Πράσινη πίστωση - κινητήρια δύναμη για βιώσιμη ανάπτυξη: Δημιουργώντας ένα πλήρες σύνολο «κανόνων του παιχνιδιού» (Τελικό άρθρο)

Οι ειδικοί πιστεύουν ότι για να διαδραματίσει πραγματικά ο ρόλος της η πράσινη πίστωση ως «κινητήρια δύναμη» για μια βιώσιμη οικονομία , το Βιετνάμ πρέπει να θεσπίσει γρήγορα ένα πλήρες σύνολο «κανόνων παιχνιδιού» με συγκεκριμένα κριτήρια και κανονισμούς, δημιουργώντας συνθήκες για τις επιχειρήσεις ώστε να έχουν ευκολότερη πρόσβαση στο πράσινο κεφάλαιο.

Tín dụng xanh - động lực cho phát triển bền vững: Xây dựng

Οι επιχειρήσεις δυσκολεύονται με τα «πράσινα θεμέλια», ένα βασικό ζήτημα που έθεσε ο κ. Nguyen Hai Anh, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Shinec Joint Stock Company. Κοινοποίησε ότι το Βιομηχανικό Πάρκο Nam Cau Kien ( Hai Phong ) έχει θεσπίσει τρεις κύριους κύκλους για την προστασία του περιβάλλοντος και την πορεία προς τη βιώσιμη ανάπτυξη. Ωστόσο, περισσότερες από 70 επιχειρήσεις στο βιομηχανικό πάρκο εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στη μετάβαση σε ένα πράσινο μοντέλο, με σχεδόν 60 επιχειρήσεις να επιθυμούν να έχουν πρόσβαση σε πράσινη χρηματοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της πράσινης πίστωσης, αλλά εξακολουθούν να δυσκολεύονται με τις νομικές απαιτήσεις και τα συγκεκριμένα κριτήρια.

Η εμπειρία της Shinec αντικατοπτρίζει τις ανησυχίες πολλών επιχειρήσεων που επιθυμούν να μεταβούν σε πράσινες μεθόδους, αλλά δεν διαθέτουν τους πόρους λόγω έλλειψης πράσινης χρηματοδότησης. Η κα Pham Thi Ngoc Thuy, Διευθύντρια του Γραφείου του Συμβουλίου Έρευνας Ιδιωτικής Οικονομικής Ανάπτυξης (Board IV), τόνισε ότι πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε πράσινες πιστώσεις λόγω της έλλειψης ενός εθνικού συστήματος πράσινης ταξινόμησης. Αυτό το σύστημα και τα κριτήρια όχι μόνο θα ευαισθητοποιήσουν τις επιχειρήσεις, αλλά θα παράσχουν επίσης μια βάση για τις τράπεζες και τα επενδυτικά κεφάλαια ώστε να αξιολογούν και να πιστοποιούν «πράσινα» έργα.

Αναπτύξτε πλήρεις κανόνες του παιχνιδιού.

Το πράσινο κεφάλαιο, οι επενδύσεις από τράπεζες σε περιβαλλοντικά επωφελή έργα και δραστηριότητες, θα λειτουργήσουν ως «μοχλός» για την προώθηση της βιώσιμης οικονομικής ανάπτυξης. Ωστόσο, τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι παρόλο που η πράσινη πίστωση έχει αυξηθεί ραγδαία, η έκτασή της παραμένει μέτρια: από 3,3% το 2018, η πράσινη πίστωση αντιπροσώπευε μόνο το 4,5% της συνολικής πίστωσης σε ολόκληρο το σύστημα μέχρι το τέλος του 2023.

Η Αναπληρώτρια Καθηγήτρια Pham Thi Hoang Anh, Αναπληρώτρια Διευθύντρια της Ακαδημίας Τραπεζών, επεσήμανε ότι η ανάπτυξη της πράσινης πίστωσης τα τελευταία χρόνια καθοδηγείται κυρίως από την καθοδήγηση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και όχι από τις εσωτερικές ανάγκες των εμπορικών τραπεζών. Σημείωσε ότι έγγραφα όπως το Εγχειρίδιο Εκτίμησης Περιβαλλοντικού και Κοινωνικού Κινδύνου είναι προς το παρόν μόνο για αναφορά και ενθάρρυνση, όχι υποχρεωτικά.

Επεσήμανε επίσης διάφορους λόγους για τους οποίους η πράσινη πίστωση δεν έχει αναπτυχθεί έντονα, όπως: ασυνεπείς νομικοί κανονισμοί, περιορισμένα κεφάλαια, έλλειψη εμπειρίας και δεξιοτήτων στη διαχείριση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων, καθώς και υψηλοί κίνδυνοι αγοράς στους τομείς των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας και της ενεργειακής απόδοσης. Συγκεκριμένα, η έλλειψη ομοιομορφίας στα πράσινα κριτήρια είναι ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια. Η διαδικασία έγκρισης και παρακολούθησης για τα πράσινα δάνεια είναι επίσης πολύπλοκη και χρονοβόρα, εμποδίζοντας τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε πράσινο κεφάλαιο.

Συμφωνώντας με την άποψη της κας Thuy, ο Αναπληρωτής Διευθυντής της Τραπεζικής Ακαδημίας δήλωσε ότι είναι απαραίτητο να οριστικοποιηθεί γρήγορα το νομικό πλαίσιο για την πράσινη πίστωση και να ενισχυθεί ο υποχρεωτικός χαρακτήρας της για την επίτευξη των στόχων πράσινης ανάπτυξης. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να διαφοροποιηθούν οι πηγές χρηματοδότησης για την πράσινη πίστωση, δίνοντας προτεραιότητα στην πίστωση που υπηρετεί τη βιώσιμη ανάπτυξη μέσω εργαλείων νομισματικής πολιτικής.

Ο Δρ. Can Van Luc, επικεφαλής οικονομολόγος της BIDV , σχολίασε ότι το Βιετνάμ σταδιακά πλησιάζει την παγκόσμια σκέψη για την πράσινη ανάπτυξη, με ένα σχετικά ολοκληρωμένο νομικό πλαίσιο και στρατηγική δράσης. Ωστόσο, η κλίμακα των πράσινων πιστώσεων αντιπροσωπεύει μόνο το 4,5% των συνολικών ανεξόφλητων δανείων και τα πράσινα ομόλογα έφτασαν μόνο τα 1,16 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ τα τελευταία πέντε χρόνια - ένα ποσό πολύ μικρό σε σύγκριση με τις κεφαλαιακές ανάγκες των περίπου 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ ετησίως για την επίτευξη του στόχου της πράσινης μετάβασης.

Σύμφωνα με τον Δρ. Luc, η εφαρμογή της πράσινης πίστωσης εξακολουθεί να αντιμετωπίζει δυσκολίες λόγω της έλλειψης ενός ολοκληρωμένου νομικού και πολιτικού πλαισίου, ενώ τα δανειακά κεφάλαια είναι κυρίως βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα, αδυνατώντας να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των δανειοληπτών για προνομιακά επιτόκια. Για τα πράσινα ομόλογα, εξακολουθούν να μην υπάρχουν λεπτομερείς κατευθυντήριες γραμμές, μηχανισμοί διαχείρισης και υποδομή πληροφορικής.

«Είναι απαραίτητο να εκδοθεί άμεσα ένα σύνολο κριτηρίων για πράσινα έργα, πράσινα κτίρια, πράσινα γραφεία και να επικαιροποιηθούν τα κριτήρια για τα πράσινα ομόλογα και την πράσινη πίστωση, ώστε να ευθυγραμμιστούν με τους νέους στόχους και τα διεθνή πρότυπα. Η απλούστευση των διαδικασιών, η βελτίωση των πολιτικών και η ενθάρρυνση των εγχώριων οργανισμών να συμμετέχουν στην επαλήθευση, την πιστοποίηση και την πράσινη σήμανση των πράσινων έργων θα δημιουργήσει μια δυναμική για βιώσιμη οικονομική ανάπτυξη», πρότεινε ο Δρ. Luc.

Ο Δρ. Le Xuan Sang, Αναπληρωτής Διευθυντής του Ινστιτούτου Οικονομικών του Βιετνάμ, επεσήμανε ότι η προώθηση της πράσινης πίστωσης αντιμετωπίζει επί του παρόντος πολλές προκλήσεις, όπως η έλλειψη προτύπων για την αποτίμηση και τα πράσινα χαρτοφυλάκια, γεγονός που δυσχεραίνει τη χορήγηση δανείων και την έκδοση πράσινων ομολόγων από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η έλλειψη αυστηρού κανονιστικού πλαισίου οδηγεί επίσης στον κίνδυνο «πράσινης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες» - όταν τα πράσινα ομόλογα δεν πληρούν στην πραγματικότητα τα περιβαλλοντικά πρότυπα.

Ο Δρ. Sang τόνισε την ανάγκη να θεσπιστούν πλήρεις και σαφείς «κανόνες παιχνιδιού» για την πράσινη πίστωση και την πράσινη χρηματοδότηση. Αυτό περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός συστήματος πληροφοριών και δεδομένων της αγοράς, καθώς και μιας λίστας πράσινων ομολόγων και μετοχών με συγκεκριμένους νομικούς ορισμούς, τη δημιουργία ενός πράσινου χαρτοφυλακίου μαζί με αυστηρά κριτήρια για την αποτελεσματική άντληση κεφαλαίων και την οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους επενδυτές. «Η οικοδόμηση εμπιστοσύνης και η πειθαρχία της αγοράς είναι απαραίτητη, ειδικά στο τρέχον πλαίσιο», είπε.

Ο επικεφαλής οικονομολόγος της ADB στο Βιετνάμ, κ. Nguyen Ba Hung, συμφώνησε με αυτή την άποψη και τόνισε ότι η τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για τις πράσινες οικονομικές δραστηριότητες αποτελεί βασικό παράγοντα για την ανάπτυξη της πράσινης χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της πράσινης πίστωσης από πιστωτικά ιδρύματα. Συγκεκριμένα, η έκδοση ενός καταλόγου και κριτηρίων για την ταξινόμηση της πράσινης πίστωσης αποτελεί σημαντική βάση για τις τράπεζες ώστε να αξιολογούν και να παρακολουθούν την πράσινη πίστωση, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να έχουν εύκολη πρόσβαση σε κεφάλαια.

Σύμφωνα με τον κ. Hung, είναι απαραίτητο να ολοκληρωθεί τόσο το νομικό πλαίσιο για τους πράσινους οικονομικούς τομείς όσο και να αναπτυχθεί η χρηματοπιστωτική αγορά που θα χρησιμεύσει ως βάση για την πράσινη πίστωση, συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης από τις επιχειρήσεις να αναφέρουν και να αυτοαξιολογούν τον αντίκτυπό τους στα πράσινα κριτήρια.

Τόνισε επίσης ότι η έκδοση πράσινων λιστών και κριτηρίων πρέπει να συνοδεύεται από συγκεκριμένους ποσοτικούς στόχους που να συνάδουν με τις διεθνείς δεσμεύσεις του Βιετνάμ, δημιουργώντας έτσι πραγματική ώθηση για πράσινη πίστωση. Αυτό βοηθά στην αποφυγή της κατάστασης του «ψευδώς πράσινου» - όπου οι δραστηριότητες είναι πράσινες μόνο στα χαρτιά, αλλά δεν έχουν στην πραγματικότητα περιβαλλοντικό αντίκτυπο.

«Μόνο με ένα συγκεκριμένο και διαφανές νομικό πλαίσιο, συμπεριλαμβανομένου ενός καταλόγου τύπων πράσινων επενδυτικών έργων, δεικτών χωρητικότητας, περιβαλλοντικών ορίων και ορίων εκπομπών κ.λπ., η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα έχει τη βάση για να εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές για την πράσινη δανειοδότηση προς εφαρμογή από τις εμπορικές τράπεζες. Επί του παρόντος, οι τράπεζες δανείζουν με βάση διαφορετικά κριτήρια, τα οποία έχουν αναπτυχθεί από τις ίδιες τις τράπεζες και έχουν συνταχθεί σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και της GIZ από το 2017. Όταν θεσπιστεί ένα πλήρες νομικό πλαίσιο, η κλίμακα της πράσινης πίστωσης στο συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο πίστωσης ολόκληρου του κλάδου θα είναι σίγουρα πολύ μεγαλύτερη από ό,τι είναι τώρα», δήλωσε η κα Pham Thi Thanh Tung, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για τους Οικονομικούς Τομείς (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), στον Dan Viet.

Χρειάζονται κίνητρα στην «πράσινη» επανάσταση.

Από την πλευρά των εμπορικών τραπεζών, η κα Phung Thi Binh, Αναπληρώτρια Γενική Διευθύντρια της Agribank, πρότεινε ότι για την προώθηση της πράσινης επανάστασης στον χρηματοπιστωτικό τομέα, τα υπουργεία και οι υπηρεσίες πρέπει να εκδώσουν επειγόντως ένα νομικό πλαίσιο και συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές για την πράσινη πίστωση. Ένα σαφές νομικό πλαίσιο όχι μόνο θα παρέχει στις επιχειρήσεις και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μια νομική βάση για να συμμετέχουν στην αγορά πράσινης πίστωσης, αλλά θα δημιουργήσει και τα θεμέλια για βιώσιμη ανάπτυξη. Οι βασικές απαιτήσεις περιλαμβάνουν τη δημιουργία ενός καταλόγου πράσινης ταξινόμησης και τον καθορισμό κριτηρίων πράσινων έργων κατάλληλων για κάθε οικονομικό τομέα στο Βιετνάμ, δημιουργώντας έτσι μια βάση για τα πιστωτικά ιδρύματα ώστε να αξιολογούν, να αξιολογούν και να παρακολουθούν τα πράσινα δάνεια.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να συνεχίσει να βελτιώνει το νομικό πλαίσιο και να εφαρμόζει ειδικούς μηχανισμούς και πολιτικές για την πράσινη πίστωση. Η ανάπτυξη αυτών των ειδικών κανονισμών θα ενθαρρύνει τις εμπορικές τράπεζες να επενδύσουν με τόλμη σε πράσινα έργα και τομείς, ευθυγραμμιζόμενη παράλληλα με τους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης του έθνους.

Για να αυξηθεί η ελκυστικότητα της πράσινης πίστωσης, εκπρόσωποι εμπορικών τραπεζών πρότειναν επίσης στην κυβέρνηση, το Υπουργείο Φυσικών Πόρων και Περιβάλλοντος και το Υπουργείο Οικονομικών να προωθήσουν την αγορά άνθρακα στο Βιετνάμ. Οι προτιμησιακές πολιτικές σε φόρους, τέλη, ασφάλειες και επιτόκια για επιχειρήσεις που εφαρμόζουν ορθά πρότυπα ESG (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Διακυβέρνησης) θα δημιουργήσουν ένα ισχυρό κίνητρο για τις επιχειρήσεις να συμμετέχουν σε δραστηριότητες που μετριάζουν τις περιβαλλοντικές επιπτώσεις.

Οι προτάσεις της Agribank αντικατοπτρίζουν επίσης τα κοινά αισθήματα άλλων τραπεζών όπως οι BIDV, MB, HDBank κ.λπ.

Ο επικεφαλής οικονομολόγος της ADB, κ. Nguyen Ba Hung, συμφωνεί ότι επί του παρόντος, οι πράσινες πηγές χρηματοδότησης δεν προσφέρουν πολλά ελκυστικά οικονομικά οφέλη. Ως εκ τούτου, η κυβέρνηση θα πρέπει να διαθέτει μηχανισμούς κινήτρων, όπως η μείωση του φόρου εισοδήματος νομικών προσώπων για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναπτύσσουν πράσινες πιστώσεις, καθώς και η παροχή επιδοτήσεων επιτοκίου για δάνεια πράσινης πίστωσης.

Ο κ. Nguyen Hoa Cuong, Αναπληρωτής Διευθυντής του Κεντρικού Ινστιτούτου Οικονομικής Διοίκησης, τόνισε τη σημασία της διασφάλισης ότι οι πολιτικές φτάνουν σε όσους τις χρειάζονται πραγματικά. «Κατά την ανάπτυξη οποιασδήποτε προτιμησιακής πολιτικής, το κρίσιμο ερώτημα είναι πόσες επιχειρήσεις την γνωρίζουν και αν πραγματικά φτάνει στο κοινό-στόχο στο οποίο στοχεύουμε», τόνισε ο κ. Cuong.

Η έγκαιρη καθιέρωση και εφαρμογή ενός πλήρους και διαφανούς «κανόνα του παιχνιδιού» για την πράσινη πίστωση δεν θα αποτελέσει μόνο κινητήρια δύναμη για τη βιώσιμη επιχειρηματική ανάπτυξη, αλλά θα διασφαλίσει επίσης ότι το Βιετνάμ θα επιτύχει τους εθνικούς του στόχους για πράσινη ανάπτυξη και προστασία του περιβάλλοντος μακροπρόθεσμα.

Κατά τη διαδικασία σύνταξης των κριτηρίων πράσινης ταξινόμησης που υποβλήθηκαν στην κυβέρνηση, το Ινστιτούτο Πολιτικής και Στρατηγικής του Υπουργείου Φυσικών Πόρων και Περιβάλλοντος συνεργάστηκε στενά με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και συμβουλεύτηκε διεθνείς οργανισμούς. Τα κριτήρια πράσινης ταξινόμησης του Βιετνάμ αναπτύχθηκαν σύμφωνα με διεθνή πρότυπα, εστιάζοντας σε τομείς όπως η ενέργεια, ο έλεγχος των εκπομπών, τα κριτήρια συσκευασίας και τα πλαστικά στα γεωργικά προϊόντα.

Επί του παρόντος, τα κριτήρια βρίσκονται στα τελικά τους στάδια πριν από την έκδοσή τους από τον Πρωθυπουργό. Για να διασφαλιστεί η διαφάνεια, ανεξάρτητες ελεγκτικές εταιρείες θα είναι υπεύθυνες για την αξιολόγηση και την πιστοποίηση των πράσινων κριτηρίων για επιχειρήσεις, ιδιώτες και συνεταιρισμούς. Αυτή η προσέγγιση όχι μόνο συνάδει με τις χώρες που έχουν ήδη υιοθετήσει συστήματα πράσινης ταξινόμησης, αλλά διασφαλίζει επίσης ότι οι δραστηριότητες πράσινων προμηθειών στις δημόσιες επενδύσεις θα ελέγχονται αυστηρά, περιορίζοντας την πρακτική του «πράσινου ξεπλύματος χρήματος».

Αναπλ. Καθ. Δρ. Nguyen Dinh Tho

Διευθυντής του Ινστιτούτου Στρατηγικής και Πολιτικής - Υπουργείο Φυσικών Πόρων και Περιβάλλοντος