 |
وضعیت جرایم پیشرفته در حوزه پرداخت‌های غیرنقدی روز به روز پیچیده‌تر می‌شود و خطرات و عواقبی مانند سرقت اطلاعات مشتری، سرقت پول در حساب‌های کیف پول الکترونیکی و... را به همراه دارد. این وضعیت چالش‌های زیادی را برای مدیریت و تضمین امنیت و ایمنی در حوزه پرداخت ایجاد می‌کند. در رابطه با این محتوا، خبرنگار روزنامه کوانگ تری با مدیر شعبه بانک دولتی استان کوانگ تری، نگوین دوک دونگ، مصاحبه‌ای انجام داد.
-جناب، در حال حاضر، روش‌های پرداخت غیرنقدی مورد توجه مشتریان است، لطفاً در مورد رشد این روش‌های پرداخت در استان توضیح دهید؟
- توسعه پرداخت‌های غیرنقدی همواره یکی از اولویت‌های دولت و بانک مرکزی ویتنام (SBV) در تحقق هدف ملی جهانی‌سازی امور مالی جامع و اجرای برنامه ملی تحول دیجیتال بوده است. با پیروی از سیاست‌ها و جهت‌گیری‌های حزب و دولت در این زمینه، صنعت بانکداری به نتایج قابل توجه بسیاری دست یافته و نیاز به پرداخت‌های روان و ایمن برای سازمان‌ها و افراد در اقتصاد را برآورده کرده است.
تعداد مشتریانی که حساب‌های پرداخت افتتاح و استفاده می‌کنند، در طول سال‌ها به طور مداوم افزایش یافته است. کل استان ۷۰۵۷۵۹ حساب شخصی فعال دارد (که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۴۰ درصد افزایش یافته است). بیش از ۶۹ درصد از بزرگسالان دارای حساب‌های پرداخت هستند که از این تعداد، افتتاح حساب با استفاده از روش eKYC در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۱۱۴ درصد افزایش یافته است. خدمات کارت بانکی توسعه یافته است، بسیاری از موسسات اعتباری (CI) ویژگی‌های کارت بانکی اضافی را اضافه و ادغام کرده‌اند که امکان استفاده برای پرداخت و خدمات در سایر تامین‌کنندگان را فراهم می‌کند. کل استان بیش از ۷۶۹۰۰۰ کارت در گردش دارد (که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۳۲ درصد افزایش یافته است).
موسسات اعتباری همواره بر بهبود کیفیت خدمات و ایجاد راحتی برای مشتریان از طریق توسعه کمیت، کیفیت و مقیاس شبکه دستگاه‌های تراکنش خودکار (ATM)، دستگاه‌های پذیرش کارت در نقطه فروش (کشیدن کارت از طریق دستگاه‌های POS) تمرکز دارند. تا به امروز، کل استان دارای ۱۱۵ دستگاه خودپرداز، از جمله ۱۰ دستگاه خودپرداز چند منظوره (که به مشتریان امکان برداشت، واریز وجه و واریز پس‌انداز را مستقیماً در دستگاه به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته می‌دهد)؛ ۷۶۲ دستگاه POS (افزایش بیش از ۱۰ درصدی در مقایسه با سال ۲۰۲۲).
پرداخت بدون پول نقد در فروشگاهی در شهر دونگ ها - عکس: TU LINH
بیش از ۲۱۰۰۰ نقطه پذیرش پرداخت با کد QR (افزایش ۱۲۹ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۲) در مشاغل، مراکز توزیع/زنجیره‌ها، فروشگاه‌های خرده‌فروشی، رستوران‌ها، هتل‌ها، مراکز درمانی ، بیمارستان‌ها، مدارس و... وجود دارد. شبکه کد QR تقریباً تمام مناطق، شهرها و شهرستان‌ها را پوشش می‌دهد. پرداخت از طریق بانکداری موبایل با روش اسکن کد QR به دلیل راحتی آن (افزایش ۴۶۸ درصدی در تعداد و ۷۳۱ درصدی در ارزش در مقایسه با سال ۲۰۲۲ (بالاتر از میانگین ملی ۴۷۱.۱۳ درصد)) رشد بسیار خوبی داشته است.
پرداخت‌ها از طریق دستگاه‌های پذیرش کارت POS در مقایسه با سال ۲۰۲۲، از نظر تعداد ۹۹٪ و از نظر ارزش ۶۷٪ افزایش یافته است. به طور خاص، تراکنش‌های پرداخت از طریق دستگاه‌های چندمنظوره مانند CDM و CRM در این منطقه به ۱۳۴۹۸۹ فقره رسید که معادل ارزشی بیش از ۱۰۱۸ میلیارد دونگ ویتنام است. انتقال پول از طریق بانکداری اینترنتی، بانکداری موبایل و POS هم از نظر تعداد و هم از نظر ارزش در حال افزایش است (۲۸٪ از نظر تعداد و ۲۳٪ از نظر ارزش در مقایسه با سال ۲۰۲۲). نسبت پرداخت‌های دیجیتال در مقایسه با کل روش‌های پرداخت در این منطقه به نزدیک به ۸۰٪ رسیده است.
- می‌توانید در مورد مشکلاتی که در تضمین امنیت و ایمنی مشتریان با پرداخت‌های غیرنقدی با آن مواجه می‌شوید، برای ما بگویید؟
- همزمان با ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد، کلاهبرداری آنلاین، جرایم فناوری، جرایم سایبری که به سیستم حمله می‌کنند و فعالیت‌های پرداخت بدون پول نقد در مقیاس جهانی و ملی، بدون مرز و بدون استثنا برای مشتریان در استان کوانگ تری در حال افزایش است.
کلاهبرداری به روش‌های مختلف و با ترفندهای پیچیده برای سرقت پول از حساب‌های مشتریان رخ می‌دهد. افراد به طور فعال کلاهبرداری می‌کنند، اطلاعات حساب مشتریان (نام کاربری، کد احراز هویت و...) را از طریق شبکه‌های اجتماعی مانند فیس‌بوک، زالو، اینستاگرام و... می‌دزدند؛ یا حساب‌های پرداخت را برای انجام معاملات غیرقانونی، پولشویی، فرار مالیاتی، کلاهبرداری، و... می‌خرند، می‌فروشند، اجاره می‌دهند، قرض می‌گیرند.
برخی از اشکال رایج کلاهبرداری امروزی که مشتریان باید برای جلوگیری از آنها و اطمینان از ایمنی دارایی‌هایشان به آنها توجه کنند.
اولاً، افراد شرور خود را به جای پلیس، دادستان، اداره مالیات، بیمه اجتماعی و... جا می‌زنند تا از دارندگان حساب و کارت بخواهند برنامه‌های جعلی را روی تلفن‌هایشان نصب کنند. سپس، از فناوری برای انجام تراکنش‌های انتقال پول به شیوه‌ای مناسب استفاده می‌کنند.
دوم، افراد شرور، همکاران فروش آنلاین را استخدام می‌کنند، سفارش‌ها را توسعه می‌دهند، برای سرمایه‌گذاری در سهام فراخوان می‌دهند... پس از اینکه دارندگان حساب و کارت پول را منتقل کردند، افراد آن را تصاحب می‌کنند، آن را از طریق پول مجازی به خارج از کشور منتقل می‌کنند یا آن را از طریق حساب‌های متعدد دیگر پخش می‌کنند و ردیابی جریان پول را دشوار می‌کنند.
سوم، افراد شرور وب‌سایت‌هایی راه‌اندازی می‌کنند و خود را به جای کارمندان بانک‌ها و شرکت‌های مالی جا می‌زنند تا با روش‌های سریع و ساده، آگهی‌های وام منتشر کنند... اما برای تصاحب دارایی‌ها، کارمزد درخواست کنند. چهارم، افراد شرور از ترفندهای جدید فناوری هوش مصنوعی برای جعل چهره و صدا استفاده می‌کنند و سپس با اقوام و دوستان تماس می‌گیرند تا درخواست انتقال پول کنند.
علاوه بر این، افراد همچنین برای بازیابی پول‌های کلاهبرداری شده، خود را به جای خدمات جعل می‌کنند یا کسب‌وکارهای «شبه» راه‌اندازی می‌کنند، حساب‌های بانکی باز می‌کنند تا برای سرمایه‌گذاری در سهام پول دریافت کنند... سپس پول را تصاحب می‌کنند.
پیشگیری و مقابله با پیام‌های اسپم، سیم‌کارت‌های اسپم و «حساب‌های جعلی» هنوز به‌طور کامل انجام نشده است. وضعیت نشت و فروش اطلاعات و داده‌های مشتری، و همچنین فروش اطلاعات شخصی، همچنین روزنه‌هایی را برای سوءاستفاده افراد شرور ایجاد می‌کند. کلاهبرداران خرید سیم‌کارت‌های از پیش فعال‌شده را سازماندهی می‌کنند و افرادی را برای باز کردن حساب‌های بانکی با استفاده از شماره تلفن‌های فوق استخدام می‌کنند. پس از اینکه قربانی را برای انتقال پول به این حساب فریب دادند، به‌سرعت آن را برداشت می‌کنند یا به حساب‌های متعدد دیگری منتقل می‌کنند و ردیابی و بازیابی پول را برای پلیس بسیار دشوار می‌کنند.
علاوه بر این، برای اطمینان از امنیت، ایمنی و محرمانگی داده‌های مشتری، هماهنگ‌سازی مقررات قانونی مربوطه در مورد تراکنش‌های الکترونیکی، امضاها و اسناد الکترونیکی، تسریع توسعه برنامه‌های کاربردی داده‌های جمعیتی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی، اشتراک‌گذاری داده‌ها و امنیت اطلاعات مشتری برای پرداخت‌های دیجیتال ضروری است. این موارد بسیار ضروری هستند.
-در واقع، تخلفات و کلاهبرداری‌های زیادی در بخش بانکی توسط افراد شرور رخ داده است. بنابراین، هماهنگی برای افزایش امنیت و ایمنی در فعالیت‌های پرداخت غیرنقدی در این منطقه چگونه انجام می‌شود؟
- علاوه بر تکمیل چارچوب قانونی، سازوکارها و سیاست‌های لازم برای ترویج توسعه پرداخت‌های غیرنقدی، کنترل ریسک‌ها و تضمین امنیت و ایمنی فعالیت‌های بانکداری دیجیتال نیز ضروری است. این موضوع بسیار مهمی است که همواره در تمام سطوح مورد توجه بانک مرکزی قرار دارد. در 29 ژانویه 2024، بانک مرکزی ابلاغیه رسمی شماره 648/NHNN-TT را در مورد تقویت اقدامات مدیریت ریسک برای افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت و کیف پول‌های الکترونیکی صادر کرد. پیش از این، در 15 ژانویه 2024، بانک مرکزی دستورالعمل شماره 02/CT-NHNN را در مورد ترویج تحول دیجیتال و تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات در فعالیت‌های بانکی صادر کرده بود.
در این استان، شعب بانک دولتی به طور فعال وضعیت فعالیت‌های پرداخت غیرنقدی را رصد و از نزدیک درک کرده‌اند؛ به مؤسسات اعتباری دستور داده‌اند تا بر تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات و پرداخت تمرکز کنند؛ و اقدامات مدیریت ریسک را برای افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت تقویت کرده‌اند.
هماهنگی نزدیک با ادارات، شعب و بخش‌های مربوطه برای گزارش‌دهی، مشاوره و اطلاع‌رسانی سریع به کمیته مردمی استان و رئیس بانک مرکزی در اجرای وظایف. تقویت هماهنگی با سازمان‌ها و نهادهای مربوطه در پیشگیری و مبارزه با جرایم مربوط به فعالیت‌های پرداخت، و همچنین جلوگیری از سوءاستفاده از خدمات پرداخت و خدمات واسطه‌گری پرداخت برای تراکنش‌های غیرقانونی؛ به‌روزرسانی اطلاعات و هشدار سریع در مورد روش‌ها و ترفندهای جدید مجرمان به ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت و همچنین مشتریان برای انجام اقدامات پیشگیرانه و مبارزه مؤثر.
شعبه استانی بانک دولتی با هماهنگی و گفتگوهای نزدیک با اداره پلیس اقتصادی، اداره امنیت اقتصادی، اداره امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم پیشرفته پلیس استانی، اطلاعات دقیق و به موقع در مورد مسائل مربوط به امنیت و ایمنی سیستم پرداخت و کیف پول‌های الکترونیکی را جمع‌آوری کرده و اجرای پروژه 06 در مورد توسعه برنامه‌های کاربردی داده‌های جمعیتی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی را برای خدمت به توسعه اجتماعی-اقتصادی در استان و تضمین حقوق مصرف‌کننده تسریع بخشیده است.
مؤسسات اعتباری را ملزم کنید که نظارت بر داده‌های سیستم پرداخت را تقویت کنند و همزمان تمام فرآیندها، رویه‌ها و مقررات مربوط به سوابق و قراردادهای مربوط به افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت و کارت‌های بانکی را بررسی و مرور کنند تا مقررات داخلی را اصلاح، تکمیل و تکمیل کنند تا ایمنی و امنیت اطلاعات مشتری و انطباق با مقررات قانونی تضمین شود. بر آموزش و راهنمایی مدیران و کارمندان بانک در مورد دانش و مهارت‌های لازم برای شناسایی مدارک شناسایی واقعی و جعلی تمرکز کنید. 100٪ بازرسی پس از حساب‌های پرداخت و کارت‌های بانکی افتتاح شده با استفاده از روش eKYC را انجام دهید.
هماهنگی با مطبوعات و آژانس‌های رسانه‌ای را تقویت کنید تا به سرعت اطلاعیه‌ها، دستورالعمل‌ها و هشدارها را به مشتریان ارسال کنید و اطلاعات کاملی در مورد اقدامات ممنوعه و اقداماتی که انجام آنها در طول فرآیند افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت به اشکال مختلف مجاز نیست، ارائه دهید تا پیشگیری از ریسک برای مشتریان بهبود یابد.
متشکرم!
تو لین (اجرا شده)
منبع
نظر (0)