Los analistas dicen que la industria minorista se beneficiará de la medida.
Esta medida se produce después de que las naciones del Sudeste Asiático firmaran un acuerdo formal a finales del año pasado. En la cumbre de la ASEAN celebrada en mayo, los líderes reiteraron su compromiso con el acuerdo, sentando las bases para una hoja de ruta que amplíe el enlace regional de pagos a los 10 miembros de la ASEAN. El plan busca apoyar y facilitar el comercio, la inversión, las remesas transfronterizas y otras actividades económicas con el fin de crear un ecosistema financiero inclusivo en todo el Sudeste Asiático. La implementación del sistema de pagos transfronterizos se considera un paso importante para reducir la dependencia del Sudeste Asiático de divisas externas, como el dólar estadounidense, para las transacciones transfronterizas, especialmente entre empresas.
“Este sistema no utiliza el dólar estadounidense ni el yuan chino como intermediarios”, dijo Nico Han, analista de Diplomat Risk Intelligence, una consultora de The Diplomat . Al conectar los sistemas de pago mediante códigos QR, se puede enviar dinero de una billetera digital a otra. Estas billeteras digitales funcionan efectivamente como cuentas bancarias, pero también se pueden vincular a cuentas en instituciones financieras formales. Por ejemplo, un turista malasio en Singapur podría pagar en ringgit malasio desde su billetera digital malasia al realizar una transacción. O un trabajador malasio en Singapur podría enviar dinero en dólares de Singapur desde una billetera digital de Singapur a la billetera de un destinatario en Malasia. Las tarifas y los tipos de cambio se determinarían de mutuo acuerdo entre los bancos centrales.
Actualmente, no existe un sistema regional como este en ninguna otra parte del mundo . Pero en el futuro, el Banco de Pagos Internacionales, con sede en Suiza, espera conectar sistemas de pago minoristas de todo el mundo mediante códigos QR y números de teléfono móvil.
Satoru Yamadera, asesor del Departamento de Impacto en el Desarrollo e Investigación Económica del Banco Asiático de Desarrollo, calificó las iniciativas de los bancos centrales de la ASEAN de innovadoras y novedosas. «En otras regiones como Europa, la conectividad de los pagos minoristas mediante tarjetas de crédito y débito es más común. China es conocida por sus avanzados pagos con código QR. Sin embargo, no están tan conectados como los códigos QR de la ASEAN», continuó.
Una vez desarrollado el sistema central de pagos, todos los bancos de Tailandia podrán permitir a sus clientes escanear códigos QR de bancos de Singapur, Vietnam o Indonesia a través de sus plataformas de banca móvil para realizar transacciones, según Kukkong Ruckphaopunt, vicepresidente ejecutivo de Bangkok Bank, y el gobernador del Banco de Tailandia, Veerathai Santiprabhob. Los códigos QR de la ASEAN se basarán en cuentas bancarias. Al realizar una transacción, el dinero se retirará directamente de la cuenta, lo que ejercerá presión competitiva sobre proveedores de tarjetas bancarias como MasterCard, Visa, American Express y JCB. Al no ser necesario emitir tarjetas, el sistema no cobra comisiones, de forma similar al sistema basado en códigos QR utilizado en PromptPay.
Este modelo de pago QR no cobra comisiones a titulares de tarjetas ni a comerciantes. Además, ofrece mejores tasas de conversión que las de procesadores de pago privados como Visa o American Express.
Los expertos afirman que las microempresas y las pequeñas y medianas empresas (PYMES) se beneficiarán de la conexión de pagos de la ASEAN. Estas empresas representan más del 90 % de las empresas del Sudeste Asiático, según el Banco Asiático de Desarrollo. «Las PYMES pueden evitar los costos asociados con el mantenimiento de sistemas físicos de punto de venta o el pago de comisiones de intercambio a las compañías de tarjetas», explica Han, analista de Diplomat Risk Intelligence. Las personas de bajos ingresos también se beneficiarán. Dado que el sistema de pago funciona a través de una billetera digital y no requiere una cuenta bancaria tradicional, es accesible incluso para quienes no la tienen.
Mientras tanto, el nuevo sistema de la ASEAN también permitirá a comerciantes y consumidores crear historiales de pago sólidos y proporcionar datos valiosos para la calificación crediticia, afirmó Nicholas Lee, analista jefe de tecnología para Asia de Global Counsel, consultora de políticas públicas. Esto será especialmente beneficioso para los segmentos de la población no bancarizados y para quienes normalmente no tienen acceso a dichos datos de calificación crediticia. Además, el aumento de las transacciones sin efectivo permitirá a los responsables políticos recopilar datos y flujos de transacciones de forma más eficiente. Esto, a su vez, podría conducir a una mejor previsión económica y la formulación de políticas.
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