Los expertos aconsejan a las madres solteras establecer un fondo de contingencia y ahorrar dinero, considerar bienes raíces y acciones, pero pensar detenidamente antes de iniciar un negocio.
Soy una mujer que trabaja como empleada de oficina y gana un salario mensual de casi 20 millones de VND. Criando sola a un niño pequeño, he ahorrado más de 500 millones de VND.
No tengo experiencia en negocios, pero quiero invertir o emprender un negocio para aumentar mis ingresos mensuales. No sé por dónde empezar a comprar un terreno, y he intentado invertir en acciones antes, pero sin éxito, incluso con pérdidas.
Me encantan las flores y sueño con tener mi propia floristería. Sin embargo, mi trabajo de oficina me absorbe todo el tiempo y, además, me falta experiencia en negocios. Me siento bastante confundido y espero recibir consejos de expertos.
Vnthuthuy
Compraventa de acciones en una bolsa de valores del Distrito 1 (Ciudad Ho Chi Minh), marzo de 2021. Foto: Quynh Tran
Consultor:
Probablemente no esté solo; esta es una gran preocupación para muchos trabajadores de oficina o personas con ingresos estables. La mayoría tiene dificultades para encontrar oportunidades de inversión y negocio que les permitan aumentar sus activos.
En el caso específico de su familia, con una sola fuente de ingresos, la necesidad de un crecimiento de inversión seguro y estable es crucial. Sin embargo, antes de considerar cualquier inversión, es necesario contar con estrategias de gestión de riesgos.
Primero, contrate un seguro de vida y productos complementarios. Como sustentador de la familia, al tener una póliza de seguro de vida, transfiere el riesgo de perder la totalidad o parte de sus ingresos a la compañía aseguradora en caso de fallecimiento, lesión o enfermedad grave. Una prima del 5-8% de sus ingresos anuales es adecuada para garantizar una mayor tranquilidad y evitar la presión de pagar primas excesivamente altas.
En segundo lugar, establezca un fondo de emergencia. Con un ingreso mensual promedio de 20 millones de VND y un dependiente (un hijo), debería asignar fondos de la siguiente manera: ahorrar al menos entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos, estimado en 3 millones de VND al mes; dedicar el 10 % de sus ingresos a disfrutar, equivalente a 2 millones de VND al mes; y cubrir gastos esenciales, incluyendo primas de seguros, unos 15 millones de VND al mes.
De sus 500 millones de VND actuales, reserve 50 millones de VND como fondo de contingencia. Debe dividir esta cantidad en varias cantidades más pequeñas y depositarlas en una cuenta de ahorros mensual. Esto le proporcionará una reserva disponible para emergencias.
En cuanto a las inversiones , su cartera debe garantizar lo siguiente: diversificación de productos de inversión para optimizar el retorno de la inversión; liquidez garantizada, que le permita convertir las inversiones en efectivo cuando sea necesario, preservando su valor total; y un plan de gestión de riesgos.
Antes de elegir un producto de inversión, debe considerar sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. Para los gastos a corto plazo que deban cubrirse en el futuro, le conviene invertir con seguridad, como depositar dinero en cuentas de ahorro con buenas tasas de interés en los bancos. El capital asignado a las inversiones a largo plazo debe estar claramente definido para evitar la liquidación prematura de activos, ya que una pérdida de valor en el momento del fallo no generará una rentabilidad efectiva de la inversión.
Puede considerar dos productos de inversión a largo plazo: bienes raíces y acciones.
En cuanto al sector inmobiliario , debería destinar capital a invertir en este canal, ya que las propiedades suelen mantener su valor, siempre que se compren al precio adecuado. Una valoración precisa y la elección de la zona con potencial de crecimiento son cruciales. Consulte con servicios de consultoría de confianza para obtener una valiosa orientación.
Las zonas periféricas o cercanas a las grandes ciudades siempre ofrecen propiedades a precios más bajos, adecuadas para su capital disponible y con un buen potencial de crecimiento de la rentabilidad. Puede consultar zonas en Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc y Dong Anh con propiedades por menos de 300 millones de VND.
Con un superávit mensual estable de 3 millones de VND, puede considerar usar apalancamiento financiero cuando las tasas de interés se estabilicen para aumentar sus posibilidades de crecimiento de activos. Por ejemplo, un préstamo de 100 millones de VND a una tasa de interés anual del 8,5 % durante 15 años requeriría un pago mensual promedio de 1,2 a 1,3 millones de VND, lo cual se encuentra dentro de un rango seguro.
En cuanto a las acciones , dado su limitado conocimiento, experiencia y tiempo, debería elegir uno de los dos métodos de inversión siguientes: comprar certificados de fondos de fondos de inversión grandes y con buena reputación, con sólidas capacidades de gestión de fondos; o acumular acciones comprando regularmente algunos valores seleccionados.
Puede informarse sobre estos dos métodos de inversión a través de diversas fuentes o recurrir a servicios de asesoría bursátil de confianza para minimizar el riesgo de pérdidas. Debe considerar el ciclo económico para elegir el momento adecuado para comprar y vender. Su tolerancia al riesgo y su experiencia en inversión también deben tenerse en cuenta al elegir un producto. Además, debería destinar una pequeña proporción de su capital, entre el 5 % y el 10 %, a depósitos de ahorro para garantizar la liquidez de su cartera de inversiones.
Para un plan de negocios de una floristería , es necesario considerar y evaluar los siguientes factores.
En primer lugar, tu trabajo de oficina te absorbe todo el tiempo y, además, careces de experiencia empresarial. Entonces, al abrir una floristería, ¿quién la gestionará? ¿Puedes conseguir capital o encontrar un socio comercial? En mi opinión, encontrar un socio con intereses, tiempo y experiencia similares no es fácil.
En segundo lugar, necesita un plan de negocios específico y detallado que describa el capital inicial, el capital de trabajo para la operación de la tienda y los fondos de contingencia para posibles pérdidas en los próximos 3 a 6 meses; la cartera de clientes, los ingresos y los gastos proyectados; y un plan de marketing. Por supuesto, también necesita conocimientos de gestión financiera.
Además, es necesario establecer estrategias de gestión de riesgos para la floristería. Las flores son un producto de corta duración y de temporada, por lo que es necesario contar con métodos de manejo adecuados. También se debe considerar un plan de reducción de pérdidas. Es necesario prever si se suspenderán las operaciones si las pérdidas superan las expectativas o si se solicitará más dinero para esperar a que el negocio mejore.
En definitiva, usted es la principal fuente de ingresos de su familia y sus activos acumulados aún no son sustanciales. ¿Confía en su plan de negocios y en su capacidad para dejar su trabajo y abrir una floristería? Si el negocio tiene potencial de ser rentable, debería comparar las ganancias y los riesgos de un negocio con una inversión para elegir la opción más adecuada a su situación financiera y tolerancia al riesgo.
Tran Thi Mai Han
Experto en planificación financiera personal
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
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