Según su informe financiero publicado recientemente, los indicadores de rendimiento empresarial de Techcombank mostraron un crecimiento impresionante en el cuarto trimestre, lo que se tradujo en un aumento interanual del 17,8 % en los ingresos operativos totales. Además de un aumento significativo del ratio CASA, que pasó del 33,6 % al final del tercer trimestre al 39,9 % al final del cuarto trimestre, Techcombank también mantuvo su liderazgo en cuanto a ratio de adecuación de capital (CAR), con un 14,4 %.
Los ingresos por actividades de servicios durante todo el año 2023 aumentaron un 9,5%, alcanzando los 10,2 billones de VND. En particular, solo en el cuarto trimestre, los ingresos por actividades de servicios aumentaron un 14,2%, alcanzando los 3,1 billones de VND, el mejor trimestre en la historia del banco. El motor de este fuerte crecimiento en las actividades de servicios provino de un aumento del 33,7% en los ingresos por servicios de tarjetas, hasta los 2.148 billones de VND el año pasado; un aumento del 81,5% en los ingresos por cartas de crédito (LC), efectivo y pagos en comparación con el mismo período, alcanzando los 4.509 billones de VND; y un aumento del 9,2% en los ingresos por servicios de cambio de divisas, hasta casi los 996 billones de VND.
Además, los ingresos netos por intereses en el cuarto trimestre aumentaron un 11,4% en comparación con el mismo período del año pasado después de disminuir en los tres trimestres anteriores, lo que ayudó a que el beneficio neto para todo el año alcanzara los 27,7 billones de VND, reduciendo la tasa de disminución para todo el año 2023 a solo 8,6% en comparación con el año anterior.
Al tiempo que mejora la eficiencia empresarial, Techcombank ha mantenido un fuerte enfoque en la reducción de los costos operativos, con una relación costo-ingreso anual (CIR) del 33,1%.
En total, Techcombank registró un beneficio antes de impuestos de 5,8 billones de VND en el cuarto trimestre, lo que representa un aumento del 21,6 % con respecto al mismo período del año anterior. Durante todo el año 2023, el beneficio antes de impuestos alcanzó los 22,9 billones de VND, superando el objetivo de 22 billones de VND aprobado por la Junta General de Accionistas en abril de 2023. Los resultados comerciales de Techcombank en 2023 demuestran su capacidad para comprender y prever con precisión la evolución del mercado, así como su capacidad para implementar sus planes con eficacia.
La tasa CASA se ha recuperado espectacularmente hasta alcanzar casi el 40%.
En 2023, los activos totales de Techcombank aumentaron un 21,5%, alcanzando los 849,5 billones de VND al cierre del año. Dentro del propio banco, el crecimiento del crédito fue del 19,2% interanual, alcanzando los 530,1 billones de VND, en línea con el límite de crédito otorgado por el Banco Estatal de Vietnam.
Los depósitos de clientes alcanzaron los 454,7 billones de VND, un aumento interanual del 26,9 % y del 11,2 % en comparación con el tercer trimestre. Los saldos de CASA aumentaron durante tres trimestres consecutivos, alcanzando un máximo histórico para el banco de 181,5 billones de VND al final del año, un sólido incremento del 37,0 % en comparación con el cuarto trimestre de 2022 y del 31,9 % en comparación con el tercer trimestre. En consecuencia, el ratio de CASA mejoró hasta el 39,9 %. Este crecimiento demuestra las capacidades líderes de Techcombank en banca transaccional, como lo demuestra el crecimiento del volumen de transacciones en canales digitales (un aumento interanual del 41 % hasta los 2200 millones de transacciones, equivalente al 13 % de la cuota de mercado de transacciones de NAPAS) y la tasa de acceso mensual a la app líder a nivel mundial: más de 50 visitas activas de clientes. Por otra parte, los depósitos a plazo fijo (TD) alcanzaron los 273,2 billones de VND, un aumento interanual del 20,9% y relativamente estables en comparación con el trimestre anterior, ya que los rendimientos comenzaron a volverse menos atractivos en comparación con los retornos de inversión y el potencial de los mercados inmobiliarios, de bonos y de acciones.
El Índice de Adecuación de Capital (CAR) del Banco, según Basilea II, alcanzó el 14,4% al 31 de diciembre de 2023, manteniendo su liderazgo en el sector bancario y superando con creces el requisito mínimo del 8,0%. Los costes de provisiones aumentaron un 102,5% interanual, lo que refleja la estrategia proactiva del Banco en materia de provisiones. Los costes crediticios se mantuvieron bien controlados, en el 0,8%. La tasa de morosidad a finales de 2023 se situó en tan solo el 1,19%, frente al 1,4% registrado al final del tercer trimestre. La tasa de morosidad, tanto para la cartera de préstamos como para la de bonos, se situó en el 1,12%.
Dividendo anual en efectivo de al menos el 20% del beneficio total después de impuestos.
Techcombank cerró el cuarto trimestre de 2023 con más de 13,4 millones de clientes, registrando 2,6 millones de nuevos clientes durante todo el año 2023, más del doble que en 2022. De estos, el 46,8% se unió a través de canales digitales y el 36,2% a través de socios del ecosistema.
Después de una década de lograr consistentemente un crecimiento de ganancias de casi el 40% por año, Techcombank ahora se ha convertido en el banco privado líder en Vietnam, con ganancias totales antes de impuestos que superan los US$3 mil millones en los últimos tres años.
Basándose en el crecimiento sostenible de los negocios y las ganancias, el Banco ha propuesto una política de dividendos a largo plazo que se presentará a la Junta General de Accionistas en abril de 2024. El Banco planea proponer un pago de dividendos en efectivo de al menos el 20% del beneficio anual total después de impuestos, o entre el 4% y el 5% del capital del Banco a principios de año, equivalente a aproximadamente 1.500 VND por acción. Con resultados comerciales positivos, incluso en un entorno económico volátil, el Banco considera que es totalmente viable mantener la política de dividendos en efectivo mencionada, a la vez que mantiene un crecimiento empresarial superior a la media y garantiza un ratio de adecuación de capital de nivel 1 del 14% al 15%.
"Creo que la estrategia de transformación y los resultados empresariales positivos en un 2023 desafiante reafirman una vez más la fortaleza inherente del banco, a la vez que sientan las bases para el crecimiento en los próximos años. Esto permite al banco planificar una estrategia de dividendos en efectivo a largo plazo para los accionistas", afirmó Jens Lottner, director ejecutivo de Techcombank.
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