Los bancos, los bienes raíces y los criptoactivos representan un alto riesgo de lavado de dinero

Hoy (16 de octubre), el Banco Estatal de Vietnam (SBV) realizó un taller para difundir la Circular No. 27/2025/TT-NHNN, la Resolución 05/2025/NQ-CP y los resultados de la Evaluación Nacional de Riesgos sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Según los resultados actualizados de la evaluación nacional de riesgos de lavado de dinero, los expertos señalaron que los sectores bancario e inmobiliario presentan un alto riesgo de lavado de dinero. El representante del Banco Estatal indicó que el sector bancario está principalmente involucrado en el lavado de dinero proveniente de delitos como el juego, el fraude inmobiliario y la corrupción.

El número de reportes de transacciones sospechosas en este sector en los últimos años representa el 92% del total de transacciones reportadas (8358). Algunos casos típicos de lavado de dinero en este sector son el caso Van Thinh Phat, el caso Truong My Lan y el caso de cómplices.

Además, el sector inmobiliario también presenta un alto riesgo de blanqueo de capitales debido al gran número y elevado valor de las transacciones, así como a la posibilidad de ocultar el origen de los activos. Además, se dan casos de declaraciones incorrectas del valor de las transacciones, pagos en efectivo y transacciones espontáneas, y sistemas de información al cliente inadecuados.

El Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh (HoREA) elogió altamente la Circular 27, diciendo que las regulaciones en la circular promoverán la transparencia del mercado y evitarán el lavado de dinero a través de bienes raíces, que es un canal de inversión a gran escala con transacciones complejas que pueden ser fácilmente explotadas para legalizar fuentes de dinero ilegales.

El lavado de dinero también es bastante común en el mercado de criptoactivos. Representantes de la Comisión Estatal de Valores han señalado numerosas señales de lavado de dinero en dicho mercado.

Como explotar el sistema de autenticación laxo de los intercambios de criptoactivos (usando documentos falsos/permitiendo transacciones anónimas); mezclar criptoactivos ilegales con legales; legalizar criptoactivos ilegales transfiriendo valor a criptoactivos privados (monedas de privacidad) para intercambiar con criptoactivos legales; transferir criptoactivos entre cadenas de bloques y usar puentes de transacciones para complicar la trazabilidad (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

El Sr. To Tran Hoa, subdirector del Departamento de Desarrollo del Mercado de Valores de la Comisión Estatal de Valores, afirmó que organizaciones e individuos han eludido el sistema de autenticación de las plataformas de servicios al proporcionar documentos falsos para realizar transferencias ilegales de dinero. Los sujetos también se aprovecharon de las transacciones entre particulares a través del mercado negro para comprar y vender directamente criptoactivos con efectivo.

Sin embargo, lo más difícil de identificar es el acto de “mezclar” criptoactivos, cuando los proveedores de servicios solo pueden identificar al individuo que posee los criptoactivos, mientras que el origen de los mismos a menudo no está autenticado.

Además, los sujetos también transfirieron criptoactivos a través de blockchains, creando muchas transacciones diferentes con valores por debajo del umbral de advertencia, lo que generó dificultades en el rastreo.

Otro método de lavado de dinero a través de criptoactivos es que los sujetos creen proyectos “limpios”, luego usen criptoactivos ilegales para recomprar estos proyectos y transfieran el dinero antes de “colapsar” el proyecto para borrar todos los rastros.

Según el teniente coronel Dam Van Minh, relator jurídico del Departamento Central de Seguridad Interna ( Ministerio de Seguridad Pública ), con el desarrollo de Internet y los activos digitales, el número de vietnamitas que participan en la compra y venta de activos digitales es muy grande, con un estimado de 26 millones de cuentas propiedad de vietnamitas.

El Sr. Dam Van Minh afirmó que, hasta la fecha, Vietnam no ha registrado ningún caso de uso de activos digitales para financiar el terrorismo. «El riesgo de financiación del terrorismo mediante activos digitales en Vietnam es bajo», afirmó el Sr. Minh.

Sin embargo, el representante del Ministerio de Seguridad Pública afirmó que el riesgo de lavado de dinero aún se encuentra en un nivel preocupante. Por lo tanto, es necesario evaluar la capacidad de la organización y el origen de los clientes con factores de riesgo específicos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, en lugar de solo evaluar de forma general, como se hace actualmente con empresas y asociaciones profesionales.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Ngoc Canh, dijo que en el contexto de muchas fluctuaciones en la geopolítica y los mercados financieros internacionales y la economía vietnamita cada vez más abierta, la necesidad de identificar y manejar los riesgos relacionados con la prevención y el combate del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva es cada vez más urgente.

Completar el marco jurídico sobre la prevención y el combate contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva contribuirá activamente a la implementación del Plan de Acción Nacional sobre la prevención y el combate contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva que el Gobierno se comprometió a adoptar con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

La Sra. Nguyen Thi Minh Tho, Directora Adjunta del Departamento de Lucha contra el Lavado de Dinero, dijo que la Circular No. 27/2025/TT-NHNN fue enmendada con el objetivo de orientar y eliminar algunas de las principales dificultades y obstáculos de las entidades informantes durante el proceso de implementación.

Los cambios incluyen: Criterios y métodos para evaluar los riesgos de lavado de dinero de las entidades informantes; Proceso para gestionar los riesgos de lavado de dinero y clasificar a los clientes según el nivel de riesgos de lavado de dinero; Normativa interna sobre prevención y combate al lavado de dinero; Régimen de reporte de transacciones de gran valor que deben reportarse; Régimen de reporte de transacciones sospechosas; Transacciones de transferencias electrónicas de dinero; Régimen de reporte de transacciones de transferencias electrónicas de dinero; Forma y plazo para reportar datos electrónicos; Modificaciones y adiciones a los apéndices sobre formularios para reportar la evaluación de riesgos en las organizaciones y formularios para reportar transacciones sospechosas.

La Circular 27 también enfatiza el principio de gestión basada en riesgos, requiriendo que las organizaciones actualicen y evalúen periódicamente los riesgos de lavado de dinero y desarrollen procesos para identificar y verificar a los clientes, incluidos aquellos sin cuentas o con pocas transacciones.

Las entidades informantes deben monitorear periódicamente las relaciones comerciales, asegurándose de que las transacciones sean consistentes con las fuentes legítimas de fondos y los registros de identificación de clientes.

Fuente: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html