Desbloquear la "mina de oro" de los préstamos para pequeñas y microempresas

El 11 de septiembre de 2025, en el marco del Taller "Utilidades financieras digitales para todos: Pagos transfronterizos, préstamos en línea" organizado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) en coordinación con el Periódico Lao Dong, la Sra. Nguyen Thi Ngoan, Directora Financiera de MISA Joint Stock Company (MISA), tuvo una presentación impresionante sobre el viaje de desarrollo de la plataforma MISA Lending para apoyar a las pequeñas y microempresas en el acceso a préstamos crediticios.

Descripción general del evento.

Al taller asistieron Nguyen Ngoc Hien, editor jefe del periódico Lao Dong; Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam); el Sr. Nguyen Quang Hung, presidente de la junta directiva de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (Napas); y expertos, líderes de bancos y compañías de pago.

Durante la sesión de debate, la Sra. Nguyen Thi Ngoan, directora financiera de MISA Group y directora general de JETPAY, destacó la trayectoria de apoyo a las pequeñas y microempresas para acceder a créditos efectivos a través de la plataforma de conexión de préstamos MISA Lending.

La Sra. Nguyen Thi Ngoan, directora financiera de MISA Group y directora ejecutiva de JETPAY, presentó una ponencia en el evento.

El mercado de las pequeñas y microempresas de Vietnam se considera una mina de oro con un inmenso potencial, ya que representa el 40% de la fuerza laboral y aporta el 18% del total de crédito vigente del sistema bancario. Sin embargo, actualmente, el 97% de las empresas vietnamitas pertenecen a la categoría de pequeñas y microempresas, aunque la mayoría aún tiene dificultades para acceder a préstamos sin garantía debido a la documentación incompleta, los trámites complejos o los altos costos. Por lo tanto, resolver los problemas de este segmento de clientes representaría una oportunidad para impulsar el desarrollo económico del país y ayudar a los bancos a acceder a un mercado amplio, potencialmente lucrativo, pero aún sin explotar.

Con base en esta realidad, MISA ha definido su misión: construir MISA Lending como una plataforma que conecta directamente a las pequeñas y microempresas con los bancos, basándose en los datos digitales del software de MISA. Con casi 400.000 clientes comerciales que utilizan la solución en la nube, este sistema proporciona una fuente de datos en vivo, verificados y compartidos por las empresas, lo que ayuda a los bancos a evaluar los riesgos en tiempo real, limitando así la morosidad y facilitando el desembolso de préstamos de forma rápida y transparente.

La Sra. Ngoan cree que los préstamos en línea y el crédito sin garantía son clave para desbloquear el acceso al capital.

Los préstamos en línea sin garantía son la clave para acceder al capital. Con MISA Lending, el objetivo desde el principio fue crear un proceso de solicitud de préstamo innovador: solo 5 minutos para completar la solicitud, un día para la aprobación y sin necesidad de garantías, afirmó la Sra. Nguyen Thi Ngoan.

A través de la plataforma MISA Lending, los bancos pueden evaluar la capacidad financiera de las empresas con base en datos estáticos y dinámicos, minimizando así el riesgo de morosidad. Los datos estáticos incluyen el historial crediticio, información del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), informes fiscales y obligaciones financieras. Los datos dinámicos reflejan el flujo de caja diario, las facturas electrónicas, los datos contables y los recursos humanos. Esta combinación proporciona una visión más precisa y transparente en la calificación crediticia.

Después de persuadir con éxito a los bancos para que cambiaran de los métodos tradicionales a un enfoque basado en datos, MISA Lending logró resultados impresionantes: conectándose con 12 bancos e instituciones de crédito, otorgando límites de crédito de casi 16.000 billones de VND, desembolsando casi 30.000 billones de VND, con una tasa de éxito de préstamos del 30%, 10 veces más alto que el modelo tradicional.

MISA Lending ha logrado resultados impresionantes: conectándose con 12 bancos e instituciones de crédito, otorgando límites de crédito de casi 16.000 billones de VND, desembolsando casi 30.000 billones de VND, con una tasa de éxito de préstamos del 30%, 10 veces más alta que el modelo tradicional.

Con estos logros, MISA propone que el Banco Estatal de Vietnam le permita participar en un programa piloto de un modelo de entorno de pruebas de préstamos P2P basado en datos digitales, a la vez que le otorga acceso al Sistema Nacional de Información Crediticia (SIC) para aumentar la flexibilidad en la garantía de préstamos a empresas. Las empresas también esperan que los bancos comerciales cooperen activamente con las plataformas digitales para reducir los costos de tasación y evaluar a los clientes con rapidez y precisión, aprovechando así eficazmente el segmento de las pequeñas y microempresas.

Además de MISA Lending, MISA también es pionera con JETPAY BankHub , una innovadora solución de banca abierta, junto con más de 30 productos integrales de transformación digital para el gobierno , las empresas y los hogares individuales.

MISA desarrolla un ecosistema integral de soluciones financieras digitales.

Al concluir la presentación, el representante de MISA enfatizó: “El sector de las micro y pequeñas empresas es una mina de oro sin explotar. Si eliminamos el obstáculo para acceder al crédito basado en datos, impulsaremos nuevos motores de crecimiento y nos acercaremos al objetivo de Vietnam de convertirse en un país de altos ingresos para 2045”. Con su completo ecosistema digital, MISA está lista para acompañar a las empresas vietnamitas en cada paso de su camino hacia un futuro digital y próspero.

Fuente: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/