Los bancos extranjeros caen drásticamente, los nacionales siguen con calma

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En noviembre, la ola de reducción de las tasas de interés entró en un nuevo ciclo. Las tasas de interés fueron reducidas a un nuevo mínimo por el grupo Big 4 (incluidas 4 unidades estatales: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Vietcombank, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - BIDV, Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam - VietinBank y Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Agribank ).

Por lo tanto, se espera que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios disminuyan rápidamente en diciembre. Sin embargo, en la actualidad los bancos extranjeros están siendo más ágiles a la hora de reducir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios. Mientras tanto, los bancos nacionales se muestran más "tranquilos".

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de bancos extranjeros disminuyen tras permanecer sin cambios — Aunque algunos bancos extranjeros han reducido drásticamente las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, muchos bancos nacionales todavía las toman con calma. Ilustración

Los bancos extranjeros disminuyen drásticamente, los nacionales "lentamente"

Shinhan Bank, un banco de Corea, ha ajustado sus tasas de interés de préstamos hipotecarios de manera más agresiva. Tras aplicar una reducción de hasta el 1%, los tipos de interés del Shinhan Bank han bajado a tan solo el 6,6% anual, marcando el nivel más bajo en este segmento crediticio. Sin embargo, el período de promoción es bastante corto, sólo los primeros 6 meses. La tasa de préstamo máxima de Shinhan Bank está entre las más bajas del mercado, con un 70%.

Así, después de exactamente un año, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en Shinhan Bank han disminuido drásticamente, un 4,3% en comparación con el 10,9% en diciembre de 2022.

La tasa de reducción de la tasa de interés en el Banco Hong Leong es mucho menor que en el Banco Shinhan. Actualmente, la tasa de interés común en el banco con sede en Malasia se aplica al 7,3% anual, frente al 7,5% en noviembre de 2023. En diciembre de 2022, las tasas de interés en Hong Leong Bank alcanzaron el 13%.

Mientras tanto, Woori Bank y HSBC todavía mantienen las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en 7,2% y 9,75%.

Mientras tanto, los bancos nacionales siguen mostrándose bastante tranquilos y no ajustan sus tablas de cotización. Algunas unidades aún tienen tasas superiores al 10%/año. Ese es Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MaritimeBank - MSB con 10,99%/año; Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank con 10,7%/año y Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank - Techcombank con 10,5%/año, sin cambios respecto del mes pasado.

Anteriormente, MSB a menudo figuraba en la lista de bancos con las tasas de interés de préstamos hipotecarios más bajas, con solo 4,99 % al año. Sin embargo, este incentivo sólo será aplicable durante un corto periodo de tiempo.

Algunos bancos con tasas de interés para préstamos hipotecarios inferiores al 10% incluyen Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank - PVcomBank (9%/año); Orient Commercial Joint Stock Bank - OCB (8,49 %/año); Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/año). En particular, SCB atrae la atención por su ratio de préstamo máximo de hasta el 100%.

Prioridad para la primera casa

En la Conferencia de Crédito para el Desarrollo Inmobiliario y de Vivienda Social celebrada a mediados de noviembre de este año, un representante de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank evaluó que, desde la perspectiva de los clientes individuales que compran casas para su propio uso, la tasa de interés para préstamos hipotecarios sigue siendo alta, lo que afecta la demanda de préstamos de los compradores de vivienda.

Sin embargo, VPBank equilibra e identifica los préstamos en el sector inmobiliario como una de las áreas importantes. En particular, se debe prestar atención al sector inmobiliario de consumo, es decir, a los préstamos personales para la compra de viviendas, para fines de consumo y para uso propio; se debe dar prioridad a la vivienda social para personas de bajos ingresos; se deben aplicar préstamos para parques industriales y zonas de procesamiento de exportaciones de acuerdo con las directrices del Gobierno y del Banco Estatal; y se debe ser cauteloso y endurecer las normas sobre bienes raíces turísticos, complejos turísticos y tipos de condoteles.

Mientras tanto, un representante del Banco Comercial de Industria y Comercio de Vietnam - VietinBank dijo que el banco siempre es pionero en la implementación de políticas y orientaciones del Gobierno y el Banco Estatal y en la coordinación con las autoridades locales para apoyar a las empresas, y es una de las instituciones crediticias líderes en la implementación de apoyo a tasas de interés preferenciales para los clientes de acuerdo con el Decreto 31.

VietinBank tiene una política de apoyo parcial a la tasa de interés para las personas que compran su primera casa para vivir (el nivel de apoyo puede ser del 2% apoyando la producción y los negocios de acuerdo con el Decreto 31) y/o tiene un mecanismo de apoyo a la tasa de interés de préstamos específicos para clientes que compran bienes raíces para estabilizar el mercado y apoyar a las instituciones de crédito para financiar a los clientes.

VietinBank continúa facilitando el acceso a capital crediticio inmobiliario tanto para clientes corporativos como individuales para atender necesidades crediticias reales y legítimas, proyectos/planes de préstamos factibles, asegurando la legalidad, proyectos que se puedan completar y poner en uso pronto; Especialmente en segmentos inmobiliarios con potencial/perspectivas de desarrollo, en línea con la orientación del Gobierno y del Banco Estatal como inmuebles de parques industriales, inmuebles residenciales urbanos, viviendas para trabajadores, viviendas sociales.

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