Se espera que la deuda bancaria incobrable disminuya para fin de año

Resultados del control de la deuda incobrable

Los activos totales del Banco Nam A a finales de septiembre de 2025 superaron los 377 billones de VND, lo que representa un aumento de más de 132 billones de VND con respecto a principios de año. El índice de morosidad se situó en el 2,53 % (antes de CIC) y el 2,73 % (después de CIC), una disminución con respecto al 2,85 % del período al 30 de junio de 2025. Al mismo tiempo, el índice de cobertura de morosidad (LLR) aumentó considerablemente, del 39 % al 30 de junio de 2025 a casi el 46 % al 30 de septiembre de 2025. El índice de reserva de liquidez alcanzó casi el 20 %, el doble del nivel mínimo establecido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV).

Mientras tanto, tras los primeros nueve meses de este año, los activos totales de KienlongBank alcanzaron los 97.716 millones de dongs, el capital movilizado los 87.491 millones de dongs y el crédito vigente los 70.922 millones de dongs, lo que representa un aumento de más de 5.500 millones, 7.300 millones y 9.400 millones de dongs, respectivamente, en comparación con principios de año. KienlongBank mantuvo su índice de morosidad por debajo del 2% y su índice de cobertura de morosidad superó el 80% durante tres trimestres consecutivos.

Al cierre del tercer trimestre de 2025, el índice de morosidad consolidado (NPL), según la Circular 31/2024/TT-NHNN, estaba estrictamente controlado por VPBank , situándose por debajo del umbral del 3 %; el NPL individual continuó mejorando, situándose en el 2,23 %. Tras 9 meses, la recaudación de deuda consolidada con resolución de riesgo alcanzó casi los 2,9 billones de VND; solo en el tercer trimestre de 2025, la recaudación de deuda aumentó un 29,7 % en comparación con el trimestre anterior. A finales de septiembre, el índice de adecuación de capital (CAR) del banco consolidado se mantuvo por encima del 13 %, manteniéndose entre los líderes.

En cuanto a LPBank , al 30 de septiembre, sus activos totales aumentaron un 6,1 % con respecto a principios de año, alcanzando los 539.149 millones de VND. El saldo de morosidad del banco aumentó un 32,4 %, hasta los 6.961 millones de VND, lo que provocó un aumento del índice de morosidad del 1,58 % al 1,79 % (deuda total de los grupos 3, 4 y 5/préstamos pendientes a clientes), aunque sigue siendo inferior al índice prescrito.

PGBank acaba de anunciar sus resultados comerciales correspondientes a los primeros 9 meses de 2025, con un beneficio antes de impuestos de casi 497.000 millones de VND, un 44% más que en el mismo período de 2024. Además de este beneficio récord, el Banco también registró un índice de morosidad del 2,84%, según la Circular 31. El saldo de bonos VAMC al cierre del tercer trimestre de 2025 ascendía a 1.139.500 millones de VND, lo que obligó a PGBank a reservar casi 531.200 millones de VND para estas deudas incobrables.

Según el informe financiero consolidado del tercer trimestre de 2025, recién anunciado, VietABank obtuvo una utilidad antes de impuestos de 336 mil millones de VND, un 46% más que en el mismo período del año anterior; la utilidad acumulada en los primeros 9 meses del año alcanzó los 1.050 mil millones de VND, un 32% más que en el mismo período de 2024. En cuanto a la calidad de los activos, el saldo de deudas incobrables de VietABank al final del tercer trimestre fue de 1.556 mil millones de VND, un 42,6% más, lo que llevó a un aumento en el índice de deudas incobrables del 1,37% al 1,79% (deuda total de los grupos 3, 4 y 5 / préstamos totales pendientes a clientes), pero aún inferior a la tasa prescrita por el Banco Estatal. En particular, la deuda incobrable aumentó principalmente en la deuda del grupo 4, un 88,5%.

Las expectativas disminuirán hacia finales de año

Según los resultados de la encuesta del Departamento de Pronósticos, Estadísticas y Estabilización Monetaria Financiera (SBV), las entidades crediticias evalúan y pronostican que el nivel de riesgo general (MBRR) de los grupos de clientes seguirá aumentando ligeramente en el tercer y cuarto trimestre de 2025. Sin embargo, la tasa de entidades crediticias que evalúan el riesgo general del cliente en este momento como "alto" y "bastante alto" ha disminuido significativamente en comparación con el período de la encuesta anterior.

Las entidades de crédito prevén que, para finales de 2025, el índice de morosidad (MBRR) no habrá mejorado significativamente en comparación con finales de 2024, pero se espera que mejore en 2026. Se espera que el índice de morosidad siga disminuyendo ligeramente en el tercer trimestre de 2025, como se esperaba, y que disminuya de forma más pronunciada en el cuarto trimestre de 2025, contrariamente al aumento previsto para el mismo período del año anterior.

En esta encuesta, las entidades de crédito han revisado a la baja sus previsiones sobre la ratio de morosidad/saldo crediticio para finales de 2025, en comparación con los resultados de la encuesta anterior. Se considera que la situación general del negocio y el beneficio antes de impuestos del sistema bancario en el tercer trimestre de 2025 han mejorado en comparación con el trimestre anterior, pero son significativamente inferiores a lo previsto.

Las entidades de crédito prevén que la tendencia de mejora continuará en el último trimestre del año. Entre el 71,7% y el 78,3% de las entidades de crédito evalúan y esperan que los factores internos mejoren en el tercer trimestre y en todo el año 2025. Entre el 68,9% y el 72,6% de las entidades de crédito evalúan y esperan que los factores objetivos generales tengan un impacto positivo, ayudando a "mejorar" la situación empresarial en el tercer trimestre y en todo el año 2025.

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