La situación de morosidad de las entidades de crédito es muy preocupante.

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El pasado 17 de mayo la Revista Inversionista realizó un taller sobre el manejo de la morosidad en el proyecto de Ley de Entidades de Crédito.

Según los organizadores, junto con la Ley de Instituciones de Crédito, el 15 de agosto de 2017, la Asamblea Nacional emitió la Resolución 42 sobre el pilotaje del manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito, creando el marco legal necesario para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito y la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — Al taller asistieron numerosos expertos, empresas y organismos de gestión.

Según el informe del Banco Estatal, desde agosto de 2017 hasta enero de 2023, todo el sistema de instituciones de crédito ha manejado 416 billones de VND de deuda incobrable; un promedio de alrededor de 6,3 billones de VND/mes, mucho más alto que el resultado promedio de manejo de deuda incobrable de 2012 a 2017 antes de que entrara en vigor la Resolución 42 (alrededor de 3,5 billones de VND/mes).

Las actividades de gestión de morosidad de VAMC también han obtenido resultados positivos. Desde la entrada en vigor de la Resolución 42 hasta finales de diciembre de 2022, VAMC ha gestionado un capital pendiente de pago estimado de más de 276 billones de VND, 4,9 veces superior al total gestionado entre 2013 y 2016.

Sin embargo, el índice de morosidad de todo el sistema a finales de febrero alcanzó el 2,91%, en comparación con el 2% a finales de 2022 y casi el doble a finales de 2021. Se estima que la morosidad total (deuda incobrable en el balance, deuda vendida a VAMC que no ha sido procesada y deuda potencialmente convirtiéndose en mora del sistema de entidades de crédito) a finales de febrero representará el 5% de la deuda total pendiente, casi equivalente al índice de morosidad que debe afrontar la economía cuando entre en vigor la Resolución 42.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de VNBA, expresó que la actual situación de morosidad de las instituciones crediticias es muy preocupante, especialmente en el contexto de dificultades comerciales y la economía mundial que muestra signos de recesión.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — El Sr. Nguyen Quoc Hung advirtió que la deuda incobrable aumentará en el próximo tiempo.

Los propios bancos también afrontan dificultades: las tasas de interés se han "enfriado" significativamente después de la decisión del Banco Estatal de reducir las tasas de interés operativas, pero las tasas de interés de depósitos y préstamos siguen siendo altas porque la tasa de movilización de capital sigue creciendo más baja que el crédito.

Además, las empresas enfrentan numerosas dificultades, por lo que su capacidad de absorción de capital es baja, lo que provoca una desaceleración del crecimiento del crédito. Al 20 de abril, el crecimiento del crédito superó los 12,23 billones de VND, un 2,57 % más que a finales de 2022, pero muy inferior al del año anterior (en el mismo período de 2022, aumentó un 6,46 %).

Según el Sr. Hung, la disminución de la calidad de los activos ha dificultado a los bancos comerciales controlar la morosidad. La venta de activos garantizados, especialmente de grandes deudas que requieren ventas a precios de mercado, resulta difícil en el contexto de un mercado inmobiliario congelado.

"La tasa de morosidad seguirá aumentando"

Según el Sr. Hung, el manejo de activos garantizados y el cobro de deudas en la realidad enfrentan muchas dificultades; el marco legal para las actividades de manejo de deudas aún no está sincronizado ni unificado; existen dificultades y problemas en la aplicación de otras regulaciones legales.

Algunas empresas afirmaron haberse quedado sin recursos, lo que ha dificultado a los bancos el cobro de deudas. En mi opinión, el índice de morosidad seguirá aumentando en el futuro. Si se determina que la morosidad es un problema específico del sector bancario, será muy difícil de gestionar; pero si se determina que la morosidad es un problema social, un asunto que requiere atención, se necesita el consenso de las agencias y organizaciones para gestionar y cobrar las deudas con rigor, comentó el Sr. Hung.

Según el Sr. Hung, el Tribunal Popular Supremo necesita tener un documento que oriente a los tribunales de nivel inferior en el manejo de disputas relacionadas con la creación de disputas falsas por parte de los propietarios de garantías, con el fin de prolongar el manejo de los activos colaterales de las instituciones crediticias.

En los casos de dilación deliberada, evasión, incomparecencia, falta de cooperación con las autoridades con el objetivo de prolongar el tiempo de liquidación de deudas, evadir obligaciones y desconocer el rigor de la ley, es necesario crear un precedente para juzgar a estos sujetos en ausencia o aplicar medidas sumarias en los tribunales para acortar el tiempo para presentar una demanda, manejar de manera rápida y efectiva la recuperación de la deuda.

Al mismo tiempo, el Tribunal Supremo Popular coordinará con la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública para emitir con prontitud una guía detallada sobre la devolución de activos colaterales como evidencia en casos penales.

Además, el Gobierno debe permitir que los bancos comerciales estatales aumenten su capital social en los próximos años, mediante el pago de dividendos en acciones de las ganancias resultantes de la creación de los fondos en el período 2022-2023. Esto tiene como objetivo aumentar la capacidad financiera y prevenir riesgos en el contexto de un aumento de la deuda incobrable en el futuro.

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