Laut dem kürzlich veröffentlichten Finanzbericht verzeichnete die Techcombank im vierten Quartal ein beeindruckendes Wachstum ihrer Geschäftskennzahlen, was zu einem Anstieg des Gesamtbetriebsergebnisses um 17,8 % im Vergleich zum Vorjahr führte. Neben einem deutlichen Anstieg der CASA-Quote von 33,6 % Ende des dritten Quartals auf 39,9 % Ende des vierten Quartals konnte die Techcombank ihre führende Position auch bei der Eigenkapitalquote (CAR) mit 14,4 % behaupten.
Die Erträge aus dem Dienstleistungsgeschäft stiegen im Gesamtjahr 2023 um 9,5 % auf 10,2 Billionen VND. Allein im vierten Quartal legten sie um 14,2 % auf 3,1 Billionen VND zu – das beste Quartalsergebnis in der Geschichte der Bank. Dieses starke Wachstum resultierte aus einem Anstieg der Erträge aus Kartendienstleistungen um 33,7 % auf 2.148 Milliarden VND im Vorjahr, einem Anstieg der Erträge aus Akkreditiven, Bargeld und Zahlungen um 81,5 % auf 4.509 Milliarden VND im Vergleich zum Vorjahreszeitraum sowie einem Anstieg der Erträge aus Devisendienstleistungen um 9,2 % auf fast 996 Milliarden VND.
Darüber hinaus stieg der Nettozinsertrag im vierten Quartal im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11,4 %, nachdem er in den drei vorangegangenen Quartalen gesunken war. Dies trug dazu bei, dass der Nettogewinn für das Gesamtjahr 2023 27,7 Billionen VND erreichte und die Rückgangsrate für das Gesamtjahr 2023 im Vergleich zum Vorjahr auf nur noch 8,6 % reduziert wurde.
Techcombank hat trotz der Verbesserung der Geschäftseffizienz stets großen Wert auf die Senkung der Betriebskosten gelegt, was sich in einer jährlichen Kosten-Ertrags-Quote (CIR) von 33,1 % widerspiegelt.
Insgesamt erzielte die Techcombank im vierten Quartal einen Vorsteuergewinn von 5,8 Billionen VND, ein Plus von 21,6 % gegenüber dem Vorjahresquartal. Für das Gesamtjahr 2023 erreichte der Vorsteuergewinn 22,9 Billionen VND und übertraf damit das von der Hauptversammlung im April 2023 beschlossene Ziel von 22 Billionen VND. Die Geschäftsergebnisse der Techcombank für 2023 belegen ihre Fähigkeit, Marktentwicklungen präzise zu erfassen und vorherzusagen sowie ihre Pläne effektiv umzusetzen.
Die CASA-Quote hat sich dramatisch auf fast 40 % erholt.
Im Jahr 2023 stiegen die Gesamtaktiva der Techcombank um 21,5 % auf 849,5 Billionen VND zum Jahresende. Innerhalb der Bank selbst betrug das Kreditwachstum im Jahresvergleich 19,2 % und erreichte 530,1 Billionen VND, was dem von der vietnamesischen Staatsbank gewährten Kreditlimit entsprach.
Die Kundeneinlagen erreichten 454,7 Billionen VND, ein Anstieg von 26,9 % gegenüber dem Vorjahr und von 11,2 % gegenüber dem dritten Quartal. Die CASA-Guthaben stiegen drei Quartale in Folge und erreichten zum Jahresende mit 181,5 Billionen VND einen Rekordwert für die Bank. Dies entspricht einem starken Anstieg von 37,0 % gegenüber dem vierten Quartal 2022 und von 31,9 % gegenüber dem dritten Quartal. Infolgedessen verbesserte sich die CASA-Quote auf 39,9 %. Dieses Wachstum unterstreicht die führende Position der Techcombank im Transaktionsbanking. Dies belegen die Wachstumsrate des Transaktionsvolumens über digitale Kanäle (ein Anstieg von 41 % gegenüber dem Vorjahr auf 2,2 Milliarden Transaktionen, entsprechend 13 % des NAPAS-Transaktionsmarktanteils) und die weltweit führende monatliche App-Zugriffsrate mit über 50 aktiven Kundenbesuchen. Andererseits erreichten die Termineinlagen 273,2 Billionen VND, ein Anstieg von 20,9 % gegenüber dem Vorjahr und eine relativ stabile Entwicklung gegenüber dem Vorquartal, da die Renditen im Vergleich zu den Anlageerträgen und dem Potenzial der Immobilien-, Anleihen- und Aktienmärkte zunehmend weniger attraktiv wurden.
Die Eigenkapitalquote (CAR) der Bank gemäß Basel II erreichte zum 31. Dezember 2023 14,4 % und sicherte ihr damit ihre führende Position im Bankensektor. Sie übertraf die Mindestanforderung von 8,0 % deutlich. Die Kosten für Risikovorsorge stiegen im Jahresvergleich um 102,5 %, was den proaktiven Ansatz der Bank in diesem Bereich widerspiegelt. Die Kreditkosten blieben mit 0,8 % weiterhin gut unter Kontrolle. Die Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) lag Ende 2023 bei lediglich 1,19 %, nach 1,4 % Ende des dritten Quartals. Die NPL-Quote für das Kredit- und Anleihenportfolio betrug jeweils 1,12 %.
Jährliche Bardividende von mindestens 20 % des Gesamtgewinns nach Steuern.
Die Techcombank schloss das vierte Quartal 2023 mit über 13,4 Millionen Kunden ab und verzeichnete für das Gesamtjahr 2023 2,6 Millionen Neukunden, mehr als doppelt so viele wie im Jahr 2022. Davon kamen 46,8 % über digitale Kanäle und 36,2 % über Partner im Ökosystem hinzu.
Nach einem Jahrzehnt, in dem die Techcombank ein kontinuierliches Gewinnwachstum von fast 40 % pro Jahr erzielt hat, ist sie nun zur führenden Privatbank in Vietnam geworden, mit einem Gesamtgewinn vor Steuern von über 3 Milliarden US-Dollar in den letzten drei Jahren.
Auf Basis nachhaltigen Geschäfts- und Gewinnwachstums hat die Bank der Hauptversammlung im April 2024 eine langfristige Dividendenpolitik vorgeschlagen. Die Bank plant, eine Bardividende von mindestens 20 % des jährlichen Nachsteuergewinns – entsprechend 4–5 % des Eigenkapitals zu Jahresbeginn und ca. 1.500 VND je Aktie – auszuschütten. Angesichts der positiven Geschäftsergebnisse trotz des volatilen wirtschaftlichen Umfelds ist die Bank überzeugt, dass die Beibehaltung der genannten Dividendenpolitik bei gleichzeitigem überdurchschnittlichem Geschäftswachstum und einer Kernkapitalquote (Tier-1-Quote) von 14–15 % durchaus realisierbar ist.
„Ich bin überzeugt, dass die Transformationsstrategie und die positiven Geschäftsergebnisse im herausfordernden Jahr 2023 die Stärke der Bank erneut unterstreichen und gleichzeitig eine solide Grundlage für das Wachstum in den kommenden Jahren schaffen. Dies ermöglicht es der Bank, eine langfristige Dividendenstrategie für ihre Aktionäre zu planen“, sagte Jens Lottner, CEO der Techcombank.
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