Αναστέλλεται ξαφνικά το πακέτο προνομιακών δανείων για νέους

Ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν προνομιακά πακέτα δανείων για νέους, αλλά έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια.

Στο πλαίσιο της επανέναρξης της αύξησης των επιτοκίων καταθέσεων και της πρόωρης επίτευξης του στόχου των πιστώσεων, πολλές εμπορικές τράπεζες έχουν αρχίσει να μειώνουν ή να αναστέλλουν τα πακέτα προτιμησιακών δανείων για νέους που επιθυμούν να αγοράσουν σπίτια. Αυτό έχει θέσει σε δύσκολη θέση πολλές οικογένειες με πραγματικές στεγαστικές ανάγκες, ιδίως εκείνες με μέσο εισόδημα που προσπαθούν να βρουν ευκαιρίες να αποκτήσουν σπίτια στην πόλη Χο Τσι Μινχ και σε άλλες μεγάλες πόλεις.

Πρέπει να γίνει επανυπολογισμός

Ο κ. Nhat Quang (32 ετών) θέλει να αγοράσει ένα διαμέρισμα στην περιοχή Binh Trung (HCMC) και είπε ότι επικοινώνησε με αρκετές κρατικές εμπορικές τράπεζες για να ρωτήσει σχετικά με προνομιακά πακέτα για πελάτες κάτω των 35 ετών. Ωστόσο, οι πιστωτικοί υπάλληλοι τον ενημέρωσαν ότι το πρόγραμμα είχε ανασταλεί. «Πριν από δύο μήνες, η Agribank με συμβούλεψε να έχω σταθερό επιτόκιο 6,3%/έτος για 18 μήνες. Τώρα έχει αυξηθεί σε πάνω από 7% και το προνομιακό πακέτο για τους νέους δεν είναι πλέον διαθέσιμο, επομένως πρέπει να υπολογίσω εκ νέου το δάνειο» - μοιράστηκε ο κ. Quang.

Σύμφωνα με τον δημοσιογράφο της εφημερίδας Nguoi Lao Dong, επί του παρόντος, κρατικές εμπορικές τράπεζες όπως η Agribank, η BIDV και η VietinBank έχουν σταματήσει προσωρινά την εφαρμογή προγραμμάτων προνομιακών στεγαστικών δανείων για νέους πελάτες. Ένας πιστωτικός υπάλληλος της Agribank στην πόλη Χο Τσι Μινχ επιβεβαίωσε: «Τα πακέτα προνομιακών στεγαστικών δανείων για νέους κάτω των 35 ετών έχουν ανασταλεί προσωρινά. Το καλύτερο επιτόκιο είναι επί του παρόντος 7,3%/έτος, σταθερό για τους πρώτους 18 μήνες».

Στην τελευταία ανακοίνωση, η Agribank δήλωσε σαφώς την αναστολή μιας σειράς προγραμμάτων και πολιτικών προτιμησιακών στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων πακέτων προτιμησιακών στεγαστικών δανείων για νέους.

Η τράπεζα σταμάτησε επίσης να παρέχει προτιμησιακά δάνεια για μεταβίβαση δικαιωμάτων χρήσης γης και κατασκευή και επισκευή κατοικιών. Το πακέτο κοινωνικών στεγαστικών δανείων για νέους κάτω των 35 ετών εξακολουθεί να ισχύει, με επιτόκιο περίπου 6,1%/έτος.

Ομοίως, η BIDV επιβεβαίωσε επίσης ότι έχει αναστείλει προσωρινά το πακέτο προτιμησιακών δανείων για νέους που αγοράζουν επαγγελματικές κατοικίες. Προηγουμένως, αυτή η ομάδα πελατών απολάμβανε σταθερό επιτόκιο 5,5%/έτος για 3 χρόνια, διάρκεια δανείου έως 40 χρόνια και μηδενική αποπληρωμή κεφαλαίου για τα πρώτα 5 χρόνια, ένα προτιμησιακό επίπεδο που μέχρι στιγμής θεωρείται «σπάνιο».

Από την άλλη πλευρά, ορισμένες άλλες τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν προνομιακά πακέτα δανείων για νέους, αλλά έχουν προσαρμόσει τα επιτόκια. Για παράδειγμα, στη Vietcombank , οι υπεύθυνοι πιστώσεων δήλωσαν ότι τα επιτόκια δανείων για νέους πελάτες έχουν αυξηθεί στο 7,3%/έτος κατά την προνομιακή περίοδο, αντί για κάτω από 6%/έτος όπως πριν. Εν τω μεταξύ, το κανονικό πακέτο δανείων έχει επιτόκιο 7,5%/έτος τους πρώτους 6 μήνες, το οποίο στη συνέχεια αυξάνεται σε 8,3%/έτος τους επόμενους 12 μήνες.

Στις εμπορικές και ανώνυμες τράπεζες όπως οι BVBank, SHB, HDBank κ.λπ., οι υπάλληλοι αυτών των τραπεζών δήλωσαν ότι εξακολουθούν να προσφέρουν προνομιακά πακέτα δανείων για νέους, αλλά τα επιτόκια θα είναι ευέλικτα ανάλογα με κάθε τύπο ακινήτου και κάθε περίοδο. «Το επίπεδο των επιτοκίων έχει αυξηθεί, επομένως τα κίνητρα δεν είναι τόσο μεγάλα όσο πριν», εξήγησε ένας πιστωτικός υπάλληλος.

Ορισμένες εμπορικές τράπεζες έχουν προσωρινά αναστείλει ή προσαρμόσει τα προνομιακά επιτόκια για στεγαστικά δάνεια για νέους. Φωτογραφία: DUY PHU

Επηρεάζει τις τιμές των κατοικιών;

Σύμφωνα με έρευνα, το γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν σταματήσει να προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με χαμηλό επιτόκιο σε νέους συμβαίνει στο πλαίσιο της ταχείας πιστωτικής ανάπτυξης και της αύξησης των επιτοκίων εισροών. Ορισμένα άτομα που λαμβάνουν στεγαστικά δάνεια δήλωσαν ότι μόλις έλαβαν ειδοποίηση από τις τράπεζες σχετικά με αυξήσεις επιτοκίων.

Όταν ρωτήθηκε εάν η αύξηση των επιτοκίων θα περιορίσει την άνοδο των τιμών των ακινήτων, ο Δρ. Can Van Luc, επικεφαλής οικονομολόγος της BIDV, δήλωσε ότι ο αντίκτυπος θα είναι υπαρκτός, αλλά όχι αρκετά ισχυρός για να αντιστρέψει την τάση.

Είπε ότι η πρόσφατη αργή εκταμίευση των προτιμησιακών πακέτων δανείων για νέους στην BIDV δεν οφειλόταν στους πιστωτικούς περιορισμούς της τράπεζας, αλλά στην «έλλειψη κατάλληλης προσφοράς κατοικιών και στις τιμές που εξακολουθούν να είναι πολύ υψηλές». Σύμφωνα με τον ίδιο, οι τιμές των κατοικιών δεν καθορίζονται μόνο από τα επιτόκια των δανείων, αλλά και από το κόστος ανάπτυξης των έργων, τις χρονοβόρες νομικές διαδικασίες, τους πλειστηριασμούς γης και τις υπερβολικά υψηλές προσδοκίες κερδών ορισμένων επενδυτών.

Εν τω μεταξύ, ένας Βιετναμέζος δημόσιος υπάλληλος πρέπει να αφιερώσει σχεδόν 26 χρόνια συνεχούς εργασίας για να αγοράσει ένα τυπικό διαμέρισμα. Επομένως, απαιτείται μια ολοκληρωμένη λύση για την αντιμετώπιση της βασικής αιτίας της συνεχούς κλιμάκωσης των τιμών των κατοικιών. «Ο φορέας διαχείρισης πρέπει να επιταχύνει την ολοκλήρωση των θεσμών, να τυποποιήσει τη βάση δεδομένων της αγοράς γης και ακινήτων και να αντιμετωπίσει συγκεκριμένα τις ελλείψεις που διαρκούν εδώ και πολλά χρόνια», πρότεινε ο ειδικός.

Σχολιάζοντας τα επερχόμενα επιτόκια δανεισμού, ο Δρ. Can Van Luc δήλωσε ότι η αύξηση δεν θα είναι πολύ υψηλή, επειδή η κυβέρνηση έχει ζητήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα να ελέγχουν το επίπεδο των επιτοκίων, αποφεύγοντας τους κραδασμούς στην οικονομία. «Οι τράπεζες αναγκάζονται να μειώσουν το λειτουργικό κόστος, να μειώσουν τα περιθώρια κέρδους και να αναδιαρθρώσουν τα χαρτοφυλάκια κεφαλαίων τους, αντί να αυξήσουν απότομα τα επιτόκια δανεισμού», προέβλεψε.

Εν τω μεταξύ, ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Δρ. Νγκουγιέν Τρι Χιέου προειδοποίησε ότι, παρόλο που η προσφορά έργων έχει σταδιακά βελτιωθεί, οι τιμές των κατοικιών εξακολουθούν να υπερβαίνουν την οικονομική προσιτότητα των περισσότερων ανθρώπων. Αυτό προκαλεί αύξηση των αποθεμάτων, μείωση της ρευστότητας της αγοράς, αλλά οι τιμές δεν προσαρμόζονται.

Επικαλέστηκε στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στα τέλη Οκτωβρίου 2025, τα οποία δείχνουν ότι η πίστωση για ολόκληρο το σύστημα αυξήθηκε κατά περίπου 15% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους, και αναμένεται να φτάσει το 19%-20% μέχρι το τέλος του έτους, το υψηλότερο επίπεδο εδώ και πολλά χρόνια. Εκ των οποίων, η πίστωση για ακίνητα αντιπροσωπεύει σχεδόν το 24% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους ολόκληρης της οικονομίας. Τα δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων από μόνα τους αυξήθηκαν κατά σχεδόν 24%, διπλάσιο από τον ρυθμό αύξησης των καταναλωτικών δανείων.

«Τα ραγδαία αυξανόμενα επιτόκια έχουν επίσης αυξήσει το κόστος κεφαλαίου για τους αγοραστές κατοικιών. Είναι απαραίτητο να περιοριστεί η πίστωση για ακίνητα, ώστε να μειωθεί το ποσοστό κάτω από το 20% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους. Ταυτόχρονα, η Κρατική Τράπεζα πρέπει να υποστηρίξει τις τράπεζες να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού, ώστε οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις να έχουν εύκολη πρόσβαση σε κεφάλαια, δημιουργώντας μια κινητήρια δύναμη για την οικονομική ανάκαμψη», δήλωσε ο Δρ. Hieu.

Το κεφάλαιο πρέπει να πάει στη σωστή διεύθυνση

Ο Δρ. Tran Nguyen Dan, οικονομικός εμπειρογνώμονας, δήλωσε ότι η πρόταση για την αυστηροποίηση των πιστώσεων για ακίνητα δεν είναι παράλογη. Εάν η πίστωση επεκταθεί μαζικά σε κερδοσκόπους επενδυτές, η ταμειακή ροή θα ενισχυθεί, ωθώντας τις τιμές των κατοικιών εκτός εμβέλειας, επιδεινώνοντας την έλλειψη οικονομικά προσιτής στέγασης. Επιπλέον, το τρέχον υψηλό ποσοστό δανεισμού για ακίνητα σημαίνει ότι ο κίνδυνος για το τραπεζικό σύστημα είναι επίσης υψηλός. Όταν η αγορά ακινήτων μειώνεται, ο κίνδυνος εμφάνισης επισφαλών χρεών σε μια αλυσίδα είναι απολύτως πιθανός.

Ωστόσο, ο κ. Dan σημείωσε ότι η σύσφιξη των πιστώσεων σε όλους τους τομείς δεν θα λύσει το πρόβλημα των τιμών των κατοικιών. Αυτό που πρέπει να γίνει είναι η επιλεκτική σύσφιξη, στοχεύοντας σε επιχειρήσεις ανάπτυξης έργων με ασθενή δυναμικότητα, μεγάλα χρέη και έλλειψη διαφάνειας στη διαχείριση. Ανέφερε ως παράδειγμα το μοντέλο των «τριών κόκκινων γραμμών» στην Κίνα, το οποίο απαιτεί από τις επιχειρήσεις να πληρούν κριτήρια οικονομικής ασφάλειας πριν μπορέσουν να δανειστούν κεφάλαια και είπε ότι το Βιετνάμ μπορεί να ανατρέξει σε αυτό και να προσαρμοστεί ανάλογα.

Σύμφωνα με αυτόν τον ειδικό, η πίστωση ακινήτων πρέπει να επεκταθεί για τους αγοραστές πρώτης κατοικίας και για το τμήμα προσιτής στέγασης κάτω των 3 δισεκατομμυρίων VND για την τόνωση της πραγματικής ζήτησης, αντί να συνεχίζεται η διοχέτευση κεφαλαίων σε επιχειρήσεις με «πολλή γη αλλά λίγα χρήματα» ή σε επενδυτές που βρίσκονται υπό οικονομική πίεση. Για να γίνει αυτό, τα επιτόκια εισροών πρέπει να διατηρηθούν σε λογικό επίπεδο, το τραπεζικό σύστημα πρέπει να ταξινομήσει με σαφήνεια τις ανάγκες σε δάνεια και να δώσει προτεραιότητα στο κεφάλαιο για έργα με καλή κατασκευαστική ικανότητα, διαφανές νομικό καθεστώς και εξυπηρέτηση πραγματικών στεγαστικών αναγκών. «Δεν μπορούμε να συνεχίσουμε να χρησιμοποιούμε πιστώσεις για να σώσουμε αδύναμες επιχειρήσεις. Τα κεφάλαια πρέπει να πάνε στη σωστή διεύθυνση για να ανακάμψει η αγορά με υγιή τρόπο» - τόνισε ο ειδικός.

Σ. Νχουνγκ

Πηγή: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm