Grupos de personas se apresuran a "saltear" sus deudas, y las personas mayores aconsejan a los jóvenes que no paguen las suyas.

Información en En el taller sobre el estado actual de las actividades de préstamos al consumidor de las instituciones de crédito y el problema actual de cobro de deudas organizado por la Asociación Bancaria de Vietnam el 16 de noviembre en Hanoi , el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que recientemente, las instituciones de crédito han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar los saldos crediticios según lo aprobado por el Banco Estatal...

Descripción general del taller

Sin embargo, en la actualidad la situación económica interna enfrenta muchas dificultades y la economía global está evolucionando de manera compleja e impredecible, lo que genera muchos desafíos para las actividades crediticias en general y para los préstamos al consumo en particular.

Según Dao Minh Tu, vicegobernador permanente del Banco Estatal, antes de la pandemia de COVID-19, los préstamos al consumo crecieron rápidamente, satisfaciendo las necesidades prácticas de la población. Sin embargo, después de la pandemia, el crédito al consumo disminuyó drásticamente.

Desde principios de año, debido al impacto negativo de la recesión económica mundial y las dificultades económicas internas, las operaciones bancarias han enfrentado numerosas dificultades y desafíos. A finales de septiembre, el crecimiento del crédito para la economía fue bajo (6,92%), y el crecimiento del crédito al consumo solo aumentó un 1,53% en comparación con finales de 2022.

Las razones del bajo crecimiento del crédito, como señaló el Sr. Tu, son que la demanda y la capacidad de absorción de capital de la economía siguen siendo bajas, mientras que los costos de los insumos son altos, los mercados de producción y los pedidos comerciales disminuyen, lo que provoca una disminución de la demanda de inversión, la producción y los negocios. Además, los ingresos de las personas han disminuido y la demanda de los consumidores se ha reducido, lo que ha provocado una fuerte caída en la demanda de préstamos al consumo, dificultades para pagar la deuda y un aumento de la morosidad.

Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir sus carteras de préstamos al consumo.

El Sr. Hung enfatizó que, a finales de septiembre, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema mostró una tendencia al alza (alrededor del 3,7% del total del crédito al consumo vigente; mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa de morosidad fue de tan solo alrededor del 2%). Incluso la tasa de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar en más del 15%; muchas empresas se encuentran en una situación difícil, sufriendo pérdidas debido a la necesidad de constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

La tasa de morosidad en los préstamos al consumo aumenta día a día. Además de los factores objetivos y las dificultades generales, según el Sr. Hung, también existen factores subjetivos que son muy peligrosos y no tienen sanciones que gestionar.

Es decir, los clientes intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar deudas o recordarles que paguen sus deudas, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

El Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam también mencionó la situación. Grupos de personas "explotan" deudas en redes sociales, lo que genera numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestionan... "Todo lo anterior dificulta la gestión de cobros, especialmente de las deudas de consumo de las entidades crediticias. Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar que sigan surgiendo deudas incobrables", afirmó el Sr. Hung.

El Sr. Nguyen Dinh Duc, subdirector general de HD SAISON Finance Company Limited, propuso medidas específicas para concienciar y mejorar la actitud de los prestatarios; al mismo tiempo, se debe controlar estrictamente a quienes participan en grupos de evasión de deudas, así como a quienes incitan y fomentan este comportamiento, omitiendo intencionalmente el pago de las deudas.

Al mismo tiempo, es necesario aplicar sanciones disuasorias a quienes infrinjan deliberadamente las normas y la ética en el sector de la financiación al consumo, en particular, y en el del crédito personal, en general. Sin medidas específicas, la "explosión" de la deuda podría continuar, lo que podría afectar a la morosidad no solo en los últimos meses de 2023, sino también durante muchos años.

El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó que el Banco Estatal está muy preocupado por cómo reducir el tipo de negocio ilegal que está floreciendo y abrumando a las compañías financieras oficiales; incluso teniendo un corredor legal, sanciones sobre el cobro de deudas, sanciones contra compañías financieras no oficiales y disfrazadas...

A finales de septiembre, todo el sistema contaba con 84 entidades de crédito que implementaban actividades de crédito al consumo, incluidas 15 compañías de financiación al consumo.

El total de préstamos pendientes a la economía es de aproximadamente 12.749.000 billones de VND; de los cuales el crédito al consumo de todo el sistema alcanza aproximadamente 2.703.000 billones de VND, lo que representa el 21,2% del total de préstamos pendientes a la economía (de los cuales, los préstamos al consumo pendientes de las compañías financieras se estiman tentativamente en 134.279 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% de los préstamos al consumo pendientes de todo el sistema).

Por lo tanto, esto puede considerarse un canal de capital eficaz para las personas en la sociedad.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/hoi-nhom-ru-nhau-bung-no-tran-lan-nguoi-truoc-khuyen-nguoi-sau-khong-tra-no-185231116162310444.htm