Débil en garantías
Una de las razones más comunes por las que las empresas tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios es la falta de garantías. Según la normativa bancaria, para obtener un préstamo se suele requerir que las empresas presenten garantías para garantizarlo.
Sin embargo, muchas pequeñas empresas, especialmente las emergentes, no tienen suficientes activos fijos o activos de alto valor para hipotecarlos a los bancos.

Este es un gran desafío, ya que, además de los informes financieros y los planes de producción, los activos hipotecados se consideran requisitos previos para que los bancos prioricen los préstamos.
Dak Nong cuenta con aproximadamente 4700 empresas registradas, de las cuales el 99 % son pequeñas y microempresas. La mayoría de las empresas operan en el sector agrícola. Las garantías de las empresas no siempre están disponibles o no son de gran valor.
El director de un banco comercial cree que los activos son una condición necesaria para aumentar la reputación y la capacidad de endeudamiento de los clientes.

Sin embargo, la mayoría de los activos hipotecados para préstamos a empresas de la provincia están garantizados por terceros, como propietarios de empresas, familiares y personas allegadas. Algunos tienen activos hipotecados, como fábricas, jardines perennes, etc., pero no se les ha concedido la propiedad.
"Los activos colaterales prácticamente solo registran los derechos de uso del terreno; no hay activos sobre el terreno. Esto dificulta mucho al banco la valoración de los activos colaterales", explicó el director.
Además de los préstamos hipotecarios, se están ampliando los préstamos sin garantía para facilitar a las empresas la obtención de capital. Sin embargo, dado que las empresas no cumplen los requisitos de solvencia para obtener capital, su implementación resulta difícil.
Según las entidades crediticias, recientemente, los bajos precios inmobiliarios y los cambios en la planificación han afectado los activos colaterales de las empresas. Algunos negocios inmobiliarios camuflados en empresas agrícolas también se han visto afectados.
Además del problema de las garantías, los planes de producción y negocios actuales de las empresas aún presentan numerosas deficiencias. Esto se considera el mayor obstáculo para generar credibilidad ante las entidades crediticias.

La mayoría de las empresas de Dak Nong tienen una cualificación limitada en materia de liderazgo y gestión. La capacidad para captar información, aprovechar oportunidades, prever y responder a la evolución del mercado, así como la planificación estratégica empresarial, aún son deficientes. Por ello, el desarrollo de planes de producción y de negocio carece de viabilidad.
Los informes financieros de muchas empresas carecen de fiabilidad, no cumplen con los estándares y no han sido auditados por un tercero con experiencia, por lo que carecen de fiabilidad. Esta es la razón por la que los bancos carecen de información sobre las empresas, lo que afecta sus decisiones crediticias.
El subdirector de la sucursal Dak Nong del Banco BIDV , Pham Quoc Viet, dijo:
Las entidades de crédito siguen mostrándose cautelosas.
Según la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en la provincia, recientemente, las entidades crediticias de la zona se han mostrado cautelosas a la hora de otorgar préstamos a empresas, especialmente para proyectos a mediano y largo plazo. Esto se debe al temor a los riesgos, la dificultad para el cobro de deudas y el aumento de la morosidad.

Las pocas empresas con buena calificación crediticia y planes de negocio viables suelen ser solicitadas por numerosas entidades crediticias de fuera de la provincia. En estos casos, a las entidades crediticias locales les resulta difícil competir en las políticas crediticias debido a la presión sobre las tasas de interés.
Actualmente, la autonomía política de los bancos provinciales de Dak Nong aún es limitada. La mayoría de las políticas de préstamos comerciales que se implementan dependen de la sede central.
Mientras tanto, Dak Nong aún conserva sus propias características, y las empresas también operan de forma singular. Los bancos locales aún son pasivos y no tienen suficiente voz para asesorar sobre la implementación de políticas específicas para las empresas de la provincia.

Además, los bancos son sucursales, por lo que las condiciones y políticas de préstamo deben cumplir con los criterios generales establecidos por la casa matriz. La capacidad de equilibrar el capital suficiente para satisfacer las necesidades de capital de la economía en general y de las empresas en particular aún es baja.
“El capital local movilizado solo representa más del 41,98 % de la deuda total pendiente. Los bancos comerciales también deben recibir capital de la casa matriz a un alto costo, lo que afecta su capacidad para reducir las tasas de interés de los préstamos e implementar paquetes de crédito preferenciales para las empresas”, declaró Pham Thanh Tinh, director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam.
Además, algunos procesos y políticas de aprobación de préstamos en los bancos siguen siendo complejos y requieren mucho tiempo. Desde la recopilación de documentos, la evaluación de garantías y la evaluación de la capacidad financiera hasta la aprobación de préstamos...
Cada paso requiere muchos trámites y papeleo. Esto desanima a muchas empresas a la hora de cumplir con los requisitos del banco, especialmente cuando necesitan capital urgentemente para cubrir sus necesidades.

Al hablar sobre las dificultades para acceder a capital, el Sr. Nguyen Kha, director de Dai Dung Joint Stock Company, del distrito de Cu Jut (Dak Nong), indicó que la inversión total de la empresa supera los 500 mil millones de dongs. Sin embargo, la empresa no ha podido obtener préstamos de los bancos de Dak Nong.
“Queremos que la localidad cree las condiciones para que podamos acceder a préstamos bancarios. Debido a la difícil situación económica actual, es imposible para las empresas invertir el 100% de su capital”, afirmó el Sr. Kha.
Todavía no existe una política específica.
Además de las barreras a las empresas y las entidades crediticias, Dak Nong ha carecido de políticas específicas recientemente. La mayoría de las políticas crediticias que benefician a las empresas dependen de las implementadas por los bancos centrales.
Algunas políticas aún son bastante rígidas y no son lo suficientemente flexibles para apoyar a las pequeñas y microempresas. Las regulaciones sobre garantías, tasas de interés y condiciones de tasación no se han adaptado a la realidad empresarial.

Por el lado de los gobiernos locales, si bien han ordenado a las instituciones de crédito que faciliten préstamos comerciales, no ha habido mucha atención real.
La provincia aún no ha implementado mecanismos ni políticas para apoyar el capital crediticio para las empresas. Además, el presupuesto y el potencial de Dak Nong son limitados, y no existe una fuente de apoyo para el desarrollo productivo y comercial de las empresas.
El director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Tinh, dijo que la mayoría de las soluciones para apoyar a las empresas en Dak Nong todavía son de naturaleza general.
Algunas políticas de apoyo aún provienen de las instituciones de crédito. Muchas políticas de préstamos a empresas no se han implementado debido a la planificación, la bauxita, etc.

Mientras tanto, los bancos locales son en su mayoría sucursales pequeñas en comparación con otras provincias y ciudades, por lo que muchos documentos de asesoramiento sobre políticas específicas no son lo suficientemente grandes como para ser considerados por el Gobierno central.
Los bancos suelen preocuparse por la capacidad de las empresas para pagar sus deudas, especialmente en épocas económicas difíciles con caídas de ingresos. Esta cautela dificulta el acceso al capital bancario para muchas empresas.
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Fuente: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html
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