El Banco Estatal quiere reducir la proporción de propiedad de acciones y de préstamos a los grupos de accionistas para limitar la "sombra" de los grandes detrás de los bancos.
Se espera que esta tarde la Asamblea Nacional discuta la Ley revisada de Instituciones de Crédito, que incluye muchas regulaciones propuestas para abordar cuestiones de propiedad cruzada.
La propiedad cruzada es el fenómeno en el que un banco posee acciones de otro, lo cual, según muchos expertos, sigue siendo una situación delicada en Vietnam. Según los delegados de la Asamblea Nacional, la propiedad cruzada de bancos aumenta ciertos riesgos, como el aumento del capital virtual mediante préstamos para inversión y la aportación de capital mutuo (directa o indirectamente a través de filiales y filiales). Otra consecuencia es el riesgo de absorción y dominio por parte de grandes accionistas y partes relacionadas: el banco matriz, las filiales y las empresas afiliadas invierten conjuntamente en una empresa, poseyendo acciones que controlan las actividades comerciales de un banco comercial.
Uno de los objetivos principales de la redacción de la Ley revisada de Entidades de Crédito es limitar la manipulación de una entidad de crédito por parte de un grupo de accionistas y personas vinculadas. Por lo tanto, el proyecto de Ley revisada de Entidades de Crédito complementa numerosas disposiciones para limitar la manipulación y la influencia de un grupo de accionistas en las operaciones de un banco.
De acuerdo con el informe explicativo y de aceptación recién enviado a los delegados de la Asamblea Nacional, se propone mantener la proporción de propiedad de las acciones para los accionistas individuales en los mismos términos actuales, es decir en 5%; el límite para los accionistas institucionales (incluyendo el número de acciones que dichos accionistas poseen indirectamente) se reduce del 15% al 5%; y el de los accionistas y personas relacionadas se reduce del 20% al 11%.
| Tasa máxima de propiedad en el banco | Ley actual | Proyecto de ley de enmienda |
| Accionistas individuales | 5% | 5% |
| Accionistas y partes relacionadas | 20% | 15% |
| Accionistas institucionales (incluida la propiedad indirecta) | 15% | 10% |
En cuanto a la restricción de la dominación en la dirección y administración, el proyecto de Ley contiene normas más estrictas sobre los casos en que a las personas no se les permite ocupar cargos ni pueden ocupar los mismos cargos en una entidad de crédito, con el fin de limitar que quienes tienen autoridad en el banco puedan intervenir, dominar y cambiar las decisiones de esa entidad de crédito en una dirección que beneficie al grupo de individuos y organizaciones que dominan.
Además, el proyecto de ley añade también la responsabilidad de revelar públicamente información sobre las personas relacionadas con los directivos y ejecutivos de las entidades de crédito, y la responsabilidad de revelar públicamente información sobre los accionistas que posean el 1% o más del capital social de una entidad de crédito.
Además de restringir la proporción de propiedad de un grupo de accionistas en un banco, la entidad gestora también planea controlar más estrictamente el límite de crédito para un solo cliente y partes relacionadas, limitando así la concentración del crédito en un solo grupo de clientes. Sin embargo, el plan para reducir el límite de crédito para un solo cliente y partes relacionadas se implementará en una hoja de ruta para evitar impactos repentinos en las operaciones de los bancos.
En consecuencia, el proyecto estipula una hoja de ruta para reducir gradualmente el límite de crédito al 10% del capital propio para el cliente y al 15% del capital propio para clientes y partes relacionadas en un plazo de 5 años para minimizar el impacto. Esta tasa para las entidades de crédito no bancarias es del 15% y del 25%, respectivamente.
En caso de otorgar un crédito que supere el límite, el Primer Ministro establecerá las condiciones y los documentos para solicitar la aprobación del nivel máximo de crédito. El monto total del crédito otorgado que exceda el límite de un banco no podrá superar cuatro veces su capital propio.
Transacción en un banco comercial. Foto: Thanh Tung
Al hablar sobre la solución para gestionar la propiedad cruzada en la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional a mediados de septiembre, la gobernadora Nguyen Thi Hong admitió que si esperamos una regulación que aborde este problema a fondo, "nunca ocurrirá". Añadió que la regulación para endurecer la propiedad cruzada ayudará a garantizar la seguridad del sistema y a controlar los riesgos, pero afectará al mercado de valores y a la regulación del mercado de la economía .
El porcentaje de personas y organizaciones que poseen acciones en bancos o solicitan préstamos de capital puede contabilizarse y monitorearse fácilmente. Sin embargo, los verdaderos propietarios con poder de control no aparecen en los registros si solicitan o contratan a alguien para que posea acciones en su nombre o si crean empresas fantasma para obtener préstamos de capital.
Por ejemplo, según la última conclusión de la agencia de investigación (Ministerio de Seguridad Pública) del Saigon Bank (SCB), los registros solo muestran que la Sra. Truong My Lan posee el 4,98 % del capital social. Sin embargo, en realidad, la Sra. Truong My Lan poseía más del 91 % de las acciones del banco a través de 27 personas jurídicas y físicas, a octubre de 2022. Entre 2012 y 2022, más del 90 % de los préstamos pendientes del SCB se transfirieron al grupo de la Sra. Lan a través de miles de empresas fantasma.
"El proyecto de Ley de Entidades de Crédito también considera esto como un elemento clave para su ajuste", comentó la Sra. Hong. Controlar la proporción de propiedad de personas y empresas también es difícil si "permiten intencionalmente que otros ocupen su nombre; esto es incontrolable". Esto requiere la participación del organismo de investigación.
Por ello, el Banco Estatal considera que es difícil contar con una normativa que gestione esto a fondo, pero es necesario hacerlo de manera integral, incluyendo los contenidos de la Ley revisada de Instituciones de Crédito y otras soluciones como la conexión de los datos nacionales sobre población, registro de empresas, así como la coordinación de las agencias de gestión estatal pertinentes, las agencias de inspección, investigación y auditoría.
Además de reducir la propiedad cruzada que manipula las operaciones bancarias, el proyecto de ley también menciona medidas para la intervención temprana en las entidades de crédito. La Comisión Permanente de la Asamblea Nacional indicó que, durante el proceso de recepción y finalización del proyecto de ley, las disposiciones sobre intervención temprana, control especial y préstamos especiales a las entidades de crédito aún generan opiniones diversas.
Algunas opiniones señalaron que las disposiciones de intervención temprana del proyecto de ley aún son lentas y requieren un estudio y revisión minuciosos. Por lo tanto, tras su aprobación, el proyecto de ley se modificó para incluir la intervención temprana. En concreto, las agencias gestoras tendrán planes para intervenir cuando las entidades de crédito y las sucursales bancarias extranjeras acumulen pérdidas superiores al 15 % del valor del capital social, el capital asignado y los fondos de reserva.
En cuanto a los préstamos especiales, el proyecto de ley elimina las regulaciones relativas a los bancos que pueden obtener préstamos especiales de las entidades de seguro de depósitos, otros bancos y el Banco Estatal que otorga préstamos especiales a las entidades de seguro de depósitos. En su lugar, los bancos podrán obtener préstamos especiales de otras entidades, de acuerdo con las disposiciones legales.
El Primer Ministro tiene la autoridad para decidir sobre préstamos especiales con una tasa de interés del 0% anual a los bancos bajo control especial, porque se trata de un caso de uso indirecto de recursos estatales en casos especiales para garantizar la seguridad del sistema.
Quynh Trang-Anh Minh
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