سه نکته که قبل از دریافت کارت اعتباری باید در نظر بگیرید.

به گفته کارشناسان، کارت‌های اعتباری باعث ایجاد بدهی مصرف‌کننده می‌شوند، بنابراین لازم است قبل از استفاده از آنها، مزایا و معایب آنها را تجزیه و تحلیل کرد.

اخیراً، تماس‌های مکرری از بانک‌هایی که کارت اعتباری ارائه می‌دهند، دریافت می‌کنم. در ابتدا، این موضوع برایم آزاردهنده بود، اما بعد از شنیدن پیشنهادات و تبلیغات مداوم آنها، آنها را کاملاً جذاب یافتم.

یکی از دوستانم از ۲-۳ کارت اعتباری استفاده می‌کند و یک بار به من گفت که هر ماه صدها هزار دانگ برگشت نقدی دریافت می‌کند، برای جوایز امتیاز می‌گیرد و امتیاز پرواز مکرر می‌گیرد... آیا باید برای خودم کارت اعتباری بگیرم؟ معیارهای انتخاب یک کارت مناسب چیست و چه نکاتی را باید در نظر داشته باشم؟ در مورد وضعیت مالی‌ام، حدود ۲۵ میلیون دانگ در ماه درآمد دارم، هیچ بدهی ندارم و در حال حاضر یک حساب پس‌انداز با ۵۰۰ میلیون دانگ دارم.

پیج ( هانوی )

برخی از کارت‌های اعتباری موجود در بازار. عکس: تات دات — برخی از کارت‌های اعتباری موجود در بازار. عکس: *تات دات*

مشاور:

اول، باید درک کنیم که ماهیت کارت اعتباری، یک محصول مالی مناسب است که مصرف را آسان‌تر و راحت‌تر می‌کند. با حداکثر سقف اعتبار ماهانه، ما لزوماً برای پرداخت هزینه محصولات یا خدمات خاص به پول نقد نیاز نداریم؛ به عبارت دیگر، صادرکننده کارت به ما اجازه می‌دهد از پولش استفاده کنیم و برای مدت معینی از پرداخت بهره معاف می‌شود.

پس از گذشت مهلت، ما باید پول را بازپرداخت کنیم؛ در غیر این صورت، نرخ بهره بالایی از ما دریافت می‌شود و ممکن است رتبه اعتباری ما به طور منفی تحت تأثیر قرار گیرد. موسسات اعتباری داده‌های بازپرداخت گذشته را برای ارزیابی «نگرش بازپرداخت» فرد ذخیره می‌کنند. اگر بدهی‌های معوق داشته باشید، امتیاز اعتباری شما کاهش می‌یابد و منجر به عواقب منفی مانند رد وام یا مجبور شدن به پرداخت نرخ بهره بالاتر در مقایسه با افرادی که امتیاز اعتباری خوبی دارند، می‌شود.

در این مقاله، بیایید استفاده از کارت‌های اعتباری را از سه منظر بررسی کنیم: راحتی، برنامه‌های تبلیغاتی جذاب و روش‌های مدیریت هزینه‌ها.

راحتی

اول اینکه، با کارت اعتباری، لازم نیست پول نقد حمل کنیم، پول خرد همراه داشته باشیم و از برخی دردسرها اجتناب کنیم. این چیزی است که همه می‌توانند ببینند.

دوم اینکه، کشیدن کارت فوق‌العاده آسان است، اما در پشت آن یک نظریه جالب از امور مالی رفتاری نهفته است. تحقیقات روانشناسی نشان می‌دهد که پول یکی از "پاشنه آشیل‌های عاطفی" انسان‌ها است. در کنار احساس شادی هنگام داشتن یک محصول یا خدمات مورد علاقه، پرداخت نوعی "فقدان" در مغز ایجاد می‌کند. بنابراین، ما اغلب هنگام پرداخت، به خصوص با پول نقد، کمی تامل و تردید می‌کنیم.

با این حال، با ظهور کارت‌های اعتباری، به جای اینکه پول نقد را به فروشنده بدهیم، به سادگی کارت را می‌کشیم. بنابراین، احساس "از دست دادن" به میزان زیادی کاهش می‌یابد، دوره بررسی را کوتاه‌تر می‌کنیم و آزادانه‌تر و سخاوتمندانه‌تر خرج می‌کنیم. بنابراین، استفاده از کارت‌های اعتباری می‌تواند منجر به ولخرجی و پس‌انداز کمتر شود.

علاوه بر این، این راحتی یک جنبه منفی نیز دارد: کارت‌های گم‌شده یا اطلاعات امنیتی لو رفته می‌تواند به کلاهبرداران اجازه دهد تا از آنها برای اهداف کلاهبرداری استفاده کنند. حل و فصل این تراکنش‌های جعلی همیشه زمان‌بر است و دارندگان کارت همیشه پول از دست رفته خود را بازیابی نمی‌کنند.

برنامه‌های تبلیغاتی

همانطور که در بالا تحلیل شد، کارت‌های اعتباری عملکرد مهم تحریک مصرف را دارند. برای تحقق این عملکرد، مصرف‌کنندگان ابتدا باید استفاده از کارت را بپذیرند. از آنجا، معافیت از هزینه سالانه و برنامه‌های بازگشت وجه نقد برای ترغیب مشتریان به استفاده از آنها معرفی می‌شوند.

بازار شاهد برنامه‌های بسیاری بوده است که در صورت استفاده مناسب، می‌توانند مزایای مستقیمی برای دارندگان کارت به همراه داشته باشند، مانند بازپرداخت وجه در سوپرمارکت‌ها، شهریه، حق بیمه و خرید در پلتفرم‌های تجارت الکترونیک.

روش‌های مدیریت هزینه

استفاده از کارت اعتباری اساساً به معنای ایجاد بدهی برای مصرف‌کننده است. بسته به هدف و روش‌های کاربر، دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد. تصمیم اساسی در مورد استفاده یا عدم استفاده از کارت اعتباری به پیشنهادات رفاهی یا تبلیغاتی بستگی ندارد، بلکه به نحوه مدیریت هزینه‌های شما بستگی دارد.

به محض اینکه درآمدتان را دریافت کردید، اولین کاری که باید انجام دهید این است که قبل از خرج کردن یا «پرداخت به دیگران»، بخشی را برای پس‌انداز یا «پرداخت به خودتان» کنار بگذارید. میزان این مبلغ باید به سطح درآمد شما و تعداد افراد تحت تکفلتان بستگی داشته باشد. پس از آن، بخشی که برای خرج کردن اختصاص داده شده است باید به هزینه‌های ضروری و هزینه‌های غیرضروری طبقه‌بندی شود. هزینه‌های ضروری، اقلام اجباری مانند شهریه مدرسه فرزندان، مواد غذایی، اجاره، قبوض و بیمه هستند. هزینه‌های غیرضروری، هزینه‌هایی هستند که برای لذت بردن هستند، مانند غذا خوردن در رستوران، مسافرت ، درمان‌های زیبایی و خرید سایر اقلام غیرضروری.

برای هزینه‌های ضروری، پرداخت با پول نقد یا کارت لزوماً منجر به ولخرجی نمی‌شود. بنابراین، می‌توانید از کارت اعتباری استفاده کنید، البته تا زمانی که مهلت پرداخت را به خاطر داشته باشید (بانک صادرکننده، ایمیل یا پیامک یادآوری ارسال خواهد کرد). ناگفته نماند، تبلیغات کارت اعتباری اغلب بر هزینه‌های ضروری مانند خرید مواد غذایی، شهریه و حق بیمه تمرکز دارد.

با این حال، هر چه استفاده از کارت‌های اعتباری برای هزینه‌های ضروری آسان‌تر باشد، باید هنگام پرداخت هزینه‌های خریدهای لذت‌جویانه محتاط‌تر باشیم. برخی نکات برای محدود کردن این هزینه‌ها عبارتند از: تعیین حداکثر بودجه‌ای که بیش از ۱۵٪ از درآمد شما نباشد، صبر کردن چند روز بیشتر برای اطمینان از محصول یا خدماتی که خریداری می‌کنید و استفاده از پول نقد به جای کارت برای جلوگیری از خرید صرفاً برای راحتی.

بنابراین، اگر شما یک مدیر بودجه خوب هستید و می‌دانید که چگونه بودجه خود را به طور مناسب بین هزینه‌های ضروری و مخارج ضروری اختصاص دهید، می‌توانید از مزایای کارت‌های اعتباری به طور کامل بهره‌مند شوید و معایب استفاده از آنها را به حداقل برسانید.

برای ایجاد عادت خرج کردن و پرداخت به موقع بدهی‌ها، باید با یک کارت اعتباری با محدودیت ۱ تا ۲ برابر درآمد ماهانه خود شروع کنید. در مورد اینکه کدام نوع کارت را انتخاب کنید، باید در نظر بگیرید که کدام هزینه‌ها بخش بزرگی از بودجه شما را تشکیل می‌دهند تا کارتی را انتخاب کنید که مزایای آن متناسب با آن حوزه‌ها باشد.

نگوین تو گیانگ

متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی

در شرکت مشاوره مدیریت سرمایه گذاری و دارایی FIDT

لینک منبع