Promoción del crédito verde para los objetivos de desarrollo sostenible

Para que el capital crediticio se convierta realmente en una fuerza impulsora de la transformación verde, la Sucursal Región 9 del Banco Estatal de Vietnam seguirá orientando a las sucursales de las instituciones crediticias locales para que implementen eficazmente el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde. Al mismo tiempo, proponer soluciones para mejorar el acceso al capital verde, aumentando así la proporción de crédito verde en la deuda total pendiente.

En consonancia con las tareas y soluciones del Plan de Acción del sector bancario para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde, recientemente, el Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Región 9, ha ordenado a las sucursales de las instituciones crediticias que promuevan la implementación de programas de crédito verde con tasas de interés preferenciales; Programas de préstamos para incentivar el desarrollo de la agricultura de alta tecnología y la agricultura limpia; Programa de crédito para agua rural y saneamiento ambiental; Política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda, mantenimiento de los grupos de deuda de los sujetos afectados por daños debidos al cambio climático, desastres naturales, epidemias...

Bajo la firme dirección del Banco Estatal, las sucursales de las entidades crediticias de la zona han implementado activamente numerosos productos de crédito verde. Normalmente: BIDV está implementando actualmente un paquete de créditos con tasas de interés preferenciales a mediano y largo plazo para proyectos de construcción ecológica; Paquete de crédito verde para préstamos de ciencia y tecnología para atender las necesidades de vida a partir de productos verdes, producción y negocios verdes, producción y negocios de industrias que cumplan las condiciones de cultivo y ganadería de VietGAP... con tasas de interés preferenciales 0,5% más bajas por año que el nivel de tasa de interés actual. Agribank implementa un programa de préstamos de ciencia y tecnología para la producción y comercialización de productos y servicios verdes con una tasa de interés 1,0%/año inferior a lo habitual. Vietcombank (VCB) ha lanzado un programa preferencial de préstamos comerciales y de producción para PYMES y clientes individuales según estándares verdes con una escala de VND 10.000 billones. ACB ha lanzado el programa “Promoviendo el crédito verde – Acelerando el crecimiento” para clientes corporativos, con el objetivo de apoyar y fomentar la inversión en proyectos verdes hacia los objetivos de desarrollo sostenible.

A fines de marzo de 2025, 30 sucursales de instituciones de crédito en la Región 9 habían generado deuda pendiente de crédito verde con una deuda pendiente total de aproximadamente VND 10,482 mil millones, lo que representa casi el 2% de la deuda pendiente total, centrándose principalmente en los sectores de energía renovable y energía limpia (que representan el 35,51%). El saldo de crédito verde de Quang Nam representa el 60% del saldo de crédito verde total de la región. La tasa de interés promedio de los préstamos verdes a corto plazo varía entre el 4 y el 7 % anual, y a mediano y largo plazo, entre el 9 y el 11 % anual. En particular, para algunos sectores prioritarios se aplican paquetes de crédito preferencial con tasas de interés inferiores al 4%/año. Además, el sistema bancario ha simplificado activamente los procesos, acortado el tiempo de procesamiento y aplicado la transformación digital para crear las condiciones más favorables para que las empresas accedan al capital de crédito verde.

Sr. Le Anh Xuan, Director del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal de la Región 9

Además, la sucursal de la Región 9 del Banco Estatal de Vietnam también promueve regularmente el programa de conexión entre bancos y empresas, eliminando rápidamente las dificultades para las empresas y creando un mecanismo más abierto y favorable tanto para las instituciones crediticias como para los clientes en el acceso a capital para los sectores verdes y la transformación verde.

Sin embargo, a pesar de los resultados obtenidos, en comparación con las enormes necesidades financieras, la escala del crédito verde en la zona es todavía bastante modesta. Esto demuestra que la implementación práctica aún enfrenta muchos desafíos:

En primer lugar, invertir en algunos campos verdes, especialmente en energías renovables, ahorro y eficiencia energética, edificios verdes... requiere a menudo largos periodos de amortización y grandes costes de inversión, mientras que el capital prestado por las entidades de crédito es principalmente capital movilizado a corto plazo.

En segundo lugar, el Gobierno aún no ha publicado una Lista de Clasificación Verde, por lo que no existe una base adecuada para contar con estadísticas exhaustivas y realizar un seguimiento de los recursos proporcionados por las entidades crediticias a la economía.

En tercer lugar, el concepto de crédito verde se entiende actualmente principalmente como la financiación de proyectos y actividades que sean beneficiosos para el medio ambiente y el desarrollo sostenible. Sin embargo, los créditos otorgados a empresas en proceso de conversión de un modelo de negocio ambientalmente no amigable a uno ambientalmente amigable también deberían considerarse parte del crédito verde o deberían tener una política de crédito preferencial separada. Este es el elemento central para impulsar la transformación empresarial hacia la sostenibilidad.

En cuarto lugar, la formación y el desarrollo de capacidades del personal bancario en materia de evaluación de riesgos ambientales y gestión de créditos para proyectos de desarrollo verde y sostenible todavía requieren una cantidad considerable de tiempo y recursos.

En quinto lugar, muchas empresas –especialmente las pequeñas y medianas– todavía no comprenden claramente los beneficios del crédito verde o carecen de información sobre políticas preferenciales. La conciencia sobre la protección del medio ambiente es aún limitada, lo que genera riesgos en las actividades crediticias y morosidad.

En el futuro, para que el capital crediticio se convierta realmente en una fuerza impulsora de la transformación verde, la Sucursal de la Región 9 del Banco Estatal de Vietnam seguirá orientando a las sucursales de las instituciones crediticias locales para que implementen eficazmente el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde. Al mismo tiempo, proponer soluciones para mejorar el acceso al capital verde, aumentando así la proporción de crédito verde en la deuda total pendiente, especialmente para los sujetos de la Lista de Clasificación Verde. Continuar implementando el programa de vinculación banco-empresa; Orientar a las instituciones de crédito a reducir los costos para bajar las tasas de interés de los préstamos, especialmente para los sectores prioritarios, los sectores verdes y la aplicación de alta tecnología en la producción amigable con el medio ambiente. Junto con ello, es necesario promover el trabajo de información y comunicación sobre crédito verde, transformación verde y aplicar tecnología digital para gestionar y monitorear los préstamos verdes de manera transparente y efectiva. Por último, es necesario centrarse en la formación, la mejora de la capacidad y la concienciación de los funcionarios y empleados bancarios sobre el crédito verde, una dirección inevitable en la tendencia del desarrollo sostenible.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/day-manh-tin-dung-xanh-vi-muc-tieu-phat-trien-ben-vung-163953.html