Aplicación de la inteligencia artificial en la industria financiera y bancaria

El enfoque y la aplicación de la inteligencia artificial (IA), fruto de la revolución industrial 4.0, en la vida cotidiana, es motivo de gran preocupación. Esta tecnología ha transformado y sigue transformando el funcionamiento de todas las áreas de producción y negocios, y el sector financiero y bancario no es una excepción.

Según estadísticas de Statista (plataforma online alemana especializada en la recopilación y visualización de datos globales), las empresas financieras de todo el mundo invirtieron aproximadamente 45.190 millones de dólares en tecnología de IA en 2024, lo que supone un aumento de unos 10.000 millones de dólares en comparación con 2023. Las inversiones en IA se centran principalmente en el desarrollo de productos y servicios, la gestión de riesgos y el desarrollo de estrategias y finanzas corporativas. Junto con esta enorme inversión y el rápido desarrollo de la era digital, hasta el 43 % de las instituciones financieras en 2025 considerarán la IA como uno de los factores más importantes para el funcionamiento eficaz de las empresas.

Las cifras anteriores muestran el desarrollo y el gran interés de las empresas por la tecnología de IA en el sector financiero a nivel mundial. Esta tendencia seguirá en aumento a medida que la IA se integra gradualmente y promete contribuir a transformar la industria financiera y bancaria.

Vietnam tampoco se queda atrás en el desarrollo de la tecnología de IA en el sector financiero global, ya que en los últimos años ha experimentado un fuerte y amplio auge en su aplicación en el sector financiero y bancario. Los resultados de la encuesta nacional de servicios financieros realizada por Finastra (la empresa tecnológica líder a nivel mundial) muestran que hasta el 94 % de las instituciones financieras vietnamitas expresaron su entusiasmo por las oportunidades que la IA puede aportar al sector. Esto queda claramente demostrado cuando, en los últimos años, las aplicaciones bancarias y los monederos electrónicos vietnamitas han aplicado la IA para diversos fines, como la gestión de activos, la mejora de la seguridad, la prevención del fraude y el uso de chatbots para la atención al cliente.

Expertos comparten aplicaciones de IA en el sector financiero y bancario en el taller «Desarrollo de ventajas competitivas para empresas financieras con infraestructura inteligente y aplicaciones de IA». Foto: VJST

Como uno de los bancos líderes en la aplicación de IA a productos y servicios de banca digital para mejorar la experiencia del cliente, Vietcombank ha lanzado el asistente virtual VCB Digibot, un producto desarrollado con base en la plataforma FPT .AI. Este asistente virtual es capaz de responder con rapidez y precisión a la mayoría de las preguntas frecuentes de los clientes en diversas áreas, como tarjetas, préstamos, tasas de interés, información preferencial, tipos de cambio, redes... Cabe destacar que, para solicitudes que exceden el alcance de la consulta del sistema, VCB Digibot puede remitirlas de forma flexible a un asesor. Gracias a ello, tras solo medio año de funcionamiento, VCB Digibot ha procesado con éxito casi el 89 % de las solicitudes, lo que ha contribuido a reducir el tiempo de espera y a mejorar significativamente la experiencia del cliente.

Si bien aporta muchos beneficios y poco a poco se está convirtiendo en una tendencia obligatoria en el sector financiero y bancario para lograr una alta eficiencia, la implementación de IA aún enfrenta muchos desafíos y dificultades.

La seguridad y la privacidad de los datos son siempre una preocupación fundamental, especialmente cuando la información personal y los datos de transacciones de los clientes se convierten en activos cada vez más valiosos. Para funcionar eficazmente, la IA tendrá acceso a grandes cantidades de datos confidenciales, como información de transacciones, historiales crediticios y datos personales de los clientes. Esto aumenta potencialmente el riesgo de acceso no autorizado, fuga de datos o uso indebido de la información.

La confianza del cliente en la transparencia y la explicabilidad de la tecnología de IA también es una de las barreras para su adopción. En el sector financiero y bancario, decisiones como la aprobación de créditos, la evaluación de riesgos o el análisis del perfil del cliente siempre requieren claridad, altos niveles de confianza y transparencia. Cuando un sistema de IA toma una decisión financiera sin una explicación clara, los clientes pueden sentirse confundidos, desconfiados e incluso dudar de la precisión y la imparcialidad del sistema. Esto reduce de forma imperceptible la confianza en las instituciones financieras, lo que afecta a la fidelización del cliente.

Además, el desafío radica en la localización de los modelos de IA. Para ofrecer soluciones de soporte precisas a los diferentes grupos de clientes, las instituciones financieras necesitan adaptar los modelos al idioma, la cultura y la demografía de los distintos mercados. Estos ajustes y cambios no solo generan una mayor inversión de tiempo, sino que también incrementan significativamente el coste del proceso de investigación y desarrollo de modelos de IA.

La IA y las nuevas tecnologías han dejado de ser una tendencia pasajera para convertirse en un importante motor del desarrollo a largo plazo del sector financiero y bancario en Vietnam. Sin embargo, el proceso de transformación digital en muchas instituciones financieras aún enfrenta ciertas dificultades y desafíos. Por lo tanto, para aplicar la IA eficazmente y lograr avances revolucionarios, es fundamental el gran interés de las empresas, así como el apoyo activo a la innovación por parte del Gobierno y los ministerios y organismos competentes.

Fuente: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/