Eliminar problemas legales e impulsar el capital verde hacia la economía privada

Ya existen políticas de apoyo a las empresas privadas a la hora de pedir prestado capital para implementar proyectos verdes, pero tanto los bancos como las empresas enfrentan dificultades porque los criterios no son claros. Esta es la razón por la cual el nuevo crédito verde representa el 4,3% del total de créditos de todo el sistema.

Agribank es uno de los bancos más activos en préstamos verdes en el sistema. Foto: Duc Thanh

La escala del crédito verde aún es modesta

La Sra. Pham Thi Thanh Tung, subdirectora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam - SBV), dijo que en los últimos cinco años, el crédito verde ha crecido un promedio del 21% anual. A marzo de 2025, existen 58 entidades de crédito con deuda verde (en 2017 solo había 15 entidades de crédito). 57 instituciones crediticias han realizado evaluaciones de riesgos ambientales y sociales, con préstamos pendientes de 3,62 billones de VND, un aumento de más de 15 veces en comparación con 2017. Muchas instituciones crediticias han publicado informes de desarrollo sostenible.

Si bien la tasa de crecimiento del crédito verde es mayor que la tasa de crecimiento del crédito general de todo el sistema, solo representa el 4,3% del total de préstamos pendientes, lo que demuestra que la escala del crédito verde todavía es modesta. Entre ellos, Agribank es uno de los bancos más activos en préstamos verdes en el sistema.

El Sr. Doan Ngoc Luu, Director General Adjunto de Agribank, dijo que la proporción de financiamiento de proyectos verdes en el crédito total pendiente de este banco se ha duplicado en los últimos cinco años. En el primer trimestre de 2025, el Banco liderará el sistema en cuanto a número de clientes a los que se les ha concedido crédito en el sector verde, con más de 41.600 clientes y un total de préstamos pendientes que alcanzan casi los 29,3 billones de VND. Sin embargo, el crédito verde de Agribank sólo representa el 1,7% del total de préstamos pendientes.

En el BIDV , la proporción de crédito verde también es muy modesta. El Sr. Tran Phuong, subdirector general del Banco, dijo que, si bien realmente quieren promoverlo, los propios bancos enfrentan dificultades cuando quieren otorgar préstamos verdes. En concreto, actualmente no existe normativa sobre criterios ambientales y de confirmación para proyectos a los que se les conceden créditos verdes y se emiten bonos verdes; No existen mecanismos ni políticas de incentivos específicos para otorgar crédito verde y emitir bonos verdes.

Los proyectos medioambientales suelen tener largos periodos de amortización y requieren grandes inversiones, lo que también supone un reto. Además, el sistema de información de gestión y las herramientas para apoyar el control y seguimiento de las carteras verdes y los estándares ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) aún son limitados debido al marco legal incompleto...

El crédito verde está a punto de despegar

No sólo los bancos tienen dificultades para conceder préstamos verdes, sino que las empresas también tienen dificultades para acceder a capital verde. Muchas empresas dijeron que para acceder fácilmente al capital verde, deben aplicar estándares y practicar informes de desarrollo sostenible para revelar de manera transparente información sobre los impactos ESG. Sin embargo, el proceso de cumplimiento requiere una enorme carga de tiempo y procedimientos, lo que hace que muchas empresas lo ignoren.

Necesidad de coordinación sincrónica.

- Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu

La implementación del Plan de Acción de Crédito Verde del sector bancario aún enfrenta muchas dificultades, la implementación es desigual y muchas instituciones crediticias aún no han generado deuda pendiente de crédito verde. Los resultados del crédito verde aún no son altos, aunque todavía hay mucho margen de desarrollo. Las razones son la falta de un marco legal para las carteras verdes, herramientas limitadas de evaluación de riesgos, largos períodos de recuperación de los proyectos de inversión verde y una eficiencia financiera poco clara. Además, la movilización de recursos, especialmente recursos financieros verdes internacionales, todavía es limitada...

Para resolver las dificultades mencionadas, no solo se necesitan los esfuerzos del sector bancario, sino también la coordinación sincrónica de los organismos de gestión estatal y el apoyo del intercambio de experiencias y recursos de las organizaciones internacionales.

Las dificultades mencionadas anteriormente de las empresas se resolverán gracias al apoyo de la IA. TS. Le Hung Cuong, subdirector general de FPT Digital (FPT Corporation), dijo que la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) está utilizando actualmente IA para calificar los informes ESG de las pequeñas y medianas empresas (PYME). Esto no sólo reduce significativamente los tiempos de aprobación de préstamos y aumenta el acceso al capital verde para las PYME, sino que los bancos también pueden cumplir con los requisitos de informes ESG de manera más efectiva.

La Sra. Ngo Thuy Phuong, jefa adjunta del Departamento de Estrategia (Vietcombank), dijo que este banco planea aplicar IA para apoyar a las empresas a fin de reducir la carga de cumplir con los estándares.

Pero lo más importante es superar las dificultades legales. Según el representante del BIDV, para promover el crédito verde, el Gobierno, los ministerios y las entidades deben contar con regulaciones específicas sobre clasificación verde, certificación nacional de proyectos verdes y gestión de riesgo social en las actividades crediticias. Además, es necesario emitir políticas para incentivar el crecimiento verde.

La experiencia de muchos países muestra que la clasificación verde es un factor clave para orientar los flujos de capital hacia el crecimiento verde y ayudar a Vietnam a acceder a la financiación verde mundial.

A la espera de que los ministerios y sectores emitan normativa específica sobre criterios verdes y clasificación verde, un punto positivo es que el Banco Estado acaba de lanzar el Manual “Sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades de otorgamiento de crédito”. Según la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, este es un producto de cooperación entre el Banco Estatal de Vietnam y la Corporación Financiera Internacional (IFC), construido de acuerdo con prácticas internacionales, para apoyar a las instituciones de crédito en la aplicación de los estándares ESG en las actividades crediticias, promoviendo objetivos financieros sostenibles.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, enfatizó que el lanzamiento del manual es muy práctico y "ayuda" a las instituciones crediticias a construir procedimientos específicos y apropiados de acuerdo con la naturaleza de cada banco y préstamo. Este es un documento de referencia altamente práctico, que ayuda a las instituciones de crédito a fortalecer la gestión de riesgos de acuerdo con las mejores prácticas internacionales, contribuyendo a la implementación efectiva del Plan de Acción de la Industria Bancaria para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde.

Fuente: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html