En la carrera por la transformación digital, el sector bancario vietnamita está creando un panorama vívido de innovación y desafío. Con resultados impresionantes, los bancos no solo están mejorando su competitividad, sino que también contribuyen a la creación de una economía digital. Sin embargo, aún existen obstáculos que deben resolverse para que las actividades de transformación digital generen la eficiencia adecuada para los bancos y mejoren el apoyo a la economía.
De los objetivos a hablar de números
Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha implementado activamente el plan de transformación digital de la banca hasta 2025, con visión a 2030, aprobado por la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong. El Banco Estatal de Vietnam ocupa regularmente un lugar destacado entre los ministerios y sucursales en el índice de creación de instituciones para la transformación digital. Los líderes del Banco Estatal de Vietnam han solicitado a los bancos comerciales que sigan de cerca la dirección del Primer Ministro con una visión coherente de priorizar a las personas y las empresas y orientar la transformación digital del sector bancario con la experiencia del cliente como referencia.
Los directivos del Banco Estatal de Vietnam enfatizaron que «la transformación digital ya no es una opción, sino una cuestión de supervivencia». En la práctica, hasta la fecha, más del 87 % de los adultos tienen cuentas bancarias y muchos bancos han procesado más del 95 % de las transacciones a través de canales digitales. El crecimiento promedio en el número de transacciones de pago móvil y códigos QR entre 2017 y 2023 superó el 100 % anual. La infraestructura tecnológica bancaria se invierte, actualiza y desarrolla periódicamente. El sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa un promedio de 830 billones de VND al día (equivalente a 40 000 millones de dólares estadounidenses), y el sistema de intercambio financiero y compensación electrónica procesa un promedio de 20 a 25 millones de transacciones al día.
Los beneficios de la transformación digital han ayudado a los bancos comerciales a mejorar su competitividad a través de un mejor desempeño, menores costos y una mejor experiencia del cliente.
En declaraciones a la prensa, el Sr. Nguyen Hung, Director General de Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), declaró: «TPBank ha aplicado de forma integral la computación en la nube, el big data y la inteligencia artificial (IA) en sus operaciones. Uno de los pasos más importantes es la combinación de diversas tecnologías de almacenamiento en la nube, lo que contribuye a modernizar la infraestructura de datos, mejorar el rendimiento en todos los canales de transacción y desarrollar modelos de aprendizaje automático».
La aplicación de las tecnologías más modernas permite a TPBank ahorrar un 40% de tiempo en el desarrollo y la operación de nuevos modelos. El banco también ha desarrollado e implementado ocho proyectos de ciencia de datos y aprendizaje automático. La experiencia del cliente en TPBank también ha mejorado, aumentando así su capacidad para fidelizar clientes. Con el apoyo de las tecnologías modernas, TPBank ha creado un ecosistema de productos y servicios bancarios avanzados, lo que mejora su competitividad en el mercado al aumentar su capacidad de apoyo a los clientes, desde la satisfacción de diversas necesidades hasta la prestación de servicios integrales a través de canales de transacciones digitales.
El Sr. Vu Thanh Trung, vicepresidente del Consejo de Administración de MB, afirmó: «En 2024, MB ayudará a sus clientes a realizar 6.500 millones de transacciones en canales digitales. De estas, solo la aplicación MBBank registró 20 millones de transacciones diarias, con un sistema estable y seguro. El número de clientes que realizan transacciones en los canales digitales de MB representa actualmente alrededor del 96,7%, con una tasa de transacciones exitosas del 99,96%, manteniendo así el liderazgo en escala de la Sociedad Anónima Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS).»
MB fue pionero en el desarrollo de una superaplicación que incluye más de 200 pequeñas aplicaciones (miniapps) integradas en la aplicación bancaria. Los clientes pueden realizar transacciones bancarias en cualquier momento y lugar con solo un teléfono inteligente. Con solo iniciar sesión en la aplicación MBBank, los clientes pueden realizar fácilmente diversas transacciones, como préstamos en línea, depósitos de ahorro, pago de facturas, reservas de hotel, billetes de avión, telecomunicaciones, compras en línea, obras benéficas, etc.
Los líderes de MB indicaron que el banco ha invertido considerablemente en el sistema de tecnologías de la información, con un monto aproximado de 50 millones de dólares anuales, distribuidos en tres áreas principales: desarrollo de infraestructura tecnológica, capacitación de recursos humanos e implementación de proyectos de automatización con 2000 profesionales de tecnologías de la información, lo que representa el 10 % del personal total. Las tecnologías de IA, aprendizaje automático y aprendizaje profundo se integran en la atención al cliente y las operaciones internas para automatizar los procesos de prestación de servicios y el control de riesgos.
Junto con la inversión y la innovación tecnológica, MB siempre se enfoca en mantener la información del cliente segura y protegida mediante la aplicación de tecnología avanzada y seguridad de múltiples capas; coordinando estrechamente con el Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05)...
Desde la perspectiva de un gran banco que promueve la transformación digital, los directivos de Vietcombank afirmaron: «Este banco ha implementado un sistema de atención al cliente que utiliza IA y big data para personalizar la experiencia y ofrecer servicios de consultoría y soporte más eficaces». Cabe destacar que la solución Call API de Vietcombank recibió el premio «Experiencia del Cliente del Año en Banca» otorgado por The Asian Business Review. Esta solución permite a los clientes llamar directamente desde la aplicación de banca digital VCB Digibank al centro de llamadas de Vietcombank a través de internet. Además, los clientes pueden solicitar que les devuelvan la llamada cuando la línea esté ocupada o redirigir las llamadas a un chatbot. Esta tecnología se basa en la plataforma WebRTC, integrada con el sistema de centro de llamadas VoIP existente del banco. Uno de los puntos fuertes de esta solución es la capacidad de autenticar a los usuarios mediante cuentas y contraseñas en la aplicación VCB Digibank. Vietcombank también invierte en IA para analizar los datos de los clientes, lo que aumenta las tasas de aprobación automática de crédito.
Los bancos y el desafío de aprovechar los flujos digitales
Además de los resultados positivos, el proceso de transformación digital en el sector bancario aún enfrenta numerosos desafíos como: el perfeccionamiento del marco legal, la garantía de la seguridad de la información y el desarrollo de recursos humanos de alta calidad; los costos de inversión en infraestructura tecnológica, la capacitación de recursos humanos; el problema de equilibrar la innovación y la gestión de riesgos (ciberseguridad, seguridad de datos)...
El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, compartió: Uno de los mayores desafíos es tener un sistema de infraestructura y soluciones tecnológicas lo suficientemente buenas para garantizar una ventaja competitiva en comparación con otros bancos, así como empresas de tecnología financiera u otras plataformas comerciales en línea, cuando la capacidad de satisfacer las necesidades de los clientes de los competidores es muy fuerte.
Sin mencionar que los rápidos cambios en las preferencias y hábitos de los clientes también suponen un desafío importante para los bancos, que deben investigar e innovar constantemente productos para satisfacer las necesidades cada vez más elevadas y diversas de los clientes.
Por último, mantener y mejorar la coherencia y la sincronización de la experiencia del cliente en todos los canales de transacción también es un desafío para TPBank, ya que el banco necesita garantizar que los clientes siempre tengan experiencias buenas y coherentes, sin importar el canal que utilicen.
Para impulsar la transformación digital y lograr una alta eficiencia en el futuro, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, enfatizó: "El desarrollo de recursos humanos de alta calidad para la transformación digital es siempre una de las principales prioridades de TPBank". Con respecto al plan para expandir los servicios de banca digital en el futuro, TPBank continúa desarrollando y mejorando sus servicios digitales. El banco ha construido un ecosistema digital multicanal, conectando con más de 100 socios dentro y fuera del sector financiero. Esto permite a TPBank ofrecer servicios y productos que se adaptan a las necesidades de los clientes, desde pagos en línea y gestión financiera personal hasta servicios no financieros como viajes y seguros.
TPBank colabora con empresas fintech y startups tecnológicas para mejorar la experiencia del cliente y ampliar su influencia. Con esta estrategia, TPBank espera seguir contribuyendo activamente al desarrollo de la economía digital y ofrecer soluciones de transacción rápidas y convenientes para empresas y particulares.
Un representante del Banco Militar Comercial Conjunto (MB) afirmó que, para que la transformación de la banca digital sea más efectiva, es necesario emitir regulaciones específicas sobre la seguridad de los datos bancarios, garantizando los estándares de seguridad de la red y los procesos de gestión de riesgos. El sistema legal también debe exigir el cumplimiento de los estándares internacionales para mejorar la integridad y la seguridad. Los bancos deben asumir una clara responsabilidad cuando se produzcan violaciones de seguridad y establecer sanciones estrictas por incumplimiento. Además, es necesario crear un mecanismo para proteger los derechos de los usuarios, establecer un proceso de resolución de disputas y regulaciones sobre la protección de la privacidad. Fortalecer la cooperación entre los organismos de gestión y la cooperación internacional es un factor importante para combatir los delitos de alta tecnología.
Según los dirigentes de MB, el sistema bancario necesita identificar los riesgos, actualizando periódicamente las políticas de seguridad... para proteger los derechos de los clientes y también contribuir a mejorar la reputación y el desarrollo sostenible del banco en el contexto de una seguridad de red cada vez más compleja.
Las autoridades deben combatir de forma más eficaz los métodos y trucos de los delincuentes en las actividades bancarias electrónicas, proponiendo soluciones para garantizar la seguridad y la confidencialidad.
Los líderes gubernamentales han identificado oportunidades y desafíos en la transformación de la banca digital, estableciendo así tareas y soluciones clave para el futuro, demostrando claramente la visión de que los bancos deben tomar a las personas como el centro del servicio, contribuyendo al objetivo más amplio de desarrollar una economía digital integral del país.
En concreto, el jefe de Gobierno ha solicitado al sector bancario la creación de una base de datos nacional de clientes, que se conecte con los datos demográficos para impulsar la transformación digital y desarrollar la economía digital. La coordinación con el Ministerio de Seguridad Pública facilitará el uso eficaz de la información de las tarjetas de identificación ciudadana con chip (VNeID), mejorando así la seguridad y la comodidad en la prestación de servicios bancarios. El sector bancario necesita ampliar la conectividad de datos con ministerios y sectores, y aplicar tecnologías avanzadas como la IA y el big data para desarrollar servicios modernos y proteger la información de los clientes.
Al mismo tiempo, es necesario centrarse en la capacitación, la atracción de recursos humanos de alta calidad y el aprendizaje de experiencias internacionales para cumplir con los requisitos de la transformación digital. Además, el líder del Gobierno enfatizó que garantizar la seguridad y prevenir los delitos de alta tecnología es una tarea urgente. El sector bancario necesita una estrecha coordinación con el Ministerio de Seguridad Pública y los organismos de gestión para controlar los riesgos, monitorear y prevenir los delitos financieros.
En particular, el líder del Gobierno destacó el papel del trabajo de propaganda, ayudando a las personas y a las empresas a comprender claramente los beneficios de la transformación digital, promoviendo así la participación activa en el ecosistema financiero digital.
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Fuente: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html
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