Los bancos tienen dinero “excedente”, las empresas carecen de capital: ¿dónde está el cuello de botella?

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Mientras las empresas se quejan de la dificultad de acceder a capital y de los altos costos de interés, los bancos dicen que tienen grandes cantidades de capital y están listos para prestar a las empresas, pero deben ser cautelosos al revisar las solicitudes de préstamos debido al aumento de la deuda incobrable.

Préstamo personal para apoyar el negocio

La Sra. Bui Thi Le Thuy, directora de una empresa de viajes en Hanói, explicó que la industria turística está compuesta principalmente por pequeñas y medianas empresas, por lo que el requisito de obtener garantías para obtener préstamos bancarios es extremadamente difícil. Según la Sra. Le Thuy, los préstamos hipotecarios son difíciles y los préstamos sin garantía son casi imposibles, ya que los bancos exigen a las empresas que demuestren su capacidad financiera mediante resultados comerciales.

"Tenemos muy buen flujo de caja, pero aún no tenemos acceso a préstamos bancarios. Durante los últimos dos años, he tenido que hipotecar bienes personales y solicitar préstamos personales para sostener el negocio", explicó la Sra. Thuy.

El Sr. Le Tien Truong, presidente de la junta directiva de Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), una industria con más del 70% de mujeres empleadas, comentó que actualmente las tasas de interés han bajado, pero el acceso a los desembolsos es muy difícil. En otros países, las tasas de interés son del 3,5%, mientras que las empresas de Vinatex se ven obligadas a solicitar préstamos a una tasa promedio de entre el 7% y el 9%.

El acceso al crédito es aún más difícil para la industria de la fibra. Actualmente, todos los bancos han reducido los límites de préstamo para las empresas de fibra o exigen un 100% de garantía para préstamos a corto plazo en 2024.

El presidente de Vinatex enfatizó que cada año, la industria de la fibra paga alrededor de 300 millones de dólares en préstamos bancarios. Si el banco reduce el límite de crédito ante las dificultades de la industria de la fibra, podría ser seguro para el capital a corto plazo, pero en realidad es inseguro para el capital a largo plazo, ya que sin producción, no hay dinero para pagar los préstamos a largo plazo.

Según el informe de situación empresarial de febrero de 2024 de la Asociación Empresarial de Ciudad Ho Chi Minh, los bancos disponen de abundante capital, pero las pymes no pueden acceder a él porque no cumplen con los requisitos de garantía o las condiciones del préstamo. Actualmente, el 41 % de las empresas no cuentan con suficientes garantías legales para obtener capital prestado.

Mientras tanto, el Libro Blanco sobre Pequeñas y Medianas Empresas Propiedad de Mujeres, publicado en enero de 2024, muestra que en Vietnam, actualmente, la mayoría de las empresas propiedad de mujeres son micro y pequeñas; el número de grandes empresas con capacidad para liderar las cadenas de suministro aún es reducido. Muchas empresas enfrentan dificultades para acceder a recursos, incluido el capital.

La preocupación por el aumento de la deuda incobrable da lugar a bajos desembolsos

Según datos del Banco Estatal, a finales de febrero de 2024, el crédito disminuyó un 0,72% en comparación con finales de 2023, mientras que la cantidad de dinero depositada en los bancos sigue siendo muy grande, alrededor de 14 millones de billones de VND, lo que significa que hay mucho dinero pero el capital no se puede liberar en la economía .

Al explicar esto, el vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu dijo que, además de que las empresas no tienen necesidad de pedir prestado capital, las personas aumentan las provisiones y reducen el gasto de los préstamos... todavía hay grupos de clientes que no cumplen las condiciones para pedir prestado capital.

Especialmente las pequeñas y medianas empresas, debido a su pequeña escala, capacidad limitada y falta de planes de negocio viables. Sin embargo, el director del Banco Estatal también admitió que la razón subjetiva es que algunos bancos aún se muestran cautelosos al otorgar créditos y aprobar préstamos debido a la preocupación por el aumento de la morosidad, lo que resulta en bajos desembolsos.

En la Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, centrada en la eliminación de las dificultades para la producción y los negocios, la promoción del crecimiento y la estabilización de la macroeconomía, celebrada recientemente, muchos líderes de bancos comerciales también admitieron que los bancos tienen una gran cantidad de capital y están listos para prestar a las empresas, pero "necesitan condiciones necesarias y suficientes", además de estar limitados por muchos factores.

Propuesta para ampliar las fuentes de acceso al capital

El Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, explicó que, si bien se han celebrado numerosas reuniones para buscar soluciones, hasta el momento, persiste la situación de los bancos con exceso de dinero, pero sin capacidad para prestar. Mientras tanto, las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas, que desean obtener préstamos no pueden hacerlo.

Según el Sr. Than, los bancos no son los únicos lugares donde se pueden prestar a las empresas. Contamos con muchas fuentes. Por ejemplo, nuestra política fiscal actual incluye paquetes de préstamos del 1%.

Representantes de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas sugirieron que el Gobierno realice investigaciones para maximizar la eficacia de estos paquetes. Solo así las empresas contarán con más fuentes de acceso al capital.

Para aumentar el acceso de las empresas al capital, el vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu dijo que la agencia enmendará y complementará las regulaciones y operaciones en dirección a reducir las tasas de interés, alentando a los bancos a reducir costos y anunciar públicamente las tasas de interés promedio de los préstamos.

El Banco Estatal también propuso que los ministerios, sucursales y municipios implementen soluciones para facilitar el acceso al crédito para las empresas. Las empresas también necesitan reestructurar y transparentar su situación financiera.

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