¿Por qué las empresas de Dak Nong enfrentan dificultades para obtener préstamos bancarios?

Garantía débil

Una de las razones más comunes por las que las empresas tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios es la falta de garantías. Según la normativa bancaria, los préstamos suelen exigir a las empresas que aporten garantías para garantizar el préstamo.

Sin embargo, muchas pequeñas empresas, especialmente las emergentes, no tienen suficientes activos fijos o activos de alto valor para utilizar como garantía para préstamos bancarios.

Muchas empresas en Dak Nong tienen activos colaterales limitados.

Este es un gran desafío, ya que, además de los estados financieros y los planes de producción, las garantías se consideran un requisito previo para que los bancos prioricen los préstamos.

Dak Nong cuenta con aproximadamente 4700 empresas registradas, de las cuales el 99 % son pequeñas y microempresas. La mayoría opera en el sector agrícola. Los activos de estas empresas no siempre están fácilmente disponibles ni son de gran valor.

El director de un banco comercial afirmó que los activos son una condición necesaria para aumentar la solvencia y la capacidad de endeudamiento de un cliente.

Los informes financieros y los planes de producción de muchas empresas de la zona carecen de viabilidad.

Sin embargo, la mayoría de las garantías para préstamos comerciales en la provincia están respaldadas por activos de terceros, como propietarios de negocios, familiares o personas relacionadas. Algunos tienen activos como garantía, como fábricas y huertos perennes, pero aún no se les han otorgado derechos de propiedad.

"La garantía, en su mayoría, solo incluye derechos de uso del terreno, sin activos sobre el mismo. Esto dificulta mucho que el banco determine el valor de la garantía", explicó el director.

Además de los préstamos con garantía, ahora se ofrecen préstamos sin garantía para facilitar el acceso al capital a las empresas. Sin embargo, esto es difícil de implementar porque las empresas aún no cumplen los requisitos de solvencia para obtener un préstamo.

An Phat Trading and Service Company Limited es una de las empresas con mayor potencial en Dak Nong.

Según las entidades crediticias, la reciente caída de los precios inmobiliarios y los cambios en la planificación han afectado a los activos de garantía de las empresas. Algunas empresas inmobiliarias que operan bajo la apariencia de empresas de producción y comercialización agrícola también se han visto afectadas.

Además del problema de las garantías, los planes de producción y negocios actuales de las empresas aún presentan numerosas deficiencias. Este se considera el mayor obstáculo para generar credibilidad ante las entidades crediticias.

Las empresas de procesamiento agrícola en Dak Nong necesitan capital para respaldar la producción y las operaciones comerciales.

En Dak Nong, la mayoría de las empresas cuentan con líderes y gerentes con cualificaciones limitadas. Su capacidad para captar información, aprovechar oportunidades, prever y responder a la evolución del mercado, y desarrollar estrategias comerciales es limitada. En consecuencia, sus planes de producción y de negocios carecen de viabilidad.

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Los informes financieros de muchas empresas carecen de fiabilidad, no cumplen con los estándares y no han sido auditados por un tercero cualificado, lo que les resta credibilidad. Por ello, los bancos carecen de información sobre estas empresas, lo que afecta sus decisiones crediticias.

El subdirector de la sucursal Dak Nong del Banco BIDV , Pham Quoc Viet, afirmó:

Las entidades de crédito se mantienen cautelosas.

Según la Sucursal Provincial del Banco Estatal de Vietnam, en los últimos tiempos, las entidades crediticias de la zona se han mostrado reticentes a otorgar préstamos a empresas, especialmente para proyectos a mediano y largo plazo. Esto se debe a la preocupación por los riesgos, las dificultades para el cobro de deudas y el aumento de la morosidad.

Muchas instituciones crediticias en la provincia de Dak Nong siguen siendo cautelosas y reticentes a otorgar préstamos a las empresas.

Un pequeño número de empresas con buena calificación crediticia y planes de negocio viables suelen ser solicitadas por entidades crediticias de fuera de la provincia. En estos casos, a las entidades crediticias locales les resulta difícil competir en las políticas crediticias debido a la presión sobre las tasas de interés.

Actualmente, la autonomía política de los bancos en la provincia de Dak Nong es limitada. La mayoría de las políticas de préstamos comerciales que se implementan dependen de las oficinas centrales.

Mientras tanto, la provincia de Dak Nong aún conserva sus propias características únicas, y las empresas operan de forma similar. Los bancos locales siguen siendo pasivos y carecen de suficiente voz para asesorar sobre la implementación de políticas específicas para las empresas de la provincia.

Los bancos de Dak Nong aún no confían plenamente en las capacidades de las empresas (Foto: LD)

Además, dado que todos estos bancos son sucursales de la casa matriz, sus condiciones y políticas de préstamo deben cumplir con los criterios generales estipulados por esta. Su capacidad para obtener de forma independiente capital suficiente para satisfacer las necesidades de financiación de la economía en general y de las empresas en particular sigue siendo limitada.

"El capital movilizado localmente representa tan solo el 41,98% del total de préstamos pendientes. Los bancos comerciales también deben recibir ajustes de capital de sus casas matrices a un costo relativamente alto, lo que afecta su capacidad para reducir las tasas de interés de los préstamos e implementar paquetes de crédito preferenciales para las empresas", afirmó Pham Thanh Tinh, director de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en la provincia.

Además, algunos procesos y políticas de aprobación de préstamos en los bancos son complejos y requieren mucho tiempo. Esto abarca desde la recopilación de documentos, la evaluación de garantías y la capacidad financiera hasta la aprobación del préstamo.

Cada paso requiere numerosos trámites y papeleo. Esto desalienta a muchas empresas a cumplir con los requisitos bancarios, especialmente cuando necesitan capital urgentemente para cubrir sus necesidades.

El capital movilizado por las instituciones crediticias en Dak Nong sólo cubre el 40% de las necesidades de capital de la economía.

Al hablar sobre las dificultades para acceder a capital, el Sr. Nguyen Kha, director de Dai Dung Joint Stock Company en el distrito de Cu Jut (Dak Nong), indicó que la inversión total de la empresa supera los 500 mil millones de dongs. Sin embargo, la empresa no ha podido obtener ningún préstamo de ningún banco en Dak Nong.

"Queremos que las autoridades locales creen las condiciones que nos permitan acceder a préstamos bancarios. En el difícil contexto económico actual, es imposible para las empresas invertir el 100% de su propio capital", afirmó el Sr. Kha.

Aún no existen políticas específicas.

Además de los obstáculos relacionados con las empresas y las entidades crediticias, Dak Nong también ha carecido de políticas específicas en los últimos tiempos. La mayoría de las políticas crediticias que actualmente disfrutan las empresas dependen de las implementadas por el banco central.

Algunas políticas siguen siendo bastante rígidas y carecen de la flexibilidad necesaria para apoyar a las pequeñas empresas y microempresas. Las regulaciones sobre garantías, ratios préstamo-valor y criterios de tasación aún no se han ajustado para reflejar las prácticas comerciales reales de estas empresas.

Dak Nong aún no ha emitido muchas políticas y directrices para apoyar a las empresas con capital.

Por parte de las autoridades locales, si bien han ordenado a las entidades crediticias facilitar y apoyar a las empresas en el acceso a préstamos, no se ha prestado mucha atención real a este asunto.

La provincia aún no ha implementado muchos mecanismos y políticas para apoyar a las empresas con crédito y capital. Además, el presupuesto y los recursos de Dak Nong son limitados, por lo que carece de los medios para apoyar a las empresas en su producción y desarrollo empresarial.

Según Pham Thanh Tinh, director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam, la mayoría de las soluciones para apoyar a las empresas en Dak Nong todavía son de naturaleza demasiado general.

Algunas políticas de apoyo aún provienen de las instituciones crediticias. Muchas políticas de préstamos comerciales no se han implementado debido a restricciones de planificación, problemas con la minería de bauxita, etc.

Mientras tanto, los bancos de la zona en su mayoría tienen sucursales pequeñas en comparación con otras provincias y ciudades, por lo que muchos documentos de asesoramiento político no son lo suficientemente sustanciales como para ser considerados por el gobierno central.

Los bancos suelen preocuparse por la capacidad de las empresas para pagar sus deudas, especialmente en épocas económicas difíciles cuando los ingresos disminuyen. Esta cautela dificulta el acceso al capital bancario para muchas empresas.

Fuente: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html