Los grupos se alientan entre sí a no pagar sus deudas y sus miembros aconsejan a otros que no lo hagan.

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Información en En un seminario sobre el estado actual de las actividades de préstamos al consumo de las instituciones de crédito y los problemas de recuperación de deudas, organizado por la Asociación Bancaria de Vietnam el 16 de noviembre en Hanoi , el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que en los últimos tiempos, las instituciones de crédito han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar los saldos de crédito pendientes aprobados por el Banco Estatal de Vietnam…

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — Resumen de la conferencia

Sin embargo, en la actualidad la economía nacional enfrenta muchas dificultades y la economía mundial está experimentando desarrollos complejos e impredecibles, lo que genera muchos desafíos para las actividades crediticias en general y para los préstamos al consumo en particular.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, antes de la pandemia de COVID-19, los préstamos al consumo crecieron rápidamente, satisfaciendo las necesidades prácticas de la población. Sin embargo, después de la pandemia, el crédito al consumo disminuyó drásticamente.

Desde principios de año, debido al impacto negativo de la recesión económica mundial y las dificultades económicas nacionales, los bancos se han enfrentado a numerosos desafíos. A finales de septiembre, el crecimiento del crédito para la economía fue bajo (6,92%), con un crecimiento del crédito al consumo de tan solo el 1,53% en comparación con finales de 2022.

El Sr. Tu señaló que las razones del bajo crecimiento del crédito se deben a la baja demanda y capacidad de absorción de capital en la economía. Mientras tanto, los costos de los insumos son elevados, los mercados de producción y los pedidos comerciales están en declive, lo que conlleva una disminución de la inversión y la demanda de producción. Además, los ingresos de las personas han disminuido y la demanda de los consumidores se ha reducido, lo que ha provocado una fuerte caída del crédito al consumo, dificultades para pagar la deuda y un aumento de la morosidad.

Algunas entidades crediticias se han visto obligadas a recortar sus carteras de préstamos al consumo.

El Sr. Hung enfatizó que, a finales de septiembre, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema tendía a aumentar (aproximadamente el 3,7% del total del crédito al consumo pendiente; mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa rondaba solo el 2%). Además, la tasa de morosidad de las entidades financieras corre el riesgo de superar el 15%; muchas empresas enfrentan dificultades y pérdidas debido al aumento de las provisiones para riesgos de morosidad.

Según el Sr. Hung, la tasa de morosidad en los préstamos al consumo está aumentando y, además de factores objetivos como las dificultades generales, también hay factores subjetivos que son muy peligrosos y para los cuales no hay sanciones que abordar.

Esto implica que los clientes se niegan deliberadamente a pagar sus deudas, otros alientan a otros a evitar pagar e incluso se resisten, acusan y denuncian falsamente a los funcionarios de la empresa ante las autoridades cuando vienen a cobrarles o recordarles la deuda.

El Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam también mencionó la situación. Los grupos se incitan mutuamente a incumplir sus deudas, un fenómeno generalizado en redes sociales que conlleva numerosas consecuencias negativas para las entidades crediticias, pero no se les sanciona… «Todo lo anterior dificulta enormemente la recuperación de la deuda, especialmente la de crédito al consumo, para las entidades crediticias. Algunas se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar nuevas deudas incobrables», declaró el Sr. Hung.

El Sr. Nguyen Dinh Duc, Director General Adjunto de HD SAISON Finance Company Limited, propuso que se necesitan medidas específicas para crear conciencia y mejorar la actitud de los prestatarios y, al mismo tiempo, castigar estrictamente a los involucrados en grupos de incumplimiento de deuda, así como a los que guían y alientan el incumplimiento de deuda y se niegan intencionalmente a pagar las deudas.

Al mismo tiempo, es necesario aplicar sanciones disuasorias a quienes infrinjan intencionalmente las normas y la ética en el ámbito de las finanzas al consumo, en particular, y del crédito personal, en general. Sin medidas concretas, los impagos de deuda podrían seguir produciéndose, lo que podría afectar a la morosidad no solo en los últimos meses de 2023, sino durante muchos años.

El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó que el Banco Estatal de Vietnam está muy preocupado por cómo reducir el creciente modelo de negocios ilegales que eclipsa a las compañías financieras oficiales; e incluso necesita establecer un marco legal y sanciones para la recuperación de deudas y sanciones contra compañías financieras no oficiales y disfrazadas.

A finales de septiembre, todo el sistema contaba con 84 entidades de crédito que implementaban actividades de crédito al consumo, incluidas 15 compañías de financiación al consumo.

El total de préstamos pendientes a la economía ascendió a aproximadamente VND 12.749.000 billones; de los cuales el crédito al consumo en todo el sistema alcanzó aproximadamente VND 2.703.000 billones, lo que representa el 21,2% del total de préstamos pendientes a la economía (de los cuales, los préstamos al consumo pendientes de las compañías financieras se estimaron en VND 134.279 billones, lo que representa aproximadamente el 5% del total de préstamos al consumo pendientes de todo el sistema).

Por lo tanto, esto puede considerarse un canal eficaz para el flujo de capital para las personas en la sociedad.

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