Kürzlich gab die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) offiziell bekannt, dass sie die vollständige Einhaltung des Rundschreibens 14/2025/TT-NHNN über die Eigenkapitalquote (Rundschreiben 14) gemäß dem Standardansatz (SA) erreicht hat.
Gleichzeitig hat sich die TPBank gemäß den Bestimmungen dieses Rundschreibens für die Implementierung der internen Ratingmethode (IRB) registriert. Dies ist der nächste Schritt auf dem langfristigen Weg, den die TPBank seit 2016 verfolgt, um sich den höchsten internationalen Standards im Risikomanagement und der Kapitalsicherheit anzunähern. Ziel ist es, als erste Bank in Vietnam das Rundschreiben 14 bis September 2025 vollständig nach beiden SA-Methoden und bis 2027 nach der IRB-Methode umzusetzen.
Kapitalkapazität übertrifft Standards – TPBank ist bereit für Rundschreiben 14
Unmittelbar nach Veröffentlichung des Rundschreibens Nr. 14 überprüfte die TPBank proaktiv alle neuen Anforderungen in Bezug auf Kapitalberechnungsmethoden, Organisationsstruktur, Datensysteme und IT-Plattformen. Die Bank hat das gesamte interne Prozesssystem implementiert, Dokumente zur Berechnung, Verwaltung, Überwachung und Offenlegung von Informationen zur Eigenkapitalquote (CAR) herausgegeben und interne Audits zur Sicherstellung der vollständigen und einheitlichen Einhaltung der Vorgaben durchgeführt.
Auf Grundlage der tatsächlichen Umsetzungsergebnisse hat die TPBank der Staatsbank die Erfüllung aller Anforderungen gemäß der in Rundschreiben 14 festgelegten SA-Methode gemeldet und sich offiziell für deren Anwendung ab dem Inkrafttreten des Rundschreibens (15. September 2025) registriert. Gleichzeitig hat sich die Bank auch für die Umsetzung des von der Staatsbank vorgegebenen zweijährigen Fahrplans zur Einführung der IRB-Methode registriert.
Im Rahmen des Projekts Basel III/Basel III Reforms wandte die TPBank zuvor SA an und entwickelte parallel ein internes Ratingmodell zur Vorbereitung der Implementierung von IRB. Die Bank entwickelte ein Tool zur Berechnung wichtiger Kennzahlen gemäß Basel III-Standards, wie z. B. CAR, Leverage Ratio (LR), Short-Term Liquidity Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) und das System zur Berechnung des Marktrisikokapitals gemäß Basel III Reforms (FRTB). Dieser gesamte Prozess wurde von KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. – einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer und Berater der Big Four-Gruppe – unabhängig geprüft, um Transparenz und Objektivität zu gewährleisten.
Aktuell weist die TPBank eine Eigenkapitalquote (CAR) von knapp 14 % auf, die deutlich über dem in Rundschreiben 14 festgelegten Mindestwert von 10,5 % liegt (einschließlich des Kapitalerhaltungspuffers). Darüber hinaus beträgt die kurzfristige Liquiditätsdeckungsquote (LCR) über 104 % und die Netto-Stabile-Finanzierungsquote (NSFR) über 124 %, womit beide die Mindestanforderung von 100 % deutlich übertreffen. Auch die Verschuldungsquote liegt derzeit bei rund 8 % und damit deutlich über der Mindestanforderung von 3 %.
Die oben genannten Zahlen bestätigen nicht nur die Risikomanagementkapazität und die solide finanzielle Basis der TPBank, sondern demonstrieren auch die Fähigkeit, langfristig zu wachsen und den Umfang sicher und effektiv zu erweitern, während gleichzeitig die Widerstandsfähigkeit gegenüber Schwankungen im Finanzumfeld gestärkt wird.
Kontinuierliche und nachhaltige Weiterentwicklung – Vertrauen aufbauen und internationale Position sichern
Die Ankündigung der TPBank, die Umsetzung von Basel III und IFRS 9 ab 2021 abzuschließen, ist nicht nur ein technischer Meilenstein, sondern auch ein Beleg für eine Entwicklungsstrategie, die auf Kapitalsicherheit und Risikomanagement setzt. Die TPBank wählt nicht den Weg des schnellen Wachstums oder kurzfristiger Gewinne, sondern verfolgt konsequent eine nachhaltige Basis und hohe internationale Standards.
Aufbauend auf dieser Grundlage verschaffen die abgeschlossene Anwendung von Circular 14 im Rahmen der SA und die proaktive Umsetzung des Fahrplans unter der IRB der TPBank klare strategische Vorteile. Allen voran die Fähigkeit, Risiken dank eines ausreichend großen Kapitalpuffers und eines effektiven Liquiditätsmanagementsystems besser zu kontrollieren – was die Widerstandsfähigkeit der Bank gegenüber unerwarteten Konjunkturschwankungen erhöht. Gleichzeitig ermöglicht der Aufbau eines internen Modells unter der IRB der TPBank, Risiken genauer zu messen und zu quantifizieren und so die Effizienz des Kapitaleinsatzes im gesamten System zu optimieren. Darüber hinaus haben Transparenz bei der Informationsveröffentlichung und die vollständige Einhaltung internationaler Standards dazu beigetragen, das Vertrauen von Investoren, Partnern und des Finanzmarktes zu stärken – und der TPBank damit einen Hebel für den Ausbau der Zusammenarbeit und die schrittweise Verbesserung ihrer Wettbewerbsposition geschaffen.
Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte: „Wir sind uns bewusst, dass die Einhaltung von Circular 14 nicht nur die Erfüllung gesetzlicher Vorgaben bedeutet, sondern auch ein strategischer Schritt ist, der die Stärke und Managementkompetenz einer Bank unterstreicht. Die TPBank wählt einen anspruchsvolleren Weg, der eine sorgfältige Vorbereitung in Bezug auf Kapital, Daten, Technologie und Personal erfordert. Wir sind jedoch überzeugt, dass dieser Weg zu echter Nachhaltigkeit führt. Der heutige Erfolg ist ein wichtiger Meilenstein für uns, um unsere Risikomanagementkapazität weiter zu verbessern, unsere Finanzkraft zu stärken und unsere Position in der Region schrittweise zu festigen.“
Im Zeitraum 2025-2027 wird die TPBank den Plan zur Anwendung der IRB-Methode gemäß den Vorgaben der Staatsbank dringend umsetzen und bis zum 15. September 2027 die vollständige Einhaltung des Rundschreibens 14 anstreben. Gleichzeitig fördert die TPBank die fortgesetzte Umsetzung des internen Liquiditätsangemessenheitsbewertungsprozesses (ILAAP) gemäß den Standards der Europäischen Zentralbank (EZB) und des Projekts zur Verbesserung des Liquiditätsrisiko- und Zinsrisikomanagements (IRRBB).
Mit einer soliden Kapitalbasis, Risikomanagementkapazitäten nach internationalen Standards und einer langfristigen Entwicklungsstrategie untermauert die TPBank nicht nur ihre Vorreiterrolle im vietnamesischen Finanzsystem, sondern ist auch bereit, den Durchbruch zu schaffen und das regionale Niveau zu erreichen – mit einer sicheren Finanzstruktur, soliden Daten und einem auf Transparenz basierenden Vertrauen.
Quelle: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html
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