Der Trend, dass Verbraucher von Barzahlungen auf bargeldlose Zahlungen umsteigen, setzt sich immer mehr durch.
Daten der Staatsbank von Vietnam zeigen, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Ende 2023 mehr als 182,88 Millionen erreichte, was einem Anstieg von 21,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspricht. Die Indikatoren für bargeldlose Zahlungen weisen eine recht gute Wachstumsrate auf.
Mehr als 90 % der Transaktionen erfolgen über digitale Kanäle
In den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 um 59,6 % in der Menge und um 32,73 % im Wert. Davon stiegen die Transaktionen über den Internetkanal um 51,6 % bzw. 23,88 %, über den Mobiltelefonkanal um 63,24 % bzw. 33,43 %, per QR-Code-Methode um 846,41 % bzw. 1.146,14 % und über POS um 2,53 % bzw. 3,56 %.
Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsverkehrsabteilung (SBV), verfügen aktuell rund 77,41 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto. Mehr als 35 Millionen Zahlungskonten und rund 14,9 Millionen Karten, die mit dem elektronischen eKYC-Verfahren eröffnet wurden, sind in Betrieb. Bei einigen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen digital abgewickelt. Viele benutzerfreundliche Bankprodukte und -dienstleistungen bieten zahlreiche praktische Funktionen und erfüllen die vielfältigen Kundenbedürfnisse. Viele grundlegende Geschäftsvorgänge sind vollständig digitalisiert (Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.).
Viele Geschäftsbanken haben durch die Digitalisierung bereits Erfolge erzielt. Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), erklärte, dass die MB dank regelmäßiger Investitionen in IT-Plattformen und der Strategie, Kunden über ein vielfältiges digitales Ökosystem zu gewinnen, ein nachhaltiges Kundenwachstum erzielt habe. 2023 ist das dritte Jahr in Folge, in dem die MB mehr als sechs Millionen Neukunden gewinnen konnte.
Auch 2024 wird MB weiterhin massiv in Informationstechnologie investieren, um seinen Kunden ein optimales Serviceerlebnis zu bieten. So wird die biometrische Funktion bei Geldüberweisungen eingesetzt, um Kunden bei der Kontoverwaltung zu unterstützen. „Dies ist auch eine Strategie für MB, um mehr Kunden zu gewinnen und so das Ziel von 30 Millionen Kunden in naher Zukunft zu erreichen“, bekräftigte Herr Luu Trung Thai.
Ähnlich erklärte Herr Dang Cong Hoan, Direktor für Privatkundengeschäft der Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), dass die SHB seit 2023 ihre Privatkundendienstleistungen verlagert und erweitert habe. Die umfassende Digitalisierung sei daher der wirksamste Hebel für die Entwicklung des Privatkundengeschäfts. Aktuell wachse der Anteil der Transaktionen über die digitalen Kanäle der SHB weiter. 90 % der wichtigsten Bankgeschäfte der SHB könnten über digitale Kanäle abgewickelt werden; 92 % der Transaktionen von Firmen- und Privatkunden würden vollständig über digitale Kanäle abgewickelt.
Erhöhte Sicherheit durch Biometrie
Neben der Förderung bargeldloser Zahlungsaktivitäten war die Bankenbranche laut Herrn Pham Anh Tuan im Zuge der digitalen Transformation in der Vergangenheit auch sehr aktiv bei der Umsetzung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Bevölkerungsdaten, Identifikations- und elektronischen Authentifizierungsdaten, um die nationale digitale Transformation im Zeitraum 2022–2025 zu unterstützen, mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06), um Banken und Zahlungsvermittlungsorganisationen zu fördern und ihnen die Bereitstellung sicherer und bequemer Zahlungsprodukte und -dienste zu erleichtern und so den steigenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.
Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung der Staatsbank von Vietnam, sagte, dass derzeit 48 Kreditinstitute Kundenauthentifizierungsanwendungen mit eingebetteten Bürgerausweisen über Telefonanwendungen eingeführt hätten und 16 Kreditinstitute entsprechende Dienste bereitgestellt hätten. 58 Kreditinstitute hätten Kundenauthentifizierungsanwendungen mit eingebetteten Bürgerausweisen über Schaltergeräte eingeführt und 22 Kreditinstitute hätten entsprechende Dienste bereitgestellt.
Im Hinblick auf die Datenbereinigung haben 23 Kreditinstitute mit der Abteilung der Verwaltungspolizei für soziale Ordnung des Ministeriums für öffentliche Sicherheit (C06) eine Vereinbarung zur Offline-Bereinigung von Kundendaten getroffen. 14 Kreditinstitute erproben die Anwendung elektronischer Identifikations- und Authentifizierungskonten (VNeID) in folgenden Bereichen: Eröffnung von Zahlungskonten, Authentifizierung von Zahlungstransaktionen sowie Vergleich und Authentifizierung von Kundeninformationen. Derzeit implementieren sieben Kreditinstitute eine Lösung zur Bonitätsbewertung und sind dabei, diese umzusetzen.
Die vietnamesische Staatsbank hat bereits vor Jahren festgelegt, dass Banken bei der Bereitstellung von Online-Transaktionsdiensten Transaktionen klassifizieren und Authentifizierungslösungen anwenden müssen, die den jeweiligen Informationssicherheitsrisiken der jeweiligen Transaktionsart entsprechen. Dies erhöht zwar die Sicherheit von Online-Transaktionen vor unbefugtem Zugriff und Vermögensbetrug, ermöglicht es Verwaltungsbehörden und Dienstleistern jedoch immer noch nicht, Kontoinhaber und Begünstigte illegaler Transaktionen wie Glücksspiel, Geldwäsche oder Vermögensbetrug eindeutig zu identifizieren. Der Grund dafür ist, dass die personenbezogenen Daten der Kunden in den Kundendatenbanken der Dienstleister nicht sauber sind. Hightech-Kriminelle nutzen die Unwissenheit von Menschen in abgelegenen Gebieten und ethnischen Minderheiten aus, um Zahlungskonten zu mieten und zu kaufen, persönliche Informationen zu fälschen und Zahlungskonten zu eröffnen usw. Diese Schwachstelle ermöglicht es Hightech-Kriminellen, sich zu verstecken und weiterhin illegale Handlungen im Cyberspace zu begehen.
Ab dem 1. Juli müssen Banken gemäß Beschluss Nr. 234/QD-NHNN der Staatsbank von Vietnam in Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit die biometrischen Kundendatenbanken bereinigen. Dazu werden die von der Bank gespeicherten biometrischen Datenbanken mit der vom Ministerium für öffentliche Sicherheit verwalteten nationalen Bevölkerungsdatenbank abgeglichen. Diese Lösung ermöglicht es Verwaltungsbehörden und Dienstleistern, Kontoinhaber, Transaktionsanbieter und Begünstigte genau zu identifizieren. Dies trägt dazu bei, die Wirksamkeit der Prävention und Bekämpfung von High-Tech-Kriminalität im Cyberspace weiter zu verbessern.
Der stellvertretende Generaldirektor der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sagte, dass NAPAS die Implementierung der Zahlungsinfrastruktur koordiniere, die es den Menschen ermögliche, alle aktuellen Zahlungsdienste einschließlich Karten, Konten und VietQR zu nutzen, um für öffentliche Dienste zu bezahlen, die über das National Public Service Portal und die vom Ministerium für öffentliche Sicherheit erstellte und verwaltete VNeID-Anwendung erbracht werden.
NAPAS hat bereits eine Reihe von Diensten getestet, darunter Online-Zahlungsdienste für Gebühren für die Ausstellung von Strafregisterauszügen. „Angesichts des aktuellen Online-Betrugs arbeitet NAPAS mit Banken und Verwaltungsbehörden zusammen, um zusätzliche Lösungen zur Überwachung und Früherkennung betrügerischer und gefälschter Konten einzuführen und so die Risiken für Kunden bei Transaktionen zu minimieren“, fügte Herr Nguyen hinzu.
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