Fortalecimiento de la seguridad digital en el sistema financiero y bancario

En los últimos años, junto con el fuerte desarrollo de las tecnologías de la información y la tendencia a la digitalización financiera, el sector bancario y crediticio ha experimentado numerosos cambios positivos. Las personas tienen acceso a servicios financieros de forma más rápida, cómoda y transparente; las empresas reciben apoyo para ampliar sus transacciones y gestionar eficazmente sus recursos de capital. Sin embargo, junto con estos beneficios se produce un alarmante aumento de los delitos de alta tecnología con tácticas cada vez más sofisticadas, que causan graves perjuicios a los clientes y a las entidades crediticias, y afectan negativamente a la seguridad económica y social.

De hecho, el fraude y las estafas en línea en el sector financiero son cada vez más comunes. Las dos formas principales hoy en día son: la apropiación directa de dinero en las cuentas bancarias de los clientes; o el fraude mediante el robo de información de inicio de sesión y códigos de autenticación. El peligro radica en que este truco suele ocultarse hábilmente, aprovechando la subjetividad de las personas y su desconocimiento de la seguridad digital para obtener ganancias. En muchos casos, con un solo clic en un enlace falso, los clientes han perdido todo el dinero que habían ahorrado durante años en sus cuentas.

Los bancos de la provincia han aplicado simultáneamente muchas máquinas de tecnología digital para prevenir el fraude financiero.

Ante este desafío, las autoridades y las entidades crediticias de la provincia han reforzado proactivamente la gestión y se han coordinado para mejorar las capacidades de prevención y represión. La policía provincial coordinó activamente con el sector bancario, las unidades y las localidades para difundir ampliamente información sobre los métodos y las estrategias de los delitos de alta tecnología. Al mismo tiempo, todos los niveles y sectores se centraron en construir un "escudo" contra la concienciación de la comunidad, aumentando la vigilancia ciudadana en la protección de la información personal, las cuentas bancarias y los datos digitales.

Uno de los puntos destacados es que el 28 de junio de 2024, el Banco Estatal emitió la Circular n.º 17, vigente a partir del 1 de julio de 2024, que regula la apertura y el uso de cuentas de pago con proveedores de servicios de pago. Se trata de un importante corredor legal, con numerosos requisitos estrictos, cuyo objetivo es proteger la seguridad de los activos de los clientes y la estabilidad de las actividades de banca digital. Cabe destacar la aplicación de soluciones de autenticación robusta, desde biometría, autenticación multifactor, OTP, FIDO hasta firmas digitales, para mejorar los niveles de seguridad y minimizar el riesgo de fraude.

Hasta la fecha, las entidades de crédito de la provincia han completado la integración de la autenticación biométrica para clientes particulares y empresas. La verificación de la validez de los documentos de identificación de los clientes se realiza periódicamente, garantizando que toda la información esté siempre actualizada y evitando así lagunas legales que puedan ser aprovechadas por delincuentes. Además, las entidades de crédito también implementan estrictamente la obligación de revisar e informar la lista de cuentas con indicios de anomalías. Las cuentas que no coinciden con la información de la base de datos nacional sobre población, las cuentas que se venden en línea o las cuentas con flujos de efectivo inusuales en un corto período de tiempo se someten a una estrecha vigilancia y supervisión. Este es un paso importante para sanear el sistema, limitar los riesgos para los clientes y fortalecer la confianza en los servicios bancarios.

En particular, en un esfuerzo pionero, el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo ( BIDV ) implementó la función de Alerta Inteligente desde el 1 de abril de 2025. Cuando los clientes ingresan el número de cuenta del beneficiario, el sistema lo compara automáticamente con los datos proporcionados por las autoridades y advierte de inmediato si la cuenta presenta indicios de riesgo. Gracias a ello, en poco tiempo, el BIDV ha evitado fraudes por más de 100 mil millones de VND, reteniendo activos legales de las personas. Este modelo debe replicarse en todo el sistema bancario.

La sucursal Phuc Yen del Banco BIDV ha implementado muchas medidas efectivas para prevenir el fraude y proteger los activos de las personas.

Además, las entidades de crédito han reforzado simultáneamente la gestión de nuevas formas de pago, como monederos electrónicos, códigos QR, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pasarelas de pago electrónico. Estos esfuerzos demuestran una firme determinación por construir un sistema financiero y bancario seguro y transparente, que genere confianza para las personas y las empresas.

En un contexto donde la transformación digital es una tendencia inevitable, la lucha contra los delitos tecnológicos en el sector financiero no puede basarse únicamente en la tecnología ni en la ley. El factor decisivo también reside en la cooperación entre las entidades crediticias, las agencias de gestión y los propios ciudadanos. Cada usuario debe convertirse en un vigilante de sus propios activos y datos personales. Cuando la tecnología se utiliza de forma inteligente, segura y responsable, sus beneficios serán verdaderamente sostenibles, contribuyendo a garantizar el desarrollo estable y saludable del sistema financiero-bancario y de toda la economía .

Le Minh

Fuente: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm