Los empleados bancarios tienen estrictamente prohibido incitar a los clientes a participar en seguros vinculados a inversiones.

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11/10/2023 06:38 Nhat Linh Imprimir artículo

ANTD.VN - El Banco Estatal prohíbe estrictamente a los empleados del banco influir o incitar a los clientes a reemplazar o cancelar sus contratos de seguro actuales para participar en contratos de seguros vinculados a inversiones.

En un reciente documento enviado a las entidades crediticias y sucursales de bancos extranjeros, el Banco Estado solicitó a las entidades crediticias el estricto cumplimiento de las regulaciones relacionadas con las actividades de las agencias de seguros.

En consecuencia, el Banco Estatal requiere que las entidades crediticias cumplan estrictamente con las regulaciones sobre las actividades de las agencias de seguros en la Ley de Negocios de Seguros de 2022, el Decreto No. 46/2023/ND-CP del 1 de julio de 2023 del Gobierno que detalla la implementación de una serie de artículos de la Ley de Negocios de Seguros, la Circular No. 135/2012/TT-BTC del 15 de agosto de 2012 del Ministro de Finanzas que guía la implementación de productos de seguros vinculados a unidades, la Circular No. 52/2016/TT-BTC del 21 de marzo de 2016 del Ministro de Finanzas que guía la implementación de productos de seguros vinculados a conjuntos y otros documentos relevantes.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng tăng cường kiểm soát hoạt động đại lý bảo hiểm ảnh 1

Banco Estatal exige a bancos fortalecer control sobre actividades de agencias de seguros

Las entidades de crédito también están obligadas a considerar la realización de actividades de agencia de seguros con más de una compañía de seguros de vida para diversificar los productos de seguros de vida distribuidos a los clientes, satisfaciendo sus necesidades.

Fortalecer la inspección, control y auditoría interna de las actividades de las agencias de seguros, prestando atención a las actividades de las agencias de seguros para productos de seguros vinculados a la inversión. Implementar de manera proactiva medidas preventivas, detener y manejar estrictamente las violaciones a la ley de acuerdo con las regulaciones para garantizar la disuasión.

Para los productos de seguros vinculados a inversiones, garantizar una adecuada consulta de acuerdo con los procedimientos guiados y otros procedimientos emitidos por la compañía de seguros.

En el proceso de consulta al cliente, es necesario analizar la información del cliente, incluyendo: las necesidades y la capacidad financiera del cliente, realizar una encuesta sobre el nivel de tolerancia al riesgo del cliente y luego brindar asesoramiento sobre productos adecuado para los clientes.

Asegúrese de que todos los clientes conozcan claramente los beneficios del producto y los riesgos específicos del producto seleccionado antes de firmar la solicitud de seguro; Existe un documento que acredita que el cliente ha sido consultado en su totalidad, comprende el producto de seguro elegido y que este producto de seguro es adecuado a sus necesidades y a su capacidad financiera.

El Banco Estatal también exige a las entidades crediticias que consideren la posibilidad de implementar actividades de agencia de seguros en forma de que los empleados de las compañías de seguros asesoren directamente sobre los productos de seguros a los clientes, en lugar de los empleados de las entidades crediticias.

Está estrictamente prohibido influenciar o incitar a los clientes a reemplazar o cancelar su contrato de seguro actual para participar en un contrato de seguro vinculado a una inversión.

El documento establece claramente que el Presidente del Consejo de Administración, el Presidente del Consejo de Socios, el Director General (Director) y el Jefe del Consejo de Supervisión de la entidad de crédito son responsables de dirigir y organizar la implementación de los contenidos anteriores.

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