recuperación gradual
En un contexto de recuperación gradual del mercado inmobiliario tras un período de estancamiento, la actividad de préstamos inmobiliarios de la banca comercial registró un crecimiento positivo en el primer trimestre de 2025. Los préstamos hipotecarios pendientes de Techcombank (particulares) aumentaron un 2% en el primer trimestre de 2025 durante el mismo período. Por otro lado, los préstamos inmobiliarios pendientes del grupo de clientes corporativos (incluidos los bonos corporativos) aumentaron un 12% durante el mismo período, un 13% más que a principios de año.
Techcombank es el banco con la mayor cartera de préstamos inmobiliarios vigentes, alcanzando los 214.783 billones de VND al cierre del primer trimestre de 2025, lo que representa un aumento del 14,8 % con respecto al cierre del año anterior. Cabe destacar que este segmento representa el 33,9 % del total de préstamos vigentes de Techcombank. También es el banco con la mayor proporción de préstamos inmobiliarios del sistema, alcanzando el 61 % en el primer trimestre de 2025; si se incluye el segmento de construcción y materiales de construcción, representa hasta el 72 % del total de préstamos vigentes.
El Director General de ACB , Sr. Tu Tien Phat, dijo que con el paquete de crédito para compra de vivienda con tasa de interés preferencial para clientes jóvenes que compran su primera vivienda, una tasa de interés del 5,5%/año en los primeros 3 meses de ACB, después de menos de 3 meses, el Banco ha desembolsado a unos 2.000 clientes, con ventas de 3.000 billones de VND.
Además de Techcombank y ACB, otros bancos, como SHB (25%), VPBank (25,5%), BVBank (17,5%) y KienlongBank (16,2%), también representaron una alta proporción de préstamos inmobiliarios respecto al total de préstamos vigentes al cierre del primer trimestre de 2025. Estas cifras muestran indicios de expansión de la actividad de préstamos inmobiliarios en el grupo de bancos pequeños y medianos, en el contexto de las expectativas de recuperación del mercado.
El objetivo de crecimiento crediticio para este año es del 16%, equivalente a 2,5 billones de VND inyectados al mercado. Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), para mediados de abril de 2025, el crecimiento crediticio de todo el sistema alcanzará aproximadamente el 3,95% en comparación con finales de 2024.
Solo en Ciudad Ho Chi Minh, el saldo total de crédito inmobiliario pendiente a fines de abril de 2025 alcanzó los 1,116 billones de VND, un 0,34% más en comparación con el mes anterior y un 2,85% más en comparación con fines de 2024. La escala del crédito inmobiliario continúa manteniéndose y representa aproximadamente el 28% del saldo total de crédito pendiente en el área.
Tasas de interés competitivas
Los bancos siguen promoviendo los préstamos hipotecarios y compitiendo en tasas de interés. El BIDV ofrece un paquete de crédito de 40.000 billones de VND para clientes individuales menores de 35 años que deseen comprar o alquilar viviendas en todo el país. En consecuencia, el BIDV ofrece una tasa de interés del 5,5 % anual durante los primeros 3 años; los años siguientes, una tasa de interés igual a la tasa de interés de movilización de capital a 24 meses + 3 % anual; el plazo del préstamo es de hasta 40 años y no se requiere reembolso del capital durante 5 años, aplicado a un monto máximo de 5.000 millones de VND por cliente. Para proyectos con el compromiso de dedicar al menos el 30 % de la producción total a jóvenes, se aplicará a los inversores una tasa de interés preferencial del 6 % anual fijada por el BIDV durante 24 meses; los años siguientes, la tasa de interés será entre un 1 % y un 2 % anual inferior a la tasa normal.
Mientras tanto, Agribank ofrece tasas de interés preferenciales a personas menores de 35 años que soliciten préstamos para la compra de una vivienda hasta finales de 2025. Los clientes pueden utilizar la vivienda que desean comprar como garantía, con una tasa de interés fija del 5,5 % anual durante los primeros 3 años, un límite de préstamo de hasta el 75 % del capital necesario y un plazo máximo de 40 años. En particular, los clientes están exentos del pago del capital durante los primeros 60 meses.
Muchos otros bancos, como ACB, Vietcombank, VIB, VPBank, HDBank, MB, SHB y LPBank, también están implementando activamente paquetes de crédito preferencial. Cabe destacar que HDBank ofrece un paquete de préstamos para vivienda social con un plazo de hasta 50 años, que ayuda a personas con ingresos inferiores a 15 millones de VND al mes a adquirir una vivienda con cuotas desde tan solo 200.000 VND al día, lo que ayuda a los prestatarios a equilibrar sus finanzas eficazmente. VietBank ofrece préstamos con tasas de interés desde tan solo el 3,99 % anual, un plazo máximo de 380 meses y sin amortización del capital durante los primeros 60 meses. Por otro lado, BVBank ofrece un paquete de préstamos preferencial con tasas de interés competitivas desde tan solo el 5,49 % anual y políticas flexibles para clientes jóvenes.
En comparación con el año pasado, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han disminuido significativamente, especialmente cuando los bancos lanzaron simultáneamente paquetes de crédito preferencial por un valor total de decenas de miles de millones de VND, con tasas de interés desde el 3,88 % anual. Si bien los paquetes de préstamos preferenciales ofrecen muchas oportunidades, algunos expertos señalan que los prestatarios aún enfrentan riesgos derivados de las tasas de interés flotantes después del período preferencial. Todos los paquetes de préstamos tienen un plazo de tasa de interés después del tratamiento preferencial, calculado con base en la tasa de interés de movilización a 12 meses más un margen del 3,5 % al 5 %, y fluctuará entre el 11 % y el 13 % anual. Los préstamos hipotecarios suelen tener una duración de más de 20 años, con tasas de interés flotantes, lo que genera una gran presión financiera si los prestatarios no calculan con cuidado.
El Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la Región II, afirmó que el crecimiento del crédito inmobiliario superó al del crédito general en la zona (en los primeros cuatro meses del año, el crédito inmobiliario aumentó un 2,85 %, mientras que el crédito general en la zona aumentó un 2,62 %). Al mismo tiempo, según el Sr. Lenh, el crédito para vivienda social ha vuelto a crecer en los últimos dos meses. A finales de abril de 2025, el total de créditos para vivienda social pendientes alcanzó los 2.764 billones de VND, un aumento del 4,84 % con respecto al mes anterior.
Fuente: https://baodautu.vn/tin-dung-mua-nha-hoi-phuc-khi-lai-suat-cho-vay-giam-d301609.html
Kommentar (0)