Erigir una “barrera” para evitar que los magnates manipulen los bancos.

El Banco Estatal de Vietnam quiere endurecer los límites a la participación accionaria y a los préstamos para los grupos de accionistas para restringir la influencia de los poderosos magnates detrás de los bancos.

Esta tarde se espera que la Asamblea Nacional discuta la reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, que incluye numerosas propuestas para abordar la cuestión de la propiedad cruzada.

La propiedad cruzada, en la que un banco posee acciones de otro, sigue siendo un grave problema en Vietnam, según numerosos expertos. Miembros de la Asamblea Nacional argumentan que la propiedad cruzada en los bancos aumenta diversos riesgos, como la inflación artificial del capital mediante préstamos para inversión y aportaciones mutuas de capital (directa o indirectamente a través de filiales). Otra consecuencia es el riesgo de adquisición y control por parte de grandes grupos de accionistas y partes relacionadas: el banco matriz, sus filiales y empresas afiliadas que invierten conjuntamente en una sola empresa y poseen acciones de control que influyen en las operaciones del banco comercial.

Uno de los objetivos clave de la redacción de la Ley de Entidades de Crédito revisada es limitar la manipulación de una entidad de crédito por parte de un grupo de accionistas y partes vinculadas. Por lo tanto, el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (enmendado) añade numerosas disposiciones destinadas a limitar la manipulación y la influencia de los grupos de accionistas en las operaciones del banco.

Según el informe explicativo presentado a los diputados de la Asamblea Nacional, el límite de participación para los accionistas individuales se mantiene en el nivel actual del 5%; el límite para los accionistas institucionales (incluidas las acciones de propiedad indirecta) se reduce del 15% al ​​5%; y el límite para los accionistas y partes relacionadas se reduce del 20% al 11%.

Participación máxima en la propiedad de un banco	Ley actual	Proyecto de ley de enmienda
Accionistas individuales	5%	5%
Accionistas y partes relacionadas	20%	15%
Accionistas institucionales (incluida la propiedad indirecta)	15%	10%

Respecto a las restricciones al control en la gobernanza y gestión, el proyecto de Ley estipula regulaciones más estrictas sobre los casos en que a las personas se les prohíbe ocupar o coocupar cargos dentro de una entidad de crédito, con el objetivo de limitar la capacidad de quienes tienen autoridad en el banco para interferir, controlar o alterar las decisiones de la institución de manera que beneficie al grupo controlador de personas u organizaciones.

Además, el proyecto de ley añade también la responsabilidad de revelar públicamente información sobre las partes relacionadas con los directivos y ejecutivos de las entidades de crédito, y la responsabilidad de revelar públicamente información sobre los accionistas que posean el 1% o más del capital social de las entidades de crédito.

Además de restringir la proporción de propiedad de los grupos de accionistas en los bancos, los reguladores también planean controlar más estrictamente los límites de crédito para clientes individuales y partes relacionadas, limitando así la concentración del crédito en grupos específicos de clientes. Sin embargo, el plan para reducir los límites de crédito para clientes individuales y partes relacionadas se implementará gradualmente para evitar impactos repentinos en las operaciones bancarias.

En consecuencia, el proyecto de reglamento estipula una hoja de ruta para reducir gradualmente los límites de crédito al 10% del capital social para un solo cliente y al 15% del capital social para clientes y partes relacionadas durante un período de 5 años, a fin de minimizar el impacto. Estos ratios son del 15% y el 25%, respectivamente, para las entidades de crédito no bancarias.

En caso de que se otorgue un crédito que supere el límite, el Primer Ministro estipulará las condiciones y los documentos necesarios para solicitar la aprobación del importe máximo del crédito. El importe total del crédito que exceda el límite otorgado por un banco no podrá superar cuatro veces su capital social.

Transacciones en un banco comercial. Foto: Thanh Tung

Al hablar sobre soluciones a los problemas de propiedad cruzada en la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional a mediados de septiembre, la gobernadora Nguyen Thi Hong reconoció que esperar una regulación que aborde completamente este problema "nunca ocurrirá". Argumentó que las regulaciones que endurecen la propiedad cruzada ayudarían a garantizar la seguridad del sistema y a controlar los riesgos, pero afectarían al mercado de valores y a la regulación del mercado de la economía .

El porcentaje de personas y organizaciones que poseen acciones en bancos o que solicitan préstamos de capital puede rastrearse y monitorearse fácilmente. Sin embargo, los verdaderos propietarios que controlan los bancos no aparecen en los registros si utilizan o contratan testaferros para poseer acciones en su nombre o si constituyen empresas fantasma para solicitar préstamos de capital.

Por ejemplo, según las últimas conclusiones de la agencia de investigación (Ministerio de Seguridad Pública) del Saigon Commercial Bank (SCB), los registros contables solo muestran que la Sra. Truong My Lan posee el 4,98 % del capital social. Sin embargo, en realidad, la Sra. Truong My Lan poseía más del 91 % de las acciones del banco a través de 27 personas jurídicas y personas físicas que actuaban como testamentarios, a octubre de 2022. Entre 2012 y 2022, más del 90 % de los préstamos pendientes del SCB se canalizaron al grupo de la Sra. Lan a través de miles de empresas fantasma.

"El proyecto de Ley de Entidades de Crédito también considera este un área clave para la regulación", comentó la Sra. Hong. Controlar la proporción de propiedad de personas y empresas también es difícil si "intencionadamente hacen que otros registren la propiedad a su nombre, lo que imposibilita la adopción de medidas". Esto requiere la participación de organismos de investigación.

Por lo tanto, el Banco Estatal de Vietnam considera que es difícil resolver completamente el problema con una sola regulación; se necesita un enfoque integral, que incluya disposiciones en la Ley enmendada sobre Instituciones de Crédito y otras soluciones como la conexión de los datos nacionales sobre población y registro empresarial, así como la coordinación entre las agencias de gestión estatal pertinentes, las agencias de inspección, las agencias de investigación y los auditores.

Además de reducir la propiedad cruzada que manipula las operaciones bancarias, el proyecto de ley también aborda las medidas de intervención temprana en las entidades de crédito. La Comisión Permanente de la Asamblea Nacional declaró que, durante el proceso de revisión y finalización del proyecto de ley, las disposiciones sobre intervención temprana, control especial y préstamos especiales a las entidades de crédito se encontraban entre las que aún generaban opiniones divergentes.

Algunas opiniones sugirieron que las disposiciones de intervención temprana del proyecto de ley seguían siendo demasiado lentas y requerían una revisión exhaustiva. Por lo tanto, tras considerar las opiniones recibidas, se revisó el proyecto de ley para permitir una intervención más temprana. En concreto, los organismos reguladores contarán con un plan para intervenir cuando una entidad de crédito o una sucursal bancaria extranjera incurra en pérdidas acumuladas superiores al 15 % de su capital social, capital asignado y fondo de reserva.

En cuanto a los préstamos especiales, el proyecto de ley elimina las disposiciones que permiten a los bancos obtener préstamos especiales de la Organización de Seguro de Depósitos, otros bancos y el Banco Estatal de Vietnam. En su lugar, se les permite a los bancos obtener préstamos especiales de otras organizaciones, según lo estipula la ley.

El Primer Ministro tiene la autoridad para decidir sobre la concesión de préstamos especiales al 0% de interés anual a los bancos bajo supervisión especial, ya que se trata de un caso de utilización indirecta de recursos estatales en circunstancias especiales para garantizar la seguridad del sistema.

Quynh Trang-Anh Minh

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