Los tipos de interés han bajado, pero los préstamos siguen sin venderse.

Los tipos de interés de los préstamos existentes y nuevos han disminuido simultáneamente.

El Sr. Tran Thanh Phong, director de Thien But Food Company, afirmó que la situación comercial actual es más favorable que en meses anteriores debido al aumento de la demanda de alimentos. Por ello, la empresa renovó recientemente un préstamo a 3 meses con una tasa de interés del 6-6,5% anual, según el banco.

Los tipos de interés de los préstamos han disminuido.

El Sr. Tran Thanh Phong comentó que los bancos ofrecen préstamos a bajo interés, incluso en condiciones crediticias difíciles, pero el proceso de aprobación también es muy exhaustivo. Las solicitudes de préstamos de clientes con deudas vencidas son más difíciles de procesar. Esto también aplica a los clientes particulares.

El Sr. PH comentó que recientemente vendió un terreno por unos 3.500 millones de VND. El comprador poseía el 35% del capital y el resto lo obtuvo en préstamo del banco. El cliente hipotecó el terreno adquirido. En ese momento, el banco tasó el terreno en unos 3.000 millones de VND, prestando el 70% del valor tasado a un tipo de interés fijo del 8% anual durante los dos primeros años. Después de ese período, el tipo de interés sería igual al tipo de interés base más un margen del 2%. "El mayor reto para los prestatarios en este momento es demostrar sus ingresos en un contexto de salarios reducidos y condiciones comerciales difíciles", afirmó el Sr. PH.

La Sra. Nguyen Thuy (residente en el distrito de Tan Binh, Ciudad Ho Chi Minh), quien tiene una deuda de 2 mil millones de VND con Vietcombank , vio reducida la tasa de interés de su préstamo del 11 % anual al 9 % anual durante seis meses hace más de un mes. Esta reducción le ahorra aproximadamente 3 millones de VND en intereses mensuales. Sin embargo, para los nuevos préstamos, Vietcombank aplica una tasa de interés fija del 7 % anual durante un período prolongado.

"Si la tasa de interés del préstamo anterior se pudiera reducir al 7% anual, como la nueva, ahorraría más de 3,3 millones de VND en intereses mensuales. Pero como el período de ajuste aún no ha vencido, no tengo más opción que transferir esta deuda a otro banco", dijo la Sra. Thuy, añadiendo que ha consultado con varios bancos que actualmente aplican nuevas tasas de interés del 6,5% al ​​7% anual. Sin embargo, el problema actual es que la empresa de la Sra. Thuy redujo recientemente los salarios en aproximadamente un 30%, por lo que demostrar sus ingresos para pagar la deuda ya no es fácil, y aún está evaluando sus opciones.

De igual manera, la Sra. Thanh Ngoc (residente en la ciudad de Thu Duc, Ho Chi Minh) obtuvo un préstamo de mil millones de VND de Vietcombank en julio de 2023 a 5 años, con un tipo de interés fijo del 9,5 % anual durante los dos primeros años, y variable posteriormente. Hace un mes, la Sra. Ngoc contactó a un empleado del banco para solicitar ayuda para reducir el tipo de interés, pero le informaron que los tipos de interés de los depósitos eran altos al momento del préstamo, por lo que no era posible. Sin embargo, tras investigar que algunos bancos permiten transferencias de préstamos entre bancos, la Sra. Ngoc contactó de nuevo con el agente de préstamos para solicitar una reducción. El banco accedió a reducir el tipo de interés al 7,5 % anual. "Antes, pagaba más de 7,9 millones de VND en intereses al mes, pero ahora se han reducido a casi 2 millones de VND, lo cual es un alivio", declaró la Sra. Ngoc.

Se puede afirmar con certeza que los bancos nunca antes habían competido por reducir las tasas de interés de los préstamos como lo hacen ahora. Grandes bancos como Agribank , Vietcombank, VietinBank y BIDV aplican tasas de interés para préstamos hipotecarios durante el primer año que oscilan entre el 6,5 % y el 8,5 % anual. BIDV aplica tasas de interés desde el 6,5 % anual, Vietcombank desde el 6,7 % anual, Agribank desde el 7 % anual y VietinBank desde el 6,4 % anual.

Para los bancos privados por acciones, la carrera por bajar los tipos de interés es aún más intensa. Tras anunciar tipos de interés del 5,5 % anual durante los tres primeros meses y un tipo fijo del 7,5 % anual durante los seis primeros meses, tan solo dos semanas después, BVBank ajustó sus tipos a la baja entre un 0,5 % y un 1 % anual, hasta el 5 % y el 6,5 % anual. VPBank ofrece préstamos al 5,9 % anual con un plazo de 25 años.ACB aplica tipos de interés para préstamos hipotecarios de alrededor del 7-8 % anual o un tipo fijo del 9 % anual durante los dos primeros años.

Los bancos extranjeros también participan en la reducción de las tasas de interés de los préstamos. Por ejemplo, el Banco Shinhan aplica una tasa de interés preferencial del 6,6 % anual fija durante los primeros 6 meses, con una relación préstamo-valor máxima del 70 % para un plazo de préstamo de 30 años; mientras que la tasa de interés fija a 1 año es del 6,8 % anual, a 2 años del 7,4 % anual y a 3 años del 8 % anual. UOB ofrece actualmente préstamos hipotecarios a una tasa de interés del 6 % anual.

Incluso con precios bajos, el negocio todavía tiene dificultades.

En comparación con el año pasado, el mercado crediticio se ha revertido por completo: los bancos han bajado continuamente las tasas de interés y han buscado activamente clientes para desembolsar préstamos. Las tasas preferenciales, o incluso las antiguas, se han reducido a la mitad. Sin embargo, en las dos primeras semanas de 2024, algunos bancos informaron que el crecimiento del crédito se mantuvo desfavorable en comparación con meses anteriores. El crédito sigue siendo bastante lento debido al impacto general de finales de 2023, que continúa hasta la fecha.

Además, enero es un mes con baja demanda de préstamos. Las empresas y particulares que solicitaron préstamos para producir bienes con motivo del Año Nuevo Lunar generalmente lo hicieron en meses anteriores, por lo que tienden a solicitar menos préstamos durante este mes y se centran principalmente en el pago de deudas. Esta es también una mentalidad común entre los asiáticos orientales, quienes se preocupan por pagar sus deudas antes del Año Nuevo Lunar. Además, los consumidores también son cautelosos con los riesgos en esta época, ya que el poder adquisitivo en el mercado aún no ha aumentado significativamente. Todos estos factores combinados han provocado que el crecimiento del crédito a principios de año no haya cumplido las expectativas.

La carrera por bajar los tipos de interés de los préstamos se está acelerando para atraer a más clientes. Sin embargo, actualmente es difícil encontrar buenos clientes, por lo que los bancos buscan clientes de otros bancos. Los bancos que mantengan altos los tipos de interés perderán clientes, por lo que se ven obligados a reducir los tipos tanto para los clientes existentes como para los nuevos. La competencia por los préstamos nunca ha sido tan feroz como ahora, admitió el director de la división de clientes particulares de un banco por acciones.

Según el análisis de este experto, algunos bancos han estado ofreciendo tasas de interés del 0% durante los primeros meses de un préstamo para atraer clientes. Algunos incluso pagan comisiones a quienes recomiendan clientes con éxito, que van desde 5-10 millones de VND por préstamo hasta el 0,5-1,5% del valor del préstamo. Una tasa de interés del 0% significa que los bancos incurren en pérdidas en los meses iniciales. Aunque dos tercios de los bancos han reducido las tasas de interés de ahorro a niveles bajos, las tasas de interés para depósitos a menos de seis meses son comúnmente del 2-3% anual, a más de seis meses del 4-5% anual, y algunos bancos ofrecen del 5-6% anual para depósitos a más de 12 meses. Para competir en préstamos, los bancos agregan un margen de aproximadamente el 2-4% anual (en lugar del 4-5% como antes) para lograr tasas de préstamos a corto plazo del 6% anual y tasas a mediano y largo plazo del 8-9% anual. Este es solo el punto de equilibrio porque los bancos tienen que reservar provisiones para riesgos, seguros de depósitos, costos operativos, etc.

El experto Nguyen Tri Hieu cree que, con una tasa de interés activa del 0%, los bancos seguramente incurrirán en pérdidas durante los primeros meses. Para compensar estas pérdidas, los bancos aumentarán las tasas de interés activas tras un período de tasas "preferenciales", que podrían ser la tasa de interés de depósito promedio de varios bancos más un margen de hasta el 5%, o compensarán las pérdidas mediante otras comisiones por servicios.

"Las tasas de interés preferenciales para préstamos solo se aplican por un período inicial de uno o tres meses, por lo que los clientes deben conocer las regulaciones sobre las tasas de interés una vez finalizado el período preferencial. No hay nada gratis. Por lo tanto, los prestatarios deben revisar cuidadosamente las regulaciones sobre cómo se calculan los intereses después del período preferencial", aconsejó el Sr. Hieu, quien predijo que las tasas de interés para préstamos continuarán bajando en el primer trimestre, ya que los bancos enfrentan un excedente de capital, movilizando fondos pero sin poder prestarlos. Sin embargo, a partir de mediados de 2024, las tasas de interés para depósitos y préstamos podrían aumentar a medida que aumenten las necesidades de capital de la economía.

Varias compañías de valores han pronosticado que las tasas de interés de los préstamos podrían disminuir aún más en 2024, entre un 0,75 % y un 1,5 % anual. En concreto, KB Securities Vietnam (KBSV) prevé que la tasa de interés promedio de los préstamos tendrá margen para disminuir entre un 0,75 % y un 1 % adicional. VCBS Securities Company prevé que el nivel general de las tasas de interés de los préstamos podría disminuir aproximadamente entre 1 % y 1,5 % en 2024.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm