Γιατί είναι δύσκολο για τις επιχειρήσεις του Λαμ Ντονγκ να δανειστούν κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα;

Τα τοπικά κεφάλαια που κινητοποιούνται από πιστωτικά ιδρύματα στο Λαμ Ντονγκ εξακολουθούν να είναι χαμηλά, επομένως πολλές μονάδες πρέπει να λάβουν κεφάλαια από τα κεντρικά γραφεία με υψηλό κόστος.

Αδύναμες εξασφαλίσεις

Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους για τους οποίους οι επιχειρήσεις δυσκολεύονται να αποκτήσουν τραπεζικά δάνεια είναι η έλλειψη εξασφαλίσεων. Σύμφωνα με τους τραπεζικούς κανονισμούς, ο δανεισμός συχνά απαιτεί από τις επιχειρήσεις να έχουν εξασφαλίσεις για την εξασφάλιση του δανείου.

Ωστόσο, πολλές μικρές επιχειρήσεις, ιδίως οι νεοσύστατες επιχειρήσεις, δεν διαθέτουν αρκετά πάγια περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία υψηλής αξίας για να τα υποθηκεύσουν σε τράπεζες. Αυτή είναι μια μεγάλη πρόκληση.

Επειδή εκτός από τις οικονομικές εκθέσεις, τα σχέδια παραγωγής, τα υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία θεωρούνται προαπαιτούμενα για να δώσουν οι τράπεζες προτεραιότητα στα δάνεια.

Η Λαμ Ντονγκ διαθέτει σήμερα 27.000 ιδιωτικές επιχειρήσεις. Από αυτές, ο αριθμός των επιχειρήσεων που μπορούν να δανειστούν κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι μεγάλος. Για παράδειγμα, στην περιοχή Λαμ Ντονγκ, από το σύνολο των 4.700 επιχειρήσεων που λειτουργούν, μόνο περίπου 900 επιχειρήσεις μπορούν να δανειστούν κεφάλαια από εμπορικές τράπεζες.

Οι περισσότερες επιχειρήσεις δραστηριοποιούνται στον αγροτικό τομέα. Τα ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης δεν είναι πάντα διαθέσιμα ή υψηλής αξίας.

Ο διευθυντής μιας εμπορικής τράπεζας στο Λαμ Ντονγκ δήλωσε ότι τα περιουσιακά στοιχεία αποτελούν απαραίτητη προϋπόθεση για την αύξηση της φήμης και της δανειοληπτικής ικανότητας των πελατών.

Ωστόσο, το μεγαλύτερο μέρος των εξασφαλίσεων για επιχειρηματικά δάνεια στην επαρχία εξασφαλίζεται από τρίτους, όπως: ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, συγγενείς και συγγενικά πρόσωπα.

Κάποια έχουν υποθηκεύσει περιουσιακά στοιχεία όπως εργοστάσια, πολυετείς κήπους... αλλά δεν τους έχει παραχωρηθεί η κυριότητα. «Τα περιουσιακά στοιχεία που παρέχονται ως εγγύηση σχεδόν καταγράφουν μόνο δικαιώματα χρήσης γης, δεν υπάρχει ιδιοκτησία επί της γης. Αυτό καθιστά πολύ δύσκολο για την τράπεζα να βασίσει την αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων που παρέχονται ως εγγύηση», δήλωσε ο εν λόγω διευθυντής.

Όσον αφορά τα υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία, ο κ. Dinh Van Tung - Διευθυντής της Thien An LLC, στην κοινότητα Kien Duc, δήλωσε: «Τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης αποτελούν απαραίτητο παράγοντα για να εξετάσει η τράπεζα το ενδεχόμενο δανεισμού».

Ωστόσο, το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων με εγγύηση στα πιστωτικά ιδρύματα στο Λαμ Ντονγκ εξακολουθεί να είναι αρκετά χαμηλό. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα το όριο δανεισμού των επιχειρήσεων σπάνια να είναι το αναμενόμενο.

Εκτός από τα στεγαστικά δάνεια, τα μη εξασφαλισμένα δάνεια επεκτείνονται πλέον για να διευκολύνουν τις επιχειρήσεις στον δανεισμό κεφαλαίων. Ωστόσο, επειδή οι επιχειρήσεις δεν πληρούν τις απαιτήσεις πιστοληπτικής ικανότητας για δανεισμό κεφαλαίων, είναι δύσκολο να εφαρμοστούν.

Σύμφωνα με πιστωτικά ιδρύματα στην επαρχία, πρόσφατα, οι χαμηλές τιμές των ακινήτων και οι αλλαγές στον πολεοδομικό σχεδιασμό έχουν επηρεάσει τα ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων. Ορισμένες επιχειρήσεις ακινήτων που παρουσιάζονται ως γεωργικές επιχειρήσεις έχουν επίσης επηρεαστεί.

Παράλληλα με το ζήτημα των εξασφαλίσεων, τα τρέχοντα σχέδια παραγωγής και τα επιχειρηματικά σχέδια των επιχειρήσεων εξακολουθούν να παρουσιάζουν πολλές αδυναμίες. Αυτό θεωρείται το μεγαλύτερο εμπόδιο στην οικοδόμηση αξιοπιστίας έναντι των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Οι περισσότερες επιχειρήσεις του Λαμ Ντονγκ έχουν περιορισμένα προσόντα όσον αφορά την ηγεσία και τη διοίκηση. Η ικανότητα κατανόησης πληροφοριών, αξιοποίησης ευκαιριών, πρόβλεψης και αντιμετώπισης των εξελίξεων της αγοράς, καθώς και οι δεξιότητες σχεδιασμού επιχειρηματικής στρατηγικής εξακολουθούν να είναι αδύναμες. Ως εκ τούτου, η ανάπτυξη σχεδίων παραγωγής και επιχειρηματικών σχεδίων δεν είναι εφικτή.

Τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να είναι επιφυλακτικά.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα της Περιοχής 10, τα πιστωτικά ιδρύματα στην περιοχή εξακολουθούν να είναι επιφυλακτικά όσον αφορά τη χορήγηση δανείων σε επιχειρήσεις, ιδίως σε μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα έργα. Ο λόγος είναι ο φόβος των κινδύνων, η δυσκολία στην είσπραξη χρεών και η αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων.

Οι λίγες επιχειρήσεις με καλές πιστοληπτικές αξιολογήσεις και εφικτά σχέδια παραγωγής και επιχειρήσεων συχνά αναζητούνται από πολλά πιστωτικά ιδρύματα εκτός της επαρχίας. Σε αυτές τις περιπτώσεις, τα τοπικά πιστωτικά ιδρύματα δυσκολεύονται να ανταγωνιστούν στις πολιτικές δανεισμού λόγω της πίεσης στα επιτόκια.

Επί του παρόντος, η αυτονομία πολιτικής των επαρχιακών τραπεζών του Λαμ Ντονγκ εξακολουθεί να είναι χαμηλή. Οι περισσότερες από τις πολιτικές δανεισμού επιχειρήσεων που εφαρμόζονται εξαρτώνται από την κεντρική έδρα. Εν τω μεταξύ, το Λαμ Ντονγκ έχει τα δικά του χαρακτηριστικά και οι επιχειρήσεις στις οποίες δραστηριοποιείται είναι επίσης μοναδικές.

Οι τοπικές τράπεζες εξακολουθούν να είναι παθητικές και δεν έχουν επαρκή λόγο στην παροχή συμβουλών σχετικά με την εφαρμογή συγκεκριμένων πολιτικών για τις επιχειρήσεις στην επαρχία.

Ο αριθμός των επιχειρήσεων του Λαμ Ντονγκ που έχουν δανειστεί κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα της περιοχής δεν είναι μεγάλος.

Για να μην αναφέρουμε ότι οι τράπεζες είναι όλες υποκαταστήματα, επομένως οι όροι και οι πολιτικές δανεισμού πρέπει να συμμορφώνονται με τα γενικά κριτήρια που ορίζει η έδρα. Η αυτοεξισορρόπηση επαρκών κεφαλαίων για την κάλυψη των κεφαλαιακών αναγκών της οικονομίας γενικότερα και των επιχειρήσεων ειδικότερα εξακολουθεί να είναι χαμηλή.

«Τα τοπικά κεφάλαια που κινητοποιήθηκαν αντιπροσωπεύουν μόνο πάνω από 41,98% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους, ενώ οι εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να πρέπει να λαμβάνουν κεφάλαια από τα κεντρικά γραφεία με σχετικά υψηλό κόστος, γεγονός που επηρεάζει την ικανότητα μείωσης των επιτοκίων δανεισμού και εφαρμογής προτιμησιακών πακέτων πίστωσης για τις επιχειρήσεις», δήλωσε ο Αναπληρωτής Διευθυντής της Περιφέρειας 10 της Κρατικής Τράπεζας, υπεύθυνος για τον Δορυφόρο Dak Nong - Pham Thanh Tinh.

Επιπλέον, ορισμένες διαδικασίες και πολιτικές έγκρισης δανείων στις τράπεζες εξακολουθούν να είναι περίπλοκες και χρονοβόρες. Από τη συλλογή εγγράφων, την αξιολόγηση των εξασφαλίσεων, την αξιολόγηση της οικονομικής ικανότητας έως την έγκριση δανείων... Κάθε βήμα απαιτεί πολλές διαδικασίες και έγγραφα. Αυτό κάνει πολλές επιχειρήσεις να αισθάνονται αποθαρρυμένες από την εκπλήρωση των απαιτήσεων των τραπεζών, ειδικά όταν χρειάζονται επειγόντως κεφάλαια για να καλύψουν τις επιχειρηματικές τους ανάγκες.

Συζητώντας τη δυσκολία πρόσβασης σε κεφάλαια, ο κ. Nguyen Kha - Διευθυντής της Dai Dung Joint Stock Company, στην κοινότητα Cu Jut, δήλωσε ότι η συνολική επένδυση της εταιρείας υπερβαίνει τις εκατοντάδες δισεκατομμύρια VND.

Ωστόσο, η εταιρεία πρέπει να δανειστεί κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα εκτός της επαρχίας. «Θέλουμε η περιοχή να δημιουργήσει τις συνθήκες για να μπορέσουμε να λάβουμε τραπεζικά δάνεια. Επειδή στο δύσκολο οικονομικό περιβάλλον, είναι αδύνατο για τις επιχειρήσεις να επενδύσουν το 100% του κεφαλαίου τους», επιβεβαίωσε ο κ. Kha.

Μέχρι το τέλος Αυγούστου 2025, το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων για ολόκληρο τον οικονομικό τομέα στο Λαμ Ντονγκ ήταν 353.000 δισεκατομμύρια VND. Εκ των οποίων, τα βραχυπρόθεσμα ανεξόφλητα δάνεια ήταν 251.000 δισεκατομμύρια VND και τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα ανήλθαν σε 103.000 δισεκατομμύρια VND.

Πηγή: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html