Sollte ich mir bei einem Einkommen von 30 Millionen VND einen Kredit für den Kauf eines Hauses leihen?

Experten zufolge zahlen Sie bei der aktuellen Zinssituation bei einem Kredit von 800 Millionen 9 bis 10 Millionen pro Monat, was für Personen mit einem Einkommen von 30 Millionen angemessen ist.

Ich bin Single und verfüge derzeit über ein Sparkonto mit einer Milliarde VND. Mein monatliches Einkommen aus meiner Tätigkeit als Angestellter und Freiberufler liegt bei etwa 25–28 Millionen VND (kann auf über 30 Millionen VND erhöht werden). Bisher hatte ich noch nie uneinbringliche Schulden, obwohl ich fünf Kreditkarten besitze und oft auf Raten kaufe.

Anstatt weiterhin zur Miete zu wohnen, möchte ich Ende des Jahres eine 1-Zimmer-Wohnung kaufen. Meinen Recherchen zufolge benötigt man für den Kauf einer Wohnung in meiner Gegend (Bezirk 7 in der Nähe von Nha Be) jedoch mindestens 1,8 Milliarden.

Sollte ich mir derzeit 800 Millionen VND leihen, um ein eigenes Haus zu kaufen? Ist es angesichts meiner aktuellen finanziellen Situation einfach, einen Kredit zu einem guten Zinssatz zu bekommen? Vielen Dank, Experte!

Nhat Tan

Immobilien im Süden von Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2022. Foto: Quynh Tran

Berater:

Bevor Sie Optionen und Lösungen für Ihr Ziel des Eigenheimkaufs festlegen, sollten Sie einen umfassenden Finanzplan erstellen, der Optionen zur finanziellen Absicherung enthält, um sicherzustellen, dass dieses Ziel mit der optimalsten und risikoärmsten Lösung erreicht wird.

Zunächst müssen Sie einen kurzfristigen Notfallfonds anlegen. Dieser sollte drei bis sechs Monatsausgaben abdecken. Berechnen Sie die Höhe der Arbeitslosenunterstützung, die Sie im Rahmen dieses Notfallfonds erhalten können. Berücksichtigen Sie außerdem den zukünftigen finanziellen Bedarf Ihrer Angehörigen, beispielsweise Ihrer Eltern, in den nächsten Jahren, z. B. ob Sie für sie sorgen müssen.

Abhängig von den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen sollten Sie auch den Abschluss einer Lebensversicherung in Betracht ziehen, um sich auf den schlimmsten Fall vorzubereiten, der Ihre finanzielle Situation erheblich beeinträchtigen könnte, insbesondere wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kredits entscheiden. Überprüfen Sie auch, ob Sie kurzfristige finanzielle Ziele haben, wie zum Beispiel Pläne, in naher Zukunft zu heiraten.

Sie haben die monatlichen Ausgaben nicht erwähnt, obwohl diese wichtige Information für das Erreichen Ihrer Ziele wichtig ist. Sie sollten Ihr allgemeines Ausgabenmanagement im Auge behalten und bewerten: Wie viel geben Sie monatlich für das Nötigste aus, wie viel für Vergnügen und vor allem: Sie müssen wissen, wie viel monatlich nach Abzug der Ausgaben übrig bleibt. So können Sie Ihre Finanzen besser verwalten, diesen Überschuss erhöhen und gleichzeitig Ihren gewohnten Lebensstil sicherstellen und Ihr Ziel, ein Haus zu kaufen, erreichen.

Mit den bereitgestellten Kurzinformationen können Sie im Allgemeinen jetzt die Hebelwirkung nutzen, um die gewünschte Wohnung zu kaufen . Sie können die Option, Geld von Verwandten zu leihen, um ein Haus zu kaufen (falls möglich), priorisieren. Wenn Sie einen Kredit bei der Bank aufnehmen müssen, rate ich Ihnen, sich an große Banken oder ausländische Bankfilialen zu wenden, um Kredite mit niedrigeren Zinssätzen als bei kleinen und mittleren Banken zu erhalten.

Da Sie Ihr Gehalt und Ihr freiberufliches Einkommen nicht getrennt haben, kann ich Ihre Kreditfähigkeit bei den oben genannten Banken nicht genau beurteilen, da die Bank Gehaltseinkommen priorisiert und nicht Einkünfte aus externen Quellen wie freiberuflicher Tätigkeit. Darüber hinaus müssen Sie auch die Schwankungen dieser Einkommensquellen berücksichtigen, um Risiken zu vermeiden.

In der Regel gewährt Ihnen die Bank bis zu 80 % des Wertes der Sicherheiten, wobei die monatliche Rate 50 % Ihres Gehalts nicht übersteigen sollte. Darüber hinaus rechnet die Bank das Gesamtlimit von fünf Kreditkarten auf Ihren Kredit an, wodurch sich der maximale Kreditbetrag für den Hauskauf reduziert. Überlegen Sie sich die Verwendung von bis zu fünf Kreditkarten noch einmal.

Bei dem aktuell günstigen Zinssatz müssen Sie bei einer Rückzahlungsdauer von 20 bis 25 Jahren monatlich etwa 9 bis 10 Millionen VND zahlen, was 30 bis 35 % Ihres Einkommens entspricht. Für manche junge Menschen ist dies immer noch eine machbare Schuldentilgungsrate. Um Risiken zu minimieren, sollte die Kreditrückzahlung meiner Meinung nach grundsätzlich 75 % Ihrer monatlichen Ersparnisse nicht übersteigen. Wenn Ihre aktuellen monatlichen Ersparnisse daher nicht mehr als 12 Millionen VND betragen, sollten Sie den Hauskauf verschieben, um weiterhin Geld anzusparen und so Ihre Schulden zu reduzieren.

Darüber hinaus sollten Sie meiner Meinung nach versuchen, einen Kredit mit möglichst langer Laufzeit zu leihen und einen Kredit mit festem Zinssatz und möglichst langer Vorzugslaufzeit zu wählen. Beispielsweise bieten einige ausländische Bankfilialen derzeit einen Kredit mit einem festen Zinssatz von 8,5–8,6 % für 60 Monate an. Die Wahl eines möglichst langen festen Zinssatzes hilft Ihnen, Ihre Zins- und Tilgungsraten proaktiv zu planen, anstatt sich für einen variablen Zinssatz zu entscheiden, insbesondere im aktuellen volatilen Zinsumfeld.

Schließlich sollten Sie bei der Kreditaufnahme im Voraus Notfallpläne erstellen. Wenn Sie beispielsweise die Zinsen und die Tilgung nicht zahlen können, können Ihre Angehörigen Sie bei der Rückzahlung unterstützen? Wenn ja, sollten Sie im Voraus mit ihnen sprechen.

Ein kleiner Hinweis zur Verwendung von 5 Kreditkarten: Sie sollten auch sorgfältig überlegen, ob Sie eine Kreditkarte für den Ratenkauf von Waren verwenden, da der Verkaufspreis des Produkts die Kosten für ungesicherte Kredite (10-16 %) im Verkaufspreis enthalten kann und ob der Verkäufer eine Barzahlungsoption rabattieren kann. Nach reiflicher Überlegung können Sie die Anzahl der von Ihnen verwendeten Kreditkarten reduzieren, falls dies nicht erforderlich ist.

Ich hoffe, dass Ihnen meine Ratschläge bei Ihrer Entscheidungsfindung helfen können. Bitte beachten Sie jedoch, dass es sich bei den von mir angegebenen Zahlen um Durchschnittswerte handelt, die hypothetisch sind und aufgrund der Einkommens- und Risikobereitschaft jedes Einzelnen von der Realität abweichen können.

Nguyen An Huy
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html