Los bancos atienden con urgencia las deudas incobrables

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La morosidad aumenta en un contexto de dificultades productivas y comerciales de los clientes, obligando a muchos bancos comerciales a apresurarse a vender activos hipotecados y a aumentar las provisiones de crédito...

Venta de todo tipo de bienes hipotecados

El Banco Comercial de Vietnam para el Comercio Exterior ( Vietcombank ), sucursal de North Binh Duong, acaba de anunciar la subasta de activos garantizados, consistentes en derechos de uso de terrenos, derechos de propiedad de viviendas y otros bienes inmuebles en la provincia de Binh Duong, pertenecientes a un cliente particular, con un precio inicial de más de 10.300 millones de VND. Este banco también subasta activos garantizados, consistentes en bienes inmuebles de Goldfish Investment and Development Joint Stock Company, con un precio inicial de más de 7.100 millones de VND.

La sucursal de Vietcombank en Bac Binh Duong no solo subastó bienes inmuebles, sino también activos como maquinaria y equipo, como la línea de producción de café de Katomi Vietnam Company Limited. La sucursal de Vietcombank en Thu Duc (Ciudad Ho Chi Minh) subastó maquinaria y equipo de Viet Mechanical Construction Trading Company Limited con un precio inicial de 1.300 millones de VND. Estos activos fueron incautados por el Departamento de Ejecución de Sentencias Civiles de la ciudad de Thu Duc.

Muchos otros bancos comerciales como BIDV, Agribank , VietinBank, VIB, Sacombank... también promueven la venta, liquidación y disposición de activos hipotecados como casas, apartamentos, terrenos, maquinarias, equipos, fábricas... Sin embargo, no todos los activos o deudas que se ponen a la venta pueden encontrar nuevos propietarios.

Los bancos comerciales gestionan activamente la deuda para reducir la morosidad en el sistema. Foto: Tan Thanh

El Banco Comercial de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BIDV) acaba de subastar los 50 activos garantizados de la Sociedad Anónima Thuy Dat, que incluyen líneas de impresión, maquinaria y equipos para la industria textil. El Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank) subastó la decimocuarta deuda de la Sociedad Anónima Phuc Dat en la provincia de Hai Duong. El valor de la deuda supera los 161 mil millones de dongs, incluyendo capital e intereses, y los activos garantizados son el sistema de fabricación, almacenes de materias primas, etc.

Un oficial de crédito de un banco comercial estatal en Ciudad Ho Chi Minh afirmó que, desde principios de 2023, las actividades comerciales de clientes, tanto particulares como empresas, se han visto dificultadas, lo que ha provocado un aumento de la morosidad. Su principal función últimamente ha sido vender activos y presentar demandas para recuperar deudas, no simplemente prestar dinero como antes. Sin embargo, la liquidación de deudas no es fácil debido a que el mercado inmobiliario aún enfrenta muchas dificultades y las transacciones son deficientes.

En declaraciones a un reportero del periódico Nguoi Lao Dong, el director de la oficina de transacciones de un banco con sede en el distrito de Tan Binh, Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que desde principios del segundo trimestre, la morosidad ha aumentado considerablemente, principalmente por deudas inmobiliarias. Los asesores de crédito están buscando prestatarios para desembolsar, aumentando los préstamos pendientes para reducir la tasa de morosidad. Sin embargo, hay muy pocos nuevos prestatarios. Los clientes antiguos no solicitan más préstamos debido al bajo consumo.

Muchas soluciones para limitar el aumento de la morosidad

Durante la reciente temporada de juntas de accionistas bancarios, muchos accionistas de los bancos expresaron su preocupación por el aumento de la deuda incobrable en el contexto de dificultades económicas; tanto los clientes individuales como las empresas enfrentan dificultades.

El Sr. Thanh Tung (residente en la provincia de Dong Nai) afirmó tener un préstamo al consumo garantizado con su salario en un banco por acciones. Sin embargo, en los últimos meses, la empresa ha tenido poco trabajo, los ingresos han disminuido y su préstamo corre el riesgo de convertirse en una deuda incobrable. "El personal del banco dijo que si el préstamo no se paga a tiempo, irán a la casa a trabajar con la familia, y si el préstamo se convierte en una deuda incobrable, presentarán una demanda conforme a la normativa", se preocupó el Sr. Tung.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), afirmó que la situación actual de morosidad de las entidades crediticias es muy preocupante en el contexto de las difíciles condiciones comerciales y los indicios de una recesión económica mundial. La cantidad de deuda que necesita reestructurarse, ajustarse para reducir la deuda y que aún no se ha transferido a un grupo de deuda es considerable y tiene el potencial de convertirse en morosa.

Si en 2022 el sector bancario se preocupaba por la liquidez, en 2023 se enfrentaría al riesgo de morosidad. Mientras tanto, la venta de activos garantizados, especialmente las grandes deudas que requieren ventas a precios de mercado, resulta difícil de implementar en el contexto de la baja liquidez del mercado inmobiliario. En este momento, es necesario seguir eliminando las dificultades y obstáculos relacionados con el corredor legal para que el Mercado de Negociación de Deuda de la Sociedad de Gestión de Activos de las Entidades de Crédito (VAMC) pueda promover su eficacia y convertirse en un mercado dinámico de negociación de morosidad, sugirió el Sr. Nguyen Quoc Hung.

Para limitar el aumento de la morosidad, además de extender la deuda de los clientes por un máximo de 12 meses, según la Circular 02/2023 del Banco Estatal, algunos bancos comerciales buscan canjear las deudas de clientes que han obtenido préstamos de muchos otros bancos por miles de millones de VND. Por ejemplo, V. Bank, con sede en Hanói, acaba de aprobar un límite de crédito de casi 10.000 billones de VND para una empresa especializada en la inversión en la construcción de infraestructura de transporte.

En consecuencia, este banco adquirió casi 9 billones de VND de deuda que la otra empresa había obtenido de muchos otros bancos para liquidarla. Estos bancos recuperarán capital, lo que limitará el aumento de la morosidad. El Banco V. también aumentará los préstamos pendientes, lo que significa que la tasa de morosidad disminuirá. Esta empresa iniciará un nuevo préstamo en el Banco V. con bajas tasas de interés y, al mismo tiempo, liquidará las deudas con otros bancos.

Desde una perspectiva de gestión, el Banco Estatal acaba de emitir una directiva para fortalecer las operaciones crediticias, implementar una política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes con dificultades. En consecuencia, los bancos deben promover la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda para apoyar a los clientes con dificultades en sus actividades productivas y comerciales, así como a los clientes con dificultades para pagar préstamos para cubrir sus necesidades básicas y de consumo.

Según el Sr. Nguyen Quoc Ky, presidente del consejo de administración de Vietravel Corporation, la mayoría de las empresas están perdiendo dinero tras dos años de pandemia. Si se mantiene la regulación sobre empresas con pérdidas, los bancos no podrán conceder préstamos o, si los conceden, tendrán que establecer reservas de riesgo, y será difícil implementar políticas de apoyo. Esto explica por qué no faltan políticas y regulaciones, pero los bancos aún tienen exceso de capital y las empresas aún carecen de él.

Para lograr el crecimiento económico previsto, se necesitan políticas innovadoras. En primer lugar, es necesario un avance en el crédito, que es la válvula de oxígeno para las empresas, sugirió el Sr. Nguyen Quoc Ky.

Desde una perspectiva más optimista, el Sr. Truong Hien Phuong, director sénior de KIS Vietnam Securities Company, afirmó que, si bien el índice de morosidad ha aumentado, no es tan grave. Esto se debe a que la naturaleza de esta morosidad no se debe a la gestión bancaria, sino al difícil contexto del mercado inmobiliario y los bonos corporativos. Muchos bancos, como Sacombank, Vietcombank y BIDV, tienen experiencia en la gestión eficaz de la morosidad.

El Gobierno y el Banco Estatal han implementado diversas soluciones para eliminar los obstáculos al mercado inmobiliario y los bonos corporativos. De esta manera, cuando este mercado se recupere, las empresas con liquidez podrán liquidar sus préstamos a los bancos, contribuyendo así a la solución del problema de la morosidad, según el Sr. Truong Hien Phuong.

Las deudas que necesitan atención aumentan drásticamente

Las estadísticas de Fiingroup, correspondientes a 27 bancos cotizados, muestran que la tasa de morosidad aumentó ligeramente, pasando del 1,4 % a finales de 2021 al 1,5 % a finales de 2022. Sin embargo, la tasa de deuda pendiente de atención en el grupo 2 aumentó considerablemente hasta el 1,8 %, y la tasa de creación de nueva morosidad alcanzó su nivel más alto de los últimos cuatro años. Mientras tanto, el colchón para los préstamos clasificados en los grupos 3, 4 y 5 mostró indicios de disminución, ya que la tasa de cobertura de la morosidad se redujo drásticamente hasta el 123,1 %.

El fuerte aumento de la deuda, que requiere atención en muchos bancos, muestra que la calidad de los activos se está deteriorando. Los bancos seguirán enfrentándose a la presión de constituir provisiones para riesgos en el futuro próximo si el mercado inmobiliario y los bonos corporativos no muestran señales positivas.

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