Empresas financieras en proceso de transformación digital: La barrera no está en el coste.

(Dan Tri) - Desde bancos hasta empresas de valores, la transformación digital ofrece ventajas en términos de costos, gestión, experiencia del cliente y desarrollo sostenible. Sin embargo, también plantea desafíos en materia de tecnología, legislación y recursos humanos.

La transformación digital como "mano todopoderosa"

El Dr. Chau Dinh Linh, profesor de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que la aplicación de la transformación digital en la gestión empresarial contribuye a reducir costes al aumentar la productividad y controlar los beneficios. Gracias a ello, los recursos humanos funcionan con mayor fluidez y los directivos toman decisiones más eficaces.

Según el Sr. Linh, actualmente los bancos no necesitan abrir muchas sucursales. Los usuarios, con tan solo un teléfono o un cajero automático (CDM, por sus siglas en inglés), pueden realizar la mayoría de las operaciones, como solicitar una tarjeta, actualizar su información personal, etc., lo que contribuye a reducir el personal en las ventanillas de atención al cliente.

El Sr. Linh hizo hincapié en que la transformación digital no solo optimiza los costos, sino que también ayuda a que los modelos de negocio sean más inteligentes, creativos y capaces de satisfacer las necesidades del mercado. «Si las empresas no cambian de forma proactiva y dejan que la competencia avance más rápido, quedarán fuera del juego», afirmó.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen The Minh, Director de Análisis de Valores de Yuanta Vietnam, afirmó que la transformación digital es una tendencia inevitable en todos los ámbitos. Su principal objetivo es mejorar la eficiencia de la gestión operativa.

En el contexto de un volumen de transacciones cada vez mayor y requisitos de gestión de riesgos más exigentes, la aplicación de la tecnología ayuda a las empresas de valores a optimizar los procesos administrativos, la presentación de informes y el cumplimiento normativo; reduciendo así los costes y mejorando la transparencia y el control de riesgos de acuerdo con las normas internacionales.

La transformación digital también mejora la experiencia del cliente e incrementa la competencia. Los clientes ahora exigen servicios rápidos, personalizados y convenientes. La aplicación de la IA, el Big Data, la nube o las aplicaciones móviles ayuda a las empresas de valores a analizar el comportamiento de los inversores, realizar recomendaciones adecuadas y brindar un servicio inmediato, factor clave para fidelizar a los inversores.

Más importante aún, la transformación digital redefine los modelos de negocio y genera nuevo valor. Las empresas no solo digitalizan procesos obsoletos, sino que también desarrollan modelos modernos como transacciones en línea, robo-asesores, análisis de márgenes o ecosistemas financieros integrados (banca, seguros, gestión de activos). Las compañías que inviertan primero en tecnología tendrán la ventaja de liderar el mercado y aumentar sus beneficios a largo plazo.

El Sr. Nguyen The Minh afirmó que la transformación digital es el motor de la competitividad de las empresas de valores. En el contexto de la adopción de estándares internacionales por parte del mercado de capitales vietnamita (Basilea III, NIIF, modernización del mercado bursátil), la transformación digital ya no es una opción, sino un requisito indispensable para el desarrollo sostenible.

El Sr. Pham Tuan Anh, editor jefe del periódico Dan Tri, intervino en el taller "Implementación de ESG con IA: ¿Qué deben hacer las empresas?", celebrado el 14 de agosto. Este taller es un evento satélite del Foro ESG de Vietnam 2025, cuyo tema es " Ciencia y tecnología y fuerzas impulsoras del desarrollo sostenible" (Foto: Nam Anh).

Invertir en la transformación digital no es un coste

El Dr. Nguyen Huu Huan, profesor asociado de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, considera que los costos de inversión no representan la mayor presión para las empresas financieras en su transformación digital de la gestión. Esto se debe a que, más que nadie, comprenden el valor y los grandes beneficios que conlleva dicha transformación.

Desde el punto de vista de la implementación, SSI Securities Company considera que la estrategia de digitalización no solo pretende reducir el consumo de papel, sino que también optimiza los procesos operativos y proporciona soluciones más eficaces a los clientes gracias a una plataforma tecnológica moderna.

Reducir el consumo de papel impreso no solo ayuda a ahorrar costes, optimizar el espacio de trabajo y disminuir las necesidades de almacenamiento físico, sino que también mejora el acceso a los datos desde cualquier lugar, aumentando así la productividad laboral. Esto, además, demuestra el compromiso ambiental de SSI al reducir la presión sobre los recursos forestales, limitar las emisiones de carbono derivadas de la producción de papel y disminuir los residuos de oficina, en consonancia con su enfoque de desarrollo sostenible.

Los datos digitales también ayudan a agilizar el procesamiento de transacciones, reducir errores en comparación con los métodos manuales, contribuir al ahorro de recursos y mejorar la eficiencia general. Estas medidas demuestran la determinación de SSI en su hoja de ruta de desarrollo sostenible, combinando armoniosamente la innovación tecnológica y la responsabilidad ambiental.

Las mayores dificultades

Sin embargo, las empresas también se enfrentan a ciertas dificultades al implementar la transformación digital en la gestión. El Sr. Tran Hoai Phuong, director de la División de Clientes Corporativos de HDBank , afirmó que la ventaja de los bancos radica en sus amplios recursos y en no enfrentar dificultades financieras.

Sin embargo, dependiendo de la estrategia y las expectativas, cada parte se enfrentará a diferentes dificultades. En su opinión, el Sr. Phuong considera que el reto más común para los bancos en su transformación digital es cómo lograr una solución integral.

Además, diseñar adecuadamente, implementar y operar de manera efectiva, ayudando así a crecer de acuerdo con las metas y direcciones y también afrontando la necesidad de reorganizar la fuerza laboral, es un gran problema.

Al implementar la transformación digital en la gestión, las empresas se encontrarán con ciertas dificultades (Foto: IT).

Un representante de Yuanta Vietnam Securities Company también enumeró las cuatro mayores dificultades a las que se enfrentan las empresas.

En primer lugar, los costes de inversión en infraestructura y tecnología constituyen una barrera importante, ya que la construcción de un sistema que cumpla con los estándares internacionales, sea seguro y flexible requiere importantes recursos financieros y personal técnico.

En segundo lugar, los factores legales y regulatorios nacionales siguen siendo relativamente estrictos; muchos productos digitales requieren tiempo para obtener permisos o no tienen un marco legal claro, lo que genera limitaciones en el despliegue y la diversificación de los servicios.

En tercer lugar, los hábitos y la disposición de los inversores también representan desafíos, ya que no todos los clientes se adaptan rápidamente a las nuevas tecnologías, especialmente los inversores de mayor edad que están acostumbrados a las operaciones tradicionales.

Finalmente, el problema de los recursos humanos no es sencillo: para operar con éxito, una empresa debe contar con un equipo que comprenda tanto las operaciones financieras como las tecnológicas, lo que requiere tanto formación interna como la captación de expertos externos de alta calidad.

Según el representante, la transformación digital es un proceso a largo plazo, no algo que se pueda lograr de la noche a la mañana, y solo las empresas con una estrategia sólida y recursos sostenibles pueden tener éxito. Además, muchas grandes empresas financieras se ven obligadas a incluir indicadores ESG y de transformación digital en sus informes financieros, de acuerdo con las nuevas prácticas.

Unidades galardonadas con el premio ESG integral en los Vietnam ESG Awards 2024 en el marco del Vietnam ESG Forum 2024 (Foto: Manh Quan).

El Dr. Chau Dinh Linh evaluó que la dirección general del Gobierno es la transformación digital. Incluso los organismos de gestión estatal se han mostrado muy decididos en este sentido, como lo demuestra el hecho de que todos los documentos administrativos se están digitalizando.

Las grandes empresas nacionales también han sentido la presión de la transformación digital para aumentar su competitividad. Asimismo, son conscientes de que el nivel más alto de transformación digital consiste en automatizar todo, desde el análisis y la propuesta de mejoras hasta la modificación de productos para satisfacer las necesidades de los clientes.

Por el contrario, para las pequeñas y medianas empresas (pymes), la transformación digital aún enfrenta obstáculos relacionados con el costo y la falta de conocimiento. Estas empresas se centran únicamente en los problemas operativos, pero no consideran cómo expandirse y lograr avances significativos. Solo han escuchado que la transformación digital implica automatizarlo todo. Sin embargo, las pymes pueden transformarse digitalmente de forma gradual.

El seminario "Transformación digital en la gobernanza: experiencia de implementación de ESG de empresas del sector financiero", organizado por el periódico Dan Tri, tendrá lugar a las 9:00 a.m. del 30 de septiembre.

Entre los ponentes que asistieron al seminario se encontraban el Profesor Asociado Dr. Nguyen Duc Trung, Director de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, el Sr. Pham Hong Hai, Director General del Banco Comercial Conjunto Orient (OCB), y el Sr. Tuan Nhan, Director Ejecutivo de la Compañía Anónima de Valores Vietcap.

Este seminario es un evento satélite del Foro ESG de Vietnam 2025, cuyo tema es «Ciencia y tecnología como motor del desarrollo sostenible». El Foro ESG de Vietnam es un evento anual, iniciativa del periódico Dan Tri, que busca conectar a las partes interesadas para compartir ideas e impulsar la implementación de criterios ESG para el desarrollo sostenible. El seminario cuenta con el patrocinio de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) y DNSE Securities Joint Stock Company.

Tras su lanzamiento, el Foro ESG de Vietnam ha recibido numerosas respuestas positivas de la comunidad y de expertos para promover y desarrollar estándares ESG en las operaciones comerciales de las empresas.

El evento más destacado del Foro ESG de Vietnam son los Premios ESG de Vietnam, que reconocen a las entidades que implementan eficazmente los criterios ESG. Las empresas y organizaciones interesadas pueden registrarse para participar en los Premios ESG de Vietnam 2025 aquí.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm