Από τη στρατηγική στη δράση για βιώσιμη ανάπτυξη: Η TPBank σημειώνει πολλές επιτυχίες.

Ενσωματώνοντας τις αρχές ESG σε κάθε πτυχή των δραστηριοτήτων της τράπεζας και χρησιμοποιώντας την τεχνολογία ως εργαλείο αιχμής για την υποστήριξη και προώθηση βιώσιμων αξιών, η ξεχωριστή θέση της TPBank ως «ψηφιακής τράπεζας για τους ανθρώπους» έχει αναγνωριστεί και τιμηθεί από πολυάριθμους αναγνωρισμένους εγχώριους και διεθνείς οργανισμούς για τον πρωτοποριακό της ρόλο στην πράσινη και βιώσιμη ανάπτυξη στο Βιετνάμ.

Η βιώσιμη ανάπτυξη δεν είναι πλέον απλώς ένα σύνθημα, αλλά έχει γίνει κατευθυντήρια αρχή για τη λειτουργία ολόκληρης της οικονομίας . Ο τραπεζικός τομέας, που θεωρείται η κινητήρια δύναμη της οικονομίας, διαδραματίζει κρίσιμο, ακόμη και ηγετικό, ρόλο στη βιώσιμη ανάπτυξη ενός έθνους. Συνεπώς, η ESG (Environmental - Social - Governance), ακρωνύμιο για το Environment - Society - Governance, έχει γίνει γρήγορα μια από τις πιο συχνά αναφερόμενες λέξεις-κλειδιά στον χρηματοπιστωτικό τομέα τα τελευταία χρόνια. Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι η ενσωμάτωση της ESG στις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες όχι μόνο τις βοηθά να έχουν ένα ευημερούν μέλλον, αλλά διασφαλίζει επίσης την περιβαλλοντική φιλικότητα και αυξάνει την ευθύνη τους απέναντι στην κοινότητα και την κοινωνία. Επιπλέον, ως κανάλι ροής κεφαλαίων στην οικονομία, αναμένουν επίσης να έχουν παρόμοιες θετικές επιπτώσεις στους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις - τους πελάτες τους.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, επί του παρόντος το 80-90% των τραπεζών έχουν εφαρμόσει ορισμένες ή όλες τις αρχές της ESG στις δραστηριότητές τους. Σχεδόν το 50% των άλλων τραπεζών έχουν δημιουργήσει τμήματα διαχείρισης κινδύνου για φιλικά προς το περιβάλλον δάνεια. Ορισμένες τράπεζες έχουν επίσης εκδώσει «Πλαίσια Πράσινης Πίστωσης» και «Πλαίσια Βιώσιμων Δανείων» για να παρέχουν διαδικασίες για τη χρήση και τη διαχείριση δανειακού κεφαλαίου για έργα σε πράσινους τομείς και σε έργα μείωσης εκπομπών. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν δημοσιεύσει ξεχωριστές εκθέσεις για τη βιώσιμη ανάπτυξη. Αυτές οι πληροφορίες δείχνουν μια ισχυρή μετατόπιση στη σκέψη και τις δράσεις του κλάδου σε σύντομο χρονικό διάστημα προς την σοβαρή εφαρμογή της ESG. Για παράδειγμα, στην TPBank , από το 2008, όταν ξεκίνησε η αναδιάρθρωσή της, η τράπεζα έχει επικεντρωθεί σε μια στρατηγική βιώσιμης ανάπτυξης και έχει πρωτοπορήσει στην ψηφιοποίηση για να προωθήσει και να υποστηρίξει σθεναρά την πορεία της προς την οικοδόμηση μιας σύγχρονης, υπερσύγχρονης και ανθρωποκεντρικής τράπεζας. Ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της TPBank, δήλωσε: «Βασισμένος σε μια βάση κατανόησης και σε μια στρατηγική που δίνει προτεραιότητα στους πελάτες και το ανθρώπινο δυναμικό σε όλες τις λειτουργίες, η TPBank έχει δημιουργήσει και εφαρμόσει ψηφιακές λύσεις και προϊόντα για τη συνεχή βελτίωση της εμπειρίας των πελατών. Με την πεποίθηση ότι η ανάπτυξη συμβαδίζει πάντα με την ανθρώπινη ανάπτυξη, η ολοκληρωμένη εφαρμογή των ESG, δημιουργώντας ένα πράσινο και βιώσιμο μέλλον, ήταν πάντα η κατευθυντήρια αρχή στο ταξίδι της φιλοδοξίας της TPBank να φτάσει σε υψηλότερα επίπεδα».

Στην πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση βιωσιμότητας της TPBank, η ηγεσία της τράπεζας επιβεβαίωσε επίσης: «Η αύξηση της αξίας και η εκπλήρωση της κοινωνικής ευθύνης, ενώ παράλληλα είναι φιλική προς το περιβάλλον, είναι πάντα παρούσα σε όλο τον προσανατολισμό της TPBank προς τη βιώσιμη, δίκαιη και υπεύθυνη ανάπτυξη σε όλες τις στρατηγικές και τα επιχειρησιακά της σχέδια».

Στην πορεία της προς τη βιώσιμη ανάπτυξη, με στόχο τη δημιουργία θετικής αξίας για τους πελάτες, την κοινότητα και την ίδια, η TPBank επέλεξε να υιοθετήσει τον ψηφιακό μετασχηματισμό νωρίς στην αγορά του Βιετνάμ. Αυτή η πρώιμη και ταχεία ψηφιοποίηση όχι μόνο έφερε έντονη επιχειρηματική επιτυχία, αλλά συνέβαλε επίσης θετικά στην ESG (Οικονομία, Ανάπτυξη και Μεγέθυνση) τόσο στις εσωτερικές λειτουργίες της TPBank όσο και σε προϊόντα/υπηρεσίες για συνεργάτες και πελάτες. Για πολλά χρόνια, πάνω από το 90% των δραστηριοτήτων της TPBank διεξάγονταν σε ψηφιακές πλατφόρμες και αυτό το ποσοστό έχει φτάσει σχεδόν το 100%. Αυτό έχει μειώσει σημαντικά τη γραφειοκρατία, έχει εξοικονομήσει ενέργεια και έχει μειώσει τις εκπομπές άνθρακα. Η TPBank αναφέρει ότι από το 2022 έως σήμερα, η ψηφιοποίηση συναλλαγών και αρχείων πελατών έχει μειώσει τη γραφειοκρατία έως και 90%, ελαχιστοποιώντας έτσι τις περιβαλλοντικές εκπομπές και εξοικονομώντας πόρους και ενέργεια. Επιπλέον, χάρη στη βελτιστοποίηση του συστήματος πληροφορικής της, η TPBank έχει μειώσει την κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας κατά 30%. Σύμφωνα με την TPBank, η «ψηφιακή τραπεζική για τους ανθρώπους» είναι η επιδίωξη να φέρει στην αγορά κορυφαία προϊόντα και υπηρεσίες με υψηλό τεχνολογικό περιεχόμενο για την εξυπηρέτηση των ανθρώπων, για την ανάπτυξη της κοινωνίας, την ελαχιστοποίηση των περιβαλλοντικών επιπτώσεων και την προώθηση της βιώσιμης ανάπτυξης. Με την πάροδο των ετών, η TPBank υπήρξε πρωτοπόρος στην ψηφιοποίηση στο Βιετνάμ, με μια σειρά από τεχνολογίες να αφήνουν το στίγμα τους στην αγορά. Όταν οι χρήστες αναφέρουν την TPBank, τη θυμούνται αμέσως ως την πρώτη τράπεζα που λάνσαρε το LiveBank, ενσωματώνοντας τις πιο προηγμένες τεχνολογίες για να καλύψει έως και το 90% των αναγκών των πελατών σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Χαρακτηριστικά όπως το ChatPay, το VoicePay, το PastetoPay... στην εφαρμογή TPBank έχουν επίσης φέρει μια ανάσα φρέσκου αέρα, αλλάζοντας τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες επικοινωνούν με την τράπεζα, καθιστώντας την πιο σύγχρονη, αποτελεσματική και φιλική προς το χρήστη. Η τράπεζα βελτιώνει επίσης συνεχώς την τεχνολογία βιομετρικής πιστοποίησης, λανσάροντας τον ψηφιακό βοηθό eCM για να βοηθά τους πελάτες να πραγματοποιούν συναλλαγές χωρίς γραφειοκρατία.

Πριν από δέκα χρόνια, οι πελάτες ήταν υποχρεωμένοι να επισκέπτονται ένα υποκατάστημα κατά τις εργάσιμες ώρες για να ανοίξουν έναν λογαριασμό, να συμπληρώσουν τα έγγραφα και να περιμένουν να παραλάβουν την κάρτα τους. Ωστόσο, από την εισαγωγή του LiveBank, οι πελάτες μπορούν να ανοίγουν λογαριασμούς online σε έξυπνα σημεία συναλλαγών 24/7 χωρίς να σπαταλούν ούτε ένα φύλλο χαρτιού. Στη συνέχεια, η TPBank εφάρμοσε γρήγορα την τεχνολογία eKYC για την online αναγνώριση πελατών, επιτρέποντας στους πελάτες να ανοίγουν λογαριασμούς εξ ολοκλήρου online μέσω της εφαρμογής TPBank. Ενώ η μείωση του όγκου των εγγράφων ανά πελάτη μπορεί να μην φαίνεται σημαντική, σε δεκάδες εκατομμύρια πελάτες χρόνο με το χρόνο, η διαφορά είναι σημαντική. Αν μόνο η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού έχει μειώσει τόση γραφειοκρατία, φανταστείτε την τεράστια ποσότητα εγγράφων και αρχείων που θα μειωθεί όταν η TPBank ψηφιοποιήσει σχεδόν το 100% των λειτουργιών της. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, η TPBank εξοικονομεί 4.100 τόνους χαρτιού ετησίως μέσω της ψηφιοποίησης των διαδικασιών και των συναλλαγών της. Το LiveBank 24/7 καλύπτει το 90% των αναγκών συναλλαγών των πελατών, αλλά το λειτουργικό κόστος και οι περιβαλλοντικές επιπτώσεις είναι μόνο το 1/10 σε σύγκριση με ένα υποκατάστημα/γραφείο συναλλαγών. Τα αυτοματοποιημένα ρομπότ συμβάλλουν επίσης στην επιτάχυνση των εγκρίσεων δανείων, εξοικονομώντας χρόνο και ελαχιστοποιώντας τις διαδικασίες για τους πελάτες.

Μια σειρά από εξαιρετικά ψηφιακά προϊόντα και υπηρεσίες έχουν αναπτυχθεί και αναπτύσσονται περαιτέρω από την τράπεζα, βασισμένες σε κορυφαίες τεχνολογίες όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη, τα Μεγάλα Δεδομένα, η Μηχανική Μάθηση κ.λπ., εφαρμόζοντάς τες δυναμικά και ευρέως σε όλες τις βασικές τραπεζικές υπηρεσίες: πληρωμές, πιστώσεις, καταθέσεις... Με ένα ποικιλόμορφο οικοσύστημα και συνδέσεις με πολλές υπηρεσίες, η τράπεζα παρέχει απρόσκοπτες εμπειρίες και σημαντικά οφέλη στους χρήστες στον ψηφιακό χώρο. Οι πελάτες απολαμβάνουν βολικές, γρήγορες και αποτελεσματικές εμπειρίες, ελαχιστοποιώντας τον χρόνο, τη γραφειοκρατία και τα ταξίδια. Στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων, η εξειδίκευση σε προηγμένα μοντέλα Τεχνητής Νοημοσύνης και η δημιουργία της δικής της αποθήκης βιομετρικών δεδομένων επιτρέπει στην TPBank να εντοπίζει κινδύνους έγκαιρα, να ανταποκρίνεται άμεσα σε ολοένα και πιο εξελιγμένα τεχνολογικά σχέδια απάτης στην αγορά και να αποφεύγει την εξάρτηση από οποιονδήποτε συνεργάτη. Η κα Phuong Anh (30 ετών) μοιράστηκε: «Όσοι από εμάς γεννηθήκαμε τη δεκαετία του '90 πιθανότατα νιώθουμε τις αλλαγές πιο έντονα όταν οι τράπεζες υφίστανται ψηφιακό μετασχηματισμό. Το 2012, όταν άνοιξα για πρώτη φορά μια χρεωστική κάρτα, και το 2015 όταν άνοιξα για πρώτη φορά μια πιστωτική κάρτα, θυμάμαι έντονα ότι έπρεπε να προετοιμάσω μια ολόκληρη σειρά από έντυπα έγγραφα και να περιμένω δύο εβδομάδες για να λάβω την κάρτα. Τώρα, ανοίγω μια κάρτα TPBank εντελώς online, χωρίς να χρειάζεται να πάω στην τράπεζα, χωρίς να χρησιμοποιήσω ούτε ένα κομμάτι χαρτί, και μπορώ ακόμη και να χρησιμοποιήσω την εικονική κάρτα στην εφαρμογή για να πληρώσω. Ειλικρινά, τα τελευταία 2-3 χρόνια, χρειάστηκε να πάω στο γκισέ μόνο μερικές φορές. Οι υπόλοιπες συναλλαγές πραγματοποιούνται μέσω της εφαρμογής TPBank». Η ταχεία επέκταση της πελατειακής της βάσης είναι μια από τις ισχυρές αποδείξεις της ελκυστικότητας της ψηφιακής τραπεζικής της TPBank. Το 2023, ο αριθμός των νέων πελατών της TPBank έφτασε στο ρεκόρ των άνω των 3,5 εκατομμυρίων, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό πελατών που εξυπηρετήθηκαν σε πάνω από 12 εκατομμύρια.

Εκτός από την ψηφιοποίηση, η TPBank προωθεί συνεχώς την ESG μέσω διαφόρων άλλων δραστηριοτήτων. Όσον αφορά την ανάπτυξη πράσινων πιστωτικών προϊόντων, η TPBank είναι μία από τις τράπεζες που υποστηρίζουν ενεργά έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, την πράσινη γεωργία, τη διαχείριση καθαρών υδάτων και τις επιχειρήσεις που ανήκουν σε γυναίκες. Το 2017, η TPBank ήταν μία από τις οκτώ τράπεζες στην περιοχή της Ανατολικής Ασίας -Ειρηνικού που έλαβε βραβείο από τον Διεθνή Οργανισμό Χρηματοδότησης (IFC) στον τομέα της εμπορικής χρηματοδότησης για έξυπνα έργα προσαρμογής στην κλιματική αλλαγή. Το 2019, η TPBank υπέγραψε μακροπρόθεσμη σύμβαση για ένα δάνειο πράσινης πίστωσης ύψους 20 εκατομμυρίων δολαρίων διάρκειας 3 ετών από το Παγκόσμιο Ταμείο Συνεργασίας για το Κλίμα (GCPF). Τον Σεπτέμβριο του 2023, η DFC υπέγραψε δέσμευση να παρέχει δάνειο 100 εκατομμυρίων δολαρίων στην TPBank με 7ετή διάρκεια. Η πίστωση θα διοχετευτεί από την τράπεζα σε ιδιώτες πελάτες, πολύ μικρές επιχειρήσεις και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στο Βιετνάμ, συμπεριλαμβανομένων γυναικών πελατών χαμηλού εισοδήματος και επιχειρήσεων που ανήκουν και διευθύνονται από γυναίκες στο Βιετνάμ. Η TPBank προσφέρει επίσης ένα ειδικό πακέτο προτιμησιακής πίστωσης με όριο 2.000 δισεκατομμυρίων VND, δίνοντας προτεραιότητα σε επιχειρήσεις πράσινης ανάπτυξης, εξαγωγικές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις που ανήκουν σε γυναίκες από το πρόγραμμα WSMEs. Ως σημαντικό μέρος της στρατηγικής της για βιώσιμη ανάπτυξη, η TPBank τηρεί πάντα τις επιχειρηματικές αρχές σύμφωνα με τη νομοθεσία του Βιετνάμ, συνεισφέρει ενεργά στον κρατικό προϋπολογισμό και αυξάνει την ευθύνη της απέναντι στην κοινότητα μέσω φιλανθρωπικών δραστηριοτήτων και υποστήριξης ευάλωτων ομάδων στην κοινωνία.

Σύμφωνα με τη λίστα με τις ιδιωτικές επιχειρήσεις με τις υψηλότερες αποδοχές το 2024 (PRIVATE 100) που δημοσιεύθηκε πρόσφατα από το CafeF, η TPBank συγκαταλέγεται στις 10 κορυφαίες ιδιωτικές τράπεζες και στις 15 κορυφαίες ιδιωτικές επιχειρήσεις που συνεισέφεραν τα περισσότερα στον κρατικό προϋπολογισμό το 2023. Συγκεκριμένα, το 2023, η τράπεζα συνεισέφερε 2.419 δισεκατομμύρια VND στον κρατικό προϋπολογισμό (συμπεριλαμβανομένων φόρων και τελών). Στη διαχείριση κινδύνων, η TPBank έχει εφαρμόσει ένα έργο υπολογισμού κεφαλαίου Βασιλείας III βασισμένο σε εσωτερικές μεθόδους αξιολόγησης (FIRB & AIRB). Η τράπεζα έχει επίσης ενσωματώσει και αναπτύξει μια μεθοδολογία για την ενσωμάτωση παραγόντων ESG στον υπολογισμό κεφαλαίου σύμφωνα με το IRB.

Με στρατηγικά και ολοκληρωμένα βήματα, η TPBank επιβεβαίωσε την πρωτοποριακή της θέση στον ψηφιακό μετασχηματισμό και τη βιώσιμη ανάπτυξη. Η εικόνα της TPBank ως «ψηφιακής τράπεζας προς όφελος της ανθρωπότητας» δεν είναι μόνο μοναδική και εξαιρετική στο Βιετνάμ, αλλά ενισχύεται επίσης ολοένα και περισσότερο σε περιφερειακό επίπεδο με μια σειρά από βραβεία κύρους για τον ψηφιακό μετασχηματισμό και τις πρακτικές ESG όλα αυτά τα χρόνια. Πρόσφατα, στη Συνάντηση Παγκόσμιων Εμπορικών Εταίρων στη Βαρκελώνη στις αρχές Μαΐου 2024, η IFC τίμησε την TPBank ως την «Καλύτερη Εμπορική Τράπεζα Συνεργάτη - Χρηματοδότηση Φύλου 2024». Στην Τελετή Απονομής Βραβείων Sao Khue 2024, η TPBank διέπρεψε επίσης σε τρεις τομείς: Ψηφιακή Τραπεζική, Καινοτομία και Λύσεις για την Προώθηση της Ψηφιακής Πρόσβασης, χάρη στις συνεχείς προσπάθειες καινοτομίας και τις πρακτικές συνεισφορές της στην ψηφιακή ζωή εκατομμυρίων Βιετναμέζικων πελατών.

Η TPBank δήλωσε ότι τα επόμενα χρόνια, η τράπεζα σχεδιάζει να συνεχίσει να επεκτείνει το χαρτοφυλάκιο πράσινων πιστωτικών προϊόντων, αυξάνοντας τις επενδύσεις σε έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας και βιώσιμη γεωργική ανάπτυξη. Ταυτόχρονα, η TPBank θα συνεχίσει να ενισχύει τις δυνατότητες εφαρμογής ESG σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα, διασφαλίζοντας ότι όλες οι τραπεζικές λειτουργίες συμμορφώνονται με τις αρχές της βιώσιμης ανάπτυξης. Επιπλέον, η TPBank σκοπεύει να ενισχύσει τα προγράμματα κοινωνικής ευθύνης της, με στόχο τη βελτίωση της ποιότητας ζωής της κοινότητας και την προστασία του περιβάλλοντος, εδραιώνοντας περαιτέρω τη θέση της ως σύγχρονη τράπεζα που καινοτομεί συνεχώς και είναι αφοσιωμένη σε βιώσιμες αξίες. Πηγή: https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html