Creación de un marco jurídico unificado para la gestión de las deudas incobrables

Resumen de la discusión

Las dificultades obstaculizan el flujo de crédito

Español En la apertura del seminario, el Sr. Le Thanh Kim, subdirector jefe del periódico People's Representative Newspaper, afirmó que la Resolución 42/2017/QH14 sobre la prueba piloto de la liquidación de deudas incobrables de las instituciones de crédito, implementada por la Asamblea Nacional después de 6 años, ha demostrado su papel en la creación de un mecanismo legal específico, ayudando a las instituciones de crédito a acelerar la liquidación de deudas incobrables, se han registrado muchos indicadores positivos, los bancos han manejado más deudas incobrables, se han promovido métodos de manejo de activos garantizados... De este modo, se garantiza la seguridad de las operaciones bancarias estables, se contribuye a la estabilidad macroeconómica y se apoya el crecimiento económico.

Sin embargo, desde el 1 de enero de 2024, la Resolución 42 ha expirado, mientras que muchas regulaciones fundamentales no han sido codificadas en la Ley de Instituciones de Crédito enmendada en 2024. Según la reflexión de las instituciones de crédito, estas lagunas legales han causado muchos obstáculos para manejar las deudas incobrables, interrumpiendo los flujos de crédito y afectando la capacidad de las personas y las empresas para acceder al capital, informó el Sr. Le Thanh Kim.

Compartiendo sobre la situación del manejo de la deuda incobrable luego de que expiró la Resolución 42, si bien las entidades crediticias han sido muy activas y proactivas en la implementación de muchas medidas para manejar la deuda incobrable, controlar y limitar la nueva deuda incobrable, fortalecer las actividades crediticias e implementar políticas para reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes. Sin embargo, en el contexto de la economía doméstica aún se enfrentan muchas dificultades debido al impacto de la situación mundial, mientras que el corredor legal en el manejo de activos garantizados y la liquidación de deudas incobrables aún presenta muchas deficiencias, falta de sincronización y unidad, lo que lleva a un aumento de la deuda incobrable.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria, compartió que las últimas estadísticas sobre la deuda incobrable total son de alrededor de 1,7 billones de VND, de los cuales 677 billones de VND son deuda fuera de balance. Se trata de una deuda que las organizaciones siguen cobrando activamente. Cuando surge una deuda incobrable significa que la conciencia del prestatario respecto del cumplimiento de sus obligaciones de pago de la deuda es deficiente. Encuentran todos los medios para retrasar el pago de las deudas, no entregar los activos, crean disputas falsas para presentar demandas en los tribunales, dificultando a los bancos el manejo de los activos garantizados.

Las estadísticas de la Asociación Bancaria de Vietnam también muestran que en 2024, la tasa de clientes que pagan activamente deudas incobrables a los bancos solo alcanzará el 36%, el resto serán deudas vendidas a la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) o ejecutadas mediante la venta de activos garantizados. "Todos tenemos la responsabilidad de proteger los derechos e intereses legítimos del pueblo, pero eso no significa proteger lo que está mal. Los prestatarios tienen la obligación de pagar sus deudas tal como se comprometieron, en lugar de endeudarse y luego retrasar y eludir deliberadamente su responsabilidad", afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung.

Proteger los intereses legítimos de las partes interesadas

Para superar el vacío legal e implementar la solicitud del Primer Ministro, el Banco Estatal de Vietnam ha redactado una Ley que enmienda y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito para legalizar una serie de contenidos de la Resolución 42. Según los expertos, continuar legalizando las disposiciones de la Resolución 42 tiene como objetivo crear un marco legal sincrónico sobre el manejo de deudas incobrables, asegurando el cumplimiento de la realidad para manejar los obstáculos y dificultades que han impedido que las instituciones de crédito, las organizaciones de comercio y manejo de deuda ejerzan sus derechos legítimos en el manejo de deudas incobrables y garantías de deudas incobrables.

Aunque hay grandes expectativas de que el proyecto será aprobado pronto, la Sra. Nguyen Thi Phuong, Directora del Departamento Jurídico, Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BIDV) sugirió que el comité de redacción considere agregar algunos casos en los que se autoriza la incautación de activos garantizados, específicamente, la institución de crédito que se ve obligada a transferir está autorizada a incautar los activos garantizados para la institución de crédito que recibe la transferencia forzosa en caso de que las partes hayan realizado transacciones de deuda; Las organizaciones con función de compra, venta y manejo de deudas de acuerdo a las disposiciones de la ley (excluidas las organizaciones en las que el Estado posee el 100% del capital social y tiene función de compra, venta y manejo de deudas) están autorizadas a embargar garantías de instituciones de crédito que vendan deudas...

Además, TS. Le Duy Binh, director de Economica Vietnam, dijo que en muchos países, el derecho a embargar activos hipotecados es un derecho natural, protegido por la ley. La celebración de un contrato de crédito supone el consentimiento civil y si el prestatario lo incumple, el derecho de embargo se hará efectivo con prontitud a través de un sistema judicial eficaz. Sin embargo, en Vietnam esto aún no se ha institucionalizado plenamente.

Por lo tanto, es necesario legalizar claramente el derecho a embargar activos para proteger los intereses legítimos de los bancos, los accionistas y los depositantes, aquellos que esencialmente aportan capital a la economía a través del sistema de crédito. Procedimientos como la incautación de activos, la confiscación y los procedimientos de manejo simplificado deben estar regulados específicamente y tener un valor jurídico lo suficientemente fuerte como para evitar acuerdos formales.

Desde una perspectiva macro, la Sra. Tran Hong Nguyen, Vicepresidenta del Comité de Derecho y Justicia de la Asamblea Nacional, afirmó que el objetivo final del manejo de la deuda incobrable no es el beneficio de los bancos sino la responsabilidad de garantizar los derechos e intereses de todas las partes, incluido el tercero, el depositante.

Compartiendo esta opinión, el Dr. Le Duy Binh también afirmó que, independientemente de si se modifica la Ley de Instituciones de Crédito o se emite una ley separada, el objetivo final sigue siendo crear un marco legal sincrónico, claro y efectivo que proteja los intereses legítimos de todas las partes relevantes. Por ello, no sólo cumple el objetivo inmediato de gestionar las deudas incobrables, sino que también establece un orden y una disciplina sostenibles en las relaciones crediticias, un factor vital de la economía moderna.

"Con un corredor jurídico sincronizado, transparente y viable, se acelerará la gestión de la morosidad y se despejarán los flujos de crédito, lo que facilitará el acceso al capital para personas y empresas, contribuyendo así a promover un crecimiento económico sostenible", espera el subdirector del periódico.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tao-lap-khuon-kho-phap-ly-dong-bo-ve-xu-ly-no-xau-163105.html