Förderung des digitalen Ökosystems im Bankensektor

Der Trend, dass Verbraucher von Barzahlungen auf bargeldlose Zahlungen umsteigen, gewinnt immer mehr an Popularität.

Daten der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Ende 2023 mehr als 182,88 Millionen erreichte, ein Anstieg von 21,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Die Indikatoren für bargeldlose Zahlungen weisen eine recht gute Wachstumsrate auf.

Mehr als 90 % der Transaktionen erfolgen über digitale Kanäle.

In den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 59,6 % (Anzahl) bzw. 32,73 % (Wert). Davon entfielen 51,6 % bzw. 23,88 % auf Transaktionen über das Internet, 63,24 % bzw. 33,43 % auf Transaktionen über Mobiltelefone, 846,41 % bzw. 1.146,14 % auf Transaktionen per QR-Code und 2,53 % bzw. 3,56 % auf Transaktionen über POS-Systeme.

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Zentralbank (SBV), besitzen derzeit rund 77,41 % der erwachsenen Vietnamesen ein Bankkonto. Mehr als 35 Millionen Zahlungskonten und etwa 14,9 Millionen Karten, die mit dem elektronischen eKYC-Verfahren eröffnet wurden, sind in Betrieb. Einige Kreditinstitute in Vietnam verzeichnen eine Transaktionsrate von über 90 % über digitale Kanäle. Viele benutzerfreundliche Bankprodukte und -dienstleistungen bieten vielfältige Anwendungsmöglichkeiten und einen praktischen Mehrwert, um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Zahlreiche grundlegende Bankgeschäfte sind vollständig digitalisiert (z. B. Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Beantragung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.).

Dank der erfolgreichen Digitalisierung konnten viele Geschäftsbanken bereits Erfolge erzielen. Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), erklärte, dass MB dank kontinuierlicher Investitionen in die IT-Plattform und der Strategie, Kunden über ein vielfältiges digitales Ökosystem zu gewinnen, ein nachhaltiges Kundenwachstum verzeichnen konnte. 2023 ist das dritte Jahr in Folge, in dem MB mehr als sechs Millionen Neukunden gewinnen konnte.

MB wird auch 2024 weiterhin massiv in Informationstechnologie investieren, um seinen Kunden ein optimales Serviceerlebnis zu bieten. So soll beispielsweise die biometrische Authentifizierung bei Geldtransfers eingeführt werden, um Kunden eine bessere Kontoverwaltung zu ermöglichen. „Dies ist auch Teil der Strategie von MB, mehr Kunden zu gewinnen und damit das Ziel von 30 Millionen Kunden in naher Zukunft zu erreichen“, bekräftigte Herr Luu Trung Thai.

Auch Herr Dang Cong Hoan, Direktor des Privatkundengeschäfts der Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), erklärte, dass die SHB seit 2023 ihre Privatkundendienstleistungen umstrukturiert und erweitert habe. Die umfassende Digitalisierung sei dabei der effektivste Hebel für die Weiterentwicklung des Privatkundengeschäfts. Derzeit wachse der Anteil der Transaktionen über die digitalen Kanäle der SHB kontinuierlich. 90 % der wichtigsten Bankgeschäfte der SHB könnten digital abgewickelt werden; 92 % der Transaktionen von Firmen- und Privatkunden würden vollständig über digitale Kanäle abgewickelt.

Erhöhte Sicherheit durch Biometrie

Neben der Förderung bargeldloser Zahlungsaktivitäten war die Bankenbranche laut Herrn Pham Anh Tuan in der Vergangenheit auf dem Weg der digitalen Transformation auch sehr aktiv bei der Umsetzung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Bevölkerungs-, Identifizierungs- und elektronischen Authentifizierungsdaten zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022-2025 mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06), um Banken und Zahlungsdienstleister zu fördern und zu unterstützen, sichere und bequeme Zahlungsprodukte und -dienstleistungen anzubieten und so den steigenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung der vietnamesischen Staatsbank, erklärte, dass derzeit 48 Kreditinstitute Kundenauthentifizierungsanwendungen mittels Chip-bestückter Bürgerausweise über Telefonanwendungen eingeführt haben, 16 Kreditinstitute bieten darüber hinaus einen entsprechenden Service an; 58 Kreditinstitute haben Kundenauthentifizierungsanwendungen mittels Chip-bestückter Bürgerausweise über Schaltergeräte eingeführt, 22 Kreditinstitute bieten darüber hinaus einen entsprechenden Service an.

Im Bereich der Datenbereinigung haben 23 Kreditinstitute mit der Abteilung für Verwaltungspolizei für Soziale Ordnung des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit (C06) einen Vertrag zur Offline-Bereinigung von Kundendaten abgeschlossen. 14 dieser Kreditinstitute erproben derzeit die Anwendung elektronischer Identifizierungs- und Authentifizierungskonten (VNeID) für folgende Vorgänge: Eröffnung von Zahlungskonten, Authentifizierung von Zahlungstransaktionen sowie Abgleich und Authentifizierung von Kundeninformationen. Sieben Kreditinstitute haben die Lösung zur Bonitätsbewertung bereits implementiert bzw. befinden sich in der Implementierungsphase.

Vor vielen Jahren legte die vietnamesische Staatsbank (SBV) fest, dass Banken bei der Bereitstellung von Online-Transaktionsdiensten Transaktionen klassifizieren und Authentifizierungslösungen anwenden müssen, die den Informationssicherheitsrisiken der jeweiligen Transaktionsart entsprechen. Obwohl dies die Sicherheit von Online-Transaktionen vor unberechtigtem Zugriff und betrügerischer Aneignung von Vermögenswerten erhöht, ermöglicht diese Lösung den Verwaltungsbehörden und Dienstleistern weiterhin nicht, Kontoinhaber und Begünstigte illegaler Transaktionen wie Glücksspiel, Geldwäsche, betrügerischer Aneignung von Vermögenswerten usw. eindeutig zu identifizieren. Der Grund dafür ist, dass die Kundendaten in den Kundendatenbanken der Dienstleister nicht vollständig korrekt sind. Cyberkriminelle nutzen die mangelnden Kenntnisse von Menschen in abgelegenen Gebieten und ethnischen Minderheiten aus, um Zahlungskonten zu mieten und zu kaufen oder gefälschte persönliche Daten zu eröffnen. Diese Schwachstelle ermöglicht es Cyberkriminellen, sich zu verstecken und weiterhin illegale Handlungen im Cyberspace zu begehen.

Gemäß Beschluss Nr. 234/QD-NHNN der vietnamesischen Staatsbank vom 1. Juli müssen Banken in Zusammenarbeit mit dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit die biometrischen Kundendatenbanken bereinigen. Dies geschieht durch Abgleich der bankeigenen biometrischen Daten mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank des Ministeriums. Dadurch können Verwaltungsbehörden und Dienstleister Kontoinhaber, Transaktionsverantwortliche und Begünstigte präzise identifizieren und so die Wirksamkeit der Prävention und Bekämpfung von Cyberkriminalität weiter verbessern.

Der stellvertretende Generaldirektor der Nationalen Zahlungsgesellschaft Vietnams (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sagte, dass NAPAS die Bereitstellung einer Zahlungsinfrastruktur koordiniert, die es den Menschen ermöglicht, alle aktuellen Zahlungsdienste, einschließlich Karten, Konten und VietQR, zur Bezahlung öffentlicher Dienstleistungen zu nutzen, die über das Nationale Portal für öffentliche Dienstleistungen und die vom Ministerium für öffentliche Sicherheit entwickelte und verwaltete VNeID-Anwendung erbracht werden.

Bislang hat NAPAS verschiedene Dienstleistungen erprobt, darunter Online-Zahlungsdienste für Gebühren im Zusammenhang mit der Ausstellung von Strafregisterauszügen. „Angesichts des jüngsten Problems des Online-Betrugs arbeitet NAPAS mit Banken und Aufsichtsbehörden zusammen, um zusätzliche Lösungen zur Überwachung und Früherkennung betrügerischer und gefälschter Konten einzuführen und so die Risiken für Kunden bei Transaktionen zu minimieren“, fügte Herr Nguyen hinzu.

Quelle: https://baotuyenquang.com.vn/thuc-day-he-sinh-thai-so-trong-linh-vuc-ngan-hang-191589.html