Comprar oro de 20 millones de VND pagando con tarjeta de crédito, cupón... no es válido

Las operaciones con oro a partir de 20 millones de VND/día deben realizarse mediante una cuenta de pago.

El Decreto 232/2025/ND-CP (en vigor desde el 10 de octubre de 2025) estipula que los pagos por la compra y venta de oro por un valor de 20 millones de VND o más por día por parte de un cliente deben realizarse a través de la cuenta de pago del cliente y la cuenta de pago de la empresa de comercio de oro abierta en un banco comercial o sucursal bancaria extranjera.

Esta normativa se considera un gran paso adelante para aumentar la transparencia en la circulación de lingotes de oro, limitar los riesgos de blanqueo de capitales y la transferencia de flujos de dinero clandestinos a través del canal del oro.

Sin embargo, con respecto a esta regulación, muchas empresas de comercio de oro aún tienen dudas.

Representantes del DOJI y del PNJ preguntaron: ¿"Pago por compra y venta de oro con un valor de 20 millones de VND o más en un día" se entiende como una transacción de compra o venta separada con un valor de 20 millones de VND o más, o se refiere al valor total de las transacciones de compra y venta acumuladas en un día que alcanza los 20 millones de VND o más?

Según DOJI, el "nivel de 20 millones de VND" puede causar problemas en su implementación, ya que los clientes pueden realizar muchas transacciones pequeñas en un mismo día.

Sin embargo, el Banco Estatal de Vietnam ( SBV) considera que el Decreto 232 define claramente la normativa, por lo que no se requiere mayor aclaración. Según el SBV, el límite diario de 20 millones de VND o más por cliente tiene como objetivo evitar la elusión de la ley, mediante la división de transacciones (inferiores a 20 millones de VND) para evitar el pago a través de la cuenta.

En relación también con el pago de transacciones de oro, PNJ solicita aclaraciones sobre si el método de pago utilizado por los clientes mediante tarjeta de crédito, monedero electrónico o a través de un intermediario de pago (como plataformas de comercio electrónico o servicios de entrega contra reembolso) se considera que cumple con la normativa de "pago mediante cuenta de pago" de clientes y empresas.

Al mismo tiempo, la empresa solicitó a la agencia gestora que aclarara si el caso en el que un cliente compra un cupón/certificado de regalo (con valor nominal) a través de un intermediario o en el vendedor, y luego utiliza o entrega/intercambia estos certificados a un tercero para recibir productos de oro, se considera conforme a la normativa sobre pagos mediante cuenta o no.

Según el Banco Estatal de Vietnam y la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, una cuenta de pago es una cuenta vinculada sin plazo fijo que un cliente abre en una sucursal bancaria o extranjera para utilizar los servicios de pago que ofrece el banco.

Por lo tanto, los métodos de pago que no se realicen a través de cuentas de pago no se ajustan a lo dispuesto en el Decreto 232.

En otras palabras, para transacciones de oro de 20 millones de VND o más, el pago con tarjeta de crédito, vale, etc., no se ajusta a la nueva normativa.

Otra práctica común en los pagos con oro hoy en día es que, debido a la escasez de oferta, las empresas suelen recaudar dinero por adelantado, "vender pagarés" y luego pagar por el oro después de un cierto período (a veces de hasta 1 a 3 meses).

Algunos bancos comerciales han propuesto que el Banco Estatal permita a las empresas "recaudar depósitos" o congelar el dinero de los clientes al operar al contado, pero entregar el oro posteriormente según el calendario de importación, con el fin de reducir la presión sobre la liquidez del oro físico.

Respecto a este tema, el Banco Estatal afirmó que la recogida y entrega de oro entre bancos comerciales y clientes depende del contrato de compraventa suscrito con los clientes, de acuerdo con la normativa vigente.

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