Si tiene un excedente de 50 a 70 millones de VND por mes, los expertos sugieren considerar un certificado de depósito en lugar de ahorrar y destinar una parte al oro.
Soy un hombre de 29 años, casado con una mujer de la misma edad. Actualmente trabajo en una empresa y tengo una pequeña empresa dirigida por mi esposa. Mensualmente, después de deducir todos los gastos, mi esposa y yo tenemos un superávit de entre 50 y 70 millones de VND.
Dada la situación económica actual, le pedí consejo a un experto sobre dónde invertir este excedente de dinero para evitar la inflación. Tengo dudas sobre dos opciones: depositar en el banco y comprar oro. Con los depósitos, veo que el tipo de interés es bajo y temo que no sea suficiente para compensar la inflación. Con la compra de oro, veo que la diferencia entre los precios nacionales e internacionales es alta; además, el precio del oro está subiendo y temo que esté alcanzando su máximo.
En otros canales, como las acciones, no quiero invertir en este período volátil, ya que he experimentado y siento que no tengo la capacidad suficiente para obtener ganancias del mercado. Actualmente no cuento con suficiente capital para bienes raíces; además, ya tengo un apartamento y algunas propiedades pequeñas, así que en esta etapa temo los riesgos de flujo de caja.
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Los empleados de una tienda en Ciudad Ho Chi Minh exhiben oro en el Día del Dios de la Riqueza, el 31 de enero. Foto: Thanh Tung
Consultor:
A través de su pregunta, veo que ha investigado y tiene experiencia personal en canales de inversión. Por lo tanto, le daré un resumen de los dos canales que le interesan: depósitos bancarios y oro, y le enviaré información sobre otros canales de inversión.
Antes de determinar el canal de inversión apropiado para el excedente mensual de 50 a 70 millones de VND, supongo que ya tiene un plan financiero y puede utilizar completamente todo el excedente para la inversión.
En cuanto a los depósitos bancarios y el oro, ambos canales ofrecen la ventaja de ser seguros, proteger y aumentar el valor del capital. Como ha señalado, con una tasa de interés de depósito actual de tan solo un 5-6 % anual, el potencial de rentabilidad de los ahorros bancarios podría ser limitado debido al impacto de la inflación. Sin embargo, puede considerar la posibilidad de adquirir certificados de depósito en algunos bancos.
Un certificado de depósito es un documento valioso emitido por los bancos para captar capital de organizaciones o particulares. Este certificado es como una libreta de ahorros que se deposita en el banco. El dinero depositado se conservará durante un periodo determinado. Tras ese periodo, el banco pagará intereses periódicos sobre el depósito. El tipo de interés suele ser superior al de los ahorros regulares, pero no se permite retirar dinero de la cuenta antes del vencimiento del contrato. Si se retira dinero antes de la fecha de vencimiento, se aplicará una comisión según las condiciones y el acuerdo entre el banco y el banco. Algunos bancos permiten transferir el certificado y recibir intereses diarios. Sin embargo, la existencia de un cesionario dependerá en gran medida de si la situación del mercado es lo suficientemente atractiva.
La ventaja de este producto es que la tasa de interés es más alta que la tasa de interés de ahorro normal. La desventaja es que el plazo es largo (mediano y largo plazo), la liquidez es baja, no ofrece flexibilidad y no podrá aprovechar las atractivas tasas de interés de ahorro de principios de este año.
En cuanto al oro, es un refugio seguro para la inversión, una herramienta defensiva contra la inflación y ante la inestabilidad geopolítica . El precio del oro en el mercado interno mantiene una tendencia alcista y fluctúa alrededor de los 70 millones de VND por tael, a pesar de la tendencia bajista del precio mundial. Actualmente, la diferencia en el precio del oro entre ambos mercados supera los 10 millones de VND por tael.
Los expertos explican que el aumento de los precios nacionales de los metales preciosos se debe a que no se han importado durante mucho tiempo y a que la oferta es escasa. Además, el aumento del precio del dólar estadounidense también explica el aumento de los precios nacionales del oro. Asimismo, este aumento se debe a factores psicológicos, la situación actual de las tasas de interés y la inestabilidad geopolítica, como la preocupación por el conflicto entre Israel y Hamás.
Creo que este sigue siendo un canal de inversión que genera ganancias estables. Según las estadísticas del fondo Dragon Capital, entre 2000 y 2021, la ganancia promedio de este canal fue del 9% anual. Sin embargo, dado el alto precio del oro en el país, se debería considerar asignar solo una parte del excedente mensual a este canal para optimizar las ganancias de la cartera total y minimizar el riesgo sistémico.
Además, debido a la falta de información sobre su cartera inmobiliaria, no he podido evaluar la razonabilidad y la eficacia de la misma. Sin embargo, el sector inmobiliario sigue siendo un canal con la capacidad de generar ganancias estables y bastante elevadas a largo plazo. Con el actual flujo de caja excedente, estable y positivo, puede considerar el apalancamiento financiero para comprar casas y terrenos. El apalancamiento será razonable cuando el tipo de interés del préstamo sea inferior al potencial de crecimiento del inmueble adquirido.
Por ejemplo, si solicita un préstamo bancario a una tasa de interés promedio del 9% anual, mientras que el crecimiento del mercado inmobiliario residencial en las grandes ciudades suele ser del 11-12% anual, está utilizando el apalancamiento para aumentar el patrimonio familiar. Por el contrario, si la tasa de interés del préstamo supera el potencial de crecimiento del mercado inmobiliario, no debería utilizarlo. Dado que la tasa de interés de los préstamos es atractiva y se espera que se mantenga estable en este país, utilizar el apalancamiento financiero para acumular activos es bastante razonable y debería considerarlo.
Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación financiera personal en
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
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