltwirtschaftlichen und politischen Lage und der Schwierigkeiten der Binnenwirtschaft die Zahlungsfähigkeit vieler Unternehmen gesunken und die Quote der uneinbringlichen Forderungen tendiert dazu, zu steigen.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge lag die Quote der uneinbringlichen Forderungen des gesamten Systems bis Ende Februar 2023 bei 2,91 %, verglichen mit 2 % Ende 2022 und fast dem Doppelten Ende 2021.

Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen sind ein spezifisches Problem der Banken.

Beim Workshop „Probleme bei der Begleichung uneinbringlicher Forderungen im geänderten Gesetzesentwurf für Kreditinstitute“, der am Morgen des 17. Mai stattfand, kamen Experten zu dem Schluss, dass die Resolution 42 sehr effektiv war und einen Durchbruch bei der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in Vietnam darstellt.

Allerdings hat der Bewerbungsprozess auch viele Schwierigkeiten zutage gefördert, insbesondere im Kontext der zahlreichen Veränderungen in der Wirtschaft und im Bankensystem selbst.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association (VNBA), ist die aktuelle Situation der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute angesichts der schwierigen Geschäftslage und der Anzeichen einer Rezession in der Weltwirtschaft äußerst besorgniserregend. Insbesondere in den ersten Monaten des Jahres 2023 war die Binnenwirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltwirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert.

Herr Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

In diesem Zusammenhang nimmt die Qualität der Vermögenswerte ab, und die Geschäftsbanken stehen vor zahlreichen Schwierigkeiten bei der Kontrolle uneinbringlicher Forderungen. Der Verkauf besicherter Vermögenswerte, insbesondere großer Schulden, die zu Marktpreisen organisiert werden müssen, ist auf dem eingefrorenen Immobilienmarkt nur schwer umsetzbar.

Darüber hinaus ist der Umgang mit gesicherten Vermögenswerten und das Inkasso in der Praxis mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Der Rechtsrahmen für die Schuldenabwicklung ist noch nicht einheitlich und einheitlich. Schwierigkeiten und Hindernisse bei der Anwendung anderer Rechtsvorschriften.

Deshalb sollte die Nationalversammlung laut Herrn Hung vor der Verabschiedung der Gesetzesentwürfe die Meinungen der Wähler, Ministerien, gesellschaftspolitischen Organisationen und Unternehmen anhören und die damit verbundenen Fragen prüfen, um geänderte Gesetze zu erlassen, die der Realität entsprechen.

Der Oberste Volksgerichtshof hat ein Dokument herausgegeben, das untergeordneten Gerichten bei der Behandlung von Streitigkeiten im Zusammenhang mit Sicherheiteninhabern hilft, die Scheinstreitigkeiten inszenieren, um die Bearbeitung der Sicherheiten von Kreditinstituten hinauszuzögern.

Der Oberste Volksgerichtshof soll in Abstimmung mit der Obersten Volksstaatsanwaltschaft und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit umgehend detaillierte Richtlinien zur Rückgabe von Sicherheiten als Beweismittel in Strafverfahren herausgeben.

„Wenn festgestellt wird, dass uneinbringliche Forderungen ausschließlich ein Problem des Bankensektors sind, wird es sehr schwierig sein, sie zu bewältigen. Wenn jedoch uneinbringliche Forderungen als gesellschaftliches Problem betrachtet werden, das Anlass zur Sorge gibt, dann ist ein Konsens zwischen Behörden und Organisationen erforderlich, um die Forderungen strikt zu behandeln und einzutreiben“, kommentierte Herr Hung.

Darüber hinaus muss die Regierung den staatlichen Geschäftsbanken gestatten, ihr Stammkapital in den kommenden Jahren zu erhöhen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu steigern und Risiken im Zusammenhang mit steigenden uneinbringlichen Forderungen in der kommenden Zeit vorzubeugen.

Die Staatsbank muss außerdem die Bankgesetze der Länder in der Region und auf der ganzen Welt sorgfältig studieren, damit die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) den Besonderheiten Vietnams entsprechen, sich aber auch an internationale Praktiken annähern und mit diesen im Einklang stehen.

Gleichzeitig sollten zahlreiche Gesetzesentwürfe im Zusammenhang mit Bankaktivitäten überprüft werden, die derzeit überarbeitet werden, um Überschneidungen und Unstimmigkeiten mit dem Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) zu vermeiden.

Signalwirkung für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen durch Marktöffnung

Laut Darryl Dong, Senior Country Officer der IFC Vietnam, haben die vietnamesischen Gesetze und Vorschläge derzeit keine Marktteilnehmer angezogen. Die neuen Vorschriften erlauben derzeit nur Banken und VAMCs die Teilnahme am Markt. Im Wesentlichen werden Schulden also einfach zwischen Banken hin- und hergeschoben, ohne dass es eine echte Marktlösung gibt.

„Jetzt ist es an der Zeit, die Regulierung uneinbringlicher Forderungen durch Marktöffnung voranzutreiben. Wenn Vietnam Teil des globalen Finanzmarktes werden will, muss es über eine starke Bilanz verfügen. Um eine Kreditquelle für inländische Unternehmen zu schaffen, muss es seinen Markt für den Handel mit uneinbringlichen Forderungen öffnen“, bekräftigte Herr Darryl.

Herr Darryl Dong – leitender Landesbeauftragter, IFC Vietnam.

Laut dem Vertreter der IFC Vietnam ist derzeit ein separates Gesetz für uneinbringliche Forderungen der beste Ansatz. Dies sei wichtig, um nur uneinbringliche Forderungen zu behandeln und sich auf den Markt zu konzentrieren und schnell darauf zu reagieren.

Herr Darryl meinte, Vietnam brauche ausländische Investoren, die bei der Finanzierung notleidender Kredite helfen und Kapital von diesen Investoren anlocken. Wir müssen Investoren teilhaben lassen, denn der Bankensektor kann den Markt für den Handel mit notleidenden Krediten nicht allein lösen und weiterentwickeln.

Diese Öffnung muss klar und deutlich gesetzlich geregelt werden. Vietnam braucht neue Regelungen, die gut genug sind, um Experten und Investoren für notleidende Kredite anzuziehen.

„Wir sollten es Nichtbanken ermöglichen, uneinbringliche Forderungen direkt von Banken zu kaufen und zu verkaufen. Die Parteien, die diese Forderungen kaufen und verkaufen, sind sehr wichtig, und die Parteien, die diese Forderungen kaufen, müssen die volle Verantwortung und Autorität für die von ihnen gekauften uneinbringlichen Forderungen übernehmen“, sagte Herr Darryl.

Der Experte nannte als Beispiel, dass viele Länder der Region ihre Märkte inzwischen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen geöffnet hätten. Indien verfügt über ein eigenes Gesetz zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen, sodass Banken nicht zwangsläufig komplizierte Gerichtsverfahren durchlaufen müssen. Auch auf den Philippinen gibt es einen dreijährigen Anreiz, Banken bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu unterstützen.

In Vietnam besteht möglicherweise kein Bedarf für ein solches spezifisches Instrument, aber der Markt muss geöffnet werden. Investoren sind nur auf Investitionen spezialisiert, also eröffnen Sie Investoren die Möglichkeit, in den vietnamesischen Markt für notleidende Kredite zu investieren.

„Wenn wir dies zulassen und einen wirksamen und fairen Rechtsrahmen schaffen, werden die Investoren kommen“, betonte Herr Darryl Dong .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html