Οι τράπεζες έχουν «πονοκέφαλο» επειδή το κακό χρέος χειροτερεύει όλο και περισσότερο.

[διαφήμιση_1]

ANTD.VN - Το επισφαλές χρέος αυξάνεται, ενώ ο δείκτης κάλυψης επισφαλών χρεών μειώνεται απότομα. Η εγκύκλιος 02 σχετικά με την αναδιάρθρωση του χρέους θα λήξει σύντομα, όπως και η Απόφαση 42 σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή της διευθέτησης επισφαλών χρεών. Συνεπώς, το επισφαλές χρέος κινδυνεύει να γίνει ολοένα και πιο σοβαρό.

Το κακό χρέος συνεχίζει να αυξάνεται

Οι οικονομικές εκθέσεις για τους πρώτους 9 μήνες του έτους 28 εμπορικών τραπεζών (εκτός της Agribank ) δείχνουν ότι οι περισσότερες επισφαλείς απαιτήσεις έχουν αυξηθεί σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Σε απόλυτους αριθμούς, οι τράπεζες με το υψηλότερο επισφαλές χρέος στον κλάδο περιλαμβάνουν: VPBank, BIDV, VietinBank, Vietcombank,SHB , NCB, Sacombank, MB Bank, VIB, LPBank.

Εκ των οποίων, η VPBank έχει υπόλοιπο επισφαλών απαιτήσεων ύψους έως 29.934 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση άνω του 19% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Όσον αφορά τον δείκτη, οι επισφαλείς απαιτήσεις της VPBank ανέρχονται επί του παρόντος σε 5,74%, σημειώνοντας αύξηση 0,01% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Ακολουθούν οι big4 με BIDV με 26.394 δισεκατομμύρια VND, αύξηση σχεδόν 50%, η VietinBank 18.941 δισεκατομμύρια VND, αύξηση 19,9% και η Vietcombank 14.393 δισεκατομμύρια VND, αύξηση 84%.

Στην έκτη θέση βρίσκεται η SHB Bank, όπου το επισφαλές χρέος αυξήθηκε επίσης κατά περισσότερο από 24%, στα 13.484 δισεκατομμύρια VND.

Παρόλο που η NCB Bank έχει την έβδομη υψηλότερη επισφαλή απαίτηση στο σύστημα σε απόλυτη αξία, ηγείται ολόκληρου του κλάδου όσον αφορά τον δείκτη με περισσότερα από 13.460 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση άνω του 57% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Με μια μέτρια πιστωτική κλίμακα μόλις πάνω από 51.100 δισεκατομμύρια VND, ο δείκτης επισφαλούς απαίτησης της NCB ανέρχεται σε πάνω από 26,3%.

Επιπλέον, ορισμένες άλλες τράπεζες με μεγάλα υπόλοιπα επισφαλών χρεών περιλαμβάνουν τις Sacombank (10,388 δισεκατομμύρια VND), MB Bank (10,111 δισεκατομμύρια VND), VIB (9,040 δισεκατομμύρια VND), LPBank (7,367 δισεκατομμύρια VND)...

Nợ xấu ngân hàng vẫn tiếp tục xu hướng gia tăng

Το κακό χρέος των τραπεζών συνεχίζει να αυξάνεται

Όσον αφορά τον ρυθμό ανάπτυξης, η TPBank είναι η τράπεζα με τον υψηλότερο ρυθμό αύξησης επισφαλών απαιτήσεων στον κλάδο, με αύξηση σχεδόν 3 φορές (294%) σε σύγκριση με την αρχή του έτους, φτάνοντας τα 5.350 δισεκατομμύρια VND.

Ακολουθούν οι Sacombank (αύξηση 142%), LPBank (αύξηση 115%), Techcombank (αύξηση 113%), MB (αύξηση 101%) και MSB (100%)...

Σύμφωνα με τα αρχεία, το επισφαλές χρέος του κλάδου έχει αυξηθεί για τέταρτο συνεχόμενο τρίμηνο από τότε που έληξε η Εγκύκλιος 14 που σχετίζεται με την αναδιάρθρωση χρέους λόγω Covid-19, σημειώνοντας αύξηση 2,2% (+6,9% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο), στα 196.755 δισεκατομμύρια VND.

Επιπλέον, μια άλλη αρνητική εξέλιξη είναι ότι τα αποθεματικά των τραπεζών θα μειωθούν το 2023, περιορίζοντας το περιθώριο για διευθέτηση χρέους το επόμενο έτος.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, υπάρχει μόνο μία τράπεζα της οποίας ο δείκτης κάλυψης επισφαλών χρεών έχει αυξηθεί τους πρώτους 9 μήνες του έτους, η BaoViet Bank, αλλά η αύξηση είναι μόνο 0,8% έως 30%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε 100 ντονγκ επισφαλών χρεών, η τράπεζα μπορεί να διαθέσει μόνο 30 ντονγκ σε προβλέψεις.

Σε πολλές άλλες μεγάλες τράπεζες, αν και ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων είναι υψηλός, τείνει να μειώνεται. Μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου του τρέχοντος έτους, μόνο 5 τράπεζες κατέγραψαν δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων που υπερέβαινε το όριο του 100%: Vietcombank (207%, μειωμένος κατά 47% σε σύγκριση με την αρχή του έτους), VietinBank (172,4%, μειωμένος κατά σχεδόν 16% σε σύγκριση με την αρχή του έτους), BIDV (158,4%, μειωμένος κατά 58,5%), Bac A Bank (144,2%, μειωμένος κατά σχεδόν 60%) και MB (122%, μειωμένος κατά σχεδόν 120%). Κοιτάζοντας πίσω στο τέλος του 2022, υπήρχαν 10 τράπεζες που υπερέβαιναν το όριο του 100%.

Παρά την αύξηση των προβλέψεων, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων στις τράπεζες έχει μειωθεί απότομα τους πρώτους εννέα μήνες του έτους, σύμφωνα με τους ειδικούς, επειδή οι προβλέψεις δεν μπορούν να συμβαδίσουν με την αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων.

Ωστόσο, το θετικό στοιχείο σχετικά με την ποιότητα του ενεργητικού του τραπεζικού τομέα βελτιώθηκε κατά το τρίτο τρίμηνο, όπως αντικατοπτρίζεται στα ανεξόφλητα δάνεια της ομάδας 2, τα οποία κατέγραψαν μείωση 7,7% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ τα προηγούμενα τρίμηνα αυξάνονταν συνεχώς. Αυτό δείχνει ότι τα νεοσχηματισθέντα επισφαλή δάνεια τείνουν να επιβραδύνονται.

Πολλά εμπόδια στη διαχείριση των επισφαλών χρεών

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung - Γενικό Γραμματέα της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), η τρέχουσα κατάσταση επισφαλών χρεών των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι πολύ ανησυχητική στο πλαίσιο των επιχειρήσεων που αντιμετωπίζουν δυσκολίες και της παγκόσμιας οικονομίας που εμφανίζει σημάδια ύφεσης.

Εν τω μεταξύ, η διαχείριση των επισφαλών χρεών μέσω της πώλησης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, ιδίως μεγάλων χρεών που πρέπει να πωληθούν σε τιμές αγοράς, είναι πολύ δύσκολο να επιτευχθεί στο πλαίσιο μιας παγωμένης αγοράς ακινήτων.

Σύμφωνα με δημοσιογράφους, πολλές τράπεζες έχουν αναγκαστεί να θέσουν προς πώληση ακίνητα δεκάδες φορές όταν ασχολούνται με ακίνητα που είναι εξασφαλισμένα με ασφάλεια, αλλά εξακολουθούν να μην μπορούν να τα πουλήσουν.

Για παράδειγμα, στη VietinBank, η τράπεζα αυτή πουλάει το χρέος της Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited από το 2019, αλλά δεν μπόρεσε να το πουλήσει. Στην τελευταία δημοπρασία, τα περιουσιακά στοιχεία που ασφαλίζουν αυτό το χρέος (κυρίως ακίνητα) προσφέρθηκαν από τη VietinBank με τιμή εκκίνησης μόλις 142 δισεκατομμύρια VND, η οποία είναι λιγότερο από το 10% του εισπρακτέου χρέους αυτού του πελάτη (σχεδόν 1.500 δισεκατομμύρια VND συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου και των τόκων).

Ο κ. Nguyen Duc Vinh, Γενικός Διευθυντής της VPBank, δήλωσε ότι ο μεγαλύτερος πονοκέφαλος για τις τράπεζες σήμερα είναι η αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων και η δυσκολία χειρισμού των εξασφαλίσεων. Ειδικά για τα μη εξασφαλισμένα δάνεια, η είσπραξη οφειλών είναι πολύ δύσκολη.

Στην VPBank, τα ανεξόφλητα μη εξασφαλισμένα δάνεια ανέρχονται σε περισσότερα από 100.000 δισεκατομμύρια VND, ενώ η τράπεζα δυσκολεύεται πολύ να εισπράξει χρέη επειδή «κρατάει το μαχαίρι από τη λεπίδα» και δεν έχει την υποστήριξη των αρχών στην είσπραξη οφειλών.

Η ολοένα και πιο δύσκολη κατάσταση είσπραξης οφειλών καταδεικνύεται από την ηγεσία της VPBank, με τον αριθμό των περισσότερων από 3.000 υπαλλήλων είσπραξης οφειλών σε αυτήν την τράπεζα να αναγκάζονται να παραιτηθούν από τις εργασίες τους από την αρχή του έτους, ενώ ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων έχει αυξηθεί. Το πιο ανησυχητικό είναι η κατάσταση των ανεπίλυτων χρεών, τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις.

Ενώ τα επισφαλή χρέη αυξάνονται, μία από τις μεγαλύτερες ανησυχίες των τραπεζών είναι ότι η Εγκύκλιος 02 για την αναδιάρθρωση χρέους θα λήξει σύντομα, με αποτέλεσμα να εμφανιστούν πολλά επισφαλή χρέη που είναι «κρυμμένα» σε αναδιαρθρωμένα χρέη.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2023, το συνολικό ανεξόφλητο χρέος που αναδιαρθρώθηκε βάσει της Εγκυκλίου 02 έφτασε τα 140 τρισεκατομμύρια VND (που αντιπροσωπεύουν το 1,09% του συνολικού δανεισμού σε ολόκληρο το σύστημα). Αυτό το χρέος θα κινδυνεύσει να μετατραπεί σε επισφαλές χρέος όταν λήξει η Εγκύκλιος 02.

Όχι μόνο αυτό, αλλά ο νομικός διάδρομος για τη διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων στο μέλλον θα έχει πολλά κενά. Το ψήφισμα αριθ. 42/2017/QH14 της Εθνοσυνέλευσης σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή της διευθέτησης επισφαλών απαιτήσεων (Ψήφισμα 42) θα λήξει στις 31 Δεκεμβρίου του τρέχοντος έτους, ενώ το νομοσχέδιο για τα πιστωτικά ιδρύματα (τροποποιημένο) θα υποβληθεί στην Εθνοσυνέλευση για έγκριση τον επόμενο χρόνο.

Εάν οι δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων δεν επιλυθούν, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια κατάσταση όπου πολλές τράπεζες «διστάζουν» να δανείσουν, εστιάζοντας αντ' αυτού στη διαχείριση κινδύνου. Μάλιστα, από την αρχή του έτους, όταν η «υγεία» των επιχειρήσεων αντιμετωπίζει προβλήματα, πολλές τράπεζες έχουν καταγράψει πιστωτική ανάπτυξη σε πολύ χαμηλό επίπεδο, ενώ ορισμένες τράπεζες έχουν ακόμη και αρνητική πιστωτική ανάπτυξη.

Ως εκ τούτου, πολλές τράπεζες εξέφρασαν την ελπίδα τους ότι η Εθνοσυνέλευση θα παρατείνει την περίοδο εφαρμογής του Ψηφίσματος 42 σχετικά με τη διευθέτηση επισφαλών χρεών, ώστε να υποστηρίξει τις τράπεζες στη διαχείριση των επισφαλών χρεών.

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής