Fortalecimiento de la seguridad digital en el sistema financiero y bancario

En los últimos años, junto con el rápido desarrollo de las tecnologías de la información y la tendencia a la digitalización financiera, el sector bancario y crediticio ha experimentado numerosos cambios positivos. Las personas tienen acceso a servicios financieros de forma más rápida, cómoda y transparente; las empresas reciben apoyo para ampliar sus transacciones y gestionar el capital de forma eficaz. Sin embargo, junto con estos beneficios se produce un preocupante aumento de la delincuencia de alta tecnología con métodos cada vez más sofisticados, que causa graves daños a los clientes y a las entidades crediticias, e impacta negativamente en la seguridad socioeconómica.

En realidad, el fraude y las estafas en línea en el sector financiero son cada vez más comunes. Actualmente, las dos formas principales son: el robo directo de dinero de las cuentas bancarias de los clientes; o el fraude mediante el robo de información de inicio de sesión y códigos de verificación. El peligro reside en que estos esquemas suelen ocultarse hábilmente, aprovechando la negligencia y el desconocimiento de la seguridad digital para obtener beneficios. En muchos casos, un solo clic en un enlace falso ha provocado que los clientes pierdan todo el dinero que habían ahorrado en sus cuentas durante años.

Los bancos de toda la provincia están implementando simultáneamente diversas tecnologías digitales para prevenir el fraude financiero.

Ante este desafío, las autoridades y las entidades crediticias de la provincia han reforzado proactivamente la gestión y coordinado esfuerzos para mejorar las capacidades de prevención y disuasión. La policía provincial coopera activamente con el sector bancario y otras unidades y localidades para difundir ampliamente información sobre los métodos y tácticas de los delitos de alta tecnología. Simultáneamente, todos los niveles y sectores se han centrado en construir un "escudo" de concienciación comunitaria, aumentando la vigilancia pública en la protección de la información personal, las cuentas bancarias y los datos digitales.

Uno de los puntos destacados es que el 28 de junio de 2024, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular n.º 17, vigente a partir del 1 de julio de 2024, que regula la apertura y el uso de cuentas de pago con proveedores de servicios de pago. Se trata de un importante marco legal con numerosos requisitos estrictos, cuyo objetivo es proteger la seguridad de los activos de los clientes y garantizar la estabilidad de las operaciones de banca digital. Cabe destacar la aplicación de soluciones de autenticación robusta, que abarcan desde la biometría, la autenticación multifactor, el OTP, el FIDO y las firmas digitales, para mejorar la seguridad y minimizar el riesgo de fraude.

Hasta la fecha, las entidades de crédito de la provincia han completado la integración de la autenticación biométrica para clientes individuales e institucionales. La verificación de los documentos de identificación de los clientes se realiza periódicamente, garantizando que toda la información esté siempre actualizada y evitando lagunas legales que podrían ser aprovechadas por estafadores. Además, las entidades de crédito están implementando estrictamente el requisito de revisar e informar sobre las cuentas que presenten actividad inusual. Las cuentas con información incoherente en la base de datos nacional de población, las cuentas que se ofrecen a la venta en línea o las cuentas con entradas y salidas inusuales en un corto período de tiempo se someten a una estrecha vigilancia y supervisión. Este es un paso importante para sanear el sistema, reducir los riesgos para los clientes y fortalecer la confianza en los servicios bancarios.

En particular, en un esfuerzo pionero, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) lanzó la función de Alerta Inteligente el 1 de abril de 2025. Cuando los clientes ingresan el número de cuenta del beneficiario, el sistema lo compara automáticamente con los datos proporcionados por las autoridades y advierte de inmediato si la cuenta presenta indicios de riesgo. Gracias a esto, en poco tiempo, el BIDV evitó fraudes por más de 100 mil millones de VND, preservando los activos legítimos de la población. Este modelo debería replicarse en todo el sistema bancario.

El Banco BIDV, sucursal Phuc Yen, ha implementado muchas medidas efectivas para prevenir el fraude y proteger los activos de las personas.

Además, las entidades de crédito han reforzado simultáneamente la gestión de nuevos métodos de pago, como monederos electrónicos, códigos QR, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pasarelas de pago electrónico. Estos esfuerzos demuestran una firme determinación por construir un sistema financiero y bancario seguro y transparente, fomentando la confianza entre el público y las empresas.

En el contexto de la transformación digital como tendencia inevitable, la lucha contra los delitos tecnológicos en el sector financiero no puede basarse únicamente en la tecnología o la legislación. El factor decisivo también reside en la cooperación entre las entidades crediticias, los organismos reguladores y el público. Cada usuario debe convertirse en un vigilante "guardián" de sus propios activos y datos personales. Cuando la tecnología se utiliza de forma inteligente, segura y responsable, sus beneficios serán verdaderamente sostenibles, contribuyendo al desarrollo estable y saludable del sistema financiero y bancario, y de toda la economía .

Le Minh

Fuente: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm