Bajan los tipos de interés y los préstamos siguen "sin vender"

Los tipos de interés de los préstamos antiguos y nuevos disminuyeron simultáneamente.

El Sr. Tran Thanh Phong, director de Thien But Food Company, afirmó que la situación comercial actual es más positiva que en meses anteriores debido al aumento de la demanda de alimentos. Por ello, la empresa renovó recientemente un préstamo a 3 meses con una tasa de interés del 6-6,5% anual, dependiendo del banco.

Los tipos de interés de los préstamos han caído

El Sr. Tran Thanh Phong comentó que el banco ofrece tasas de interés bajas, considerando las dificultades para obtener crédito, pero el proceso de aprobación también es muy estricto. Para los clientes con deudas vencidas, la solicitud de préstamo será más difícil. Esto también aplica a los clientes particulares.

El Sr. PH comentó que recientemente vendió un terreno por aproximadamente 3.500 millones de VND. El comprador poseía el 35% del capital y el resto lo obtuvo prestado del banco. El cliente hipotecó el terreno que compró, y en ese momento el banco lo tasó en aproximadamente 3.000 millones de VND, prestando el 70% del valor tasado. El tipo de interés del préstamo era del 8% anual fijo durante los dos primeros años; después de este período, el tipo de interés del préstamo sería igual al tipo de interés base más un margen del 2%. "Lo más difícil para los prestatarios en este momento es demostrar ingresos en un contexto de salarios reducidos y dificultades económicas", declaró el Sr. PH.

La Sra. Nguyen Thuy (residente del distrito de Tan Binh, Ciudad Ho Chi Minh), con una deuda de 2 mil millones de VND en Vietcombank , recibió una reducción del tipo de interés de su préstamo del 11 % anual al 9 % anual durante seis meses hace más de un mes. Esta reducción le permite ahorrar unos 3 millones de VND en intereses mensuales. Sin embargo, para los nuevos préstamos, Vietcombank aplica un tipo de interés fijo del 7 % anual durante un largo periodo.

"Si el préstamo anterior se puede reducir al 7% anual, al igual que el nuevo, reduciré el pago de intereses en más de 3,3 millones de VND al mes. Sin embargo, como el plazo del acuerdo aún no ha llegado a la fecha límite de ajuste, no me queda otra opción que transferir esta deuda a otro banco", declaró la Sra. Thuy, añadiendo que ha consultado con algunos bancos que aplican tasas de interés del 6,5% al 7% anual para los nuevos préstamos. Sin embargo, el problema actual es que la empresa de la Sra. Thuy acaba de reducir los salarios en aproximadamente un 30%, por lo que demostrar ingresos para pagar la deuda ya no es conveniente, por lo que aún se está calculando.

De igual manera, la Sra. Thanh Ngoc (residente en la ciudad de Thu Duc, Ho Chi Minh) obtuvo un préstamo de mil millones de VND de Vietcombank en julio de 2023 con un plazo de 5 años y una tasa de interés fija del 9,5 % anual durante 2 años, tras lo cual la tasa de interés se calculará como flotante. Hace un mes, la Sra. Ngoc contactó al personal del banco para solicitar ayuda para reducir la tasa de interés, pero recibió información de que, en el momento del préstamo, la tasa de interés de movilización era alta, por lo que no se podía reducir. Sin embargo, tras descubrir que los bancos permitían la transferencia de deuda, la Sra. Ngoc contactó de nuevo al personal de crédito para solicitar una reducción de la tasa de interés. En ese momento, el banco accedió a reducirla al 7,5 % anual. "Antes, pagaba más de 7,9 millones de VND en intereses al mes; ahora se han reducido a casi 2 millones de VND, lo que supone una presión un poco menor", afirmó la Sra. Ngoc.

Cabe decir que los bancos nunca han competido tanto por reducir las tasas de interés de los préstamos en el mercado como hoy. Grandes bancos como Agribank , Vietcombank, VietinBank y BIDV aplican tasas de interés para préstamos hipotecarios durante el primer año que oscilan entre el 6,5 % y el 8,5 % anual. BIDV aplica tasas de interés desde el 6,5 % anual, Vietcombank desde el 6,7 % anual, Agribank desde el 7 % anual y VietinBank desde el 6,4 % anual.

Para el grupo bancario privado, la carrera por reducir las tasas de interés de los préstamos es aún más intensa. Tras anunciar una tasa de interés del 5,5 % anual durante los primeros 3 meses y una tasa fija del 7,5 % anual durante 6 meses, tan solo dos semanas después, BVBank ajustó la tasa de interés del 0,5 % al 1 % anual al 5 % y al 6,5 % anual. VPBank presta al 5,9 % anual con un plazo de 25 años. ACB aplica una tasa de interés para préstamos hipotecarios de aproximadamente el 7 % al 8 % anual o una tasa fija del 9 % anual durante los primeros 2 años.

Los bancos extranjeros también se sumaron a la reducción de las tasas de interés. Por ejemplo, el Banco Shinhan aplica una tasa de interés preferencial del 6,6 % anual fija durante los primeros 6 meses, con una tasa máxima del 70 % para un plazo de préstamo de 30 años; la tasa de interés fija a un año es del 6,8 % anual, a dos años del 7,4 % anual y a tres años del 8 % anual. UOB ofrece préstamos para la compra de vivienda a una tasa de interés del 6 % anual.

Capital barato pero aún invendible

En comparación con el año pasado, el mercado de tasas de interés para préstamos presenta una situación completamente opuesta: los bancos reducen continuamente las tasas de interés y buscan clientes interesados. La tasa de interés preferencial o antigua para préstamos actuales se ha reducido a la mitad. Sin embargo, en las dos primeras semanas de 2024, algunos bancos indicaron que el crecimiento del crédito aún no es muy positivo en comparación con meses anteriores. La situación crediticia sigue siendo bastante lenta debido al impacto general desde los últimos meses de 2023 hasta la fecha.

Además, enero es temporada baja para préstamos. Las empresas o particulares que solicitan préstamos para comprar bienes para el Tet ya lo han hecho en meses anteriores, por lo que este mes suelen pedir menos préstamos y principalmente saldar deudas. Esta es también la mentalidad de los asiáticos, preocupados por saldar sus deudas antes del Tet. Además, en esta época, los consumidores temen riesgos cuando el poder adquisitivo del mercado aún no ha aumentado. Todos estos factores combinados hacen que el crecimiento del crédito en los primeros días del año no aumente como se esperaba.

La carrera por reducir las tasas de interés se está acelerando para atraer más clientes. Sin embargo, actualmente es difícil encontrar buenos clientes, por lo que los bancos buscan clientes de otros bancos. Los bancos que ofrecen tasas de interés altas perderán clientes de confianza, por lo que se ven obligados a reducir las tasas de interés tanto para los clientes antiguos como para los nuevos. La competencia por los préstamos nunca ha sido tan feroz como ahora, admitió el director del segmento de clientes particulares de un banco por acciones.

Según el análisis de esta persona, el mercado ha visto a algunos bancos prestar al 0% durante los primeros meses del préstamo para atraer clientes, algunos bancos incluso pagan comisiones a aquellos que introducen con éxito a los clientes para pedir prestado, al menos 5 - 10 millones de VND / préstamo, y como máximo del 0,5 - 1,5% del valor del préstamo. El interés del préstamo del 0% significa que los bancos deben perder dinero durante los primeros meses del préstamo. Porque aunque 2/3 de los bancos actualmente reducen las tasas de interés de ahorro a niveles bajos, las tasas de interés de ahorro a menos de 6 meses son comúnmente del 2 - 3% / año, a más de 6 meses del 4 - 5% / año, algunos bancos movilizan a más de 12 meses del 5 - 6% / año. Para competir por los préstamos, los bancos agregan un margen de aproximadamente 2 - 4% / año (en lugar del 4 - 5% como antes) para tener una tasa de interés de préstamo del 6% / año a corto plazo y del 8 - 9% / año a mediano y largo plazo. Este es sólo el punto de equilibrio porque el banco tiene que reservar riesgos, seguros de depósitos, costos operativos, etc.

El experto Nguyen Tri Hieu afirmó que, con una tasa de interés del 0%, los bancos seguramente perderán dinero en los primeros meses. Para compensar estas pérdidas, los bancos calcularán tasas de interés más altas después de un período "preferencial", que consiste en la tasa de interés de movilización promedio de algunos bancos más un margen que puede llegar hasta el 5%, o compensarán las pérdidas con otras comisiones por servicios.

"Las tasas de interés preferenciales para préstamos solo se aplican durante el primer o tercer mes, por lo que los clientes deben estar atentos a la normativa sobre el tipo de interés una vez finalizado el período preferencial. No hay nada gratis. Por lo tanto, los prestatarios deben revisar cuidadosamente la normativa sobre el cálculo de los intereses después del período preferencial", advirtió el Sr. Hieu, quien predijo que las tasas de interés para préstamos seguirán bajando durante el primer trimestre, cuando los bancos se encuentren en un estado de estancamiento de capital, movilizando, pero no prestando. Sin embargo, a partir de mediados de 2024, las tasas de movilización y préstamo podrían aumentar a medida que aumente la demanda de capital de la economía.

Algunas compañías de valores pronostican que las tasas de interés de los préstamos podrían disminuir entre un 0,75 % y un 1,5 % anual en 2024. En concreto, KB Securities Vietnam JSC (KBSV) prevé que la tasa de interés promedio de los préstamos podría disminuir entre un 0,75 % y un 1 %. VCBS Securities Company prevé que el nivel de la tasa de interés de los préstamos podría disminuir entre 1 % y 1,5 % en 2024.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm