Das kürzlich von der Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute (in geänderter Fassung) schreibt insbesondere vor, dass Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen, dem Kreditinstitut Informationen über natürliche und verbundene Personen übermitteln müssen, darunter: Vollständiger Name; persönliche Identifikationsnummer; Staatsangehörigkeit, Passnummer, Ausstellungsdatum und Ausstellungsort von ausländischen Aktionären; Nummer der Handelsregisterbescheinigung oder gleichwertiger Rechtsdokumente von Aktionären, die Organisationen sind; Ausstellungsdatum und Ausstellungsort dieses Dokuments.
Darüber hinaus müssen Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, auch Angaben zur Anzahl und zum Prozentsatz der von ihnen gehaltenen Aktien sowie der Aktien verbundener Personen bei diesem Kreditinstitut machen.
Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, müssen dem Kreditinstitut innerhalb von 7 Werktagen nach dem Datum des Ereignisses oder der Änderung der Informationen eine schriftliche Mitteilung zukommen lassen, in der sie die Informationen zum ersten Mal und auch bei jeder Änderung dieser Informationen angeben.
Bezüglich der Eigentumsquote müssen Aktionäre, die mehr als 1 % des Grundkapitals besitzen, nur dann Informationen offenlegen, wenn sich ihre Eigentumsquote, ihre Eigentumsquote und die von verbundenen Personen von 1 % des Grundkapitals oder mehr im Vergleich zur vorherigen Regelung geändert hat.
Das neue Gesetz verpflichtet Kreditinstitute außerdem, innerhalb von sieben Werktagen nach Erhalt der Informationen auf der Website des Kreditinstituts Angaben zu veröffentlichen, die die vollständigen Namen von natürlichen und juristischen Personen enthalten, die als Aktionäre 1 % oder mehr des Stammkapitals des Kreditinstituts besitzen, sowie die Anzahl und den Prozentsatz der von dieser Person und verbundenen Personen gehaltenen Aktien.
Gemäß den neuen Bestimmungen wurde der Begriff der „verwandten Personen“ erweitert und umfasst nun auch Großeltern väterlicher- und mütterlicherseits, Tanten, Onkel, Neffen, Nichten und Neffen – also fünf Generationen. Dies ist eine notwendige Maßnahme zur Kontrolle von Mehrfachbesitz.
Das Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) sieht in Artikel 136 Absatz 1 auch einen Fahrplan zur Verschärfung der Kreditvergabequoten für Kunden vor, der wie folgt lautet:
Der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen einer Geschäftsbank, Genossenschaftsbank, ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts darf folgendes Verhältnis nicht überschreiten:
Vom Inkrafttreten dieses Gesetzes (1. Januar 2025) bis vor dem 1. Januar 2026: 14 % des Eigenkapitals eines Kunden; 23 % des Eigenkapitals eines Kunden und verbundener Personen dieses Kunden;
Vom 1. Januar 2026 bis vor dem 1. Januar 2027: 13 % Eigenkapital für einen Kunden; 21 % Eigenkapital für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Vom 1. Januar 2027 bis vor dem 1. Januar 2028: 12 % Eigenkapital für einen Kunden; 19 % Eigenkapital für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Vom 1. Januar 2028 bis vor dem 1. Januar 2029: 11 % Eigenkapital für einen Kunden; 17 % Eigenkapital für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen;
Ab dem 1. Januar 2029: 10 % Eigenkapital für einen Kunden; 15 % Eigenkapital für einen Kunden und mit diesem Kunden verbundene Personen.
Bisher galt im Gesetz über Kreditinstitute Folgendes: Der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden darf 15 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht überschreiten; der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen darf 25 % des Eigenkapitals einer Geschäftsbank, einer ausländischen Bankfiliale, eines Volkskreditfonds oder eines Mikrofinanzinstituts nicht überschreiten.
Die maximale Kredit-/Eigenkapitalquote für Kunden der Bank wird daher innerhalb von fünf Jahren (bis 2029) schrittweise von 15 % auf 10 % sinken. Die maximale Kredit-/Eigenkapitalquote für Kunden und verbundene Personen wird innerhalb von fünf Jahren (bis 2029) schrittweise von 25 % auf 15 % sinken.
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