Όταν οι Βιετναμέζοι «αγγίζουν» την οικονομία χωρίς μετρητά

Από τα τηλέφωνά τους, οι Βιετναμέζοι μπορούν πλέον να πληρώνουν με «πατημα» τα πάντα, από τον πρωινό καφέ, τα εισιτήρια λεωφορείου ή τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Η τεχνολογία NFC, οι κωδικοί QR και τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια αναδιαμορφώνουν τη συμπεριφορά των καταναλωτών, φέρνοντας γρήγορα το Βιετνάμ στην εποχή των έξυπνων πληρωμών, όπου η ευκολία και η ασφάλεια γίνονται το νέο πρότυπο της ψηφιακής ζωής.

Από ένα μικρό τηλέφωνο σε μια μεγάλη οικονομία

Οι ψηφιακές πληρωμές στο Βιετνάμ εισέρχονται σε μια περίοδο πρωτοφανούς επιτάχυνσης. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, το 2024, η συνολική αξία των συναλλαγών χωρίς μετρητά θα φτάσει τα 295 τετράκις εκατομμύρια VND, 26 φορές υψηλότερη από το ΑΕΠ - υπερβαίνοντας κατά πολύ τον στόχο των 25 φορών που τέθηκε στην απόφαση 1813/QD-TTg του Πρωθυπουργού σχετικά με την ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά κατά την περίοδο 2021 - 2025.

Μαζί με το QR, οι πληρωμές με άγγιγμα (NFC) αναπτύσσονται ραγδαία.

Μέχρι τις αρχές του 2025, το 87% των ενηλίκων Βιετναμέζων θα έχει λογαριασμούς πληρωμών, με τις συναλλαγές μέσω κινητού να αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 80% του συνόλου των συναλλαγών. Συγκεκριμένα, κατά το πρώτο τρίμηνο του 2025, οι Βιετναμέζοι πραγματοποίησαν περίπου 5,5 δισεκατομμύρια συναλλαγές χωρίς μετρητά, με τις ψηφιακές συναλλαγές (Διαδίκτυο και κινητό) μόνο να φτάνουν τα 4,5 δισεκατομμύρια με αξία άνω των 40 εκατομμυρίων δισεκατομμυρίων VND.

Συνολικά, από τον Ιανουάριο έως τον Ιούλιο του 2025, ο συνολικός όγκος των συναλλαγών χωρίς μετρητά αυξήθηκε κατά 44,4% σε ποσότητα και 25% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024. Μόνο οι πληρωμές με κωδικό QR αυξήθηκαν κατά 66,7% σε ποσότητα και 159% σε αξία, δείχνοντας ότι η συμπεριφορά «tap to spend» εξαπλώνεται έντονα σε εθνικό επίπεδο.

Η ραχοκοκαλιά αυτής της διαδικασίας είναι η NAPAS, ο εθνικός πάροχος δικτύου μεταγωγής, η οποία θα επεξεργαστεί περισσότερες από 9,56 δισεκατομμύρια συναλλαγές το 2024, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 30% σε ετήσια βάση. Το σύστημα VietQR και η υπηρεσία express delivery NAPAS 247 έχουν πλέον γίνει δημοφιλή πρότυπα πληρωμών, βοηθώντας τους ανθρώπους να πραγματοποιούν άμεσες και ασφαλείς συναλλαγές σε εθνικό επίπεδο.

Ταυτόχρονα, η NAPAS επεκτείνει το VietQR Global, επιτρέποντας διασυνοριακές συνδέσεις πληρωμών με την Ταϊλάνδη, τη Σιγκαπούρη, τη Νότια Κορέα, την Ιαπωνία και τη Μαλαισία, εντάσσοντας το Βιετνάμ στο κοινό δίκτυο πληρωμών της περιοχής της Νοτιοανατολικής Ασίας.

Παράλληλα με τις πληρωμές QR, οι πληρωμές NFC αυξάνονται ραγδαία, με μέσο όρο 6% μηνιαίως, ενώ οι πληρωμές με swipe και chip μειώνονται κατά 2-3% μηνιαίως. Η είσοδος του Apple Pay και του Google Wallet στο Βιετνάμ έχει καταστήσει τις εμπειρίες ανέπαφων πληρωμών το νέο πρότυπο, αναγκάζοντας τα εγχώρια συστήματα, ιδίως τις NAPAS και τις τράπεζες, να προωθήσουν τη στρατηγική Tap and Pay για τις εγχώριες κάρτες.

Οι ψηφιακές πληρωμές γίνονται η οικονομική ατμομηχανή του Βιετνάμ.

Επιπλέον, η κυβέρνηση έχει επίσης ενισχύσει το νομικό πλαίσιο, ιδίως την Απόφαση 2345/QD-NHNN σχετικά με την βιομετρική επαλήθευση και την ενσωμάτωση της ταυτοποίησης πολιτών μέσω Δελτίων Ταυτότητας Πολιτών που βασίζονται σε τσιπ, καθιστώντας τις ψηφιακές συναλλαγές ασφαλέστερες και πιο διαφανείς. Σύμφωνα με τους οικονομικούς εμπειρογνώμονες, αυτό το «εθνικό επίπεδο ψηφιακής εμπιστοσύνης» θα αποτελέσει το θεμέλιο για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες υψηλής αξίας, από την καταναλωτική πίστη έως τις διαδικτυακές επενδύσεις.

Πέρα από μια απλή τεχνολογική τάση, οι ψηφιακές πληρωμές έχουν γίνει ένας πυλώνας της ψηφιακής οικονομίας του Βιετνάμ. Κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, η υποδομή ηλεκτρονικών πληρωμών διατήρησε τη ροή αγαθών, βοηθώντας την οικονομία να προσαρμοστεί γρήγορα και να επιδείξει αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα. Ως εκ τούτου, η κυβέρνηση θεωρεί αυτό το «εργαλείο για την αύξηση της εθνικής παραγωγικότητας και ανταγωνιστικότητας».

Η Βιετναμέζικη Fintech επιβεβαιώνει την περιφερειακή της θέση

Η ισχυρή ανάπτυξη των υποδομών έχει οδηγήσει σε στρατηγικό ανταγωνισμό μεταξύ των επιχειρήσεων fintech. Συγκεκριμένα, η MoMo έχει γίνει πρωτοπόρος στην εφαρμογή της λήψης χρημάτων από τράπεζες μέσω τηλεφωνικών αριθμών, βοηθώντας τους χρήστες πορτοφολιών να λαμβάνουν μεταφορές από περισσότερες από 20 τράπεζες μέσω του συστήματος NAPAS.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Ba Diep, συνιδρυτή του MoMo Fintech Group, αυτό αποτελεί «ένα βήμα μπροστά στην υποδομή πληρωμών του Βιετνάμ προς μια ολοκληρωμένη ανοιχτή συνδεσιμότητα». Ταυτόχρονα, η MoMo επανατοποθετείται ως «οικονομικός βοηθός τεχνητής νοημοσύνης», εφαρμόζοντας τεχνητή νοημοσύνη για την εξατομίκευση προϊόντων, την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και την υποστήριξη οικονομικής διαχείρισης για περισσότερους από 30 εκατομμύρια χρήστες.

Εν τω μεταξύ, η ZaloPay έχει ανοίξει διασυνοριακές πληρωμές QR σε 6 ασιατικές χώρες (Κίνα, Σιγκαπούρη, Ιαπωνία, Κορέα, Μαλαισία και Ινδονησία) και συνεργάστηκε με τη Visa και την Alipay+ για την ανάπτυξη περιφερειακών λύσεων πληρωμών. Αυτό είναι ένα βήμα για να βοηθήσει τους Βιετναμέζους να πραγματοποιούν εύκολα διεθνείς πληρωμές, ενώ παράλληλα καλωσορίζει τους ξένους επισκέπτες να ξοδεύουν μέσω QR στο Βιετνάμ.

Η Payoo διατηρεί τη θέση της ως διαμεσολαβητής πληρωμών πολλαπλών καναλιών για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.

Εν τω μεταξύ, η Payoo διατηρεί τη θέση της ως πολυκαναλικός διαμεσολαβητής πληρωμών για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας με περισσότερα από 25.000 σημεία αποδοχής σε σούπερ μάρκετ, καταστήματα ψιλικών, φαρμακεία και καταστήματα ηλεκτρονικών ειδών. Ο ρόλος της Payoo συμβάλλει στην επέκταση των σημείων πληρωμών χωρίς μετρητά, σύμφωνα με τον προσανατολισμό της «καθολικότητας των υπηρεσιών» στην Απόφαση 1813/QD-TTg.

Τα Viettel Money και VNPT Money έχουν γίνει εργαλεία για την προώθηση της οικονομικής ένταξης, ιδίως σε αγροτικές και παραμεθόριες περιοχές. Έως το 2025, περισσότερο από το 72% των λογαριασμών Mobile Money θα είναι ενεργοί σε απομακρυσμένες περιοχές, συμβάλλοντας στη μείωση του ψηφιακού χρηματοοικονομικού χάσματος.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι οι ψηφιακές πληρωμές όχι μόνο αλλάζουν τη συμπεριφορά των καταναλωτών, αλλά δημιουργούν και μακροοικονομικά οφέλη. Σύμφωνα με τον ειδικό Dinh The Hien, ο κανονισμός της κυβέρνησης που ορίζει από την 1η Ιουλίου 2025 ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να εκπίπτουν τον φόρο εισροών μόνο όταν έχουν έγγραφα πληρωμής χωρίς μετρητά θα «δημιουργήσει μια ισχυρή ώθηση για την προώθηση της διαφάνειας των ταμειακών ροών και τη μείωση του κοινωνικού κόστους».

Η έκθεση Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 ανέφερε ότι η συνολική αξία των ψηφιακών πληρωμών στο Βιετνάμ θα φτάσει τα 149 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2024, σημειώνοντας αύξηση 18% σε σύγκριση με το 2023, καθιστώντας το Βιετνάμ την ταχύτερα αναπτυσσόμενη αγορά στη Νοτιοανατολική Ασία. Στην εκδήλωση Cashless Day 2025 στην πόλη Χο Τσι Μινχ, οι ειδικοί επιβεβαίωσαν ότι οι ηλεκτρονικές πληρωμές συμβάλλουν στην εξοικονόμηση δεκάδων χιλιάδων δισεκατομμυρίων VND σε κοινωνικές δαπάνες κάθε χρόνο από τη μείωση της εκτύπωσης, των μεταφορών και της διαχείρισης μετρητών, ενώ παράλληλα υποστηρίζουν μια αύξηση 0,3 - 0,5% του ΑΕΠ χάρη στην αποτελεσματικότητα της κυκλοφορίας κεφαλαίου.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, δήλωσε: «Οι πληρωμές χωρίς μετρητά δεν είναι μόνο βολικές για τους ανθρώπους, αλλά συμβάλλουν άμεσα στην ανάπτυξη, την οικονομική διαφάνεια και την εθνική παραγωγικότητα». Ωστόσο, οι προκλήσεις παραμένουν, από την ασφάλεια των δεδομένων, την ηλεκτρονική απάτη έως τις περιφερειακές ανισότητες, αλλά η κατεύθυνση μετά το 2025 είναι σαφής: η μετάβαση από την αύξηση του αριθμού των χρηστών στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών και της ασφάλειας του συστήματος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ προωθεί το «Εθνικό Επίπεδο Ψηφιακής Εμπιστοσύνης», ενσωματώνοντας την επαλήθευση ταυτότητας σε ολόκληρη τη διαδικασία πληρωμών, προς ένα «Βιετνάμ χωρίς μετρητά, ασφαλές και ολοκληρωμένο».

Τώρα κάθε κάρτα είναι ενσωματωμένη στο smartphone.

Είναι φανερό ότι οι ψηφιακές πληρωμές έχουν ξεπεράσει το πεδίο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, αποτελώντας την βασική υποδομή της ψηφιακής οικονομίας του Βιετνάμ. Με μια ισχυρή υποδομή NAPAS, τον δυναμισμό των ηλεκτρονικών πορτοφολιών και την ανοιχτή πολιτική της κυβέρνησης, το Βιετνάμ όχι μόνο θα επιτύχει τον στόχο του 2025 νωρίς, αλλά θα πλησιάσει και τα περιφερειακά πρότυπα όσον αφορά το χαμηλό κόστος, την υψηλή ταχύτητα και την ένταξη.

Όπως σχολίασε ο οικονομολόγος Nguyen Xuan Thanh: «Εάν το ηλεκτρονικό εμπόριο θεωρείται η κινητήρια δύναμη, τότε οι ψηφιακές πληρωμές είναι το καύσιμο της ψηφιακής οικονομίας του Βιετνάμ». Οι πληρωμές χωρίς μετρητά, από το «one-touch» έως τις διασυνοριακές, γίνονται το νέο αιμοφόρο αγγείο της βιώσιμης ανάπτυξης.

Πηγή: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm