Fortalecer el control sobre la manipulación bancaria: poseer incluso el 1% del capital requiere revelar públicamente quiénes son los miembros de la familia hasta cinco generaciones.

En concreto, la Ley de Instituciones de Crédito (modificada), aprobada recientemente por la Asamblea Nacional , estipula que los accionistas que posean el 1% o más del capital social de una institución de crédito deben proporcionar a la institución de crédito información personal y relacionada, incluyendo: nombre completo; número de identificación personal; nacionalidad, número de pasaporte, fecha de emisión y lugar de emisión para accionistas extranjeros; número de certificado de registro comercial o documento legal equivalente para accionistas institucionales; fecha de emisión y lugar de emisión de este documento.

Además, los accionistas que posean el 1% o más del capital social también deben proporcionar información sobre el número y porcentaje de acciones que ellos y sus partes relacionadas poseen en esa entidad de crédito.

Los accionistas que posean el 1% o más del capital social deben presentar a la entidad de crédito una disposición escrita de información por primera vez y siempre que se produzcan cambios en dicha información dentro de los 7 días hábiles a partir de la fecha en que surge o cambia la información.

Respecto a los ratios de propiedad, los accionistas que posean más del 1% del capital social solo están obligados a revelar información cuando se produzca un cambio en su ratio de participación, o en el ratio de participación de ellos mismos y de partes relacionadas, del 1% o más del capital social en comparación con la divulgación anterior.

La nueva ley también requiere que las instituciones de crédito divulguen públicamente información sobre los nombres completos de las personas y organizaciones que sean accionistas y posean el 1% o más del capital social de la institución de crédito, así como el número y porcentaje de acciones propiedad de esas personas y partes relacionadas, en el sitio web de la institución de crédito dentro de los 7 días hábiles a partir de la fecha de recepción de la información.

Según la nueva normativa, el concepto de "personas emparentadas" se ha ampliado para incluir a los abuelos paternos, abuelos maternos, tíos, sobrinos y sobrinas, es decir, cinco generaciones. Esta medida es necesaria para controlar la propiedad cruzada.

La Ley de Entidades de Crédito (modificada) también estipula una hoja de ruta para endurecer la tasa de concesión de crédito a los clientes en la Cláusula 1, Artículo 136 de la siguiente manera:

El saldo total del crédito pendiente otorgado a un cliente y a sus partes relacionadas por un banco comercial, un banco cooperativo, una sucursal de un banco extranjero, un fondo de crédito popular o una institución de microfinanzas no podrá exceder la siguiente proporción:

A partir de la fecha de vigencia de esta Ley (1 de enero de 2025) hasta antes del 1 de enero de 2026: 14% del capital social para un solo cliente; 23% del capital social para un solo cliente y sus partes relacionadas;

Desde el 1 de enero de 2026 hasta antes del 1 de enero de 2027: 13% de capital para un cliente; 21% de capital para un cliente y sus partes relacionadas;

Desde el 1 de enero de 2027 hasta antes del 1 de enero de 2028: 12% de capital para un solo cliente; 19% de capital para un cliente y sus partes relacionadas;

Desde el 1 de enero de 2028 hasta antes del 1 de enero de 2029: 11% de capital para un solo cliente; 17% de capital para un cliente y sus partes relacionadas;

A partir del 1 de enero de 2029: 10% de capital para un solo cliente; 15% de capital para un cliente y sus partes relacionadas.

Anteriormente, la Ley de Instituciones de Crédito estipulaba que: El saldo total del crédito vigente otorgado a un solo cliente no debe exceder el 15% del capital social de un banco comercial, sucursal de un banco extranjero, fondo de crédito popular o institución de microfinanzas; el saldo total del crédito vigente otorgado a un solo cliente y partes relacionadas no debe exceder el 25% del capital social de un banco comercial, sucursal de un banco extranjero, fondo de crédito popular o institución de microfinanzas.

Así, la ratio máxima de crédito a capital para un solo cliente del banco se reducirá gradualmente del 15 % al 10 % en un plazo de 5 años (hasta 2029). La ratio máxima de crédito a capital para un cliente y sus partes relacionadas se reducirá gradualmente del 25 % al 15 % en un plazo de 5 años (hasta 2029).

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