Superávit de 70 millones por mes ¿debería ahorrar o comprar oro?

Si tiene un excedente de 50 a 70 millones de VND cada mes, los expertos sugieren considerar certificados de depósito en lugar de cuentas de ahorro y destinar una parte al oro.

Soy un hombre de 29 años, casado con una mujer de la misma edad. Actualmente, trabajo en una empresa y mi esposa administra un pequeño negocio. Cada mes, después de deducir todos los gastos, mi esposa y yo tenemos un superávit de entre 50 y 70 millones de VND.

Dada la situación económica actual, me gustaría recibir asesoramiento de un experto sobre dónde invertir mis excedentes para evitar la inflación. Estoy considerando dos opciones: depositar en un banco o comprar oro. Con los depósitos bancarios, los tipos de interés me parecen bajos y me preocupa que no cubran la inflación. Con el oro, veo una diferencia de precio significativa entre los mercados nacionales e internacionales, y el aumento de precio podría llevar a comprar en su punto máximo.

No quiero invertir en otros canales, como la bolsa, durante este período volátil, porque tengo experiencia y siento que no soy capaz de generar ingresos en el mercado. Actualmente carezco de capital para bienes raíces, y ya tengo un apartamento y algunas propiedades más pequeñas, así que me preocupan los riesgos de flujo de caja en este momento.

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Un empleado de una tienda en Ciudad Ho Chi Minh exhibe oro en la mañana del 31 de enero, día del festival del Dios de la Riqueza. Foto: Thanh Tung.

Consultor:

De su pregunta, veo que ha investigado y tiene experiencia personal con diversos canales de inversión. Por lo tanto, le brindaré un resumen de los dos canales que le interesan: depósitos bancarios y oro, y también le enviaré información sobre otros canales de inversión.

Antes de determinar el canal de inversión adecuado para su excedente mensual de 50 a 70 millones de VND, supongo que ya tiene un plan financiero y es totalmente capaz de utilizar todo su excedente para inversión.

En cuanto a los depósitos bancarios y el oro, ambos canales ofrecen ventajas en términos de seguridad, protección y revalorización del capital. Como usted mencionó, con las tasas de interés actuales para depósitos en torno al 5-6% anual, el potencial de ganancias de los ahorros bancarios podría ser limitado debido a la inflación; sin embargo, podría considerar productos adicionales como certificados de depósito en algunos bancos.

Un certificado de depósito es un tipo de valor emitido por los bancos para captar capital de organizaciones o particulares. Es como una libreta de ahorros que se deposita en un banco. El dinero depositado se conserva durante un periodo específico, durante el cual el banco paga intereses periódicos sobre el depósito. Las tasas de interés suelen ser más altas que las de las cuentas de ahorro tradicionales, pero no se permite retirar dinero antes del vencimiento del contrato. Si se retira antes de tiempo, se le cobrará una comisión según los términos y el acuerdo entre usted y el banco. Algunos bancos permiten transferir este certificado y recibir intereses diarios. Sin embargo, que alguien acepte la transferencia depende en gran medida de si las condiciones del mercado son lo suficientemente atractivas.

La ventaja de este producto es su tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales. Las desventajas son el largo plazo (mediano y largo), la baja liquidez, la falta de flexibilidad y la imposibilidad de aprovechar periodos de ahorro con tasas de interés atractivas como los de principios de este año.

En cuanto al oro, sirve como refugio seguro, una protección contra la inflación y la inestabilidad geopolítica . Los precios nacionales del oro mantienen una tendencia alcista, fluctuando alrededor de los 70 millones de VND por tael, a pesar de la tendencia a la baja de los precios globales. Actualmente, la diferencia de precio entre ambos mercados supera los 10 millones de VND por tael.

Los expertos explican el fuerte aumento de los precios nacionales de los metales preciosos como consecuencia de la prolongada falta de importaciones y la consiguiente escasez de suministro. Además, la apreciación del dólar estadounidense también contribuye al aumento de los precios nacionales del oro. Asimismo, el aumento de los precios nacionales del oro se ve influenciado por la confianza, la situación actual de los tipos de interés y la inestabilidad geopolítica, como la preocupación por el conflicto entre Israel y Hamás.

Creo que este sigue siendo un canal de inversión estable y rentable. Según las estadísticas de Dragon Capital, entre 2000 y 2021, la rentabilidad media de este canal fue del 9 % anual. Sin embargo, dado el alto precio actual del oro en Vietnam, debería considerar asignar solo una parte de su excedente mensual a este canal para optimizar la rentabilidad general de su cartera y minimizar el riesgo sistémico.

Además, debido a la falta de información sobre su cartera de activos, no puedo evaluar la racionalidad ni la eficacia de su cartera inmobiliaria. Sin embargo, los bienes raíces siguen siendo una inversión potencialmente estable y con un rendimiento relativamente alto a largo plazo. Con su actual flujo de caja excedente, estable y sólido, podría considerar el uso de apalancamiento financiero para comprar casas y terrenos. El apalancamiento es adecuado cuando el tipo de interés que solicita es inferior al crecimiento potencial de la propiedad adquirida.

Por ejemplo, si solicita un préstamo bancario a una tasa de interés promedio del 9% anual, mientras que el crecimiento del mercado inmobiliario residencial en las grandes ciudades suele rondar el 11-12% anual, está utilizando el apalancamiento para aumentar el patrimonio familiar. Por el contrario, si la tasa de interés del préstamo es superior al crecimiento potencial del inmueble, no debería utilizarlo. Dado que las tasas de interés de los préstamos se encuentran actualmente en un nivel atractivo y se espera que se mantengan estables, utilizar el apalancamiento financiero para acumular activos es bastante razonable y vale la pena considerarlo.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación de finanzas personales en
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos

Enlace de origen: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html